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認(rèn)識保險 2010年保險公司投資排名是什么樣的？

摘要：在固定收益外，獲得額外收益，對于保戶來說真是一場好運(yùn)。那怎么去把握，答案自然是找到投資能力最厲害的保險公司。投資股票市場是保險公司重要的收入來源，各家在股票市場的表現(xiàn)將直接影響著保戶賺到的錢。保險公司在股票市場的投資能力，我們把它分成了兩部分，一部分是在二級市場的投資，一部分是一級市場的打新。那么，2010年保險公司投資排名是怎么樣的呢？由于眾多保險公司是非上市公司，二級市場的投資收益很難找到數(shù)據(jù)，保險公司排名也不好對比。盡管如此，為了考評他們的投資能力，我們竭盡各種側(cè)面渠道，以其最大程度還原其真實(shí)的投資能力。二級市場投資能力，我們通過上市公司的前十大流通股股東中的持股收益來測算；一級市場的打新情況，我們根據(jù)網(wǎng)下機(jī)構(gòu)配售的資料來獲得。統(tǒng)計結(jié)果是：名不見經(jīng)傳的中融人壽總收益率排名第一(49.02%)；龐大的中國人保集團(tuán)總收益率(-41.02%)排名倒數(shù)。在二級市場投資領(lǐng)域，截至11月15日，有超過6767億元的險資進(jìn)入，其中，中國平安(40.30,-0.70,-1.71%)財產(chǎn)保險公司(簡稱平安財險)的投資收益率最高，達(dá)到57.17%。素來喜歡“炒新”的保險公司熱情仍然高漲。今年以來，有高達(dá)539億元的資金用來打新，中意人壽成為打新收益能力最強(qiáng)的公司。整體虧損，但是也有能力超群者。統(tǒng)計顯示，中融人壽的總收益率為49.02%，排名第一；而最后一名的中國人保集團(tuán)收益率虧損了41%，首尾差距達(dá)到了90%。船小好調(diào)頭，通過梳理，《投資者報》記者發(fā)現(xiàn)，中小險企的投資收益能力明顯高于大型企業(yè)。投資收益能力排名前5中，中小公司就占了三個席位，分別為中融人壽、嘉禾人壽(26%)、太平汽車保險(25%)，分別位列第一、三、四名。中融人壽，去年3月份才在上海新開，注冊資本僅2.2億元，今年前9個月保費(fèi)僅4億元。初生牛犢第二年征戰(zhàn)就大獲全勝。嘉禾人壽，注冊點(diǎn)在北京，公司規(guī)模中等。天平汽車保險是法人股大王劉益謙控制的一家專業(yè)汽車保險公司，今年前9個月的保費(fèi)有24億元，離第一名中國人保1183億元的保費(fèi)規(guī)模相差甚遠(yuǎn)。排名倒數(shù)的后5家，是清一色的保險巨頭，包括中國人保集團(tuán)、中國平安(集團(tuán))、中再(集團(tuán))、中國人壽(集團(tuán))、人保財險，投資收益率分別為-41%、-27%、-26%、 -21%、-9.98%。值得注意的是，中國平安(集團(tuán))、中國人壽(集團(tuán))因是旗下上市公司的控股股東，雖然股份已經(jīng)流通，但不會輕易出售股份。所以，這里的投資收益率不能完全反應(yīng)這些集團(tuán)母公司的投資能力，但也要承認(rèn)，這些集團(tuán)母公司的賬面價值的確是發(fā)生了虧損。同整體收益能力一樣，中小險企“打新”的收益能力也明顯高于大型險企。統(tǒng)計顯示，打新收益能力排名前五的分別為中意人壽、嘉禾人壽、合眾人壽、華泰財險、華泰人壽，都是中小險企。【假設(shè)保險公司解禁日都會拋售打新的股票；打新收益率=(解禁日的收盤價－首發(fā)價格)×獲配股數(shù)÷獲配資金】以中意人壽為例，今年以來打新的收益有4436萬元，而獲配投入資金僅有1.2億元，收益率達(dá)到36.63%，排名第一。排名第二的嘉禾人壽，用了2.7億元資金打新，收獲6811萬元的賬面收益，收益率為25%。其他三家的打新收益率分別為19.7%、17.1%、16.6%。與此相反的是，排在倒數(shù)前5位的幾乎都是大型險資：平安人壽、平安集團(tuán)、幸福人壽(除外)、中再(集團(tuán))、太平洋財險，這5家保險資金打新收益率分別為-0.19%、-0.12%、2.09%、2.76%、2.9%。排名倒數(shù)第一、第二的平安人壽和平安集團(tuán)母公司是唯一出現(xiàn)負(fù)收益的兩家公司。平安人壽，打新資金有214億元，虧損了4063萬元；平安集團(tuán)，所用打新資金3.6億元，虧損了43萬元。出現(xiàn)負(fù)收益的原因在于參與了華泰證券(8.80,-0.24,-2.65%)和中國西電(3.30,-0.01,-0.30%)的網(wǎng)下申購。平安人壽共配售了5908萬股華泰證券，直到三季度末仍持股未變。截至11月15日，華泰證券的收盤價為15.7元，仍然破發(fā)，離20元的首發(fā)價格還有一段距離。如果四季度，華泰證券持股不動，在這只股票上就浮虧了2.8億元。中國西電，則配置了3194萬股，二季度末流通股股東中就不見了身影，猜測在解禁日進(jìn)行了拋售。該只股票帶了0.28億元的虧損。

