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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷(xiāo)量: 144 ￥299.00起

約有86項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)銷(xiāo)售的查詢(xún)結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。

行業(yè)資訊國(guó)壽E家讓保險(xiǎn)快一點(diǎn)再快一點(diǎn): 摘要：在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的時(shí)代，人們對(duì)速度的要求越來(lái)越高，保險(xiǎn)也不例外。從投保到保險(xiǎn)理賠，人們都希望保險(xiǎn)越快越好，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司正在為這一目標(biāo)不斷努力。跟著現(xiàn)場(chǎng)工作人員體驗(yàn)電子投保流程，韓女士感覺(jué)既好奇又滿(mǎn)意，好奇的是從來(lái)沒(méi)有想到買(mǎi)保險(xiǎn)也能如此“高科技”，滿(mǎn)意的是因?yàn)閮H僅用了20多分鐘的時(shí)間，就完成了計(jì)劃書(shū)制作演示、保單錄入、信息上傳、通過(guò)核保、授權(quán)轉(zhuǎn)賬整個(gè)流程。這是市民通過(guò)“國(guó)壽e家”投保的全省第一張電子保單。“國(guó)壽e家”橫空出世隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，客戶(hù)對(duì)商家方便、快捷的銷(xiāo)售服務(wù)要求越來(lái)越高，也成為各家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。為大力推廣國(guó)壽e家現(xiàn)代化展業(yè)工具，推動(dòng)銷(xiāo)售方式變革，提高銷(xiāo)售管理、業(yè)務(wù)管理、收付費(fèi)管理、客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控工作的管理水平。2010年8月，中國(guó)人壽組建“國(guó)壽e家”項(xiàng)目組，經(jīng)過(guò)大量基層調(diào)研、市場(chǎng)分析、實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，在整合原有銷(xiāo)售支持系統(tǒng)及銷(xiāo)售支持資源的基礎(chǔ)上，在行業(yè)中率先研發(fā)推出了集成電子投保與出單、利益演示、計(jì)劃書(shū)、展業(yè)支持為一體的“國(guó)壽e家”產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式，開(kāi)啟了壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新的“e時(shí)代”。目前已在全國(guó)16個(gè)省份試點(diǎn)開(kāi)展，成功受理投保3萬(wàn)件，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5.45億元。今年以來(lái)，中國(guó)人壽高度重視、精心組織，大力推廣國(guó)壽e家，取得較好成績(jī)。目前，國(guó)壽e家已成為該部營(yíng)銷(xiāo)伙伴提高銷(xiāo)售效率、提升專(zhuān)業(yè)形象、提高客戶(hù)服務(wù)水平的重要工具。領(lǐng)導(dǎo)重視搶得先機(jī)國(guó)壽e家是現(xiàn)代化展業(yè)工具，有助于推動(dòng)銷(xiāo)售方式變革，節(jié)省開(kāi)支，提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能，以全新的形象贏(yíng)得市場(chǎng)先機(jī)和客戶(hù)的認(rèn)同。據(jù)了解，“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù)，通過(guò)輔助填寫(xiě)、實(shí)時(shí)校驗(yàn)、自動(dòng)演算等技術(shù)手段，整合公司各類(lèi)系統(tǒng)資源，優(yōu)化投保實(shí)務(wù)流程，創(chuàng)新研發(fā)的銷(xiāo)售支持系統(tǒng)。通過(guò)“利益演示”，銷(xiāo)售人員可根據(jù)客戶(hù)不同年齡與性別，進(jìn)行簡(jiǎn)易保險(xiǎn)責(zé)任、歷年保險(xiǎn)利益的演示，讓客戶(hù)一目了然。“計(jì)劃書(shū)”能幫助銷(xiāo)售人員根據(jù)客戶(hù)需求設(shè)計(jì)全面、精確直觀(guān)的家庭保險(xiǎn)建議及理財(cái)規(guī)劃，是目前銷(xiāo)售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道，為銷(xiāo)售人員提供了涵蓋客戶(hù)管理、保單管理、報(bào)表管理、資訊傳播等26類(lèi)展業(yè)支持功能，可全面實(shí)現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)需求。“國(guó)壽e家”分為單機(jī)版、網(wǎng)絡(luò)版。通過(guò)筆記本電腦、3G無(wú)線(xiàn)上網(wǎng)卡，上門(mén)服務(wù)的銷(xiāo)售精英可通過(guò)單機(jī)版在客戶(hù)家中在線(xiàn)完成整個(gè)電子投保流程。電子投?？梢蕴岣咄侗Ｐ?，簽單多，準(zhǔn)確無(wú)誤、便捷高效的投保體驗(yàn)不僅節(jié)約了客戶(hù)的時(shí)間，同時(shí)也利于銷(xiāo)售人員的業(yè)績(jī)完成，還能節(jié)約紙張，踐行低碳環(huán)保。一位福山市民溫先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗(yàn)了“國(guó)壽E家”電子投保流程，全市第一份壽險(xiǎn)電子保單由此誕生。“以前買(mǎi)一份壽險(xiǎn)，得需要一星期。不但要來(lái)回往復(fù)地制作計(jì)劃書(shū)，一筆一劃地填寫(xiě)投保單，填錯(cuò)了還很麻煩，然后等待錄入并通過(guò)核保，現(xiàn)在用''國(guó)壽E家''只要20分鐘就全部搞定了，而且智能輔助填寫(xiě)功能在錯(cuò)填、漏填時(shí)還能溫馨提示，能多次修改保存，而且核保流程簡(jiǎn)單，8分鐘就OK，實(shí)在太便捷、高效了！”現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)電子投保的溫先生興奮不已。溫先生稱(chēng)，如今金融業(yè)通過(guò)電子手段提高服務(wù)水平屢見(jiàn)不鮮，如銀行有U盾就可以足不出戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過(guò)“國(guó)壽E家”，在銷(xiāo)售人員的指引下，足不出戶(hù)也可以輕松完成電子投保，很符合市民“懶而簡(jiǎn)”的現(xiàn)代生活需求，必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國(guó)人壽始終以為客戶(hù)提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨，而“國(guó)壽E家”項(xiàng)目就是中國(guó)人壽科技營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的結(jié)晶，主要針對(duì)中、高端客戶(hù)群體，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，電子投保效率高、承保快、時(shí)間省，滿(mǎn)足了客戶(hù)對(duì)服務(wù)高素質(zhì)的要求，更涵蓋了銷(xiāo)售活動(dòng)中的售前計(jì)劃及演示、售中銷(xiāo)售及簽單、售后管理及服務(wù)，是業(yè)務(wù)銷(xiāo)售各個(gè)重要環(huán)節(jié)的及時(shí)、全面、高效的銷(xiāo)售支持系統(tǒng)，勢(shì)必將加快個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化進(jìn)程，掀起全市壽險(xiǎn)“E”動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的新高潮。; #國(guó)壽E家 #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)銷(xiāo)售 #中國(guó)人壽
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 “放心?！闭缴暇€(xiàn) 和訊網(wǎng)逐鹿保險(xiǎn)電商: 摘要：和訊網(wǎng)旗下保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)“放心保”正式上線(xiàn)，其將以全新的經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)辟保險(xiǎn)市場(chǎng)下一個(gè)藍(lán)海。和訊網(wǎng)此次轉(zhuǎn)型嘗試，也將打破現(xiàn)有保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)格局，行業(yè)正面臨大洗牌。和訊網(wǎng)副總經(jīng)理王煒表示，“放心保”立足解決當(dāng)下保險(xiǎn)銷(xiāo)售面臨的“三難”問(wèn)題（產(chǎn)品理解難、信任難、理賠難），致力于為消費(fèi)者提供需求發(fā)掘、產(chǎn)品尋優(yōu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員溝通、形成購(gòu)買(mǎi)、記錄保存、售后等一站式服務(wù)。王煒介紹稱(chēng)，有別于現(xiàn)有眾多的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，“放心保”是目前中國(guó)第一家以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，通過(guò)聚合最優(yōu)秀的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，設(shè)計(jì)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)體系，建設(shè)安全交易保障機(jī)制等打造而成的兼具“C2C”與“B2C”屬性的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)。