99精品国产在线热久久婷婷,亚洲ⅴa国产va天堂va,亚洲无人区码一二三码区别

您所在的位置:首頁>保險(xiǎn)百科>理財(cái)

推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：139299.00

約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第161-170項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)理財(cái)話術(shù)參考內(nèi)容: 摘要：銀行保險(xiǎn)于十八世紀(jì)起源于法國，在當(dāng)今世界金融一體化的進(jìn)程中，銀行保險(xiǎn)已成為全球性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r相比，國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步相對(duì)滯后，但隨著國內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、發(fā)展意識(shí)和合作意識(shí)的逐步加強(qiáng)，在短短的數(shù)年時(shí)間里，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。
成功禮貌的銀行保險(xiǎn)話術(shù)范例
錢先生，您好！我是XX保險(xiǎn)公司的理財(cái)經(jīng)理李明，您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國壽鴻豐兩全理財(cái)產(chǎn)品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù)，一方面是給您送達(dá)《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財(cái)產(chǎn)品，不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細(xì)介紹一下?
針對(duì)子女教育需求市場(chǎng)
先生，其實(shí)每個(gè)家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已，到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個(gè)產(chǎn)品就像教育儲(chǔ)蓄一樣，等您小孩讀書時(shí)/讀高中時(shí)/讀大學(xué)時(shí)您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報(bào)取回家，同時(shí)在此期間您還擁有高達(dá)5倍的平安保障，呵護(hù)您家庭幸福平安!
針對(duì)定期儲(chǔ)蓄需求
先生，您有這么多定期儲(chǔ)蓄，沒有想著做其他理財(cái)投資嗎?哦，有風(fēng)險(xiǎn)是吧。您看，我們信社目前和保險(xiǎn)公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品。一方面，可以保證你本金不會(huì)虧損而且還有一定收益，是零風(fēng)險(xiǎn)的，另一方面，由保險(xiǎn)公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財(cái)，特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。
針對(duì)基金股票客戶
先生，您平時(shí)都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險(xiǎn)公司合作推出一款新的投資理財(cái)產(chǎn)品嗎?相對(duì)來說，股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是零風(fēng)險(xiǎn)的，絕對(duì)保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險(xiǎn)公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還會(huì)有高達(dá)5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。
這個(gè)產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄存款嗎?
您好，這個(gè)產(chǎn)品是投資儲(chǔ)蓄型的分紅保險(xiǎn)，他既有存款的保本零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，又有投資產(chǎn)品的理財(cái)增值特點(diǎn)。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品，而且還送高額的人身保障。
接觸話術(shù)
1.為應(yīng)對(duì)銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！2.目前有一款新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！4.這筆錢您如果不急用，我們有一個(gè)零存整取型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，給您介紹一下？5.您今年多大年紀(jì)了？孩子成家了嗎？這個(gè)錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報(bào)快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財(cái)”業(yè)務(wù)，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還可以選擇大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療報(bào)銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。
說明話術(shù)
1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險(xiǎn)保障，只繳10年費(fèi)，給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi)，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%，10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點(diǎn)兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊！5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險(xiǎn)可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時(shí)攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。6.很多人年輕的時(shí)候既沒時(shí)間也沒錢，年老了有的是時(shí)間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點(diǎn)，以后手頭多寬裕??！7.財(cái)富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來的。年輕的時(shí)候，用時(shí)間換財(cái)富；年老的時(shí)候，用晚年享受財(cái)富。8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進(jìn)右兜一樣，換了一種理財(cái)方式而已。9.萬一得大病，錢存在銀行會(huì)越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險(xiǎn)大病有保障，小病有報(bào)銷，每年還贈(zèng)送體檢費(fèi)和門診補(bǔ)貼費(fèi)，沒有后顧之憂，多輕松?。?0.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi)，無形之中積累高額財(cái)富。通過銀行代理銷售保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司可以拓寬經(jīng)營(yíng)渠道降低銷售成本，完善服務(wù)功能、實(shí)現(xiàn)資源共享，還可以改善保險(xiǎn)公司的公眾形象和聲譽(yù)。與世界銀行保險(xiǎn)的進(jìn)程相比，國內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段，面對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和金融大整合的趨勢(shì)，國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。展望未來，中國的銀行保險(xiǎn)將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。; #銀行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)理財(cái)話術(shù)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 不是每個(gè)人都適合購買投連險(xiǎn): 摘要：隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當(dāng)前，兼具投資與保障功能的理財(cái)產(chǎn)品——投連險(xiǎn)，已成為不少投資者居家理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品。