保險公司投資排名——相關(guān)資訊

前海人壽保費(fèi)猛飆前10月達(dá)115億 主打理財保險

昨日公布的今年1-10月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，去年6月份才承接了第一份保單的前海人壽的保費(fèi)收入達(dá)114.69億元。其中，保戶投資款新增交費(fèi)首次突破100億元，達(dá)111.05億元，占比為96.83%。根據(jù)保監(jiān)會11月18日公布的信息，前海人壽的公司股份總數(shù)變更為20億股，每股面值1元，公司注冊資本為20億元。這意味著該公司10月份股東增資10億元后的手續(xù)變更已全部完成。

中宏人壽保險公司：中國投資者意向指數(shù)保持持續(xù)上升

2013年11月5日，中宏人壽保險有限公司和泰達(dá)宏利基金管理有限公司今天共同發(fā)布了亞洲“宏利投資者意向指數(shù)”（下稱“MISI指數(shù)”）第三季度最新調(diào)查結(jié)果?；趤碜詠喼奁邆€市場的3,500份調(diào)查樣本，此項(xiàng)調(diào)查旨在從深層次揭示亞洲的投資者意向，上述兩家機(jī)構(gòu)自今年以來第三次公布季度調(diào)查結(jié)果。

#保險中介 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家解讀理財規(guī)劃 保險收益是否會貶值？