據(jù)了解，上線(xiàn)首日，友邦保險(xiǎn)、信誠(chéng)人壽、新華保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、中荷人壽、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已推薦其優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)人員入駐“放心保”。近年來(lái)，“三難”問(wèn)題已漸成保險(xiǎn)行業(yè)頑疾，“放心保”針對(duì)這一現(xiàn)象，設(shè)計(jì)相應(yīng)制度，化解“三難”，探索保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)新路徑。解決產(chǎn)品理解難——消費(fèi)者在“放心保”平臺(tái)上，可通過(guò)需求測(cè)試得到自己的保險(xiǎn)需求評(píng)估和保險(xiǎn)配置建議。進(jìn)而在各個(gè)險(xiǎn)種分類(lèi)下，消費(fèi)者可以查看各家公司同類(lèi)產(chǎn)品的詳情、特色、報(bào)價(jià)。“放心保”獨(dú)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)系統(tǒng)將有效降低保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知門(mén)檻，令消費(fèi)者可以容易理解和對(duì)比產(chǎn)品內(nèi)容和價(jià)格，減少購(gòu)買(mǎi)誤區(qū)和理賠糾紛。在“放心保”平臺(tái)上，聚合了最優(yōu)秀的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，線(xiàn)上撮合、線(xiàn)下成交的方式令消費(fèi)者可以挑選最滿(mǎn)意的保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)。解決信任難——“放心保”平臺(tái)設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻，吸收最優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)員群體入駐，提供地區(qū)查詢(xún)、綜合評(píng)級(jí)、過(guò)往業(yè)績(jī)和客戶(hù)評(píng)價(jià)等來(lái)幫助消費(fèi)者篩選適合的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。平臺(tái)鼓勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員使用帶有“屏蔽來(lái)電號(hào)碼”功能的專(zhuān)屬400電話(huà)，消費(fèi)者可以放心撥打，無(wú)需顧慮個(gè)人電話(huà)號(hào)碼泄露問(wèn)題。解決理賠難——如果在“放心保”平臺(tái)出現(xiàn)理賠糾紛，“放心保”將為消費(fèi)者提供專(zhuān)業(yè)理賠咨詢(xún)和協(xié)助。此外，400電話(huà)具備全程錄音功能，為解決交易糾紛留存證據(jù)，提供舉證幫助。上線(xiàn)伊始，“放心保”向全體消費(fèi)者作出五大承諾：對(duì)撥打放心保400電話(huà)的來(lái)電號(hào)碼實(shí)施加密，保護(hù)消費(fèi)者隱私；400電話(huà)全程錄音方便取證；“放心保”認(rèn)證優(yōu)秀保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員；全程協(xié)助解決理賠糾紛；科學(xué)評(píng)級(jí)打造保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員信用體系。王煒表示，除了以上所提制度優(yōu)勢(shì)之外，“放心保”一出生就站在和訊網(wǎng)17年來(lái)積累的媒體信譽(yù)和優(yōu)質(zhì)用戶(hù)群基礎(chǔ)之上，和訊網(wǎng)對(duì)“放心保”平臺(tái)未來(lái)的發(fā)展充滿(mǎn)信心。“放心保這個(gè)全新平臺(tái)的商業(yè)模式對(duì)于客戶(hù)、營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司能產(chǎn)生‘三贏(yíng)’的效果，并且締造一個(gè)互信度高的溝通管道，我們很高興能與‘放心保’一同成長(zhǎng)。”已加盟“放心保”平臺(tái)的某大型壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)渠道負(fù)責(zé)人表示說(shuō)。對(duì)于和訊網(wǎng)進(jìn)軍保險(xiǎn)電子商務(wù)領(lǐng)域，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)專(zhuān)家庹國(guó)柱教授評(píng)價(jià)稱(chēng)：“放心保”針對(duì)復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)辟的線(xiàn)上咨詢(xún)和線(xiàn)下成交的這一模式很好，在其看來(lái)，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道市場(chǎng)前景廣闊，他希望和訊在互聯(lián)網(wǎng)媒體的基礎(chǔ)上，積累經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)辟一種全新的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方式，辦出特色來(lái)。同時(shí)，他還建議，在這一平臺(tái)上附帶做一些類(lèi)似微博、評(píng)論的功能進(jìn)去，給消費(fèi)者提供交流平臺(tái)，讓消費(fèi)者從客觀(guān)的第三方的角度評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣，有需求的消費(fèi)者才可以買(mǎi)到很放心的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司也有好處，即，好評(píng)的產(chǎn)品賣(mài)得更好，差評(píng)的產(chǎn)品可以更有針對(duì)性地進(jìn)行改進(jìn)。; #保險(xiǎn)電扇 #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊科技積極挑戰(zhàn)金融互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)服務(wù)改善: 摘要：全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮愈演愈烈，金融業(yè)能夠做什么？“中國(guó)加入WTO之后，當(dāng)時(shí)很多人說(shuō)狼來(lái)了。但是要能夠與狼共舞，就必須把自己從羊變成狼。這與目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的關(guān)系一樣。”中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司總經(jīng)理任匯川在昨日接受專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示。
科技對(duì)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)是積極的
“新的年輕一代的客戶(hù)群更多的會(huì)有一種主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的行為，而過(guò)去傳統(tǒng)的金融行業(yè)，更多的是一種推銷(xiāo)；其次，過(guò)去的金融服務(wù)需要客戶(hù)去不同的金融機(jī)構(gòu)才能得到服務(wù)，而現(xiàn)在整個(gè)的消費(fèi)形態(tài)的趨勢(shì)是整合的趨勢(shì)，客戶(hù)工作節(jié)奏、生活節(jié)奏都非常緊張，他們都需要非常便捷的一站式服務(wù)”。任匯川認(rèn)為，科技對(duì)于整個(gè)商業(yè)形態(tài)，包括對(duì)金融行業(yè)的影響和挑戰(zhàn)都是巨大的，但這種挑戰(zhàn)其實(shí)是積極的，能夠促進(jìn)金融行業(yè)改善服務(wù)，最大的變化就是客戶(hù)消費(fèi)行為的改變。“諸如阿里巴巴、騰訊等國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司有非常強(qiáng)的客戶(hù)黏度，它顛覆了整個(gè)消費(fèi)者的行為習(xí)慣，傳統(tǒng)金融公司是從產(chǎn)品出發(fā)，而在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)顛覆里面，金融行業(yè)最有可能被顛覆，同時(shí)反過(guò)來(lái)講也是最具有利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)改善服務(wù)的可能性。”任匯川稱(chēng)支撐這一可能性的最重要的因素就是金融服務(wù)本身幾乎是不需要物流配送的，存款、保單可以完成變成電子憑證。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)促進(jìn)金融業(yè)的“逆襲”
中國(guó)平安的一句廣告語(yǔ)是“專(zhuān)業(yè)讓生活更簡(jiǎn)單”。任匯川稱(chēng)，這其實(shí)就是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，強(qiáng)調(diào)購(gòu)買(mǎi)的自主性、便捷性，提供一個(gè)客戶(hù)一個(gè)帳戶(hù)多個(gè)產(chǎn)品的一站式服務(wù)。“我們的營(yíng)銷(xiāo)員每天配備了一個(gè)終端，這個(gè)終端可能是平板電腦、筆記本電腦、移動(dòng)手機(jī)等，營(yíng)銷(xiāo)員在終端上給客戶(hù)展示多種金融產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、信用卡、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。這些移動(dòng)終端可以實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)錄入客戶(hù)的數(shù)據(jù)資料，甚至完成在線(xiàn)的核保和電子保單的制作，甚至發(fā)放”。任匯川透露，因?yàn)榭蛻?hù)可以在線(xiàn)支付，這樣就把過(guò)去可能需要五天、甚至一星期才能完成的保單的審批，在一個(gè)小時(shí)內(nèi)就能夠完成了。“我曾經(jīng)是我們公司第一張電子保單的用戶(hù)，大概花了23分鐘就購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)意外險(xiǎn)。”據(jù)了解，平安也有遠(yuǎn)程一體機(jī)，它比一個(gè)ATM機(jī)更加功能豐富的一種金融類(lèi)中斷服務(wù)機(jī),除了常見(jiàn)的取款轉(zhuǎn)帳以外，可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)制作一張信用卡。同時(shí)，運(yùn)用指紋識(shí)別等技術(shù)進(jìn)行安全的保障。
