推薦產(chǎn)品
約有40項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的查詢結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)呼吁差異化經(jīng)營(yíng)
摘要:支付寶和天弘基金聯(lián)合推出的余額寶,再次讓市場(chǎng)感受到了“平臺(tái)”的力量:短短半月左右,借助億級(jí)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之力,天弘基金增利寶基金累積了近70億元的基金規(guī)模。換言之,天弘增利寶上線以來(lái),每日平均申購(gòu)金額高達(dá)3.67億元,日均開(kāi)戶數(shù)接近13.98萬(wàn)戶。事實(shí)上,天弘基金并不是“阿里系”唯一洽談的合作方。7月3日,一位主管電子商務(wù)等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司副總裁告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》:“此前,他們也找我們談過(guò),不過(guò),作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),“余額寶”性質(zhì)的保費(fèi)收入也存在著很大的風(fēng)險(xiǎn),比如說(shuō)在遇到“雙11”的情況下,客戶集中“退保”,對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)講,就是不可承受的風(fēng)險(xiǎn)。”不過(guò),盡管如此,“阿里系”在互聯(lián)網(wǎng)金融上的成功試水,無(wú)不令其同業(yè)艷羨。日前,記者了解到,在經(jīng)過(guò)了數(shù)月的約談、準(zhǔn)備之后,市場(chǎng)“跟隨者”“騰訊系”已經(jīng)開(kāi)始亮劍。作為國(guó)內(nèi)第二大在線支付平臺(tái),騰訊財(cái)付通已于日前與國(guó)華人壽等保險(xiǎn)公司正式簽署了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合作銷(xiāo)售協(xié)議。而作為在移動(dòng)支付領(lǐng)域掌握“手機(jī)端”的中國(guó)電信天翼“翼支付”來(lái)說(shuō),對(duì)于嘴邊的蛋糕也不會(huì)輕言放棄。記者了解到,“電信系”保險(xiǎn)終端銷(xiāo)售平臺(tái)目前正處于模型調(diào)制階段。其與保險(xiǎn)公司的洽談也在緊密進(jìn)行中。

眾多壽險(xiǎn)公司加入網(wǎng)銷(xiāo)

“日期過(guò)半,保費(fèi)不過(guò)半,壓力很大呀。要再進(jìn)來(lái)幾家保險(xiǎn)公司,我就要下崗了。”7月3日,談及目前的競(jìng)爭(zhēng)格局,一位保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)渠道負(fù)責(zé)人在與記者交流時(shí)表示。2012年,首度亮相“網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)盛宴”的淘寶和國(guó)華人壽,憑借“三天一個(gè)億”的銷(xiāo)售神話,極大地引起了業(yè)界關(guān)注。事實(shí)上,國(guó)華人壽一位負(fù)責(zé)后臺(tái)監(jiān)測(cè)的技術(shù)部副經(jīng)理一度被洶涌而至的保費(fèi)收入“嚇呆了”。“像水龍頭爆裂、水一下噴濺出來(lái)一樣,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的閘門(mén)一經(jīng)放開(kāi),保費(fèi)收入出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng),其頻率之快,超出了我們的想象。”這位技術(shù)部副經(jīng)理在和記者交流時(shí)曾表示。僅隔數(shù)日,3‰的廉價(jià)手續(xù)費(fèi)被媒體曝光。彼時(shí),在上海一處停車(chē)場(chǎng),一位負(fù)責(zé)合規(guī)部門(mén)的保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理在與記者交流時(shí)表達(dá)了他的擔(dān)憂:“市場(chǎng)一旦領(lǐng)悟到網(wǎng)銷(xiāo)的意義,大家肯定會(huì)蜂擁而至,屆時(shí)最先進(jìn)入市場(chǎng)的公司就很難保持現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)。”而事實(shí)也證明了他的擔(dān)憂,2013年,泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)行戰(zhàn)略跟進(jìn),曾經(jīng)“三天一個(gè)億”藍(lán)海神話,已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)槟闼牢一畹募t海絞殺。據(jù)記者了解,截至6月底,國(guó)華人壽在網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)獲得的保費(fèi)收入尚不到3億。換言之,也即去年“九天”就完成了今年半年的業(yè)務(wù)量。從淘寶保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)來(lái)看,完成去年制定的“百億保費(fèi)”目標(biāo),現(xiàn)在來(lái)看存在較大難度。7月3日,當(dāng)記者問(wèn)起上半年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)時(shí),淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,該數(shù)據(jù)PR不同意對(duì)外公布。

保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)還處于初級(jí)階段

