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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：139299.00

約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第151-160項(xiàng)。

購(gòu)買保險(xiǎn) 合眾人壽保險(xiǎn)財(cái)富年年理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的精品: 摘要：合眾人壽為慶祝公司規(guī)模保費(fèi)過(guò)百億、獻(xiàn)禮司慶7周年，合眾人壽2012年開(kāi)門紅產(chǎn)品“合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)（分紅型）”將于近日在全國(guó)隆重上市。據(jù)介紹，“合眾財(cái)富年年”是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)明顯通脹、物價(jià)猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國(guó)老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問(wèn)題嚴(yán)峻的大背景下開(kāi)發(fā)的一款具有實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值以及在一定程度上解決未來(lái)養(yǎng)老金問(wèn)題的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)自出現(xiàn)以來(lái)，從最初的僅僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能，發(fā)展到目前還具有社會(huì)管理功能。這三大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它是通過(guò)經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)功能和資金融通功能實(shí)現(xiàn)才發(fā)揮作用的。我們生活在商品社會(huì)里，每天的生活都離不開(kāi)錢。在現(xiàn)代社會(huì)中，一個(gè)人要想有錢，無(wú)非通過(guò)兩個(gè)途徑：上班賺錢，下班理財(cái)。理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)政資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。理財(cái)?shù)淖罱K的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。保險(xiǎn)在理財(cái)中占有特別重要的位置。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以提供生存保障(養(yǎng)老和子女教育)，而投資型保險(xiǎn)(投資基金)會(huì)帶來(lái)資產(chǎn)增值。從人的一生來(lái)看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒(méi)有了工作收入，主要靠年輕時(shí)積累的養(yǎng)老金生活。而人壽保險(xiǎn)具有“強(qiáng)制”儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，對(duì)于個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)是一種很好的儲(chǔ)存養(yǎng)老金的方式。雖然通過(guò)個(gè)人儲(chǔ)蓄也能儲(chǔ)備養(yǎng)老金，但個(gè)人儲(chǔ)蓄帶有很大的隨意性和目標(biāo)的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力同時(shí)缺乏確定目標(biāo)來(lái)完成自己的積蓄計(jì)劃，儲(chǔ)蓄資金容易被挪用，而人壽保險(xiǎn)的“強(qiáng)制性”則彌補(bǔ)了這方面的缺陷。
　　分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是提供養(yǎng)老金的較好選擇之一
我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)處于從低利率市場(chǎng)環(huán)境向中等利率市場(chǎng)回歸的一個(gè)大背景，壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為越來(lái)越多的消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)工具。傳統(tǒng)的非分紅壽險(xiǎn)在目前較低預(yù)定利率規(guī)定的條件下，考慮到長(zhǎng)期通脹，顯然不具備為客戶提供長(zhǎng)期價(jià)值的條件。而新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品能夠較好滿足這種市場(chǎng)環(huán)境下客戶的需求。總體來(lái)看，新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品中的分紅型保險(xiǎn)的主要功能主要有三點(diǎn)。首先，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，可以回避或者部分歸避通脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征來(lái)看，它具備利率聯(lián)動(dòng)的抗通脹功能，讓投保人在獲得包括養(yǎng)老在內(nèi)的多項(xiàng)保障的同時(shí)，能有長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。從經(jīng)濟(jì)承受能力方面考慮，一般來(lái)說(shuō)，年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕，且年輕時(shí)身體健康，容易承保，還能幫助年輕人養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，到領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，則可獲取更充分的養(yǎng)老資金補(bǔ)充。它與投連、萬(wàn)能等其他新型產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)就確定的。保證體現(xiàn)在兩個(gè)方面：死亡重疾風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)期生活收入規(guī)劃保障。在購(gòu)買了分紅險(xiǎn)后，即獲得了一份固定有保底的保單收益，可有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
　　合眾財(cái)富年年：符合國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣
歸根到底，養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證，這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃，早打算，才能提早布局，為未來(lái)的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，是現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱。雖然發(fā)展較快，但由于企業(yè)自身認(rèn)知程度不夠、國(guó)家對(duì)個(gè)人交費(fèi)部分稅收政策的不明確等原因，真正實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn))A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外，最大亮點(diǎn)就在于：1、生存金累積生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利滾存，保證息漲收益漲；2、該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金，交費(fèi)期內(nèi)每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始將按每年期交保費(fèi)的8%給付額外生存金，且復(fù)利滾存，幫助家庭科學(xué)理財(cái)，抵御通脹。該產(chǎn)品的主要特色是：安心投保收益穩(wěn)，生命保障保平安；抵御通脹更給力，累積利率再加一；額外分紅添驚喜，財(cái)富無(wú)憂喜年年。安心投保收益穩(wěn)：60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險(xiǎn)金；以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險(xiǎn)金。