四川是一個(gè)充滿(mǎn)生機(jī)活力的市場(chǎng)
任匯川指出，四川是平安在整個(gè)戰(zhàn)略發(fā)展中間非常重視的一個(gè)市場(chǎng)，因?yàn)樗拇ǖ娜丝诒姸?，?jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿σ埠艽螅宜拇ㄕ麄€(gè)的文化是一種積極向上樂(lè)觀(guān)的一個(gè)文化，所以四川是一個(gè)充滿(mǎn)生機(jī)活力的市場(chǎng)。“我剛才提到我們?cè)谒拇ㄒ呀?jīng)有8家子公司，這可能是我們?cè)谌珖?guó)分支機(jī)構(gòu)最多的省份。在川子公司的1至5月份的業(yè)績(jī)都是有上升的趨勢(shì)。”任匯川表示，中國(guó)平安將給四川更大的支持，特別借這次財(cái)富全球論壇的契機(jī)，推動(dòng)四川的平安保險(xiǎn)事業(yè)更好的發(fā)展，服務(wù)好四川的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)好四川的老百姓。; #保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo) #保險(xiǎn)銷(xiāo)售 #金融 #中國(guó)平安
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊下月門(mén)檻提高本月保險(xiǎn)代理資格考試火爆: 摘要：雖然社會(huì)上仍對(duì)“賣(mài)保險(xiǎn)的”有偏見(jiàn)，但近期廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)考試中心保險(xiǎn)代理從業(yè)資格考試卻異常火爆，甚至出現(xiàn)“保險(xiǎn)公司包場(chǎng)，個(gè)人考試一考難求”的場(chǎng)面。據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解，從7月1日起考全國(guó)通行的保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證書(shū)需要大專(zhuān)以上文憑，而沒(méi)有大專(zhuān)學(xué)歷的人都想在本月內(nèi)擠上末班車(chē)，考到可以全國(guó)賣(mài)保險(xiǎn)的資格證書(shū)。對(duì)此，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，本月處于新舊系統(tǒng)交替的期間，不少保險(xiǎn)代理人想在新政之前拿到資格，導(dǎo)致保代資格考試非?；鸨?。
現(xiàn)象：保險(xiǎn)代理資格考位競(jìng)爭(zhēng)激烈
“現(xiàn)在保險(xiǎn)代理從業(yè)資格考場(chǎng)天天都爆滿(mǎn)，以前報(bào)名一兩天就可以考試了，現(xiàn)在要提前一兩個(gè)月報(bào)考才能安排考試。”近日有保險(xiǎn)人士向記者爆料稱(chēng)，近期廣州報(bào)考保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證考試的人太多，個(gè)人報(bào)名甚至出現(xiàn)“一位難求”的現(xiàn)象。記者發(fā)現(xiàn)，廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站在13日發(fā)出一條名為“廣州地區(qū)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試場(chǎng)次安排表”的公告，根據(jù)公告內(nèi)容，今年6~7月均顯示“暫無(wú)可報(bào)名日期公布”。 “到6月底所有的個(gè)人報(bào)名名額已經(jīng)滿(mǎn)了，找保險(xiǎn)公司吧。”接線(xiàn)人員答復(fù)記者的電話(huà)咨詢(xún)稱(chēng)，目前6月份的位置均由保險(xiǎn)公司訂滿(mǎn)，而7月份因?yàn)閷⒂眯碌南到y(tǒng)，目前保監(jiān)會(huì)的新系統(tǒng)還沒(méi)有上線(xiàn)。雖然公告稱(chēng)“實(shí)際報(bào)名情況以考生現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)?yōu)闇?zhǔn)”，但保險(xiǎn)協(xié)會(huì)報(bào)名現(xiàn)場(chǎng)個(gè)人報(bào)名窗口的工作人員告訴記者，個(gè)人報(bào)名到6月底都沒(méi)有位，目前的報(bào)名名額都給保險(xiǎn)公司訂滿(mǎn)。除記者之外，短短10分鐘之內(nèi)，接連有兩撥考生前來(lái)報(bào)名或者咨詢(xún)，但均失望而去。前來(lái)報(bào)名的小欣（化名）告訴記者，之前在保險(xiǎn)公司面試時(shí)就因?yàn)閷W(xué)歷的問(wèn)題而被“刷下來(lái)”，但自己確實(shí)想從事保險(xiǎn)行業(yè)，因此想報(bào)名參加保險(xiǎn)代理從業(yè)資格考試，但沒(méi)有想到近一個(gè)星期以來(lái)都沒(méi)有報(bào)上名。“這段時(shí)間天天打電話(huà)看有沒(méi)空考位，但一直沒(méi)有。”小欣說(shuō)。在廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的考試等候大廳現(xiàn)場(chǎng)，一名考生正在緊張地復(fù)習(xí)備考資料。經(jīng)記者了解，該名考生是上個(gè)月報(bào)名參考的學(xué)生，因?yàn)楸驹?日的考試中沒(méi)有通過(guò)，所以要重考一次。而她本人是某學(xué)校財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的大一學(xué)生，全班已有一半的同學(xué)通過(guò)了該項(xiàng)資格考試。
析因：新規(guī)壓頂營(yíng)銷(xiāo)員搶搭“末班車(chē)”
“7月1日起考全國(guó)通用的代理證需要大專(zhuān)以上的學(xué)歷，所以很多沒(méi)有大專(zhuān)學(xué)歷的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員都想擠上末班車(chē)”一資深保險(xiǎn)人士告訴記者，雖然現(xiàn)在個(gè)人報(bào)考很難排上，但是保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有給幾個(gè)大的保險(xiǎn)公司留有專(zhuān)場(chǎng)考試，所以想擠上末班車(chē)的人，只有來(lái)保險(xiǎn)公司報(bào)名才有機(jī)會(huì)考試。記者了解到，保監(jiān)會(huì)年初頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》規(guī)定，只有具備大專(zhuān)以上學(xué)歷的人員通過(guò)規(guī)定考試后取得的資格證書(shū)，才能在全國(guó)范圍內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)。降低學(xué)歷后取得的資格證書(shū)僅在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局轄區(qū)內(nèi)有效，如要跨區(qū)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售，還需另外參加考試取得相應(yīng)資格證書(shū)。上述規(guī)定自7月1日起實(shí)施，而在實(shí)施前，高中甚至初中以上學(xué)歷即可報(bào)名參加上述資格考試。“現(xiàn)在基本是保險(xiǎn)公司包場(chǎng)了，跟公司報(bào)名可能快點(diǎn)，個(gè)人去報(bào)考得等一陣子了。”一位一大型保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人士告訴記者，月初那一個(gè)星期里她有兩個(gè)朋友報(bào)名參加考試，其中一個(gè)朋友安排了21日考試，而另一個(gè)因?yàn)橥砹藥滋靾?bào)名，原本安排25日考試，但現(xiàn)在也沒(méi)有最后確定，可能要到下個(gè)月才能有考位。對(duì)此，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，本省保協(xié)考試中心已經(jīng)每天都加場(chǎng)加考，每日參考人員超過(guò)400人，希望能解決考位難的問(wèn)題，但仍有個(gè)別的社會(huì)個(gè)人考生的需求無(wú)法解決。目前各個(gè)壽險(xiǎn)公司預(yù)留了一些考位，建議社會(huì)考生到保險(xiǎn)公司報(bào)名。; #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革提上桌面見(jiàn)日程: 摘要：保險(xiǎn)是傳銷(xiāo)的口水戰(zhàn)引發(fā)了人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的注意，10月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施，并首次提出了3年、5年及長(zhǎng)期改革目標(biāo)。
　　現(xiàn)象