隨著支付寶、財(cái)付通等第三方支付公司的介入,很大程度上改變了保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)份倚重傳統(tǒng)渠道的狀況,而支付結(jié)算“瓶頸”的突破,將大大提高保險(xiǎn)公司開(kāi)展網(wǎng)上直銷(xiāo)的動(dòng)力。不過(guò),盡管最初的合作讓保險(xiǎn)和電商都嘗到了甜頭,但“利益”如何分割,卻讓保險(xiǎn)和電商都打起了自己的算盤(pán)。隨著越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司 “上網(wǎng)”,3‰的廉價(jià)手續(xù)費(fèi)早以成了歷史。大型保險(xiǎn)公司也相繼成立了控股電子商務(wù)公司、在線公司,以掌握“主動(dòng)權(quán)”。不過(guò),從目前的進(jìn)展來(lái)看,“保險(xiǎn)系”電商平臺(tái)的建設(shè)還處于初級(jí)階段,在行業(yè)內(nèi)的影響遠(yuǎn)不及巨型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。另外,就“網(wǎng)銷(xiāo)”產(chǎn)品來(lái)看,目前主要還是萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等偏投資類的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。作為普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),實(shí)現(xiàn)“量身定制”還存在較大困難。盡管不久前,有國(guó)內(nèi)某財(cái)經(jīng)網(wǎng)站上線了自己的保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái),企圖打通 “線下”“線上”兩個(gè)環(huán)節(jié)。不過(guò),記者了解到,其20萬(wàn)元的準(zhǔn)入門(mén)檻,對(duì)多數(shù)普通營(yíng)銷(xiāo)員來(lái)說(shuō),難度極大。一位保險(xiǎn)公司部門(mén)負(fù)責(zé)人表示:“現(xiàn)在保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)已經(jīng)成了紅海。只有突破簡(jiǎn)單模仿,不斷研究保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)之間的聯(lián)系,走差異化經(jīng)營(yíng)之路,才能在這個(gè)日益激烈的市場(chǎng)中存活并獲得發(fā)展。”
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 騰訊憑財(cái)付通逐鹿互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
摘要:無(wú)論是余額寶還是理財(cái)頻道,淘寶在互聯(lián)網(wǎng)金融上的成功試水,無(wú)不令其同業(yè)艷羨。據(jù)了解,作為國(guó)內(nèi)第二大在線支付平臺(tái),騰訊財(cái)付通來(lái)勢(shì)洶洶緊跟殺入,目前已與國(guó)華人壽簽署互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合作銷(xiāo)售協(xié)議。此外,匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險(xiǎn)公司密切洽談中。馬云那句“中國(guó)金融體系需要攪局者”言猶在耳。顯然,隨著“攪局者”的紛至沓來(lái),淘寶在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域“一家獨(dú)大”的局面,將遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

第三方支付強(qiáng)勢(shì)殺入

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”最近成了熱門(mén)詞,五花八門(mén)的保險(xiǎn)超市、理財(cái)頻道、電子商務(wù),模式各異的B2C、B2B、O2O,幾乎每家保險(xiǎn)公司都能跟這個(gè)話題扯上關(guān)系。但多數(shù)停留在“畫(huà)大餅”的階段,有穩(wěn)定保費(fèi)流入的成功范例并不多。直到第三方支付的強(qiáng)勢(shì)殺入,才讓保險(xiǎn)公司把“理想照進(jìn)了現(xiàn)實(shí)”。2012年,國(guó)華人壽以創(chuàng)新革命性萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域打開(kāi)了局面,其與淘寶支付寶的嘗鮮合作,創(chuàng)下了“三天一個(gè)億”的銷(xiāo)售額。支付寶在第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)排榜首,市場(chǎng)份額近半的誘惑及與“三天一個(gè)億”的銷(xiāo)售神話,隨即吸引了泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略跟進(jìn)。一家保險(xiǎn)公司透露稱,他們?cè)谂c支付寶合作后,月均保費(fèi)流入超過(guò)一個(gè)億,件均保費(fèi)接近兩萬(wàn)元。若以當(dāng)初商定的千分之三手續(xù)費(fèi)來(lái)算,支付寶從中抽取的可觀傭金不言自明。市場(chǎng)份額緊隨其后的騰訊財(cái)付通,開(kāi)始坐不住了。據(jù)了解,國(guó)華人壽電商產(chǎn)品日前正式登錄騰訊財(cái)付通保險(xiǎn)頻道,并將于近日推出首場(chǎng)理財(cái)專場(chǎng)活動(dòng)。在支付寶的示范效應(yīng)下,預(yù)計(jì)其他保險(xiǎn)公司也將很快亮相騰訊財(cái)付通平臺(tái)。此外,據(jù)知情人士透露,匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險(xiǎn)公司密切洽談中。