60～99周歲，每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金；60～80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。生命保障保平安：18周歲前身故返還已交保費(fèi)；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費(fèi)之和給付身故保險(xiǎn)金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險(xiǎn)金。抵御通脹更給力：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金。累積利率再加一：生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保險(xiǎn)金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按本公司公布的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息。額外分紅添驚喜，財(cái)富無(wú)憂喜年年：公司每年將可分配盈余的至少70%分配給客戶?？蛻暨€可享受公司年度紅利，分紅可復(fù)利累積生息，財(cái)富無(wú)憂，額外驚喜。; #合眾人壽 #理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中占有重要地位: 摘要：提起保險(xiǎn)產(chǎn)品，一部分人會(huì)把它當(dāng)做一款理財(cái)產(chǎn)品對(duì)待。而保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃也是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。但保險(xiǎn)產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品并不完全相同，其規(guī)劃也有很多需要注意的地方，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃到底如何實(shí)施？怎樣的安排才是合理的呢？在保險(xiǎn)公司看來(lái)，保險(xiǎn)無(wú)疑是萬(wàn)能的。似乎只要把錢交給保險(xiǎn)公司，你就可以高枕無(wú)憂了。其實(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)只能防范財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，并不能真正讓我們遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。你購(gòu)買了重大疾病險(xiǎn)，就不會(huì)得重大疾病了嗎？你買了意外險(xiǎn)，就不會(huì)遭遇車禍等意外傷害了嗎？顯然，保險(xiǎn)并不具有這些功能。既然，保險(xiǎn)只是保障財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，就不是什么人都需要購(gòu)買保險(xiǎn)，特別是對(duì)于沒(méi)有資金缺口的人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是多此一舉。由于多數(shù)家或多或少存在資金方面的缺口，也就是財(cái)務(wù)上存在風(fēng)險(xiǎn)，他們還需要用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但這并不意味著家庭的主要理財(cái)手段就是買保險(xiǎn)但必須要有個(gè)很好地保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。下面一個(gè)案例說(shuō)明保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中占有重要地位案例：李先生，31歲，碩士畢業(yè)，IT行業(yè)，年收入20萬(wàn)元；王女士，32歲，碩士畢業(yè)，大學(xué)出版社工作，年收入10萬(wàn)元；去年兒子降生，目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開(kāi)支8萬(wàn)元，尚有20萬(wàn)元房貸需要償還，有銀行存款及各種基金24萬(wàn)元；家中老人都有退休金，目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保，孩子已上一老一小。此外沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂，他們覺(jué)得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn)；又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾，使他們意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬(wàn)元左右。案例簡(jiǎn)述：李先生，31歲，碩士畢業(yè)，IT行業(yè)，年收入20萬(wàn)元；王女士，32歲，碩士畢業(yè)，大學(xué)出版社工作，年收入10萬(wàn)元；去年兒子降生，目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開(kāi)支8萬(wàn)元，尚有20萬(wàn)元房貸需要償還，有銀行存款及各種基金24萬(wàn)元；家中老人都有退休金，目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保，孩子已上一老一小。此外沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂，他們覺(jué)得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn)；又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾，使他們意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。需求分析：李先生夫婦目前正是年富力強(qiáng)，精力最充沛、體魄最健壯的時(shí)期，但是由于工作壓力大，經(jīng)常會(huì)加班，加上環(huán)境因素、食品安全問(wèn)題，所以考慮選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)。因單位已上基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所以主要考慮對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)造成重大影響的重大疾病保險(xiǎn)。李先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮?？紤]到孩子小，還有些房貸，定期壽險(xiǎn)很重要。由于工作原因，兩人都會(huì)出差，所以意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，補(bǔ)充意外險(xiǎn)增加保障額度。兒子僅10個(gè)月大，是家庭的希望，夫妻倆認(rèn)為子女教育費(fèi)用將是家庭最大的開(kāi)支，且是剛性需求，應(yīng)該及早準(zhǔn)備。當(dāng)然孩子的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是必不可少的。綜上所述，本次補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)、保障險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及教育金保險(xiǎn)。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬(wàn)元左右。產(chǎn)品組合推薦原則及理由：1、保障全面根據(jù)客戶的年齡、家庭、工作、已有保障情況，客觀分析保險(xiǎn)需求，盡量完善全面。2、保障額度適當(dāng)（1）壽險(xiǎn)保障的額度測(cè)算公式應(yīng)投保金額 =家庭未來(lái)十年(可根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整)的生活費(fèi)用+教育基金+贍養(yǎng)基金+貸款總額-家庭可生息資產(chǎn)客戶希望考慮未來(lái)18年的生活費(fèi)(至孩子成人)，目前考慮孩子未來(lái)在國(guó)內(nèi)讀大學(xué)，覺(jué)得至少需要40萬(wàn)元的教育費(fèi)用，因家中老人的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)，所以暫不考慮贍養(yǎng)費(fèi)用，目前剩余貸款20萬(wàn)元，有可生息資產(chǎn)24萬(wàn)元。按上述公式算下來(lái)：應(yīng)投保金額=8萬(wàn)/年×18年+40萬(wàn)+20萬(wàn)-24萬(wàn)=180萬(wàn)元根據(jù)夫妻二人的收入比例分配，李先生的保額應(yīng)為120萬(wàn)元，王女士的保額為60萬(wàn)元。（2）重疾險(xiǎn)保障計(jì)算重疾險(xiǎn)保障額度時(shí)，可從以下三方面考慮：治療費(fèi)、工資損失、康復(fù)費(fèi)用。