　　營(yíng)銷(xiāo)員越來(lái)越不被信任做了十多年的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，林女士現(xiàn)在賣(mài)保險(xiǎn)的方式和以往大有不同。她說(shuō)，如今做保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不僅要會(huì)說(shuō)，還要懂得啟發(fā)客戶(hù)需求。即便如此，很可能一個(gè)客戶(hù)見(jiàn)了三五次仍不會(huì)買(mǎi)你的產(chǎn)品。“因?yàn)榭蛻?hù)們?cè)絹?lái)越不信任營(yíng)銷(xiāo)員了，我們?cè)谕饷孀钆卤蝗藛?wèn)‘你是干什么的？’”林女士說(shuō)。林女士從上世紀(jì)90年代中期就開(kāi)始做保險(xiǎn)銷(xiāo)售，她覺(jué)得那時(shí)候保險(xiǎn)很好賣(mài)，只要你敢于敲門(mén)，把產(chǎn)品說(shuō)清楚，很多人都會(huì)掏錢(qián)買(mǎi)?？呻S著市場(chǎng)越做越大，她覺(jué)得營(yíng)銷(xiāo)員這活兒越來(lái)越難干了。當(dāng)然，這不是個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員的問(wèn)題，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都感覺(jué)到了來(lái)自消費(fèi)者的寒意。林女士說(shuō)：“我也遇到過(guò)把我當(dāng)成騙子的客戶(hù)，第一年買(mǎi)了保險(xiǎn)，第二年去續(xù)保的時(shí)候，對(duì)方就抓著我不放，說(shuō)我是騙子。”實(shí)際上，是在銷(xiāo)售上存在誤會(huì)，公司領(lǐng)導(dǎo)解釋之后，客戶(hù)也認(rèn)可。林女士坦言，現(xiàn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的壓力很大，因?yàn)榛旧蠜](méi)有底薪，全都靠自己的保單傭金收入，往往有一些營(yíng)銷(xiāo)員會(huì)急于成交而疏于保單內(nèi)容的提醒，有的甚至存在夸大宣傳的情況。“再加上現(xiàn)在行業(yè)環(huán)境不佳，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員沒(méi)有安全感，流動(dòng)性大，導(dǎo)致了孤兒保單增加，許多客戶(hù)的服務(wù)跟不上。”　　原因　　銷(xiāo)售誤導(dǎo)毀形象外界對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信任與此前發(fā)生的一系列保險(xiǎn)案例不無(wú)關(guān)系。存款變保單的案例幾乎是不間斷地見(jiàn)諸報(bào)端。同時(shí)，由于銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，不少投保人都認(rèn)為保單的收益情況低于銷(xiāo)售人員的承諾。林女士認(rèn)為，保單的銷(xiāo)售有一定的專(zhuān)業(yè)性，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的要求其實(shí)很高。“現(xiàn)在很多剛畢業(yè)的學(xué)生來(lái)做銷(xiāo)售，的確會(huì)存在銷(xiāo)售上的問(wèn)題。”今年4月，12378全國(guó)統(tǒng)一消費(fèi)者維權(quán)熱線(xiàn)開(kāi)通。從全國(guó)的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，人身險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴同比增長(zhǎng)97.72%。此外，電話(huà)銷(xiāo)售擾民投訴也明顯增加。根據(jù)江蘇保監(jiān)局的消息，近3個(gè)月來(lái)，江蘇共接受有效舉報(bào)投訴類(lèi)事項(xiàng)441個(gè)，咨詢(xún)類(lèi)事項(xiàng)270個(gè)，實(shí)際辦結(jié)416件。為了緩解保險(xiǎn)公司和投保人之間的矛盾，改善行業(yè)環(huán)境。江蘇保監(jiān)局從今年從4月1日起，要求各人身保險(xiǎn)公司在承保一年期以上個(gè)人人身保險(xiǎn)時(shí)，通過(guò)手機(jī)短信或信函方式向投保人提示“請(qǐng)?jiān)俅未_認(rèn)您所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是您需要的”。同時(shí)，江蘇保監(jiān)局制定了《江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法》，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括十大類(lèi)、42項(xiàng)指標(biāo)。江蘇保監(jiān)局的相關(guān)人士稱(chēng)，這些都是為了改善整個(gè)行業(yè)的形象，提升行業(yè)的美譽(yù)度所做的努力。　　理賠難也是大問(wèn)題此外，理賠難成為保險(xiǎn)業(yè)另一個(gè)難題。前不久，一個(gè)9歲女童摔倒后腦出血失語(yǔ)失憶，該女童投保了一家大型險(xiǎn)企的重大疾病險(xiǎn)，最后遭到拒賠。南京市民高先生也遇到過(guò)類(lèi)似的問(wèn)題，高先生的女兒患有先天性心臟病，發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行了手術(shù)，但保險(xiǎn)公司拒賠相應(yīng)費(fèi)用，高先生認(rèn)為不合理。最后證實(shí)，先天性心臟病屬于免責(zé)范圍。一家保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，理賠難這個(gè)問(wèn)題非常復(fù)雜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款相對(duì)專(zhuān)業(yè)，所以很多投保人并不清楚合同中的約定究竟哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任外的。這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在他接觸的理賠難投訴中，有不少是在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)上出的問(wèn)題，“銷(xiāo)售的時(shí)候沒(méi)講清楚，哪些不能賠，客戶(hù)不了解，于是產(chǎn)生了糾紛。”還有就是理賠速度沒(méi)法提高，客戶(hù)認(rèn)為是保險(xiǎn)公司故意拖，這在車(chē)險(xiǎn)理賠尤為明顯。記者昨天從保監(jiān)局了解到，今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)督促各保險(xiǎn)公司加大理賠服務(wù)資源投入，同時(shí)集中開(kāi)展長(zhǎng)期未決賠案的清理工作。　　對(duì)策　　六個(gè)方面推進(jìn)制度改革一系列問(wèn)題的背后，是對(duì)整個(gè)銷(xiāo)售方式和營(yíng)銷(xiāo)員體制的反思，這也堅(jiān)定了監(jiān)管部門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度改革的決心。在很多保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，流動(dòng)性高、整體素質(zhì)低、粗放管理是保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)體制面臨的最大問(wèn)題。日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，明確表示將強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，并首次提出用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，改革主體是公司，監(jiān)管部門(mén)不能越俎代庖。在探索營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道方面，《意見(jiàn)》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化。同時(shí)，鼓勵(lì)各類(lèi)社會(huì)資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。　　難點(diǎn)　　險(xiǎn)企成本壓力不可忽視江蘇一家大型壽險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，此前已經(jīng)有不少公司開(kāi)始了這方面的嘗試。他說(shuō)：“有些公司在一些地方對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍實(shí)行員工制，還有不少公司都注冊(cè)了各自的保險(xiǎn)代理公司，向更加專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱曾對(duì)媒體表示，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、營(yíng)銷(xiāo)擾民的問(wèn)題確實(shí)存在，但是問(wèn)題的形成是多方面的。由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員普遍遭遇沒(méi)有勞動(dòng)合同及“五險(xiǎn)一金”等生存環(huán)境惡劣的現(xiàn)狀，各大保險(xiǎn)公司近幾年多少面臨著“增員難”的問(wèn)題。庹國(guó)柱表示，保監(jiān)會(huì)明確提出要提高營(yíng)銷(xiāo)員待遇和保障，對(duì)提升保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍整體素質(zhì)，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展能起到明顯作用。可是，上述壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，落實(shí)到保險(xiǎn)公司，最關(guān)鍵問(wèn)題是，這些人員都要穩(wěn)定下來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，成本太高了?？梢韵胂?，最后這些壓力都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。因此，他認(rèn)為，改革要循序漸進(jìn)、一步步來(lái)，很難一蹴而就，保險(xiǎn)公司需要時(shí)間來(lái)適應(yīng)和調(diào)整。　　保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制改革提速為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)8日發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，指明了改革的基本原則和工作目標(biāo)，并明確要提高營(yíng)銷(xiāo)員待遇和保障。