投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)專家提醒，投連險(xiǎn)不是純消費(fèi)型保險(xiǎn)，而是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。作為普通投連險(xiǎn)，由于沒有保本設(shè)置，所有風(fēng)險(xiǎn)均由投資者承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險(xiǎn)賬戶難逃大跌。對(duì)此，專家建議，如果投連險(xiǎn)賬戶凈值下跌，投資者可擇機(jī)調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場(chǎng)獲利明顯時(shí)，再轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，這樣通過長(zhǎng)期投資才能避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，各家投連險(xiǎn)一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費(fèi)轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險(xiǎn)購買方面存在著以下誤區(qū)。1、投連險(xiǎn)是短線理財(cái)產(chǎn)品“投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費(fèi)率才歸零。2、投連險(xiǎn)適合所有投資者“投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。”重慶保險(xiǎn)專家說，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。3、投連險(xiǎn)提前退保沒有損失“投連險(xiǎn)提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購買投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’。”重慶保險(xiǎn)專家說，為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場(chǎng)行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場(chǎng)走弱或市場(chǎng)前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。4、投資收益率非常高投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長(zhǎng)期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機(jī)會(huì)。從國外的經(jīng)驗(yàn)看，國外的投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會(huì)有好有壞，期望其收益總是高于長(zhǎng)期平均水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此，對(duì)客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場(chǎng)的走勢(shì)及大環(huán)境，形成對(duì)賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實(shí)現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。5、無風(fēng)險(xiǎn)任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)跟收益總是對(duì)應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資是專家理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。所以通過購買投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險(xiǎn)需承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，投連險(xiǎn)收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險(xiǎn)：首先，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。保險(xiǎn)專家說，投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。其次，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險(xiǎn)需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險(xiǎn)。最后，短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。因此，短期需要?jiǎng)佑猛顿Y資金的人也不宜購買投連險(xiǎn)。; #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 老人養(yǎng)老理財(cái)有竅門無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為首選: 摘要：當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立，對(duì)自己有限的資金進(jìn)行投資理財(cái)，使資金保值增值。面對(duì)五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品呢？專家建議：老人理財(cái)注意采取穩(wěn)健的方式。
　　老年人理財(cái)熱度“升溫”
最近幾天，家住長(zhǎng)春彩織街的李潔阿姨不時(shí)收到陌生短信。打開一看，內(nèi)容幾乎雷同，都是金融機(jī)構(gòu)宣傳的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬元買了一款，正巧剛到期。不過，對(duì)于銀行宣稱的“養(yǎng)老型”，還是第一次聽說。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時(shí)間，李阿姨走了七家商業(yè)銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預(yù)期年化收益率為4.8%的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。“15萬元的本金，如果年收益達(dá)到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買理財(cái)產(chǎn)品擅長(zhǎng)精打細(xì)算，她說，這兩款理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場(chǎng)等，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幾乎相同，那當(dāng)然要選收益率高的。與李阿姨有所不同，家住長(zhǎng)春市會(huì)展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財(cái)產(chǎn)品，我也打聽過。最高的收益率能達(dá)到5%左右，但都是非保本浮動(dòng)的，有投資風(fēng)險(xiǎn)！”高阿姨說，國債就不同了，收益率不低，風(fēng)險(xiǎn)還小。“比如3月10日那天我買的儲(chǔ)蓄國債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)多了。”“同前幾年相比，最近一段時(shí)間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長(zhǎng)春市臨河街某商業(yè)銀行的王經(jīng)理告訴記者，雖然沒有做過專門統(tǒng)計(jì)，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業(yè)內(nèi)也不約而同地“達(dá)成共識(shí)”，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年客戶理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)力度在加大，重視程度在不斷提高。
　　投資量力而行
老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資，開心保保險(xiǎn)網(wǎng)專家提示，中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類投資。理財(cái)專家同時(shí)指出，老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)中，老年人群可以選擇長(zhǎng)線投資，長(zhǎng)期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資，通過低買高賣獲得差價(jià)利潤(rùn)。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃
對(duì)于普通中年夫婦來說，隨著年紀(jì)的增大，醫(yī)療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫(yī)療保險(xiǎn)都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險(xiǎn)種，保費(fèi)也比較高，并不適合投保。本身都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議暫不考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于老年人出行時(shí)發(fā)生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加保險(xiǎn)等，可以投資，獲得穩(wěn)定收益，同時(shí)還可以免費(fèi)獲得一些附加保障保險(xiǎn)。; #養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 丁克家庭保險(xiǎn)理財(cái)怎么選: 摘要：現(xiàn)代社會(huì)的年輕人越來越喜歡過二人世界，丁克家庭越來越多，和普通家庭相比，他們?cè)诶碡?cái)時(shí)又需要注意哪些問題呢？該怎么選擇保險(xiǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)？理財(cái)案例　　何先生，33歲，某醫(yī)院主治醫(yī)師，年收入15萬元左右。　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬元左右。和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結(jié)婚時(shí)，兩口子便商量好婚后不要小孩。因?yàn)槭杖敕€(wěn)定，雙方父母又無需贍養(yǎng)，何先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬元左右，無提前還貸計(jì)劃。目前，何先生夫婦共有固定存款10萬元，暫無別的投資理財(cái)項(xiàng)目。因?yàn)闆]有養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān)，夫妻倆日常開銷沒有太大節(jié)制，購物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費(fèi)都在10萬元左右。我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多，他們?cè)诶碡?cái)上存在哪些誤區(qū)？和普通家庭相比，他們?cè)诶碡?cái)時(shí)又需要注意哪些問題呢？理財(cái)診斷丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險(xiǎn)興業(yè)銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險(xiǎn)，保證退休后生活無憂。同時(shí)，存款利息偏低，無法抵御通脹，應(yīng)把更多閑散資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品和用于其他投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。
　　理財(cái)師支招丁克家庭保險(xiǎn)理財(cái)
支招一買理財(cái)產(chǎn)品和定投基金建議何先生可保留3~6個(gè)月的家庭日常支出約2萬元當(dāng)作緊急備用金，以備不時(shí)之需；拿出定期10萬元選擇購買3個(gè)月理財(cái)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下獲取比較穩(wěn)健的回報(bào)，該筆資金為年內(nèi)的購車做準(zhǔn)備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預(yù)期回報(bào)率來進(jìn)行中長(zhǎng)期的退休規(guī)劃。支招二盡早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有子女養(yǎng)育負(fù)擔(dān)，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財(cái)和購買保險(xiǎn)。她建議，何先生應(yīng)做一份包括養(yǎng)老、重疾、醫(yī)療、意外在內(nèi)的保障計(jì)劃，年繳保費(fèi)控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。夫妻倆所需的退休準(zhǔn)備金，則可通過保險(xiǎn)公司的退休年金來實(shí)現(xiàn)。她還強(qiáng)調(diào)，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應(yīng)及早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一來保費(fèi)相對(duì)較低，二來更容易投保。有些朋友在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，想購買一定時(shí)間的保險(xiǎn)，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？專家解答：養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然是越年輕購買越好,這樣可以交費(fèi)的年限多一些,每年的負(fù)擔(dān)也就少一些,但是年輕的時(shí)候由于事業(yè)還未成熟,所以交費(fèi)能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養(yǎng)老保險(xiǎn),這是一個(gè)最基礎(chǔ)的養(yǎng)老金儲(chǔ)備。養(yǎng)老險(xiǎn)顧名思義就是為了老有所用，其實(shí)在我們年輕的時(shí)候如果經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下就應(yīng)該早點(diǎn)為自己開始準(zhǔn)備養(yǎng)老的儲(chǔ)備，當(dāng)然購買養(yǎng)老險(xiǎn)也是最佳的選擇。所以購買保險(xiǎn)最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。建議做組合險(xiǎn)養(yǎng)老、意外傷害、意外傷害醫(yī)療，重大疾病，住院醫(yī)療，住院補(bǔ)貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險(xiǎn)的順序是先健康險(xiǎn)，再是養(yǎng)老，理財(cái)，投資等。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更靈活，能夠很好的補(bǔ)充社保養(yǎng)老，保證領(lǐng)取是本金無風(fēng)險(xiǎn)，活得越久領(lǐng)得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。除了養(yǎng)老還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費(fèi)用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出，保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具，合理搭配險(xiǎn)種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢的時(shí)候減輕家庭負(fù)擔(dān)。; #保險(xiǎn)理財(cái) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣？: 摘要：近日，很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般一次性交納保費(fèi)，保險(xiǎn)期限在5年以下，預(yù)計(jì)或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時(shí)具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財(cái)類保險(xiǎn)的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿(mào)然行動(dòng)。那么，什么是理財(cái)類保險(xiǎn)？理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣呢？好不好？什么是理財(cái)類保險(xiǎn)理財(cái)類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保單持有人爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣？理財(cái)類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。投資理財(cái)保險(xiǎn)有固定的保障作為保險(xiǎn)保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報(bào)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)類保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底收益，保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營(yíng)中對(duì)投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場(chǎng)上由于投資范圍所限，分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅收益不高，因此市場(chǎng)上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。