治療費(fèi)用主要是考慮社保報(bào)銷后的自付部分(最主要的是自費(fèi)部分)；而一旦得了重疾，都會(huì)給自己2-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間收入有可能會(huì)中斷或減少；康復(fù)費(fèi)用主要是一些營(yíng)養(yǎng)品及護(hù)工費(fèi)。夫妻倆覺(jué)得重疾險(xiǎn)額度太低起不了什么作用，至少要彌補(bǔ)四五年的收入損失，所以最終確定李先生上100萬(wàn)元重疾險(xiǎn)，王女士上40萬(wàn)元重疾險(xiǎn)。（3）意外險(xiǎn)保障意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，殘疾對(duì)一個(gè)家庭的影響會(huì)很大。建議購(gòu)買意外險(xiǎn)的額度至少是年收入的5倍。李先生至少100萬(wàn)元，王女士至少50萬(wàn)元。（4）教育金保險(xiǎn)由于教育金保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，存多存少完全根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。教育金的儲(chǔ)備有多種方式，而選擇保險(xiǎn)最主要的是其有保費(fèi)豁免功能，可以規(guī)避大人的風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)投保人發(fā)生身故、殘疾或重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以免交后面還沒(méi)交完的保費(fèi)，而孩子的教育金不受影響，保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行合同，按期發(fā)放教育金，使孩子能夠順利地繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。綜上所述，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃還是要根據(jù)家庭實(shí)際情況，選擇一款合適的產(chǎn)品。建議多找?guī)准矣行抛u(yù)的保險(xiǎn)公司，并請(qǐng)保險(xiǎn)專家?guī)兔M(jìn)行挑選，制定一份最周全最經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 單身女性投保規(guī)劃純保障型為主: 摘要：?jiǎn)紊砩钭栽谟钟崎e，但是也要為自己的生活做好打算，單身女青年尤其要注意這一點(diǎn)。對(duì)于適齡但未婚的單身女性而言，在照顧好自己日常生活的同時(shí)，也應(yīng)該適當(dāng)為自己添加一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，以保障生活無(wú)虞。單身女性而言，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮哪些問(wèn)題呢？未婚女性首選保障類險(xiǎn)種20-30歲的年輕未婚女性，身體狀況相對(duì)較好，是投保的最佳年齡。如果尚未買過(guò)保險(xiǎn)，在投保時(shí)應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障等比較簡(jiǎn)單的壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，重在對(duì)個(gè)人的保障，其次才是理財(cái)投資。由于年紀(jì)輕，保障類產(chǎn)品相對(duì)都比較便宜，不會(huì)帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，卻能未雨綢繆，為自己規(guī)劃整個(gè)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)保障。專家指出，購(gòu)買保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ)，再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好。其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10%―20%，最好別超過(guò)20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。投資：適當(dāng)投資金融產(chǎn)品為未來(lái)準(zhǔn)備不少女性朋友都曾問(wèn)過(guò)，當(dāng)自己有了一定的儲(chǔ)蓄，在通脹的時(shí)候怎樣才能讓資產(chǎn)增值？為未來(lái)做好準(zhǔn)備呢？理財(cái)師建議，在做好保險(xiǎn)的準(zhǔn)備后，可選擇一些證券投資類的產(chǎn)品。由于女性退休較男性早，且平均壽命較長(zhǎng)，這就決定了她們的儲(chǔ)蓄時(shí)間段較短，但養(yǎng)老需求時(shí)間段長(zhǎng)。而基金定投是眼下較為普遍的一種投資渠道。目前貨幣基金是值得考慮的投資品種之一，因?yàn)楫?dāng)前貨幣基金的收益率相對(duì)于銀行存款已體現(xiàn)出一定的優(yōu)勢(shì)，并且具備了一定的抗通脹能力，而且貨幣基金不收取申購(gòu)贖回費(fèi)用，在提供本金安全性的基礎(chǔ)上能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)一定的收益，并且具有很好的流動(dòng)性，適合女性風(fēng)險(xiǎn)低穩(wěn)健的特點(diǎn)。單身理財(cái)最基本要做到以下幾點(diǎn)：一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：醫(yī)療險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不可少天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，單身族群最怕生病、意外工作中斷怎么辦，萬(wàn)一有個(gè)閃失誰(shuí)會(huì)照顧你，還有龐大的醫(yī)藥費(fèi)支出。如果不想成為別人的負(fù)擔(dān)或社會(huì)的包袱，保險(xiǎn)就是最好的依靠。因?yàn)槭且粋€(gè)人，基本的壽險(xiǎn)就不必保太高，反而“醫(yī)療險(xiǎn)”會(huì)是第一優(yōu)先需要考慮的。由于普通疾病社保中大部分都有給付，重大疾病的醫(yī)療費(fèi)就轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，之后再依個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力逐步增加失能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)。凡事都要做最壞的打算，尤其到了晚年，我國(guó)罹患慢性疾病有升高的趨勢(shì)，婦科疾病更以不容忽視的速率逐年上升，保健以及醫(yī)療上的投入不能吝嗇。年輕時(shí)投保保費(fèi)低、易成交，應(yīng)該及早規(guī)劃未雨綢繆。二、累積社保及養(yǎng)老金：要有穩(wěn)定而持續(xù)的工作單身族一人飽全家飽，因?yàn)闆](méi)有家累的負(fù)擔(dān)，花起錢來(lái)就沒(méi)有節(jié)制，別人結(jié)婚生子把孩子養(yǎng)大花了五百萬(wàn)，單身族不但沒(méi)存下這筆錢，很多還是月光族，甚至淪為“卡奴”。年輕時(shí)不存錢，將來(lái)可能變成孤獨(dú)老人。所以至少要有一份工作并加入社保，利用養(yǎng)老金活到老領(lǐng)到老，及利用養(yǎng)老金工作愈久累積愈多的優(yōu)勢(shì)，退休后領(lǐng)取充裕退休金，為老年穩(wěn)定生活準(zhǔn)備做充分保障。三、要勇于投資：定時(shí)定額基金加年金給付單身族平常懂得享受，花錢大方，如果希望要有貴族般的退休生活，就要做投資規(guī)劃，千萬(wàn)不要把錢放銀行。二百萬(wàn)放銀行定存，在利率只有1％的情況下，利息只夠每天吃一個(gè)盒飯。如果可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間又夠長(zhǎng)的話，基金定投是不錯(cuò)的選擇。每個(gè)月拿出固定數(shù)目的工資用于基金投放中，選擇利率穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低的分紅基金種類中，不僅能獲得穩(wěn)定收益，定期獲得的分紅還可以再次融入到本金中增加投資成本，獲得更大收益。這樣可以有穩(wěn)定的收入領(lǐng)到終老，搭配基本的社保養(yǎng)老，晚年生活基本就不用愁了。四、緊急預(yù)備金：預(yù)留六個(gè)月的生活費(fèi)在資產(chǎn)配置上除了保險(xiǎn)及投資規(guī)劃外，還要預(yù)留至少六個(gè)月的生活費(fèi)以應(yīng)不時(shí)之需。在現(xiàn)今社會(huì)變遷快速，職場(chǎng)異動(dòng)頻繁，要有緊急預(yù)備金渡過(guò)轉(zhuǎn)業(yè)的收入空窗期，讓自己有更寬廣的過(guò)度空間。很多單身族群并非堅(jiān)定的終身單身主義者，只是處于暫時(shí)的感情空窗期中，很多人一直都在追求愛(ài)情，期待有個(gè)幸福的家。