摘要：有人曾經(jīng)質(zhì)疑保險，問到，保險收益是固定的，十年后人民幣購買力會下降，買保險不是虧了嗎？很多人在進(jìn)行理財規(guī)劃時都會有這樣的疑問，今天，保險專家為您詳細(xì)解讀保險收益的問題。保險專家稱買保險的主要目的是保障而不是投資。當(dāng)然，保險也有儲蓄性產(chǎn)品，投保這類產(chǎn)品，如果10年后人民幣購買力下降，你當(dāng)初投保的是期繳方式，你買保險的成本也同等值下降；如果當(dāng)初選擇的是一次付清方式繳的保費(fèi)，10年后該保單也積累了一定的保單現(xiàn)金價值，如果有分紅保險，還會積累一定的紅利現(xiàn)金價值，由于保險是復(fù)利計算，并且是年齡費(fèi)率，而儲蓄是單利計算，從保單的儲蓄收益和保障金額綜合考慮，投保時間越長，還是越合適的。 中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于購買人身保險新型產(chǎn)品注意事項(xiàng)的公告》，提醒消費(fèi)者注意風(fēng)險特點(diǎn)，保護(hù)自身利益。保監(jiān)會在公告中稱，為使消費(fèi)者充分了解新型產(chǎn)品的特性及其風(fēng)險，中國保監(jiān)會要求保險公司在銷售人身保險新型產(chǎn)品時，向客戶出具經(jīng)中國保監(jiān)會備案、用非專業(yè)語言表述的產(chǎn)品說明書。消費(fèi)者在購買前，一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，詳細(xì)了解產(chǎn)品的保險責(zé)任、不保障的內(nèi)容等事項(xiàng)，理解保險合同雙方的權(quán)利義務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)明確了解該產(chǎn)品哪些利益是保險公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認(rèn)。一、 對于投資連結(jié)類保險產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險、投保人退保時保險公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。 二、 對于萬能保險產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險保費(fèi)扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。消費(fèi)者購買萬能保險產(chǎn)品后，還應(yīng)掌握自己的保單狀況，及時繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。 三、 對于分紅保險產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項(xiàng)，由于各種分紅保險的設(shè)計有一定差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產(chǎn)品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產(chǎn)品收益作比較。 保監(jiān)會曾發(fā)布公告，提醒投資者投連、分紅、萬能等壽險新產(chǎn)品并不是只賺不虧，要求投資者注意相關(guān)風(fēng)險。 近年來，投資型險種已成為世界保險市場的主流產(chǎn)品，這為投資者增加了新的投資渠道。國內(nèi)各家保險公司相繼推出投資連結(jié)類、分紅類、萬能型產(chǎn)品，并銷售走旺，此類新險種的保費(fèi)收入已占到整個壽險市場的將近一半。但不可否認(rèn)的是，不少百姓買時帶著“只要投錢進(jìn)去，到時拿錢就是”的想法，還未搞清怎么一回事就盲從投了保。近年熱銷的投資連結(jié)保險就是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進(jìn)行投資操作。目前保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進(jìn)行投資運(yùn)用。投資連結(jié)保險的投資收益扣除管理費(fèi)用后，基本上全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。但同時，出現(xiàn)虧損等投資風(fēng)險也要由客戶進(jìn)行承擔(dān)。投連險最早起源于英國的投資連結(jié)保險，目前是英、美保險市場的主流產(chǎn)品。中國1999年10月由平安保險推出第一個投連險產(chǎn)品，叫“世紀(jì)理財投資連結(jié)保險”，該產(chǎn)品的問世，經(jīng)歷過消費(fèi)者瘋狂搶購的風(fēng)光，但最終由于保險資金投資渠道的狹窄、投資收益的低下、代理人銷售的誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致了2002年全國大范圍退保風(fēng)潮，中國的投連險市場也經(jīng)歷了一場由火爆轉(zhuǎn)入低迷的漸變。“投連產(chǎn)品本身沒有問題。”平安保險煙臺分公司的理財師王愛虹分析說，“當(dāng)時許多客戶不能理解和接受投資連結(jié)險的投資風(fēng)險要自行承擔(dān)、而保險公司不提供保底收益的事實(shí)，加上恰好趕上隨之而來的熊市，投資人沒有看到預(yù)期的收益，出現(xiàn)虧本歸罪于保險公司，從而導(dǎo)致退保風(fēng)潮。”投資連結(jié)險可以自由領(lǐng)取，資金靈活性更高，但是對消費(fèi)者的風(fēng)險承受能力要求更高。投資連結(jié)保險實(shí)質(zhì)上是保險公司代替消費(fèi)者進(jìn)行投資的產(chǎn)品，由消費(fèi)者自負(fù)盈虧，并不承諾最低利率。一般來說，各公司的投資連結(jié)保險根據(jù)投資風(fēng)險不同，都設(shè)有若干個賬戶，賬戶之間可以轉(zhuǎn)換。若保障齊全，對疾病或意外風(fēng)險打擊的承受力較強(qiáng)，可以適當(dāng)考慮一些風(fēng)險較大的賬戶。相對而言，風(fēng)險大的賬戶通常回報的空間也更大。反之，則應(yīng)考慮些安全系數(shù)較高的賬戶，雖然這些賬戶的回報率比不上前者。與此同時，投資連結(jié)保險的回報率受投資整體形勢影響明顯。就前幾年各公司的投連險走勢來看，基本與股市的漲跌走向趨于一致，所以消費(fèi)者可以根據(jù)投資整體狀況轉(zhuǎn)換賬戶。需要提醒的是，轉(zhuǎn)換賬戶通常需要另收費(fèi)用，消費(fèi)者要慎重對待。投連險并不是適合所有人，投連險并不是沒有風(fēng)險，從以往的市場經(jīng)驗(yàn)看，一旦股市遭遇波折，投連險會暴露出‘靠天吃飯’的軟肋。適合買這類產(chǎn)品的一是有長期投資意識的人，投資投連險的客戶必須是要有長期投資的需求。第二就是投資這類產(chǎn)品的客戶要有一定的風(fēng)險承受能力，因?yàn)閺谋ｋU的產(chǎn)品系列來講，在新興產(chǎn)品系列里面投連險是唯一不保底的產(chǎn)品，所以風(fēng)險承受能力是客戶選擇這類產(chǎn)品的時候必須要注意的。

#保險收益 #理財規(guī)劃 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 單親家庭該如何規(guī)劃保險理財？