投資理財(cái)保險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資，保險(xiǎn)最主要是起到保障作用，要想通過保險(xiǎn)賺錢，估計(jì)可能性比較小。建議要想投資者理財(cái)，還是選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等，來讓資金獲得增值。理財(cái)類保險(xiǎn)相關(guān)資訊：支付寶7%元宵理財(cái)實(shí)為萬能險(xiǎn)支付寶近日推出了一款“元宵理財(cái)”，收益率達(dá)到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過，余額寶、理財(cái)通等理財(cái)產(chǎn)品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達(dá)到7%還保本保底？其實(shí)這款產(chǎn)品并不是貨幣基金，而是萬能險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險(xiǎn)是既具有保障功能，又具有投資價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。; #保險(xiǎn)理財(cái) #商業(yè)保險(xiǎn) #銀行保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 投資萬能險(xiǎn) 訣竅要領(lǐng)需掌握: 摘要：近來，中國股市低迷的情況下，很多人轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資保險(xiǎn)行業(yè)，然而保險(xiǎn)產(chǎn)品諸多，又該如何選擇呢？據(jù)分析，分紅險(xiǎn)太“保守”，投連險(xiǎn)太“激進(jìn)”，主打“保險(xiǎn)報(bào)章+保底收益”的萬能險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的新寵。尤其是在近來股市多云轉(zhuǎn)陰的情況下，主要幾家保險(xiǎn)公司接到消費(fèi)者關(guān)于萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的咨詢?cè)絹碓蕉唷?h2>　　什么是萬能險(xiǎn)？萬能保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱萬能險(xiǎn)），萬能保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。大部分保費(fèi)用來購買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。萬能保險(xiǎn)具有較低的保證利率，這點(diǎn)與分紅保險(xiǎn)大致相同；保險(xiǎn)合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保險(xiǎn)金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時(shí)期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報(bào)的可能性，從而對(duì)客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個(gè)人一生僅用一張壽險(xiǎn)保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。
　　萬能保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：
首先，明確最低利率。萬能險(xiǎn)之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是明確規(guī)定了最低利率，這也是消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)的主要原因和考量因素。保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司關(guān)于萬能險(xiǎn)的最低利率都不一樣，有的公司投資業(yè)務(wù)做得好，最低利率就比較高，需要消費(fèi)者詳細(xì)地去了解和比較。其次，比較理賠標(biāo)準(zhǔn)。萬能險(xiǎn)通常只提供身故保障，最多加上全殘責(zé)任，但對(duì)身故保險(xiǎn)金的理賠額度規(guī)定一般分為兩種：第一種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值的一定比例與其基本保險(xiǎn)金額兩者中的較大者；第二種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值與其基本保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力來綜合比較。一般來說，身體健康且職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不大的消費(fèi)者，可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn)，每年保障成本較低，可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價(jià)值；身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大的消費(fèi)者，可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn)，偏重保障。再次，區(qū)別結(jié)算方式。大部分的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式，能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化。不過近來有的保險(xiǎn)公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息，二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對(duì)應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等投資渠道，利息反映市場(chǎng)利率走勢(shì)，每月計(jì)入萬能賬戶價(jià)值，復(fù)利增長(zhǎng)；終了結(jié)算利息對(duì)應(yīng)股票、基金等投資渠道，體現(xiàn)浮盈。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)追求穩(wěn)健收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費(fèi)者來說，傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥；而對(duì)于希望主動(dòng)博取高收益的消費(fèi)者，雙重結(jié)算模式更具靈活性。最后，分清手續(xù)費(fèi)和保費(fèi)。萬能險(xiǎn)承諾的收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等)扣除后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”，而以后的收益都是以個(gè)人賬戶中數(shù)目為基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費(fèi)用越少，以后實(shí)現(xiàn)的相關(guān)收益越高。消費(fèi)者在選擇一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費(fèi)，比較之后再做選擇。
　　萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品
今年保險(xiǎn)公司相繼推出了專門針對(duì)銀行銷售開發(fā)的簡(jiǎn)易萬能保險(xiǎn)，如太平人壽的“盈利多”、平安壽險(xiǎn)的“穩(wěn)贏一生”，這些“銀保版”萬能險(xiǎn)與過去通過代理人銷售的“萬能險(xiǎn)”，即“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)相比是有區(qū)別的。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在“銀保版”萬能險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更簡(jiǎn)便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無需核保、體檢等復(fù)雜過程。同時(shí)，銀保萬能險(xiǎn)的保障功能會(huì)相應(yīng)減少，更突出其投資功能。而個(gè)險(xiǎn)萬能險(xiǎn)通常還擁有意外醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償、意外傷殘、意外身故等多個(gè)保障項(xiàng)目。