所以只要目前還是單身就要先做好規(guī)劃，等將來(lái)有機(jī)會(huì)找到另一半時(shí)再做調(diào)整即可，以免意外發(fā)生時(shí)卻什么規(guī)劃都沒(méi)做，這時(shí)就已為時(shí)已晚。; #理財(cái)保險(xiǎn) #養(yǎng)老險(xiǎn) #女性保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái): 摘要：你開(kāi)始理財(cái)了嗎？股票、債劵、基金、保險(xiǎn)，你選擇了什么作為理財(cái)目標(biāo)呢？隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)理財(cái)形式的轉(zhuǎn)變，很多人對(duì)于理財(cái)失去了方向。最近我到銀行存款，柜臺(tái)人員向我推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品。這一段時(shí)間，還有保險(xiǎn)代理人向我介紹保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這兩種金融產(chǎn)品到底有啥區(qū)別？我該如何選擇。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投資連結(jié)險(xiǎn)，集中在變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)三個(gè)保險(xiǎn)品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者用來(lái)投資，實(shí)現(xiàn)保單收益?！?h2>　　銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別：▲銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。
　　
　　變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。
　　
　　萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：a、死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；b、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額＋保單現(xiàn)金價(jià)值。　　變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒(méi)能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零，保單將會(huì)失效，保障功能徹底喪失。
　　
　　▲資金收益情況不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。　
　
　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利?！　≡诒ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，變額壽險(xiǎn)可以不分紅，也可以分紅（目前國(guó)內(nèi)大多屬分紅型的），若分紅，會(huì)承諾一個(gè)收益低限分紅資金或用來(lái)增加保單的現(xiàn)金價(jià)值，或直接用來(lái)減額繳清保費(fèi)；萬(wàn)能壽險(xiǎn)也會(huì)承諾一個(gè)資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)則不會(huì)承諾，資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)時(shí)要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險(xiǎn)公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益。　　▲支取的靈活程度不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。　　
　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：　
一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗（因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大損失?，F(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬(wàn)元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬(wàn)用來(lái)理財(cái)，并且可以靈活支取。　　二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還?！　?br />　　目前，各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。購(gòu)買保險(xiǎn)的Ｎ個(gè)理由隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來(lái)越多的人打算為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)。但在投保之前，一定要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。1、重中之重：健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí)，應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置，要優(yōu)先考慮購(gòu)買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。2、及早考慮：養(yǎng)老保險(xiǎn) 　　我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí)，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”。在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險(xiǎn) 　　投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險(xiǎn)也能有效保障他們未來(lái)的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算：教育婚嫁　　在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個(gè)階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購(gòu)買一些兒童教育保險(xiǎn)，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。5、合理利用：避稅功能　　根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。保險(xiǎn)最應(yīng)關(guān)注保額事實(shí)上，買保險(xiǎn)不是一勞永逸，保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于很多人而言，物價(jià)的上漲幅度高于收入的增長(zhǎng)，這意味著生活成本在不斷提高。從保險(xiǎn)的角度來(lái)看，投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀，因此通脹時(shí)代，保保人最應(yīng)關(guān)注的是保額而非保費(fèi)。保額反映的是投保人希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)金額。舉一個(gè)例子，比如，30歲的秦女士在5年前購(gòu)買了一份10萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)，在確診了重大疾病后，保險(xiǎn)公司將一次性支付她10萬(wàn)元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，再過(guò)5年，10萬(wàn)元治療重大疾病可能不夠用，要再補(bǔ)充10萬(wàn)保額才能實(shí)現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同樣，已經(jīng)購(gòu)買了其他養(yǎng)老金、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問(wèn)題。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，“保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工具。隨著人的職業(yè)發(fā)展、家庭結(jié)構(gòu)和年齡的增長(zhǎng)變化，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)發(fā)生變化，因而保險(xiǎn)的組合也應(yīng)隨之調(diào)整。調(diào)整產(chǎn)品組合時(shí)主要考慮保額是否充足，保障是否全面?？偠灾I保險(xiǎn)不是一勞永逸的。”; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 合眾人壽財(cái)富理想的分紅型保險(xiǎn): 摘要：合眾人壽財(cái)富年年是一款年金分紅型保險(xiǎn)，這種產(chǎn)品是現(xiàn)在歐美最流行暢銷的險(xiǎn)種，可以有效防通脹，既有保障又可以養(yǎng)老，時(shí)間越長(zhǎng)領(lǐng)的越多，一般到60歲，可以一次性拿到你交款的3.~4倍，也就是5500*15*3=247500也可以按年領(lǐng)取一般是每年年交的2.5倍，5500*2.5=13750，領(lǐng)20年也就是到79。