摘要：據(jù)調(diào)查，我國每年離婚率呈上升的趨勢，甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個情況呢？離婚對于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護(hù)好孩子的利益呢？如何用保險達(dá)到保障的最終目的呢？36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作，離異后帶著7歲的女兒單獨(dú)生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險計劃來庇護(hù)呢？理財分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財務(wù)風(fēng)險承受能力為中庸型。防范風(fēng)險、建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財?shù)哪繕?biāo)為：一是保障子女教育；二是家庭的財務(wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是：資產(chǎn)保值并保持較好的流動性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。單親家庭的保險額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的總和。若是經(jīng)濟(jì)能力充裕，則可趁早為小孩規(guī)劃獨(dú)立的保單。因?yàn)楦郊釉诟改钢碌膬和Ｕ献罡咧槐Ｕ系?5歲，為免單親家長因身故而保障中斷，最好讓子女有獨(dú)立周全的保障。理財目標(biāo)王女士希望家庭的財力能一直支持孩子的學(xué)業(yè)，并希望有能力送她出國念書。同時，希望自己手中的流動資金和固定資產(chǎn)都能有所增加，在退休的時候能有50萬左右的可支配款項(xiàng)安度晚年。另外，生活可支配費(fèi)用隨著年度的增長而增長。這段時間內(nèi)，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財支出包括：子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標(biāo)規(guī)劃等。理財規(guī)劃總體來說，王女士總資產(chǎn)不多，且主要為房產(chǎn)，可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此，投資規(guī)劃并不是她目前理財?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動性，以補(bǔ)貼日常開支及應(yīng)對突發(fā)事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費(fèi)月度合計4500元，扣除本人和女兒生活費(fèi)共計1500元，每月還節(jié)余約3000元，可以積累作為家庭生活費(fèi)用以外的其他支出的儲備。建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實(shí)現(xiàn)的手段主要是保險和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時之需。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進(jìn)行權(quán)益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟(jì)水平陷入窘迫，需要一個長期的投資計劃和適合單親家庭可操作的理財計劃：購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計劃實(shí)質(zhì)上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)理財目標(biāo)的主要手段。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，只要簽訂協(xié)議，后續(xù)操作全部自動完成扣款購買。如約定每月賬戶中扣出500元購買開放式基金。在價格高時所購份額較少，價格低時所購份額較多。長期下來，成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣，最大的優(yōu)勢在于聚沙成塔。可把其作為子女教育基金或自己的養(yǎng)老保障基金。購買一定量的教育保險和教育儲蓄。這是為單親家庭孩子專門設(shè)立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式：一是教育儲蓄。教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優(yōu)惠利率的利差，其收益較其他同檔次儲種高25％以上。王女士可以為孩子開立一個6年期的教育儲蓄賬戶，月存260元，孩子上高中時憑接受非義務(wù)教育的證明，即可享受利率優(yōu)惠和免稅待遇，屆時可取回本息19576.8元，比參加零存整取儲蓄多收入582元。教育保險也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種。在孩子上中學(xué)開始，獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。王女士可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額。它的優(yōu)勢在于：保險有強(qiáng)制儲蓄的作用，投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外，可以免繳以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。此外，孩子上大學(xué)時，可以考慮讓孩子申請助學(xué)貸款，同時可享受貸款利率一半免息、免擔(dān)保待遇。既可增加孩子對社會的責(zé)任感，體會生活的壓力和動力，同時也減輕了家長的壓力。
 

#保險理財 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 理財險投保需謹(jǐn)慎 分紅兩全險選擇謹(jǐn)防誤區(qū)

摘要：去年3月，李先生因?yàn)槿ヂ犃四彻镜囊淮渭彝ダ碡斨v座，就買了產(chǎn)品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現(xiàn)場的分析很誘人：一是現(xiàn)在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經(jīng)風(fēng)光不再。二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。三是保險公司的安全性高，買這個產(chǎn)品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數(shù)字來證明以上結(jié)論，他已經(jīng)聽不進(jìn)去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導(dǎo)啊，專家針對當(dāng)時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機(jī)地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費(fèi)長期保障產(chǎn)品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。這類產(chǎn)品保障低、保費(fèi)高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉(zhuǎn)到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實(shí)，這類產(chǎn)品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。只是對于基礎(chǔ)保障足夠，需要進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者資產(chǎn)保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關(guān)注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關(guān)于這點(diǎn)，產(chǎn)品說明會上的專家們只會強(qiáng)調(diào)時間，但是不會強(qiáng)調(diào)通脹。 所以，在產(chǎn)品說明會上的專家觀點(diǎn)里，忽略了幾個因素：客戶的實(shí)際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點(diǎn)，恰恰是關(guān)系到客戶購買決策的最重要因素。 

#保險理財 #分紅險 #兩全險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人如何利用分紅險理財

摘要：現(xiàn)在很多年輕人對保險理財都非常感興趣，他們剛剛參加工作，工資不高，月工資兩三千塊，但也想通過購買分紅險來獲得收益，同時幫助理財。小編提醒，這樣的群體購買分紅型保險時要注意以下幾點(diǎn)：1、前期投入要高，這樣后期收益才會高，這是很顯而易見的。對于月均收入才兩、三千塊的剛剛步入工作的年輕一族來說，需要好好斟酌一番。2、盡量選擇大公司購買理財型保險。這是什么原因？因?yàn)楸ｋU公司的分紅是看公司一年的經(jīng)營狀況和投資收益，這直接影響到當(dāng)年分配給客戶的分紅的高低?？偟膩碚f，大公司的分紅是要比小公司高的。因此購買分紅險時盡量應(yīng)當(dāng)注意這一點(diǎn)。3、理財分紅型的險種一般保險期間都很長。對于這些剛剛步入工作崗位的年輕人，正是需要用錢的時候，買與不買，真的不是隨隨便便就能下決定的。保險的理財是一個長期的投資過程，如果要獲得最高收益，那當(dāng)中的一些返還和分紅都應(yīng)當(dāng)在保險公司繼續(xù)累積生息。年輕人理財，并不一定非要選擇分紅保險，相對而言，還有很多其他的途徑。只是其中風(fēng)險和收益高低，也是應(yīng)當(dāng)考慮的。高收益必定伴隨著高風(fēng)險。80后投保首選保障型產(chǎn)品保額應(yīng)為年入2倍保險專家指出，80后的年輕人在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品。保障方案需要突出范圍廣、費(fèi)用低、保障高三個特點(diǎn)。在險種選擇上，可首先考慮購買純保障型的產(chǎn)品，如意外險。另外，還可以購買重大疾病保險，以應(yīng)對重大疾病高醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險。一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。大病保險通常保障期間較長，有10年、20年，甚至終身。她建議80后選擇重大疾病保險金額為其年收入的2～3倍。此外，80后或因經(jīng)驗(yàn)較淺不懂得分辨保險產(chǎn)品的好壞，甚至?xí)驗(yàn)殇N售人員的片面之詞而陷入消費(fèi)陷阱。業(yè)內(nèi)人士建議，80后人群在購買保險時須搞清產(chǎn)品內(nèi)涵。根據(jù)程序，在消費(fèi)者簽完投保單后，保險總公司會電話回訪，詢問是否完全明白所買產(chǎn)品，如果此時還有疑問，總公司會派人繼續(xù)為客戶解釋。電話回訪確認(rèn)后，保單還有十天猶豫期，期間可以再拿出保單研究，再決定買或者不買，大大減少被誤導(dǎo)的機(jī)率。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險理財 從投資分紅保險開始