據(jù)了解，“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)在繳納保費(fèi)時(shí)，投保人每年是否繳保費(fèi)、繳多少保費(fèi)都是不固定的，而不少“銀保版”萬能險(xiǎn)卻要求保費(fèi)一次性繳清（稱“躉繳”）。一般而言，“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)的保障功能相對(duì)突出，可以附加意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、住院醫(yī)療等多個(gè)保障項(xiàng)目。但最近新推的“銀保版”也多了保障功能，如太平人壽“盈利多”，50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險(xiǎn)，無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷等超值保障。; #保險(xiǎn)知識(shí) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 老人理財(cái)保險(xiǎn) 中短期較適宜: 摘要：如今人們的生活越來越好，很多老年人退休后衣食無憂，如何更好地理財(cái)，讓晚年生活更加有品質(zhì)，老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品很少，怎么選擇適合老人的理財(cái)產(chǎn)品。
　　很多老年人在理財(cái)方面存在著不少誤區(qū)
哪家收益高買哪家市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩(wěn)定的退休金，孩子也已獨(dú)立，每月還會(huì)給她一些錢，所以最近她開始了他們的理財(cái)計(jì)劃。勞女士告訴記者，現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給她，而她選擇理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？“選擇產(chǎn)品時(shí)，我主要還是看收益率，當(dāng)然，也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有，現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的，但基本上不會(huì)產(chǎn)生什么問題，產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗(yàn)告訴記者。但是，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是不是只要看收益率就可以了呢？專家點(diǎn)評(píng)：據(jù)理財(cái)專家分析，目前比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不太涉足，多數(shù)人會(huì)定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。由于空閑時(shí)間多，老年人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要“貨”比三家?，F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜，要慎重選擇，結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來綜合考慮。除了產(chǎn)品的資金投向外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。
　　買理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”
某機(jī)關(guān)干部何先生今年剛剛退休，閑來無事的他開始關(guān)注起銀行的理財(cái)產(chǎn)品。一段時(shí)間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財(cái)產(chǎn)品，他先用5萬元試買了一下，到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯(cuò)，于是加大配置比例；后來他又買了一些非保本的理財(cái)產(chǎn)品，50多萬的個(gè)人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財(cái)產(chǎn)品，1年下來，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。建議：不宜買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍很低，因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財(cái)產(chǎn)品。富裕老人百萬買信托　　吳先生今年65歲，他有100多萬元的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備去美國旅游過后打算購買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保值增值。通過一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品，100萬元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買，可就在美國旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，吳先生回來后仔細(xì)比較了一番，覺得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好，于是把100萬元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。建議：基金定投不適合老人與其他的高端理財(cái)客戶有所不同，年紀(jì)較大的高端客戶可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承。基金定投不適合此類客戶，因?yàn)樾枰荛L(zhǎng)的時(shí)間才能平復(fù)市場(chǎng)波動(dòng)。　
　　三招幫老人選保險(xiǎn)
專家指出，首先，意外險(xiǎn)必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為老年人保險(xiǎn)的首要選擇。而在給老年人購買意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。其次，養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險(xiǎn)?？粘财诩彝サ睦夏耆?，一般對(duì)于健康問題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買重疾保險(xiǎn)，即使部分保險(xiǎn)公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過關(guān)、或者價(jià)格比較高，而無法買到滿意的保險(xiǎn)。因此對(duì)老年人而言，這方面的保障可通過對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達(dá)到相同的效果。最后，在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。; #理財(cái)保險(xiǎn) #理財(cái)規(guī)劃 #老人理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)規(guī)劃為什么一定要考慮保險(xiǎn)？

摘要：我們都知道，一個(gè)東西有沒有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進(jìn)口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險(xiǎn)重不重要、有沒有用關(guān)鍵是看我們需不需要。那保險(xiǎn)到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財(cái)師培訓(xùn)的課程中，保險(xiǎn)作為重要的章節(jié)占據(jù)了全部課程近五分之一的內(nèi)容。保險(xiǎn)真的有這么重要嗎？不就是保險(xiǎn)嗎？有什么大不了的，我沒買保險(xiǎn)，也沒怎么樣??？我有的是錢，才不差那點(diǎn)保險(xiǎn)呢？在說了，聽人講保險(xiǎn)都是騙人的，一點(diǎn)都不劃算……

　　不光是客戶對(duì)保險(xiǎn)存在疑問，可能很多理財(cái)從業(yè)人員對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險(xiǎn)到底能真真正正實(shí)實(shí)在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個(gè)家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個(gè)時(shí)候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因?yàn)橐患抑骶褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn)。但一個(gè)人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個(gè)是傷殘，另外一個(gè)是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對(duì)愛人來講，她不僅僅失去了一個(gè)好老公，小孩不僅僅失去了一個(gè)好父親，最重要的是他們都失去了一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會(huì)失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃，就會(huì)保障整個(gè)家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人主要有以下七個(gè)功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應(yīng)急的現(xiàn)金