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，也不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)業(yè)改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力，營(yíng)銷(xiāo)替代機(jī)制和承接渠道未成熟、營(yíng)銷(xiāo)人員職業(yè)教育體系欠缺等問(wèn)題尚待解決。對(duì)此，《意見(jiàn)》提出，將選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。　　力爭(zhēng)改變?nèi)齻€(gè)“不適應(yīng)”滬上一位上市保險(xiǎn)公司培訓(xùn)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人招聘太難了。一個(gè)是保險(xiǎn)代理人離司率居高不下，另一個(gè)是新人招聘難。”上述培訓(xùn)經(jīng)理表示，面對(duì)種種壓力，代理人招聘除了提高采補(bǔ)(保險(xiǎn)公司的一種財(cái)務(wù)補(bǔ)貼，多見(jiàn)于同業(yè)招聘)之外，沒(méi)有更好的辦法。例如有保險(xiǎn)公司招聘代理人主任，每個(gè)月的采補(bǔ)已高達(dá)6000元了，而其業(yè)績(jī)要求又不高，或前期幾乎沒(méi)有業(yè)績(jī)要求。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《意見(jiàn)》中提出，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問(wèn)題日益突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。“中國(guó)保監(jiān)會(huì)三個(gè)‘不適應(yīng)’的提出，集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)在新時(shí)代所面臨的困難，也對(duì)深入推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革指明了方向。”保險(xiǎn)行業(yè)人士表示。據(jù)記者了解，此前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員招聘，多以營(yíng)銷(xiāo)員或營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)自行招聘。入職、管理、考核等方面，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一些代理人經(jīng)理甚至通過(guò)以招聘營(yíng)銷(xiāo)員的方式獲取新單。對(duì)此，《意見(jiàn)》明確對(duì)保險(xiǎn)公司代理人招聘劃定了幾條禁區(qū)：強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷(xiāo)員或營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)自行招募營(yíng)銷(xiāo)員；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的經(jīng)營(yíng)成本。此外，《意見(jiàn)》就改善營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障問(wèn)題，提出了明確的要求，表示將“引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營(yíng)銷(xiāo)員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障等。”不過(guò)，記者留意到，相對(duì)于此前呼聲很高的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員由代理制轉(zhuǎn)“員工制”的趨勢(shì)，《意見(jiàn)》提出的“多種靈活形式”值得關(guān)注。這也顯示出未來(lái)的“員工制”，將不是未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)員改革的唯一方向。　　多元化營(yíng)銷(xiāo)自2010年保監(jiān)會(huì) 《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》頒布以來(lái)，保監(jiān)會(huì)加快了推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)改革的步伐。例如保監(jiān)會(huì)積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司拓展專(zhuān)業(yè)中介、網(wǎng)銷(xiāo)、社區(qū)門(mén)店，交叉銷(xiāo)售等銷(xiāo)售渠道，走多元化營(yíng)銷(xiāo)道路等。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，前一時(shí)期，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法 (試行)》、《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》等規(guī)范性文件，鼓勵(lì)保險(xiǎn)大型中介企業(yè)、集團(tuán)等開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。近日，還頒布《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，支持汽車(chē)企業(yè)投資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至今年上半年，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)13家保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司，鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營(yíng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，目前正在積極研究和推動(dòng)郵政企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。針對(duì)《意見(jiàn)》首次提出的3年、5年和長(zhǎng)期目標(biāo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人也表示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革存在的問(wèn)題是長(zhǎng)期形成的，涉及面廣，問(wèn)題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，阻力較大。上述負(fù)責(zé)人還表示，改革主體是公司，監(jiān)管部門(mén)不能越俎代庖，直接參與。平衡成本和收益利弊，公司是直接利益主體，最清楚其中得失。監(jiān)管部門(mén)起到的主要是政策引導(dǎo)、鼓勵(lì)和支持作用。; #保險(xiǎn)代理 #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊新華保險(xiǎn)尊享人生掀起銷(xiāo)售熱潮: 摘要：曾幾何時(shí)，“理財(cái)”對(duì)于涉世未深的年輕人來(lái)說(shuō)似乎不以為然。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫才會(huì)漸漸懂得后備無(wú)憂(yōu)，未雨綢繆，因此，越來(lái)越多的人開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)。截至目前，新華保險(xiǎn)分紅型年金保險(xiǎn)——“尊享人生”理財(cái)計(jì)劃上市已滿(mǎn)1年。據(jù)新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，“尊享人生”在全國(guó)各地掀起一股銷(xiāo)售熱潮，創(chuàng)造了新華保險(xiǎn)同類(lèi)產(chǎn)品中的銷(xiāo)售佳績(jī)。截至2011年2月，共有58.9萬(wàn)名客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了“尊享人生”，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入累計(jì)61.5億元，近63萬(wàn)人從中獲益。面對(duì)近幾年國(guó)內(nèi)通脹壓力上升、市場(chǎng)投資回報(bào)波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)保障需求高等復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，正確地選擇一款理財(cái)產(chǎn)品將為客戶(hù)帶來(lái)值得期待的回報(bào)。“尊享人生”經(jīng)受了市場(chǎng)的洗禮與檢驗(yàn)，用成績(jī)印證了實(shí)力。新華保險(xiǎn)尊享人生理財(cái)計(jì)劃，是近一年來(lái)賣(mài)得最火的一款分紅型保險(xiǎn)。上市以來(lái)，它以保障多、見(jiàn)利快、收益多、領(lǐng)取活等優(yōu)點(diǎn)贏(yíng)得了廣大消費(fèi)者的喜愛(ài)。相比其他分紅險(xiǎn)，尊享人生側(cè)重于理財(cái)，而在保障方面會(huì)相對(duì)較弱。對(duì)于有雄厚經(jīng)濟(jì)能力的投資者建議可購(gòu)買(mǎi)尊享人生。當(dāng)然在購(gòu)買(mǎi)尊享人生之前也應(yīng)購(gòu)買(mǎi)最基本的保障型保險(xiǎn)。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是：新華尊享人生的保險(xiǎn)責(zé)任分為兩個(gè)部分，一是主險(xiǎn)基本責(zé)任；二是可選責(zé)任。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)尊享人生保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要同時(shí)考慮到兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，弄清兩個(gè)責(zé)任的具體條款，選對(duì)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。用雞生蛋、蛋生雞來(lái)形容新華保險(xiǎn)尊享人生保險(xiǎn)產(chǎn)品的錢(qián)生利、利生錢(qián)是最合適不過(guò)了。