　　合眾財(cái)富年年：符合國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣
歸根到底，養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證，這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃，早打算，才能提早布局，為未來(lái)的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，是現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱。雖然發(fā)展較快，但由于企業(yè)自身認(rèn)知程度不夠、國(guó)家對(duì)個(gè)人交費(fèi)部分稅收政策的不明確等原因，真正實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn))A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外。
　　“合眾財(cái)富年年”兩個(gè)重大優(yōu)勢(shì)：
優(yōu)勢(shì)一：生存金累積生息年利率不低于同期中國(guó)人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利滾存，保證息漲收益漲；優(yōu)勢(shì)二：該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金，交費(fèi)期內(nèi)每年生存，次年起將按每年期交保費(fèi)的8%給付額外生存金，且復(fù)利滾存，幫助家庭科學(xué)理財(cái)，抵御通脹。此外，“財(cái)富年年”具有以下特點(diǎn)：首先，“財(cái)富年年”具有高額、持續(xù)的生存返還，比如：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金。60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險(xiǎn)金，以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險(xiǎn)金。60周歲99周歲，每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金；60周歲至80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。其次，“財(cái)富年年”也具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)強(qiáng)大的保障功能，比如：18周歲前身故返還已交保費(fèi)；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費(fèi)之和給付身故保險(xiǎn)金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險(xiǎn)金。再次，“財(cái)富年年”給予客戶“生存保險(xiǎn)金累積年利率不低于同期中國(guó)人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利累積生息”的莊嚴(yán)承諾。生存保險(xiǎn)金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按生存保險(xiǎn)金累積年利率以日復(fù)利方式累積生息。同時(shí)，“財(cái)富年年”堅(jiān)守合眾“分享”文化，客戶可享受合眾的年度紅利，給客戶增添額外驚喜。另外，“合眾財(cái)富年年”交費(fèi)期也比較靈活，有5年交、10年交、15年交、20年交；保障期間保至100周歲；從投保年齡來(lái)講，出生28天到55周歲的人都可以投保?？蛻暨€可根據(jù)保障需求搭配“定期重疾”一起投保，還可附加“投保人保費(fèi)豁免定期壽險(xiǎn)”。
　　財(cái)富年年案例解讀：
李先生今年30周歲，從事軟件開(kāi)發(fā)工作，年收入10萬(wàn)元，家庭儲(chǔ)蓄20多萬(wàn)元，有住房。在合眾人壽理財(cái)顧問(wèn)的理財(cái)分析后，選擇了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅型)(A)款?；颈ｎ~5萬(wàn)元，交費(fèi)10年，年交保費(fèi)20035元。李先生得到的收益有：生存年金：60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取生存金7500元，以后每年生存領(lǐng)取2500元，至60周歲時(shí)合計(jì)72500元。養(yǎng)老年金：60～99周歲，每年生存領(lǐng)取養(yǎng)老年金9000元，如果一直生存，合計(jì)36萬(wàn)元。滿期祝壽金：如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取15萬(wàn)元滿期祝壽金。額外生存金：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金，每年可領(lǐng)取額外生存金1602.8元，合計(jì)14425.2元。李先生生存至屆滿，不算累積生息和分紅，得到的固定總收入為596925.2元。李先生60周歲前，如果不幸身故，最高給付250350元身故保險(xiǎn)金；如果不幸因公共交通意外身故，最高給付350350元身故保險(xiǎn)金。生存金、額外生存金、養(yǎng)老年金如不領(lǐng)取將進(jìn)入生存金累積賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復(fù)利累積生息。生存保險(xiǎn)金累積年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。另外，公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況來(lái)決定紅利的分配。; #分紅險(xiǎn) #合眾人壽 #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 永安保險(xiǎn)解答什么是銀行保險(xiǎn): 摘要：銀行保險(xiǎn)在如今的保險(xiǎn)理財(cái)領(lǐng)域越來(lái)越普遍，相對(duì)于其他大眾投資方式，銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，是很多市民的選擇，如果你還不了解銀行保險(xiǎn)，就隨開(kāi)心保一起來(lái)看看永安保險(xiǎn)工作人員的解釋吧。永安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴開(kāi)心保，銀行保險(xiǎn)是通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)，以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為載體銷售保險(xiǎn)。由于具體運(yùn)作的相似性，通過(guò)郵政渠道開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常也稱為銀行保險(xiǎn)。永安保險(xiǎn)工作人員表示，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這種業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，銀行和郵政機(jī)構(gòu)是其重要的銷售渠道。永安保險(xiǎn)工作人員最后總結(jié)銀行保險(xiǎn)具有以下特征：第一，操作簡(jiǎn)便。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品一般對(duì)核保要求不高，購(gòu)買手續(xù)也很簡(jiǎn)便，客戶只要到銀行柜臺(tái)填好投保單、提供銀行存折（儲(chǔ)蓄卡）賬號(hào)或轉(zhuǎn)賬號(hào)碼就可以完成投保過(guò)程。國(guó)外的銀行保險(xiǎn)可以結(jié)合多項(xiàng)金融產(chǎn)品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費(fèi)又可以通過(guò)信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機(jī)制縮短了收款時(shí)間，操作起來(lái)十分簡(jiǎn)便。