“現(xiàn)在所謂的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)超市、保險(xiǎn)比價(jià)超市很多,我們之所以更愿意和第三方支付合作,以此切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,主要是因?yàn)樗麄兘鉀Q的不單單是渠道問(wèn)題,更多的是結(jié)算安全和信用的問(wèn)題。”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的探路者國(guó)華人壽的觀點(diǎn)是:第三方支付不僅僅是對(duì)交易安全提升了信任感,而在整個(gè)交易閉環(huán)上,都起到了信用背書(shū)的作用。而事實(shí)上,支付結(jié)算瓶頸的突破,也大大提高了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。業(yè)內(nèi)人士提供給上海證券報(bào)的一組內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示,通過(guò)第三方支付進(jìn)行的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo),其客戶轉(zhuǎn)化率約為1%至2%,而傳統(tǒng)電話直銷(xiāo)的客戶轉(zhuǎn)化率僅有萬(wàn)分之四至萬(wàn)分之五。這說(shuō)明,無(wú)論是在客戶忠誠(chéng)度、資金安全性、操作體驗(yàn)等方面,第三方支付都擁有強(qiáng)大的銷(xiāo)售話語(yǔ)權(quán)。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”還是“保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)”

不過(guò),回過(guò)頭來(lái)看目前熱議的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),支付公司和互聯(lián)網(wǎng)電商們更多的只是扮演了渠道的角色。如果僅僅是渠道和平臺(tái),那么只能說(shuō),保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的融合大多還停留在“物理反應(yīng)”的層面,尚未產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。更多的保險(xiǎn)公司希望,這種融合不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)充當(dāng)渠道或平臺(tái)下的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”。“保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)是生產(chǎn)信用、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),這一屬性決定了在兩個(gè)行業(yè)的融合中,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)占據(jù)主導(dǎo)地位,借用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)顛覆保險(xiǎn)業(yè)的游戲規(guī)則,實(shí)現(xiàn)”保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)“。”為此,以太保、太平為主的一批中資保險(xiǎn)公司相繼成立了電子商務(wù)公司,甚至不惜重金從聯(lián)通等公司高薪攬才。但從目前的進(jìn)展來(lái)看,他們中的多數(shù)仍處于“描繪遠(yuǎn)景”的初級(jí)階段,具體的定位和思路依舊模糊不清。實(shí)際上,在多年的積淀與醞釀后,保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)理應(yīng)跨過(guò)外部技術(shù)運(yùn)用的初級(jí)階段,進(jìn)入核心業(yè)務(wù)的滲透與融合,真正產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。即不僅僅將線下保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單搬到網(wǎng)上進(jìn)行銷(xiāo)售,還應(yīng)考慮設(shè)計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)客戶特性相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,走差異化之路才是長(zhǎng)期制勝之道。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo):任重而道遠(yuǎn)
摘要:“雙十一”的余熱剛散,“雙十二”又將來(lái)臨,回顧雙十一當(dāng)天,在淘寶網(wǎng)、天貓商城創(chuàng)造出高達(dá)191億元的總銷(xiāo)售額的同時(shí),退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率也因該節(jié)日突破3000萬(wàn)筆。這個(gè)沉寂了兩年的險(xiǎn)種,終于“走紅”了。這一險(xiǎn)種的走紅對(duì)于保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)說(shuō),猶如一盞明燈,照亮了保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售之路。相對(duì)于傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)方式而言,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)在許多方面都存在著明顯的優(yōu)勢(shì),如降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本、拓展保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、使客戶能夠享受到個(gè)性化服務(wù)、為保險(xiǎn)公司和客戶之間提供了一種有價(jià)值的交互式交流工具等等。