5. 有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄

6. 財(cái)富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點(diǎn)展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個(gè)家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個(gè)時(shí)候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因?yàn)橐患抑骶褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn)。但一個(gè)人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個(gè)是傷殘，另外一個(gè)是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對(duì)愛人來講，她不僅僅失去了一個(gè)好老公，小孩不僅僅失去了一個(gè)好父親，最重要的是他們都失去了一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會(huì)失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃，就會(huì)保障整個(gè)家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金?，F(xiàn)在的社會(huì)，多讀點(diǎn)書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學(xué)，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因使他不能完成學(xué)業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個(gè)完善的教育基金計(jì)劃應(yīng)該保障小孩在接受高等教育時(shí)，一定有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)。目前大學(xué)的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等加起來，一個(gè)本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關(guān)鍵是這筆錢是必須準(zhǔn)備的。因?yàn)榻逃M(fèi)用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價(jià)還價(jià)；時(shí)間也沒有彈性，到了時(shí)間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應(yīng)該盡早做好準(zhǔn)備保證將來可以有一個(gè)教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準(zhǔn)備好，就會(huì)使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險(xiǎn)規(guī)劃就可能保證將來可以有一個(gè)教育基金給小孩。

　　第三個(gè)是養(yǎng)老金。人生的旅程會(huì)有多長(zhǎng)我們大家都無法預(yù)測(cè)，大多數(shù)人未來的收入會(huì)隨著經(jīng)驗(yàn)和學(xué)問一起增加，但到60歲退休的時(shí)候，收入可能會(huì)大幅減少，甚至為零。其實(shí)我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲(chǔ)蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。我相信大家也同意，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是不夠維持自己的生活水準(zhǔn)的?，F(xiàn)在的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時(shí)有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀(jì)大了又沒有錢，生活就會(huì)很困難。一個(gè)好的保險(xiǎn)規(guī)劃，基本上可以把年輕時(shí)候的錢一點(diǎn)一點(diǎn)存起來，到年紀(jì)大的時(shí)候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當(dāng)今時(shí)代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個(gè)是應(yīng)急的現(xiàn)金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時(shí)候結(jié)束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會(huì)有起有落。順境的時(shí)候可能有好的收入，好的投資機(jī)會(huì)，但如果平常沒有積蓄的話可能機(jī)會(huì)就會(huì)錯(cuò)過。在逆境的時(shí)候，可能因?yàn)榇蟛　⑹I(yè)等，也需要一筆錢去應(yīng)付困難，否則處境會(huì)更加狼狽。我相信大家依然會(huì)同意，需要用錢的時(shí)候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個(gè)好的保險(xiǎn)規(guī)劃基本上提供一筆應(yīng)急的錢，讓我們可以把握好機(jī)會(huì)或者應(yīng)對(duì)困境。

　　第五是有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄。一般人儲(chǔ)蓄的習(xí)慣都差不多，一開始很有決心。但儲(chǔ)到一定程度，就因?yàn)橄胭I車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達(dá)到目標(biāo)。而保險(xiǎn)是先確定一個(gè)目標(biāo)，然后完善的計(jì)劃和充分的時(shí)間幫助我們一步步完成?，F(xiàn)在許多銀行都提供存款服務(wù)，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計(jì)劃就很難實(shí)現(xiàn)了。但合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個(gè)計(jì)劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險(xiǎn)人身故，這筆錢就會(huì)作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財(cái)富保全。在保險(xiǎn)法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險(xiǎn)理賠金具有專屬性，不承擔(dān)債務(wù)及繳納個(gè)人所得稅。對(duì)于可能存在遺產(chǎn)糾紛的人，通過保險(xiǎn)也可很好地將身后資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給想給的人。我國因遺產(chǎn)問題而導(dǎo)致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數(shù)，被非婚生子分去大部分遺產(chǎn)的事例也時(shí)有耳聞。而通過保險(xiǎn)指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業(yè)員工購買人身保險(xiǎn)，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業(yè)主如果能夠合理地計(jì)劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險(xiǎn)不但可以降低納稅比例，又可以因年金險(xiǎn)的特殊限制而將員工留住。能夠?yàn)閱T工購買保險(xiǎn)的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險(xiǎn)能夠解決到以上七個(gè)問題，大家覺得對(duì)您是否有用呢？

　　當(dāng)然，你也許會(huì)說，我單位都給我買了保險(xiǎn)了，我現(xiàn)在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點(diǎn)。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)或者自己做生意，甚至因?yàn)楣救耸律系淖儎?dòng)令你離開這間公司，那現(xiàn)在公司給你的保障和福利，就會(huì)完全沒有了，對(duì)吧？一個(gè)好的保障計(jì)劃，應(yīng)該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會(huì)受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)，絕不會(huì)得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺(tái)風(fēng)、地震、車禍之類的，統(tǒng)統(tǒng)傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點(diǎn)。