第二，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品通常具備標(biāo)準(zhǔn)化條款，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任等都相對(duì)更容易理解，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)形式一般都比較簡(jiǎn)單。第三，成本低。與個(gè)人代理渠道不同，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續(xù)費(fèi)，可節(jié)省大量的人力、財(cái)力。此外，銀行保險(xiǎn)的客戶開(kāi)拓成本和人員培訓(xùn)成本也比較低。; #永安保險(xiǎn) #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 投連險(xiǎn)投資　長(zhǎng)線是金: 摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上銷售的投連險(xiǎn)一般針對(duì)被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資理財(cái)功能，又實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的保障功能。近幾年來(lái)，投連險(xiǎn)炙手可熱。對(duì)于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何正確科學(xué)的選擇投連險(xiǎn)？
　　購(gòu)買投連險(xiǎn)應(yīng)把握以下三大原則：
首先，可以對(duì)比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績(jī)，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過(guò)往的收益水平，并不能代表公司未來(lái)的收益。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。
　　投連險(xiǎn)應(yīng)該怎么買
轉(zhuǎn)換靈活透明度高投連險(xiǎn)因?yàn)榫哂型顿Y風(fēng)險(xiǎn)，所以并不是所有的人都適合購(gòu)買該險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士稱，投連險(xiǎn)的消費(fèi)者首先應(yīng)對(duì)保障有所需求，還應(yīng)該具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而且會(huì)根據(jù)資本市場(chǎng)變化以及自身的投資需求，及時(shí)調(diào)整投資賬戶以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。收入相對(duì)較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭不妨嘗試投連險(xiǎn)。選對(duì)公司和產(chǎn)品專家建議投資者，購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對(duì)公司和產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險(xiǎn)公司的股東背景、公司實(shí)力、公司文化以及市場(chǎng)形象，同時(shí)還要進(jìn)一步考察公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團(tuán)隊(duì)，主要看團(tuán)隊(duì)中人員的素質(zhì)、投資團(tuán)隊(duì)實(shí)力以及投資績(jī)效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率水平和理賠的服務(wù)水平。作為代客理財(cái)?shù)闹薪榉?wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司的重要職責(zé)之一就是提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。從交易操作的方便程度、公司產(chǎn)品介紹到理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)等，服務(wù)質(zhì)量的高低也是投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)不容忽視的指標(biāo)。
　　長(zhǎng)線是金選擇適合自己的產(chǎn)品
投連險(xiǎn)為保單所有人提供了多種投資選擇，消費(fèi)者可以廣泛地介入貨幣市場(chǎng)基金、普通股票基金、指數(shù)基金、債券基金等等，并把相當(dāng)一部分的保費(fèi)專門用于投資。所以，投連險(xiǎn)可以滿足消費(fèi)者保障理財(cái)、儲(chǔ)蓄理財(cái)與投資理財(cái)三種需求，消費(fèi)者可以按照自己的需要，把保費(fèi)在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶、資本市場(chǎng)賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲(chǔ)蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購(gòu)買投連險(xiǎn)要堅(jiān)持長(zhǎng)線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　定投繳費(fèi)可降低風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士指出，隨著市場(chǎng)的變化，投資者可以通過(guò)兩個(gè)方式來(lái)降低市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，一根據(jù)不同的市場(chǎng)行情，選擇不同投資風(fēng)格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險(xiǎn)公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進(jìn)入穩(wěn)健型和平衡型賬戶，待市場(chǎng)明朗的時(shí)候，再選擇轉(zhuǎn)換到積極成長(zhǎng)賬戶。二是選擇定投繳費(fèi)降風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品以躉交產(chǎn)品為主，即一次性繳費(fèi)投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購(gòu)買投連險(xiǎn)產(chǎn)品上，投保者可根據(jù)自身收入及市場(chǎng)的變化來(lái)決定是否增加投連險(xiǎn)保費(fèi)投入，如選擇每個(gè)月或每年固定繳納一筆保費(fèi)。同時(shí)需要提醒投保者的是，投連險(xiǎn)是一項(xiàng)中長(zhǎng)期的投資計(jì)劃，不建議客戶頻繁進(jìn)出。在比較產(chǎn)品投資收益時(shí)，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時(shí)間內(nèi)的平均收益，比如一年。投連險(xiǎn)投資，重要的保障，而不是收益。在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要謹(jǐn)記這一點(diǎn)。此外。投連險(xiǎn)也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者需要理性購(gòu)買，合理規(guī)劃。; #投連險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 如何購(gòu)買分紅保險(xiǎn)？: 摘要：了解進(jìn)來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，分紅險(xiǎn)成為熱銷產(chǎn)品，那么什么是分紅保險(xiǎn)呢？分紅保險(xiǎn)又該如何購(gòu)買呢？據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，隨萬(wàn)能險(xiǎn)不斷退市，投連險(xiǎn)相繼隱身，分紅險(xiǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)份額的占比超過(guò)80%，不少公司高達(dá)90%多，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)中的投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)一起，分享余下的市場(chǎng)份額。而且，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等的部分銷售收入不能算入保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入，分紅險(xiǎn)則可以全部算入保費(fèi)收入。