可以說(shuō),網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)推進(jìn)保險(xiǎn)公司服務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)水平的提升都有著積極的意義,保險(xiǎn)公司應(yīng)積極研究探索應(yīng)對(duì)策略,從而達(dá)到吸引客戶、占領(lǐng)市場(chǎng)的目的。但是在國(guó)內(nèi),網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)還只能算是新生事物。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)處于試用階段,網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容單一,缺乏線上互動(dòng),真正開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司只占少數(shù),很少有保險(xiǎn)公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)。在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)大力發(fā)展的過(guò)程中,我們要積極思考應(yīng)對(duì)策略,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題,找出適合我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的途徑來(lái)。一、 提升網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)是一柄雙刃劍,在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)共享的同時(shí),也為保險(xiǎn)資訊的泛濫提供了便利。這就決定了保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)上向消費(fèi)者提供商品信息時(shí),必須遵循一定的游戲規(guī)則,即不能在網(wǎng)上向消費(fèi)者強(qiáng)行灌輸保險(xiǎn)商品的信息,在未得到客戶允許的情況下,嚴(yán)禁將客戶的資訊向外界透露。此外,保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)消費(fèi)個(gè)性化需求的特點(diǎn)提供差異化服務(wù),要在網(wǎng)絡(luò)上聽(tīng)取消費(fèi)者的反饋意見(jiàn),并快速做出反應(yīng),消除消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)疑慮,減少購(gòu)買(mǎi)時(shí)間、精力的耗費(fèi),并適時(shí)提供出適合消費(fèi)需求的產(chǎn)品。二、 鑄造網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)品牌就網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)而言,保險(xiǎn)信息不再是一種稀缺的資源而是相對(duì)過(guò)剩,真正的稀缺資源是保險(xiǎn)消費(fèi)者的注意力。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司和各式各樣的險(xiǎn)種,往往不知道如何選擇適合自己的保險(xiǎn)商品。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)品牌的鑄造不僅為網(wǎng)上消費(fèi)者辨識(shí)公司產(chǎn)品和服務(wù)提供了便利,而且為網(wǎng)上消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了信譽(yù)保證。因此,在策劃保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)時(shí),應(yīng)注重培育、提高網(wǎng)絡(luò)品牌的知名度、美譽(yù)度,通過(guò)整合和優(yōu)化品牌的形象,樹(shù)立起值得公眾信賴的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)品牌。三、 維護(hù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)安全在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初,各保險(xiǎn)公司只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題,才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的正常發(fā)展。保險(xiǎn)公司要高度重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性,運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)加密、電子簽名以及公開(kāi)密鑰等電子技術(shù)手段,保證網(wǎng)絡(luò)交易的嚴(yán)肅性、數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩驮诰€支付的安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系,建立容災(zāi)系統(tǒng),動(dòng)態(tài)地適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展。也只有不斷地升級(jí)更新,才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。