大人們?cè)诮o孩子們投保了基礎(chǔ)保障性保險(xiǎn)后，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)一份尊享人生作為孩子的教育金。; #新華保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊海爾紐約人壽保險(xiǎn) 可以信賴(lài)的保險(xiǎn)公司: 摘要：海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司是我國(guó)入世后第一家與外企合資的保險(xiǎn)公司，人們對(duì)他的資歷信譽(yù)表示疑問(wèn)很正常，這里簡(jiǎn)單的介紹一下海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司概況，讓客戶(hù)有一個(gè)大概的了解，希望能樹(shù)立大家對(duì)海爾紐約人壽正確認(rèn)識(shí)。海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司由海爾集團(tuán)和美國(guó)紐約人壽保險(xiǎn)公司合資組建,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),于2002年11月28日正式成立,目前注冊(cè)資本人民幣8億元,總部設(shè)在上海,專(zhuān)門(mén)為社會(huì)大眾提供各類(lèi)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。海爾紐約人壽堅(jiān)持以職業(yè)代理人渠道為核心,電話(huà)行銷(xiāo)、銀行保險(xiǎn)等多元化營(yíng)銷(xiāo)渠道并舉的保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式。公司繼承了紐約人壽已經(jīng)延用了160多年、并不斷完善的專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理模式和培訓(xùn)技能,在代理人的招聘、培訓(xùn)和管理上形成了以“GOLD”培訓(xùn)系統(tǒng)(俗稱(chēng)黃金培訓(xùn)系統(tǒng))為代表的成熟完善的培訓(xùn)體系。經(jīng)過(guò)數(shù)年來(lái)的發(fā)展,海爾紐約人壽的代理人隊(duì)伍以其高素質(zhì)的形象和為客戶(hù)提供高品質(zhì)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力,而受到各地市場(chǎng)的認(rèn)可。海爾紐約人壽的客戶(hù)服務(wù)秉承了海爾集團(tuán)“真誠(chéng)到永遠(yuǎn)”的服務(wù)理念和創(chuàng)新精神。不僅在服務(wù)的質(zhì)量上嚴(yán)于要求,在服務(wù)措施上更是要求不斷推陳出新,推出了多項(xiàng)便捷、個(gè)性化的服務(wù),深受客戶(hù)好評(píng)。隨著公司不斷地進(jìn)步,海爾紐約人壽立足上海,努力拓展全國(guó)市場(chǎng)。除上海總部外,公司陸續(xù)在山東、四川、江蘇、湖北等諸多省市開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu),逐漸形成了沿海地區(qū)和長(zhǎng)江流域的弓箭形業(yè)務(wù)拓展輪廓。海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司在“厚積薄發(fā),潛心所長(zhǎng)”的策略指引下,秉持“誠(chéng)信正直、創(chuàng)新求實(shí)、客戶(hù)導(dǎo)向、品質(zhì)第一”的核心價(jià)值觀(guān),致力于向社會(huì)大眾提供真誠(chéng)而專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù),力爭(zhēng)成為中國(guó)最值得信賴(lài)、高績(jī)效和最專(zhuān)業(yè)的壽險(xiǎn)公司。海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司員工的招聘也很?chē)?yán)格。首先，由海爾紐約的電話(huà)銷(xiāo)售專(zhuān)員（TMR）就是在公司打電話(huà)銷(xiāo)售保險(xiǎn)，電話(huà)名單由公司提供。面試合格后要經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，培訓(xùn)過(guò)程中就有通關(guān)考核，考核合格者要試打一段時(shí)間，并且要通過(guò)保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，公司才會(huì)與你簽約。待遇確實(shí)不錯(cuò)，看你適不適合，能不能堅(jiān)持。其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單的，第一看自己，弄清自己需要什么，需要哪方面的保障，自己的想法是什么，為什么要上保險(xiǎn)，自己的收入情況如何，有沒(méi)有房貸，有沒(méi)有父母子女需要供養(yǎng)，交費(fèi)是否會(huì)成為負(fù)擔(dān)。第二是看條款，不要看業(yè)務(wù)員的宣傳材料，而是看保險(xiǎn)公司給你的保險(xiǎn)條款。開(kāi)始沒(méi)有也無(wú)所謂，因?yàn)榧词雇侗Ａ艘彩怯歇q豫期可以退保的，不過(guò)僅限于猶豫期之內(nèi)呀！一般是簽收保單之日起十日，注意是簽收呀，就是你收到正式保險(xiǎn)合同之日，不過(guò)也要注意，有一些公司的規(guī)定也不盡相同，還是要看條款?？礂l款的時(shí)候不要說(shuō)看不懂，我就很不同意看不懂這種說(shuō)法。只要認(rèn)識(shí)中國(guó)字的都是可以看得懂的，我做保險(xiǎn)投訴的時(shí)候，經(jīng)常有五、六十歲的大爺大娘拿著條款來(lái)跟我吼，問(wèn)我為什么條款上寫(xiě)得跟業(yè)務(wù)員講得不一樣，說(shuō)法都跟用錄音機(jī)錄下來(lái)的一樣，都是說(shuō)，保單放了一兩年后拿出來(lái)一看才發(fā)現(xiàn)的，五、六十歲的老年人都可以看明白的東西相信年輕人應(yīng)該不存在問(wèn)題吧。問(wèn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話(huà)，這個(gè)電話(huà)是一定不會(huì)忽悠你的。為什么呢？因?yàn)檫@個(gè)服務(wù)電話(huà)都是公開(kāi)的，保監(jiān)會(huì)隨時(shí)都在監(jiān)控的，他們不知道打過(guò)去的是真的客戶(hù)還是同業(yè)亦或是保監(jiān)會(huì)的，所以絕對(duì)不會(huì)忽悠，而且每一通電話(huà)都是有錄音的，所以也不用怕沒(méi)證據(jù)的。我由于以前我們投訴和電話(huà)在一起，所以也做過(guò)電話(huà)服務(wù)，當(dāng)時(shí)曾經(jīng)試驗(yàn)過(guò)的，各家公司的服務(wù)電話(huà)基本是沒(méi)有什么忽悠的成份的，如果他對(duì)一個(gè)問(wèn)題說(shuō)不清楚讓你去問(wèn)業(yè)務(wù)員的，這個(gè)就是要當(dāng)心的點(diǎn)了，有可能這就是關(guān)鍵的地方了，你就一定要堅(jiān)持要他回答，就一定不會(huì)上當(dāng)了！第四看人，就是看保險(xiǎn)代理人如何，如果有時(shí)間可以去保險(xiǎn)公司調(diào)查一下，當(dāng)然打服務(wù)電話(huà)就行，驗(yàn)證一下他的身份，看一看他的過(guò)往業(yè)績(jī)，尤其是最近三個(gè)月的業(yè)績(jī)，以確定他現(xiàn)在在公司的情況，也可以詢(xún)問(wèn)一下他的續(xù)期情況，看看他的服務(wù)。這個(gè)如果服務(wù)電話(huà)不告訴你，可以直接問(wèn)業(yè)務(wù)員，讓他自己拿證據(jù)。這些都做到了基本就差不多了，估計(jì)那個(gè)業(yè)務(wù)員也該把我罵死了！呵呵！褒貶是買(mǎi)主嘛！公司其實(shí)在現(xiàn)在的市場(chǎng)上倒并不是那么重要了！中壽、平安當(dāng)然是最大的了，海爾紐約也不是就該死，不能投，其實(shí)是各有優(yōu)勢(shì)的，我也是保險(xiǎn)圈里的，鏟人家單子是最?lèi)毫拥?，所以絕對(duì)不會(huì)說(shuō)哪家公司不好的，當(dāng)然只能說(shuō)好了！海爾紐約如果我沒(méi)記錯(cuò)的話(huà)好像應(yīng)該是中國(guó)入世后成立的第一家合資公司吧，應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題的，可以放心投保的！有什么不對(duì)的大家指證吧！小知識(shí)：海爾紐約人壽，和其產(chǎn)品，都是國(guó)家認(rèn)可的公司，產(chǎn)品之一。其次，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第85條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立，合并之外，不允許倒閉的。; #海爾紐約人壽 #壽險(xiǎn) #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊移動(dòng)終端瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資源整合: 摘要：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家有著很大的差距，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展在國(guó)內(nèi)遇到了很大的瓶頸。集中反映在產(chǎn)品復(fù)雜難懂、用戶(hù)信任缺失、銷(xiāo)售模式落伍、行業(yè)人才匱乏。整個(gè)行業(yè)嚴(yán)重滯后于國(guó)內(nèi)電子科技的發(fā)展步伐，嚴(yán)重偏離用戶(hù)的真實(shí)需求。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售主要是靠宣傳和營(yíng)銷(xiāo)，傳統(tǒng)銷(xiāo)售者往往津津樂(lè)道的是，“把冰賣(mài)給愛(ài)斯基摩人”、“把梳子賣(mài)給和尚”的營(yíng)銷(xiāo)方式。在這種“填鴨式”的銷(xiāo)售方式里，消費(fèi)者往往是被動(dòng)接受銷(xiāo)售人員建議的產(chǎn)品，而非主動(dòng)選題。讓每一個(gè)中國(guó)人都能自主選擇購(gòu)買(mǎi)到真正滿(mǎn)足保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品？傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)沖擊下，正在經(jīng)歷著一次全新的洗禮。