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)利益出發(fā)，必然會(huì)力推分紅險(xiǎn)，下半年乃至明年的保險(xiǎn)市場(chǎng)，分紅險(xiǎn)仍將是絕對(duì)主力產(chǎn)品。對(duì)此，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，分紅險(xiǎn)熱銷是不爭(zhēng)的事情，但對(duì)其要有清醒的認(rèn)識(shí)，千萬(wàn)別指望分紅險(xiǎn)一定能分紅。他指出，就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)而言，分紅險(xiǎn)的收益一般分為保證收益和分紅收益兩塊。在不出現(xiàn)理賠的情況下，保證收益大致有1%多一點(diǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定收益；而分紅收益則取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果沒(méi)有盈余，分紅險(xiǎn)就沒(méi)有紅利可分。因此，紅利的分配實(shí)際上是不確定的。不要把分紅當(dāng)儲(chǔ)蓄分紅除了能讓客戶擁有保障之外，當(dāng)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好時(shí)，還能分享到公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)槿绱?，許多保戶就將購(gòu)買期限較短的分紅險(xiǎn)來(lái)代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險(xiǎn)上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來(lái)的損失相對(duì)較大，絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。因此建議投資者不要將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄，一次性做太大的投入。選擇累積生息的方式留存紅利一般來(lái)講，公司會(huì)讓客戶自己選擇紅利的領(lǐng)取方式，如領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息、或是增加繳清的金額。但是既然保戶將分紅險(xiǎn)做為一種家庭的投資手段，就應(yīng)注重長(zhǎng)期收益。所以，建議保戶選擇紅利累積的方式進(jìn)行再投資，讓錢生錢。通過(guò)較長(zhǎng)年份的有效累積，分紅應(yīng)該能使資金有較大幅度的增值?？垂镜氖找嫠椒旨t的紅利來(lái)自于公司的總盈余，所以公司的投資收益情況對(duì)于分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。雖然保監(jiān)會(huì)規(guī)定：公司70%的盈余必須分配給保單持有人，但由于紅利只是一種預(yù)期的收益而非公司承諾的保證收益，只有當(dāng)公司的投資收益和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好時(shí)，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購(gòu)買業(yè)績(jī)優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的公司的分紅產(chǎn)品。而那些經(jīng)營(yíng)狀況不佳的公司的分紅險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，甚至有可能低于定期存款。進(jìn)行組合投資保戶應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個(gè)品種上。現(xiàn)在市場(chǎng)上的分紅產(chǎn)品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險(xiǎn)，責(zé)任也類似，不存在本質(zhì)區(qū)別，這樣分紅回報(bào)的多少就完全取決于公司的經(jīng)營(yíng)狀況和能力，只有不把雞蛋放在一個(gè)籃子里才能真正規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，起到理性投資的目的。所以，在購(gòu)買分紅險(xiǎn)前，保戶應(yīng)向銀行專管員或營(yíng)銷員詳細(xì)詢問(wèn)公司以往的投資回報(bào)率和分紅比例，同時(shí)還要充分地運(yùn)用組合投資的策略，有的放矢地進(jìn)行選擇，讓分紅最大限度地為您創(chuàng)造財(cái)富。消費(fèi)者在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到兩個(gè)詞：保額分紅和保費(fèi)分紅。保額分紅側(cè)重增加保障保額分紅又稱英式分紅，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無(wú)需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~，便可滿足其不斷增長(zhǎng)的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。投資人在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)可拿到所分配的紅利。每年所分的紅利一經(jīng)確定增加到保額上，就不能調(diào)整。這樣保險(xiǎn)公司可以增加長(zhǎng)期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上增加了投資收益，使被保險(xiǎn)人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。保費(fèi)分紅提供多項(xiàng)選擇保費(fèi)分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅。保費(fèi)分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購(gòu)買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，則紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取。購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)分紅方式，則是依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，用紅利作為躉繳保費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。當(dāng)下的保險(xiǎn)理財(cái)還存在三大誤區(qū)——誤區(qū)一，把保險(xiǎn)當(dāng)成短期賺錢的工具。買保險(xiǎn)買的是長(zhǎng)期保障，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不適合被用作三五年以內(nèi)的短期投資。如果購(gòu)買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品后，短期內(nèi)退保，累積的紅利也不多，那就有可能遭受資金損失。誤區(qū)二，優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)。在投保資金不充裕的情況下，應(yīng)該優(yōu)先給擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人買保險(xiǎn)，這樣才能避免家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下時(shí)，家庭再無(wú)資金來(lái)源和生活保障。誤區(qū)三，把投保當(dāng)作一次性的投資和一勞永逸的決策。事實(shí)上，人們?cè)诒ｋU(xiǎn)方面的需求會(huì)隨著個(gè)人、家庭和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展而改變，需結(jié)合自身理財(cái)規(guī)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)選擇及時(shí)調(diào)整。; #分紅保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 購(gòu)買家庭理財(cái)保險(xiǎn)的要點(diǎn)及誤區(qū): 摘要：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句話，真正的含義無(wú)非“主動(dòng)”二字。過(guò)去個(gè)人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開(kāi)支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。現(xiàn)在，理財(cái)?shù)姆椒ㄓ辛撕芏?，，股票、基金、外匯等等，眾多方式中，購(gòu)買家庭理財(cái)保險(xiǎn)是一種不錯(cuò)的選擇。