　　理財(cái)理的是什么？理財(cái)是理一生的財(cái)。一生如果沒有保險(xiǎn)規(guī)劃，財(cái)是否安全呢？你說保險(xiǎn)重不重要？

#保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠青年理財(cái)切忌十大誤區(qū): 摘要：現(xiàn)代都市的生活壓力日益增強(qiáng)，也逼迫青年白領(lǐng)越來越具備理財(cái)意識(shí)，雖然有了認(rèn)識(shí)，但是很多人沒有專業(yè)指導(dǎo)，對(duì)理財(cái)還是新手，一不留神就走進(jìn)理財(cái)?shù)谋姸嗾`區(qū)，細(xì)數(shù)青年理財(cái)切忌十大誤區(qū)，看看你中了幾槍？以下十大誤區(qū)讓你干理財(cái)不見錢。是不是偶爾會(huì)郁悶：怎么干理財(cái)卻不見“財(cái)”？那么就要檢查一下，以下理財(cái)誤區(qū)，你犯了哪些。
　誤區(qū)一：買保險(xiǎn)不保大人只保小孩
現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購買了各種保險(xiǎn)，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)策：家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。此外，關(guān)于孩子的保險(xiǎn)有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。
　誤區(qū)二：投資渠道單一
這個(gè)問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。對(duì)策：從自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險(xiǎn)過高；而全是房產(chǎn)的話，也會(huì)讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。
　誤區(qū)三：就愛買房子固定資產(chǎn)占比過高
許多市民覺得買房子是很保險(xiǎn)的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。其中有個(gè)家庭買了五套房子，占到家庭資產(chǎn)的95%；另一位年輕人，買了四套房子，背上了80多萬房貸。對(duì)策：理財(cái)師們建議，固定資產(chǎn)雖然保值功能比較，但是增值的空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。
　誤區(qū)四：忘記最根本的理財(cái)手段——存錢
理財(cái)師咨詢的一位市民，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。對(duì)策：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財(cái)手段。
誤區(qū)五：妄想一夜暴富
許多人對(duì)于理財(cái)沒有清醒認(rèn)識(shí)，認(rèn)為理財(cái)就是投資賺錢，有的人甚至認(rèn)為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財(cái)。對(duì)策：理財(cái)就是通過對(duì)家庭資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析，制定長(zhǎng)期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。一夜暴富不是理財(cái)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念才是正確觀念。
　誤區(qū)六：憑年輕忽視保險(xiǎn)
人壽理財(cái)經(jīng)理接待了一對(duì)年輕夫婦，成為忽視保險(xiǎn)的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險(xiǎn)方面，他們只有社保，商業(yè)保險(xiǎn)幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險(xiǎn)，但她根本不知道具體內(nèi)容。對(duì)策：建議年輕人不能忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。
　誤區(qū)七：緊急備用金不充分
理財(cái)經(jīng)理指出，很多家庭都忽視了這一點(diǎn)，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。對(duì)策：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3~6個(gè)月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時(shí)之需。
　誤區(qū)八：沒有長(zhǎng)期規(guī)劃只注重當(dāng)下
理財(cái)師接待了一位40多歲的市民，資產(chǎn)超過500萬。但是理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，這些資產(chǎn)主要是鋪面和廠房，對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老計(jì)劃，這位市民還沒怎么想過。對(duì)策：很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對(duì)于未來卻沒怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長(zhǎng)期規(guī)劃。
　誤區(qū)九：不明確自己的支出和收入
理財(cái)經(jīng)理接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個(gè)月下來沒什么結(jié)余。對(duì)策：從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應(yīng)該每個(gè)月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財(cái)方式。
　誤區(qū)十：從眾心理重別人賺錢就跟風(fēng)
前兩年股市火的時(shí)候，不管是炒股還是買基金，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進(jìn)了資本市場(chǎng)。理財(cái)師接待的一位顧客，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進(jìn)了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番?？墒?，當(dāng)時(shí)滬指已經(jīng)5000多點(diǎn)了，隨著股市大跌，**的股票市值最差時(shí)縮水三分之二，如今還虧著三分之一。對(duì)策：在對(duì)自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。青年理財(cái)切忌十大誤區(qū)，您記住了嗎，即便走入誤區(qū)不要緊，要及早發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 高收入家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：對(duì)于每一個(gè)在社會(huì)上經(jīng)歷著生活的人，風(fēng)險(xiǎn)都是無所不在的，針對(duì)不同階層的人，保險(xiǎn)產(chǎn)品也各不相同。那么今天我們談?wù)劯呤杖爰彝ト绾芜M(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時(shí)會(huì)發(fā)生，損失會(huì)有多大，也不知道它會(huì)持續(xù)多久。但它卻無時(shí)無刻不存在，保險(xiǎn)是最快、最便捷制造巨額現(xiàn)金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個(gè)著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發(fā)生的壞事，總是要發(fā)生，而且一定會(huì)帶來最壞的結(jié)果。雖然我們可以對(duì)此一笑置之。但人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時(shí)會(huì)發(fā)生，損失會(huì)有多大，也不知道它會(huì)持續(xù)多久。但它卻無時(shí)無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險(xiǎn)是一個(gè)人生活質(zhì)量的度量衡。個(gè)人生活質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)不在于是否因某種良機(jī)從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質(zhì)享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無憂的精神高收入。華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，是給自己和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)。”