將線(xiàn)下賣(mài)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式搬到線(xiàn)上，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上投保、保全、理賠報(bào)案等操作，將成為一種趨勢(shì)。目前，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)主要通過(guò)兩種方式進(jìn)行銷(xiāo)售：一是保險(xiǎn)公司自己開(kāi)發(fā)的網(wǎng)站，通常只銷(xiāo)售自家的產(chǎn)品，例如人保財(cái)險(xiǎn)直通車(chē)、平安PA18、泰康在線(xiàn)等；二是不屬于任何保險(xiǎn)公司的獨(dú)立保險(xiǎn)網(wǎng)站，大多由網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司建立，如開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)、慧擇網(wǎng)等。正是看到了這種新的趨勢(shì)，做保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的整合商，同時(shí)使保險(xiǎn)產(chǎn)品像旅游和美食一樣更加普及化。去旅游、出國(guó)探親，可能會(huì)想到買(mǎi)旅游險(xiǎn)；父母年紀(jì)大了，可能想到給他們買(mǎi)壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。不過(guò)，上哪兒知道有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品比較靠譜？又有哪些保險(xiǎn)網(wǎng)站的口碑好、信譽(yù)高呢？由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)和消費(fèi)者尚不成熟，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品大多數(shù)人仍是陌生的，想要買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也不知從何入手。類(lèi)似去哪兒網(wǎng)整合旅游資源一樣，許多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者希望做出的產(chǎn)品能解決這一基本需求。筆者在蘋(píng)果應(yīng)用商店就看到這樣一款A(yù)PP，它本身并不直接銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)險(xiǎn)種的不同，將保險(xiǎn)分成了意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和交通險(xiǎn)四個(gè)類(lèi)目的產(chǎn)品搜索，每個(gè)類(lèi)目的篩選條件首先通過(guò)可視化的場(chǎng)景描述進(jìn)行了兩到三層過(guò)濾，隨后用戶(hù)即可看到根據(jù)篩選條件搜索出的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本信息、價(jià)格和用戶(hù)評(píng)分，也可以點(diǎn)擊查看詳情，直接在代理商網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)。; #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員門(mén)檻提高新規(guī)定今起實(shí)施: 摘要：由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），今日（7月1日）起正式實(shí)施，《辦法》對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任等方面進(jìn)行了規(guī)定，其中，未取得資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的，可能處以最高3萬(wàn)元的罰款。年初15日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，要求保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備大專(zhuān)學(xué)歷，取得全國(guó)通用的資格證書(shū)后，才能在全國(guó)范圍內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。不僅如此，《辦法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員從業(yè)行為的管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司要承擔(dān)起教育、培訓(xùn)和管理等職責(zé)，提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售員的從業(yè)素質(zhì)。而保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，也將首先追究所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。根據(jù)新規(guī)，從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷和完全民事行為能力。同時(shí)，《辦法》第十一條提出，中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué) 歷要求，有關(guān)辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。降低學(xué)歷要求取得資格證書(shū)的，從業(yè)地域不得超出該中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。在湖南保監(jiān)局制定的《湖南保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試實(shí)施方案》中，報(bào)考人員若是大專(zhuān)以上學(xué)歷，依據(jù)《辦法》第7條規(guī)定可報(bào)考全國(guó) 通用《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》；高中及同等學(xué)歷人員依據(jù)《辦法》第11條規(guī)定可報(bào)考湖南保監(jiān)局監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)使用的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。業(yè)內(nèi)人士表示，提高保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的入行門(mén)檻，有利于提高銷(xiāo)售人員素質(zhì)，減少銷(xiāo)售亂象和理賠糾紛，也有利于保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展。大量的保險(xiǎn)代理人是直接面對(duì)客戶(hù)的，他們的所作所為從某種程度上就成了百姓心目中的保險(xiǎn)公司形象，盡管各保險(xiǎn)公司都有自己的價(jià)值理念和企業(yè)文化，都有自己比較完善的客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)，但是由于一線(xiàn)人員的素質(zhì)問(wèn)題，就使這些很難深入到客戶(hù)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的素質(zhì)正成為保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立“誠(chéng)信”的第一道屏障。因此，提高壽險(xiǎn)從業(yè)人員整體素質(zhì)的要求，會(huì)使許多相關(guān)公司面臨著因?yàn)閴垭U(xiǎn)人員的大調(diào)整帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。; #保險(xiǎn)銷(xiāo)售 #保監(jiān)會(huì) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售技巧需要建立在誠(chéng)信上: 摘要：廣大市民反映，他們?cè)阢y行儲(chǔ)蓄時(shí)，在不知情或不理解中，他的儲(chǔ)蓄變成了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且大多縮水嚴(yán)重。在這里我要呼吁那些銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售員銷(xiāo)售時(shí)要誠(chéng)信，讓顧客有知情權(quán)。我國(guó)銀行保險(xiǎn)經(jīng)歷了兩個(gè)發(fā)展階段。第一階段：探索階段。1996年—2000年之間，新興保險(xiǎn)股份公司的出現(xiàn)和個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)的興起使得保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，大銀行廣布的分支網(wǎng)絡(luò)成為銷(xiāo)售保險(xiǎn)難得的資源，幾家保險(xiǎn)公司開(kāi)始了與銀行簽定合作協(xié)議，這一時(shí)期的合作以銀行代收保費(fèi)為主要內(nèi)容。但由于沒(méi)有適合的銀保產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)沒(méi)有真正啟動(dòng)起來(lái)。第二階段：蓬勃發(fā)展階段。從2000年起，我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展快速，這一時(shí)期的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是儲(chǔ)蓄性的分紅保險(xiǎn)。但由于相互競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司之間打價(jià)格戰(zhàn)，使得銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)已基本上無(wú)利益可言，2004年以來(lái)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速驟然下降，有的保險(xiǎn)公司甚至主動(dòng)限制銀保產(chǎn)品，這與保險(xiǎn)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和考核指標(biāo)密切相關(guān)?，F(xiàn)階段我國(guó)銀行保險(xiǎn)已經(jīng)到了發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，應(yīng)采取正確的對(duì)策，推動(dòng)其規(guī)范健康發(fā)展。近日，工行員工運(yùn)用銷(xiāo)售技巧銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付的一則消息引發(fā)廣泛爭(zhēng)議，為更多投資者敲響警鐘。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)一位負(fù)責(zé)人也表示，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品近年來(lái)快速發(fā)展，但部分機(jī)構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式。對(duì)此，省城銀行業(yè)人士提醒投資者，并非所有在銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品都是安全的。