開(kāi)心保保險(xiǎn)理財(cái)專家認(rèn)為日常做保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)一定要做到“四個(gè)了解”，讓保費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)投保目的，讓保險(xiǎn)為自己排憂解難。（1）了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種。要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無(wú)交費(fèi)上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證富足的晚年生活。（2）了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度。根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。（3）了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略。重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。（4）了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失。對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來(lái)交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退?？赡軙?huì)帶來(lái)本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。除此之外，購(gòu)買家庭理財(cái)保險(xiǎn)還應(yīng)注意三個(gè)誤區(qū)：（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩(wěn)，青年白領(lǐng)雖然屬于高素質(zhì)人群，但是年輕人的急躁特點(diǎn)仍然不能徹底擺脫，在家庭理財(cái)方面的表現(xiàn)就是急功近利。理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。（2）不考慮家庭實(shí)力，盲目跟風(fēng)。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，人的一生可以分為不同的階段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視資產(chǎn)分配狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上確定自己的投資取向以及理財(cái)方式。（3）追求短期收益，忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，在大多數(shù)城市房?jī)r(jià)漲幅普遍超過(guò)30%的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，“以房養(yǎng)房”的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)廣為流傳，面對(duì)租金收入超過(guò)貸款利息的“利潤(rùn)”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購(gòu)房時(shí)，某些投資者并未全面考慮到投資房產(chǎn)的真正成本與未來(lái)存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，只顧眼前收益。其實(shí)，眾多投資者在計(jì)算其收益時(shí)往往忽略了許多可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，存在一定的盲目性。例如現(xiàn)在北京望京地區(qū)許多業(yè)主已經(jīng)開(kāi)始感受到了投資房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。; #家庭理財(cái)保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購(gòu)買
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品: 摘要：如果你現(xiàn)在手中有一筆錢，你該如何管理？是購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是投保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)？這二者有什么不同？下面就跟小編一起來(lái)看一下。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說(shuō)的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，居民的收入得到迅速提高，理財(cái)與投資意愿不斷增強(qiáng)，使我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。但同其它成熟市場(chǎng)國(guó)家相比，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)起步較晚、相關(guān)法律法規(guī)相對(duì)滯后，投資者自我保護(hù)意識(shí)較為薄弱。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問(wèn)題值得關(guān)注。其四，POP（Product of Product）的逐步繁榮，通過(guò)不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品（酒與茶）已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來(lái)的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合，如目前常見(jiàn)的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。設(shè)身處地揣摩、配合消費(fèi)者的心理，保險(xiǎn)公司不約而同地紛紛推出了新型的儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種以其保費(fèi)保值、定期返還并外加分享紅利的特點(diǎn)，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的新寵。人們可在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)咨詢并購(gòu)買各保險(xiǎn)公司的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)銀行代理銷售的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)而設(shè)計(jì)，兼具強(qiáng)大的儲(chǔ)蓄和保值功能。它還可獲得保險(xiǎn)公司的分紅，是一款安全可靠的理財(cái)工具。相比傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)相對(duì)復(fù)雜的條款設(shè)計(jì)、詳細(xì)的核保手續(xù)，在購(gòu)買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種時(shí)，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)并按照需要交納保險(xiǎn)費(fèi)即可。保險(xiǎn)公司將在10至30天不等的時(shí)間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪客戶，也在各動(dòng)腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)柜臺(tái)咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱險(xiǎn)種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險(xiǎn)公司還與銀行達(dá)成了保險(xiǎn)費(fèi)以及保險(xiǎn)款項(xiàng)的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫(xiě)相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)后，銀行將定期從指定賬戶中自動(dòng)扣繳應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)，或定期將相應(yīng)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。; #銀行理財(cái) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
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