摘要：投資分紅保險作為近年來一種新興的百姓投資理財渠道，一問世就受到投資者的青睞，尤其是自央行加息以來，分紅保險逐漸呈熱銷趨勢。分紅保險與傳統(tǒng)的產(chǎn)品相比，其突出優(yōu)勢：一是具有保障和投資雙重功能。在傳統(tǒng)的保障功能基礎(chǔ)上每年還可以根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，決定紅利分配；二是產(chǎn)品透明度較高，保險公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告；三是專家理財，有效控制投資風(fēng)險。分紅保險的投資賬戶獨(dú)立，由專家理財，資金運(yùn)作安全高效，從而增加獲利機(jī)會。在我國內(nèi)地，分紅保險已占到60%以上，而在我國香港，這一險種已達(dá)到90%。要說為何想進(jìn)行保險理財?shù)娜硕紩x擇投資分紅保險，其中大多數(shù)原因是很多保險項(xiàng)目的投資高于銀行利率，而作為一種投資手段而言，在帶來收益的同時又能為自己的生活多一份保障，所以人們投資分紅保險的興致越來越高。大多數(shù)市民了解這款產(chǎn)品的途徑是通過保險公司的保險業(yè)務(wù)員，而現(xiàn)在隨著網(wǎng)絡(luò)的盛行，您完全可以先在網(wǎng)站了解一些分紅保險的投資細(xì)節(jié)，然后根據(jù)自己的財力狀況選擇投資金額。關(guān)于個人投資分紅保險而言，收益是大家最為關(guān)注的問題，如果投保人手中資金寬余而且不急于將分紅取出來的話，將來的收益率將會更高。當(dāng)然，如果您投保的保險公司運(yùn)營有方的話，分紅金額自熱也會隨之升高。所以大家在投資前不僅要對分紅產(chǎn)品有所了解，關(guān)鍵的是要選擇一家實(shí)力強(qiáng)大且口碑良好的公司來合作投資分紅保險除了能讓客戶擁有保障之外，當(dāng)保險公司的經(jīng)營業(yè)績較好時，還能分享到保險公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險。正因?yàn)槿绱?，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。因此建議投資者不要將分紅險當(dāng)成儲蓄，一次性做太大的投入。值得注意的是，客戶在購買分紅險時，應(yīng)注重其長期收益。在資本市場上有句話叫“長線是金，中線是銀，短線是草”，說的就是投資應(yīng)著眼于長期穩(wěn)健的回報而不是短期的超高盈利。作為一種投資手段，保險公司一年、兩年的收益情況難以反映其經(jīng)營水平和資金運(yùn)作能力。隨著保險投資渠道的進(jìn)一步拓寬，保險資金可以更活躍地參與各項(xiàng)投資，從而在安全性的基礎(chǔ)上求得更好的收益。

#分紅保險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理購買理財保險 投資保障兩者兼得

摘要：俗話說“吃不窮，穿不窮，計劃不周，就受窮”。每個家庭如果能夠合理購買一些理財保險，就能讓你一定的受益，生活有保障，兩者兼得。保險專家表示，保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點(diǎn)在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。目前，為了與人民幣理財產(chǎn)品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。理財專家建議，購買投資型保險，一般經(jīng)濟(jì)要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。據(jù)了解，有的保險公司已經(jīng)開始設(shè)計功能齊全的抗通脹險種。這類保險充分考慮了現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下客戶偏好穩(wěn)健、注重多元的理財訴求，為客戶提供“生存保險金”“滿期保險金”“身故保險金”以及“附加財富賬戶年金保險”所帶來的萬能結(jié)算利率收益等多項(xiàng)保險責(zé)任和保險收益。近日一款保險理財產(chǎn)品在淘寶聚劃算團(tuán)購平臺熱銷，創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀(jì)錄，引起業(yè)界對人們網(wǎng)絡(luò)理財接受度的重新審視，和對保險網(wǎng)銷模式創(chuàng)新及其巨大空間的熱議。據(jù)了解，創(chuàng)下此次網(wǎng)銷單團(tuán)銷售紀(jì)錄和網(wǎng)銷理財產(chǎn)品紀(jì)錄的，是國華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)絡(luò)銷售平臺推出的三款萬能險產(chǎn)品。僅12月3、4、5三天，三款產(chǎn)品共售出4356件，銷售額達(dá)到1.05億元，成為業(yè)界利用網(wǎng)絡(luò)平臺團(tuán)購模式銷售保險產(chǎn)品的第一家，并創(chuàng)下聚劃算單團(tuán)過億的銷售紀(jì)錄。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品專供網(wǎng)絡(luò)銷售