　　銀行產(chǎn)品也有代銷(xiāo)
部分銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品提成相對(duì)較高，銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員在向普通投資者介紹產(chǎn)品時(shí)，一般都會(huì)對(duì)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)及潛在風(fēng)險(xiǎn)刻意隱瞞，這使得投資者很難分清哪些產(chǎn)品屬于銀行代銷(xiāo)。對(duì)此，省城一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理提醒投資者，一般來(lái)說(shuō)，投資者從產(chǎn)品名稱(chēng)及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上就可以辨出端倪。
　　不要輕信“高收益率”
一般來(lái)說(shuō)，投資者往往會(huì)對(duì)那些宣稱(chēng)預(yù)期收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生明顯的興趣。不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這樣選擇理財(cái)產(chǎn)品并不合適。“銀行所稱(chēng)的預(yù)期收益率，可能與銀行的存款利率并無(wú)可比性，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，投資者需要看清這種預(yù)期收益率是否是按年計(jì)算的，然后再斟酌這樣的收益是否符合自己要求。”一家國(guó)有銀行人士解釋?zhuān)幢闶穷A(yù)期收益率較高的產(chǎn)品，投資者同樣需要關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)，為了吸引投資者，銀行一般所講的預(yù)期收益率都是最高預(yù)期收益率，并且在產(chǎn)品宣傳單上也多會(huì)突出收益而略過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，從而給投資者造成錯(cuò)覺(jué)，其實(shí)，收益相對(duì)較高的產(chǎn)品一般都不保本，到期時(shí)投資者很可能連本金都會(huì)受損，投資者最好能提前對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有一定的預(yù)估。
　　學(xué)會(huì)看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
事實(shí)上，與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益相關(guān)的所有信息都隱藏在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，不過(guò)，不少理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)卻因?yàn)檫^(guò)多的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)讓投資者覺(jué)得晦澀難懂，這正是他們銀行保險(xiǎn)可以使用的一些銷(xiāo)售技巧。如何看懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，其實(shí)我們也需要一定技巧。尤其是對(duì)于銀行或其他機(jī)構(gòu)推出的一些信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士也提醒，投資者還需要具體了解資金的投向，以及投資項(xiàng)目的情況，因?yàn)橘Y金方向決定了一款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小和預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)概率的大小，此外，還需清楚相關(guān)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率和資產(chǎn)負(fù)債情況，以把握融資項(xiàng)目的還款能力。盡管將銀行保險(xiǎn)交給銀行人員銷(xiāo)售是大勢(shì)所趨，但保險(xiǎn)公司卻不得不面對(duì)銀保業(yè)務(wù)量增速放慢、甚至下滑的現(xiàn)實(shí)。太平洋(5.14,0.22,4.47%)壽險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，去年11月以來(lái)，銀保業(yè)務(wù)經(jīng)歷了真正的寒冬，許多人對(duì)銀保新政有誤解，認(rèn)為銀行不能賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，事實(shí)上，只是不讓保險(xiǎn)公司人員直接面對(duì)客戶(hù)銷(xiāo)售，改由銀行人員銷(xiāo)售。部分銀行反映，因?yàn)榻?jīng)歷了一些客戶(hù)關(guān)于銷(xiāo)售誤導(dǎo)的投訴，影響了銀行的聲譽(yù)，銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)有些反感，但同時(shí)又需要它帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入，很是糾結(jié)。保險(xiǎn)公司普遍反映，銀保產(chǎn)品改由銀行人員銷(xiāo)售后，由于銀行網(wǎng)點(diǎn)往往有大量客戶(hù)等待辦業(yè)務(wù)，不允許柜員、大堂經(jīng)理抽出時(shí)間為客戶(hù)細(xì)講保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以業(yè)務(wù)量出現(xiàn)下滑是很正常的。但是各家保險(xiǎn)公司也都在積極想辦法，比如加強(qiáng)對(duì)銀行柜員、理財(cái)人員的培訓(xùn)，告訴他們?cè)鯓釉诙虝r(shí)間內(nèi)向客戶(hù)推介產(chǎn)品。
　　典型案例
游說(shuō)阿婆理財(cái)，48萬(wàn)虧成29萬(wàn)在銀行的“理財(cái)建議”下，77歲的林老太原打算用作存款的數(shù)十萬(wàn)元先后“變臉”成了基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。最為離奇的是，銀行“忽悠”老太太購(gòu)買(mǎi)的投資連結(jié)險(xiǎn)，不僅毫無(wú)保底，且投保年齡竟是“出生滿(mǎn)60天至65周歲”，而林老太直到賬戶(hù)發(fā)生巨額縮水仍不知情，還是女兒去查賬時(shí)才發(fā)現(xiàn)。原來(lái)，本打算到銀行存錢(qián)的林老太，被銀行客戶(hù)經(jīng)理游說(shuō)購(gòu)買(mǎi)了41.7萬(wàn)元的基金。2個(gè)月后，銀行又建議老太太購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)。此后半年，銀行“幫”老太太贖回41.7萬(wàn)元基金，轉(zhuǎn)而再次購(gòu)買(mǎi)了43.5萬(wàn)元保險(xiǎn)。至此，老太太在銀行共持有48.5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。而這些資金都被投入偏股型賬戶(hù)，由于股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)，林老太投入的48.5萬(wàn)元縮水至29.47萬(wàn)元！林老太的女兒事后查賬發(fā)現(xiàn)銀行錯(cuò)漏百出，比如投保人明顯超齡卻依然下單，保險(xiǎn)沒(méi)有保單、無(wú)被保人簽字，申請(qǐng)、贖回基金都非本人簽名，由銀行代勞等，而據(jù)林老太本人說(shuō)，銀行客戶(hù)經(jīng)理一直跟她說(shuō)的是類(lèi)似于儲(chǔ)蓄，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，她買(mǎi)了還可以成為銀行“貴賓理財(cái)”客戶(hù)，享受很多特殊待遇。個(gè)投訴最后在羊城晚報(bào)的介入下獲得較好解決，但是近年來(lái)像這樣的理財(cái)糾紛可謂與日俱增，糾紛的焦點(diǎn)集中在“虛假宣傳”、“口頭承諾”、“誘導(dǎo)銷(xiāo)售”上，但由于很難留存證據(jù)，最終只能以消費(fèi)者的“自吞苦果”而告終。其實(shí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的種種問(wèn)題高度關(guān)注，近年來(lái)多次發(fā)文要求銀行規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)，并點(diǎn)名批評(píng)多項(xiàng)違規(guī)操作，要求銀行整改。然而在羊城晚報(bào)記者連日來(lái)來(lái)對(duì)銀行的走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，雖然這些情況有所改善，但口頭承諾保本、渲染高收益、淡化風(fēng)險(xiǎn)等做法仍屢見(jiàn)不鮮，要完全規(guī)范仍是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。; #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05