四、 加快信息平臺(tái)建設(shè)保險(xiǎn)公司信息化程度決定著網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的電子商務(wù)發(fā)展水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)加快信息化發(fā)展步伐,在今后的幾年里,除對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造外,保險(xiǎn)公司應(yīng)完成包括網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中在內(nèi)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),加強(qiáng)客戶資源管理。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站要具有良好的信息展示架構(gòu),通過(guò)后臺(tái)整合和前臺(tái)的功能完善,能夠提供諸如統(tǒng)一用戶、賬號(hào)管理服務(wù)、實(shí)現(xiàn)不同的應(yīng)用系統(tǒng)用戶統(tǒng)一注冊(cè)、自助服務(wù)、管理和單點(diǎn)登錄,以及應(yīng)用功能層次級(jí)以內(nèi)的權(quán)限管理等諸多功能??傊?,只有突破內(nèi)部技術(shù)瓶頸的電子商務(wù)才能在與業(yè)務(wù)相結(jié)合中,使技術(shù)最高程度地發(fā)揮創(chuàng)新價(jià)值。五、 建立健全法律法規(guī)在保險(xiǎn)業(yè),網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn),而法律法規(guī)本身的不完善也會(huì)大大限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的擴(kuò)張空間。因此,盡快完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)法規(guī)成為當(dāng)務(wù)之急。制定網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)要積極體現(xiàn)保險(xiǎn)立法和合同法的立法精神,同時(shí)要充分考慮到目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格管制和電子商務(wù)起步不久的現(xiàn)狀,多借鑒美國(guó)、歐洲及日本這些網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展迅速國(guó)家的寶貴經(jīng)驗(yàn),也是十分必要的。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)雖然任道重遠(yuǎn),但是這個(gè)趨勢(shì)卻是不可阻擋的。筆者相信,中國(guó)保險(xiǎn)公司依據(jù)所處的環(huán)境和企業(yè)自身?xiàng)l件,調(diào)整原有的傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略,逐步優(yōu)化并制定切實(shí)可行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展計(jì)劃,將能在互聯(lián)網(wǎng)上與國(guó)際保險(xiǎn)巨頭競(jìng)爭(zhēng),并獲得自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來(lái)幾年,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)行業(yè)的網(wǎng)銷(xiāo)有望達(dá)到5%到10%。目前的數(shù)字不足1%。這一組數(shù)據(jù)是一個(gè)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)出來(lái)的。我們看到還有一些其他數(shù)據(jù),說(shuō)一些發(fā)達(dá)國(guó)家的網(wǎng)銷(xiāo)已經(jīng)達(dá)到20%到50%。從傳統(tǒng)的網(wǎng)銷(xiāo)和另外一個(gè)非常熱的話題,移動(dòng)的網(wǎng)銷(xiāo),保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)到第三方網(wǎng)銷(xiāo)。在“搜狐金融德勝論壇--保險(xiǎn)行業(yè)年會(huì)”上泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)信息中心總監(jiān)李軍說(shuō)過(guò),在網(wǎng)銷(xiāo)領(lǐng)域,絕對(duì)是一個(gè)新的創(chuàng)新的渠道。如果原來(lái)是如果狂熱,我覺(jué)得現(xiàn)在更加理性。我相信會(huì)在保險(xiǎn)公司以及第三方中介在整個(gè)行業(yè)的推動(dòng)下應(yīng)該是在三到五年會(huì)取得突破性的增長(zhǎng)。目前各家做電子商務(wù),在這個(gè)領(lǐng)域里面碰到了很多的難題,第一就是跟客戶接觸,怎么把復(fù)雜產(chǎn)品簡(jiǎn)單化的問(wèn)題。第二,流程化的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司有大量的核保,這個(gè)流程怎么才能把電子產(chǎn)品變成保險(xiǎn)公司的全單,把保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么延伸到客戶的桌面上去。作為第三方,我還要說(shuō)另外一種,互聯(lián)互通的問(wèn)題。我們?cè)趺唇鉀Q互聯(lián)互通,把行業(yè)這一塊提升,能夠讓客戶最終享受到好處。還有法律政策方面,電子保單一系列的問(wèn)題。把這些問(wèn)題在今后,我們?cè)诟鱾€(gè)領(lǐng)域都了相關(guān)的嘗試。我們希望在這個(gè)領(lǐng)域有所突破,不僅僅是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。泛化確實(shí)在準(zhǔn)備投入廣告,基本上在3月份剛開(kāi)始。