作為保險理財產(chǎn)品的首次團(tuán)購嘗試，淘寶聚劃算和國華人壽雙方從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、信息公開、客戶服務(wù)、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導(dǎo)等各方面進(jìn)行了全面的準(zhǔn)備，保證客戶的網(wǎng)購體驗(yàn)暢通無阻。此次三款產(chǎn)品為專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財型保險產(chǎn)品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為4.05%、5.2%和5%(每年)，銷售門檻均為一萬元。產(chǎn)品形態(tài)比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔(dān)憂。

　　自主購買有利客戶體驗(yàn)

相比傳統(tǒng)的理財及保險銷售模式，網(wǎng)絡(luò)理財?shù)匿N售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現(xiàn)出人們對于保險及理財產(chǎn)品的巨大市場需求和自主決定權(quán)，更有利于客戶體驗(yàn)和避免銷售誤導(dǎo)。
同時，網(wǎng)絡(luò)銷售因?yàn)榭蛻艉捅ｋU公司不見面，這就要求在運(yùn)營流程方面更加合規(guī)，適度的減少投保對象的范圍，限制購買額度，加強(qiáng)客服與客戶的電話和網(wǎng)絡(luò)溝通，利用手機(jī)短信和電子郵件等技術(shù)手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產(chǎn)品的披露信息量等，均有助于增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融保險業(yè)的合規(guī)性。
退保限制小保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益國華人壽三款產(chǎn)品均為長期型險種，理財?shù)耐瑫r附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風(fēng)險保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動，保證網(wǎng)絡(luò)購物的客戶體驗(yàn)，三款產(chǎn)品均設(shè)置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號、金鑰匙2號和創(chuàng)富人生2011分別在三個月、一年和三年后即不收取任何退保手續(xù)費(fèi)，客戶可以選擇到時間退保，也可以繼續(xù)長期持有，獲得更多的復(fù)利收益。
而客戶購買后，在10內(nèi)猶豫期內(nèi)退保，不收取任何費(fèi)用，均有效地保障了客戶的權(quán)益。

　　操作簡單快捷安全方便

網(wǎng)絡(luò)金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作。不用出門就可以完成大額資金的進(jìn)出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網(wǎng)銀服務(wù)，資金操作(轉(zhuǎn)賬、購物、理財產(chǎn)品的購買等)的運(yùn)作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強(qiáng)，效率得到提高。購買了產(chǎn)品消費(fèi)者如何正確看待分紅保險分紅水平不理想，紅利分配時高時低的狀況？當(dāng)資金運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，又如何運(yùn)用分紅保單的各項(xiàng)功能來解決面臨的資金困境？昨日，對于這些讀者所關(guān)注的問題，記者連線中意人壽四川省1分公司相關(guān)專家為你答疑。

　　分紅保險產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風(fēng)險保障，應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多客觀因素都有關(guān)系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時候消費(fèi)者對于分紅保險產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持一顆淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因?yàn)榉旨t水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　分紅保險產(chǎn)品的紅利分配為什么會時高時低呢？

一款分紅保險產(chǎn)品的紅利來源于該分紅保險在實(shí)際經(jīng)營中的三差損益(利差損益、死差損益、費(fèi)差損益)。不同的分紅保險產(chǎn)品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多客觀因素都會對紅利分配產(chǎn)生影響，所以才會產(chǎn)生紅利分配時高時低，甚至出現(xiàn)某年度分紅為零的極端情況。

　　購買分紅保險產(chǎn)品后出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題怎么辦？

如果消費(fèi)者出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題，有三種解決辦法：一是如果消費(fèi)者所購買的分紅保險產(chǎn)品具有保單質(zhì)押功能，可以選擇保單質(zhì)押進(jìn)行貸款，消費(fèi)者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經(jīng)濟(jì)壓力；二是如果所購買產(chǎn)品具備減額交清功能且經(jīng)保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費(fèi)來購買減額保費(fèi)繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費(fèi)者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險公司將保費(fèi)如數(shù)返還，客戶選擇退?？赡茉斐赏吮p失。因此，消費(fèi)者需審慎選擇使用退保權(quán)利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔(dān)的風(fēng)險費(fèi)用、管理費(fèi)用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至?xí)蟠笊儆谝呀坏谋ＹM(fèi)，建議消費(fèi)者應(yīng)該理性慎重選擇退保。當(dāng)今社會在社保完善的基礎(chǔ)上，先投保意外險和重疾險以及定期壽險。在保障類險種都有的情況下，投保些理財險是可行的，保險不能讓財務(wù)在短期內(nèi)倍增，但是其一它是留下資金的一種方式，確保本金安全。其二，從長期來看，保險是最安全的一種投保方式。通過復(fù)利和時間的發(fā)酵，實(shí)現(xiàn)財富倍增是可能的。
 