隨著人們高收入程度的提高，對(duì)于保險(xiǎn)的意識(shí)也在提升中，雖然不少高收入家庭認(rèn)為憑自己的身家，完全不用擔(dān)心諸如養(yǎng)老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險(xiǎn)，從而解決自己更為關(guān)心的問題。不讓債務(wù)壓倒家庭在《誰來拯救你，我的愛人》中，相信大家對(duì)于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當(dāng)她富甲一方的父親急病過世的時(shí)候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請(qǐng)破產(chǎn)，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態(tài)。相信這樣的情節(jié)不光出現(xiàn)在電視劇里，在生活中也會(huì)時(shí)有發(fā)生，特別是經(jīng)歷了08年的漫長(zhǎng)寒冬，不少富人特別是私營(yíng)企業(yè)主最關(guān)心的問題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會(huì)倒，甚至家！怎樣防范這樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？”于是保險(xiǎn)成為一種最合理的商品，因?yàn)楸文苓M(jìn)行債務(wù)隔離。一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償?shù)摹?/span>很多的高收入客戶花大把的錢購買分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的理由很簡(jiǎn)單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購買的保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無憂”財(cái)產(chǎn)合理合法的轉(zhuǎn)移“富二代”是目前社會(huì)比較關(guān)注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財(cái)富，過著萬事不愁的生活，開豪車、約會(huì)明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業(yè)，認(rèn)為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個(gè)小時(shí)去賺取辛苦錢，于是他們的生活態(tài)度就成了做父母的心病。金女士就是一個(gè)憂心忡忡的媽媽，她自己是一個(gè)企業(yè)的老板，先生是一家知名證券公司的營(yíng)業(yè)部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個(gè)寶貝兒子比較頭疼，兒子現(xiàn)在在英國留學(xué)，已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，但既不喜歡自己的企業(yè)，也不喜歡炒股票，只是在國外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔(dān)心。但同時(shí)她也檢討一下自己，當(dāng)年她創(chuàng)業(yè)起早貪黑，沒日沒夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺得愧疚難安，所以她對(duì)兒子一直比較寵愛，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現(xiàn)在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細(xì)水長(zhǎng)流的辦法，所以保險(xiǎn)就成了可執(zhí)行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險(xiǎn)年繳費(fèi)逾百萬元，繳費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險(xiǎn)公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔(dān)心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險(xiǎn)給兒子的高收入客戶不在少數(shù)，很多人都承認(rèn)保險(xiǎn)是他們?cè)趪鴥?nèi)能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)合理、長(zhǎng)期轉(zhuǎn)移的唯一手段。規(guī)避個(gè)人健康與生意的風(fēng)險(xiǎn)此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個(gè)家庭生意的健康運(yùn)作。一旦這些富人意識(shí)到保險(xiǎn)可以幫助他們擺脫長(zhǎng)久以來的困擾他們的憂慮，他們多會(huì)毫不猶豫地?cái)?shù)錢，為自己買下數(shù)額高昂的人壽保險(xiǎn)。特別是私營(yíng)業(yè)主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個(gè)小時(shí)以上，大多透支精力和體力，加上生意場(chǎng)上難免應(yīng)酬，職業(yè)習(xí)慣導(dǎo)致的應(yīng)酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等也使得不確定因素多，意外風(fēng)險(xiǎn)較高。加之近來頻頻出現(xiàn)的對(duì)高收入者及其子女的綁架等恐怖活動(dòng)，所以很多人也選擇了保險(xiǎn)來化解健康、意外的風(fēng)險(xiǎn)，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對(duì)綁架的保險(xiǎn)，以防止意外的發(fā)生。其實(shí)高收入家庭和平常家庭一樣，會(huì)面臨各種突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，錢多事多也會(huì)使得他們有更多的需要，而保險(xiǎn)作為一種有效的理財(cái)工具，除了幫助他們分散風(fēng)險(xiǎn)外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財(cái)產(chǎn)的工具，有了這些理由，保險(xiǎn)也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險(xiǎn)需求集中在資產(chǎn)傳承給后代，自己的養(yǎng)老，財(cái)富的安全和健康醫(yī)療等方面。根據(jù)不同的需求，作為顧問，我們要涉及很多領(lǐng)域來為客戶度身定制保險(xiǎn)規(guī)劃。舉例1：為孩子留下千萬安全資產(chǎn)， 1000萬以上的保額，在國內(nèi)并不是很多見，其中原因有資產(chǎn)證明，身體健康的因素，但是更多的是，國內(nèi)保險(xiǎn)在大額上的劣勢(shì)很明顯，保費(fèi)非常高，給人感覺很不劃算。而香港的同類保險(xiǎn)，1000萬保額，20年交費(fèi)，40歲男性，每年保費(fèi)在20萬左右，而到65歲，現(xiàn)金總值高達(dá)700多萬，發(fā)生意外，受益人可以到1400多萬的現(xiàn)金，除了風(fēng)險(xiǎn)管理外，也是非常好的財(cái)富傳承工具之一。舉例2：高額醫(yī)療保險(xiǎn)。國內(nèi)目前最高的重大疾病保額是100萬，免體檢是30-50萬的額度，雖然按照最經(jīng)濟(jì)的治療辦法，一般的重大疾病的治療費(fèi)用在30萬左右的，但是，如果全部是進(jìn)口的藥物和好的病房條件，這個(gè)費(fèi)用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以不限制治療的區(qū)域，我們知道在歐美，醫(yī)療費(fèi)用是非常高的，重疾的治療是個(gè)長(zhǎng)期的過程，可能有復(fù)發(fā)，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)配置。資產(chǎn)的總收益有近90%的因素取決于資產(chǎn)配置，儲(chǔ)蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報(bào)率又低，香港的不少儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品有不低的回報(bào)，如ING的好升好息理財(cái)壽險(xiǎn)計(jì)劃過去十五年的回報(bào)率基本都在5-8%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了同期銀行存款利率，同時(shí)也是非常好的財(cái)富傳承工具之一。舉例4：年金計(jì)劃。企業(yè)經(jīng)營(yíng)難免存在波動(dòng)，若心存顧慮或需安排退休規(guī)劃，可以考慮購買一份年金作為補(bǔ)充，在指定年齡執(zhí)行年金作為養(yǎng)老金，如萬通人壽的必達(dá)年金儲(chǔ)蓄計(jì)劃，40歲存入100萬美元，65歲執(zhí)行年金，則生存時(shí)每年均可領(lǐng)取約28萬美元（按現(xiàn)行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #理財(cái)規(guī)劃 #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22