#理財保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 巧用年終獎投保分紅險

摘要：每到年末，很多工薪族都將有一筆年終獎金。面對這樣一筆“辛苦錢”，該如何打理才能收益、保障兩不誤？理財師對此表示，可以用獎金購置一些分紅險產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品既可以獲得產(chǎn)品投資帶來的收益，還能獲得由保險公司提供的意外保障等增值收益，可謂投資、保障兩不誤。年底獎金多，白領(lǐng)買保險當(dāng)強(qiáng)制儲蓄市民李小姐是一位高校老師，在去年的雙十一、雙十二網(wǎng)購促銷中，連連下單，不僅當(dāng)月工資全部花光，信用卡還多刷了好幾千元，日子也過的緊巴巴。拿到獎金后，李小姐覺得應(yīng)該改正之前的消費(fèi)習(xí)慣，對收入進(jìn)行理性規(guī)劃，同時為健康買一份保障。在中國人壽南京市分公司理財師的建議下，李小姐選購了國壽新鴻泰金典版兩全保險。中國人壽南京市分公司理財師介紹，“新鴻泰金典版”在滿期收益、保險保障、理財功能和投保范圍四大方面進(jìn)行了升級。保險期滿即可獲得保險金額返還，大大提升了客戶的固定收益。此外，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。同時現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積生息兩種選擇方式，還能讓客戶對保單紅利進(jìn)行自由支配。李小姐說，自己選擇了三年交繳費(fèi)的“新鴻泰金典版”的保險產(chǎn)品，每年交保費(fèi)1萬元，滿期后，不僅可以獲得31800元的滿期保險金，還可獲得累計紅利收益，并為自己提供了一份長達(dá)多年的安心保障。相關(guān)理財師介紹，作為年交的分紅險產(chǎn)品，客觀上為市民起到了強(qiáng)制儲蓄的作用，為市民理財提供了一個中長期的規(guī)劃和目標(biāo)，既可以防范因疾病、災(zāi)難或意外事故而給家庭帶來的財務(wù)困難，同時使資產(chǎn)獲得保值和增值，特別適合眼下很多熱衷網(wǎng)購、不擅理財?shù)脑鹿獍最I(lǐng)族。分紅險成為主角在低利率、通脹預(yù)期漸增時期，由于保險產(chǎn)品具有理財和保障的雙重作用，越來越多的人打算用年終獎為自己或家人購買保險產(chǎn)品。首先，收益穩(wěn)健是分紅險受追捧的主要原因。工銀安盛人壽市場部負(fù)責(zé)人譚普天分析，與傳統(tǒng)保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點(diǎn)是可以使保戶在獲得保障的同時，分享保險公司的投資、運(yùn)營和管理帶來的收益。每個會計年度結(jié)束后，保險公司都會將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。除了可以獲得長期的分紅收益，分紅險附加的意外保障，也是很多市民看中保險產(chǎn)品的重要原因。新華人壽江蘇分公司相關(guān)理財師介紹，新華保險在售的祥和萬家保險（分紅型），結(jié)合了滿期生存利益和壽險保障功能，通過與附加重大疾病、附加防癌等多種附加險組合，做到了為個人量身定做個性化的全面保障計劃，為32種重疾保障及癌癥額外保障，到60歲滿期，還可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，保證了客戶晚年的生活品質(zhì)。巧用年終獎，為自己及家人配置一款適合的分紅保險，既可為自己和家人做好周全的保障呵護(hù)，亦可為家庭理財打造穩(wěn)健、安全的資產(chǎn)保值增值渠道，抵御通脹，為未來生活做好籌劃。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 大學(xué)生理財 巧用保險避風(fēng)險

摘要：大學(xué)新生入校后往往會經(jīng)歷一段“消費(fèi)膨脹期”，由于以往財務(wù)有賴于父母安排，在掌握了自主權(quán)后對于使用錢財無概念、無計劃，因此往往造成生活費(fèi)超支。大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。大學(xué)生在做個人投資理財時，可巧妙利用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。長期理財成習(xí)慣在學(xué)生理財方面，建設(shè)銀行北京分行理財分析師趙先生提醒大學(xué)生們：理財有收益，就有風(fēng)險，投資仍需謹(jǐn)慎。他強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：一是要根據(jù)經(jīng)濟(jì)走勢和專業(yè)知識進(jìn)行判斷和投資，而不要依靠道聽途說的消息進(jìn)行操作；二是學(xué)生投資需量力而為，做好心理準(zhǔn)備和資金準(zhǔn)備，建議用資產(chǎn)的30%投資風(fēng)險性大的理財產(chǎn)品，70%做穩(wěn)健性產(chǎn)品。另外，堅(jiān)持長期理財投資才是制勝的法則。他建議，大學(xué)期間需要培養(yǎng)并堅(jiān)持理財習(xí)慣，并在理財生活中實(shí)現(xiàn)成長；同時，也只有把時間拉長，理財才能得到顯著的收效。“教育投資”是基礎(chǔ)與此同時，相關(guān)專家表示，大學(xué)生的理財活動應(yīng)當(dāng)建立在完善的“教育投資”基礎(chǔ)之上，即順利完成學(xué)業(yè)、提高外語水平和增強(qiáng)計算機(jī)能力等。事實(shí)上，大學(xué)生投資自己，這其中也包括通過理財使自己獲得進(jìn)一步受教育的機(jī)會，從而享有在未來發(fā)展中的主動權(quán)。利用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險目前社會讀書難讀書貴，一個家庭供養(yǎng)出一個大學(xué)生實(shí)在不容易?？赡艿鹊酱髮W(xué)畢業(yè)父母都已經(jīng)斑白了雙鬢。所以大學(xué)生要有自己的保險規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責(zé)任。那么，大學(xué)生如何購買保險產(chǎn)品呢?專家認(rèn)為，要根據(jù)他們將面臨的不同生活環(huán)境來設(shè)計長期的保險規(guī)劃，學(xué)校是一個相對比較安全的環(huán)境，但未來走入社會，相對而言存在的風(fēng)險就比學(xué)校多。因此，大學(xué)生買保險也要根據(jù)自身情況做一個合理的順序安排，買保險的順序?yàn)椋阂馔鈧?、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療、投資理財。理財不僅僅是投資大學(xué)生應(yīng)該如何建立起正確的理財觀念?專家認(rèn)為，大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。同時，大學(xué)生個人理財也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財并不像很多大學(xué)生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。那么大學(xué)生的保險規(guī)劃應(yīng)該如何做呢？專家給出了下面的建議：首先，意外保險優(yōu)先購買。大學(xué)生雖然比起中學(xué)生成熟許多，但是長期呆在學(xué)習(xí)尚未和社會進(jìn)行全面接觸，往往會忽略自身的安全。特別是大一新生。因此，大學(xué)生在選購保險時應(yīng)優(yōu)先選購意外險。其次是醫(yī)療保險。大學(xué)生基本醫(yī)療保險屬于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范疇，按照每人每年40元的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)年如有結(jié)余，可結(jié)轉(zhuǎn)下年繼續(xù)使用。但是這個額度太少，保障度不大，且鑒于父母不在身邊，所以建議購買商業(yè)醫(yī)療保險，把個人損失降到最低。最后，滿足了以上兩個險種后，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，大學(xué)生們可考慮重大疾病險、定期壽險，最后才是以理財為目的的分紅或萬能險。如果是重疾產(chǎn)品，可以考慮保障期限在10年以內(nèi)，保額在10萬～20萬元的保險，如果是定期壽險，可以選擇保障30年，保額10萬元，年保費(fèi)一般在1000元以內(nèi)的險種，不會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。本著從最基本買起再增加補(bǔ)充的原則來做這個保險規(guī)劃。

#保險理財 #大學(xué)生 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 投保技巧：排出風(fēng)險 輕松購買投連險

摘要：投連險是一種將投資功能復(fù)合在保險之上的險種，雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險稱為熱門保險之一，但是專家提醒購買投連險需掌握技巧。

　　買投連險要有風(fēng)險承受能力

投連險適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長期投資的“戰(zhàn)略”投資者。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費(fèi)和投資回報率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險資產(chǎn)價格波動，買投連險要對風(fēng)險有足夠認(rèn)識并且能夠承受一定投資風(fēng)險。投資者一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購買。適合購買投連險的人相對有一定的風(fēng)險承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，由于投連險的特殊性，并非所有人都適合購買投連險。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險。買保險應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始，首選的保險產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險等險種，由于投連險在保障方面沒有純消費(fèi)型保險充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險。其次，風(fēng)險承受力弱的人。盡管投連險屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風(fēng)，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)，投保人應(yīng)對風(fēng)險有一定的承受能力，一般來說，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險的能力較差，買投連險前應(yīng)慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險。作為“基金中的基金”，投連險更適合長期投資，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費(fèi)用的代價，根據(jù)新投連精算規(guī)定，購買產(chǎn)品第六年或以上，將無須支付退保費(fèi)，另外，長期投資也更容易分享到經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展帶來的利好。對于令人眼花繚亂的投連險產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則： 首先，可以對比不同公司投連險的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。 第二，選擇股市波動時段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。 最后，比較不同投連險產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。 除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)： 第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險偏好，必要的時候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險公司已經(jīng)按照風(fēng)險高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險偏好與資產(chǎn)配置相符合。 第二，估算自身風(fēng)險承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險承受能力與投資風(fēng)險相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險狀況，增高或降低風(fēng)險保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險進(jìn)行補(bǔ)充。 第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報預(yù)期。 最后，說說投連險的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時間關(guān)注市場變化，通過一個專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會更好。

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2024-09-03 16:23:22