廣告是在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不得不做的工作。我們還認(rèn)為所有的大眾客戶都有一種先入為主的,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都有這個(gè)問(wèn)題。所以我們認(rèn)為在今后的發(fā)展過(guò)程中肯定會(huì)有一些焦點(diǎn)的第三方會(huì)突出重圍。在這個(gè)領(lǐng)域上大家要去強(qiáng)占。先“保險(xiǎn)”再“網(wǎng)絡(luò)”,為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)做足準(zhǔn)備網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)易復(fù)制的環(huán)境,保險(xiǎn)公司只能把網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)策略,若企圖依賴網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)形成比較優(yōu)勢(shì)是不明智的。要想在巨大的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)分一杯羹,還是應(yīng)該首先著力于“保險(xiǎn)”本身。提高民眾的保險(xiǎn)意識(shí)不僅僅是保險(xiǎn)公司的責(zé)任,也應(yīng)該是政府、媒體、社會(huì)各界的義務(wù),因?yàn)檫@種意識(shí)能讓全社會(huì)受益,更多的宣傳手段和社會(huì)資源應(yīng)該被應(yīng)用到提高保險(xiǎn)意識(shí)上來(lái)。所謂開(kāi)發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,既是對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的要求,也是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新發(fā)展的契機(jī)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)這種新型的銷(xiāo)售模式作為時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物,能夠滿足新新人類的需求和現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的需求,可以說(shuō),網(wǎng)絡(luò)正是傳統(tǒng)的4P營(yíng)銷(xiāo)向現(xiàn)代的4C營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化的平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)上,投保者是主動(dòng)參與者,他們直接將信息和需求傳遞給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司應(yīng)懂得更好地利用這些信息讓投保者參與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié),從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)到服務(wù),為投保者提供“量體裁衣”式的服務(wù)。這種服務(wù)的背后,對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、精算技術(shù)、核保理賠技術(shù)都有較高的要求??梢韵胂笤趯?lái),當(dāng)投保人在網(wǎng)上選擇某險(xiǎn)種后,在模板中輸入個(gè)人信息和投保時(shí)間、保險(xiǎn)金額等要求后,系統(tǒng)里儲(chǔ)存的公式就會(huì)自動(dòng)計(jì)算出這份保單的費(fèi)率,真正做到個(gè)性化服務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)化并非僅包括網(wǎng)上銷(xiāo)售的部分,還應(yīng)該包括整個(gè)品牌建設(shè)、產(chǎn)品推廣、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站作為消費(fèi)者了解公司的窗口,應(yīng)該包含盡量多的信息,讓消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司有全方位的了解。在保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的初期,各保險(xiǎn)公司還是應(yīng)該在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上做足準(zhǔn)備,投入適當(dāng)?shù)娜肆?、物力致力于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開(kāi)發(fā),從小做起,在各種錯(cuò)誤和突發(fā)狀況中積累經(jīng)驗(yàn)。在技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)不足的情況下,更可以考慮保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司與網(wǎng)絡(luò)中介之間的合作。相信在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里,都將是傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合的發(fā)展模式,兩者相互促進(jìn)、相互借鑒的關(guān)系會(huì)讓保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更加高效,更加符合時(shí)代發(fā)展的需求。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 科技視角:保險(xiǎn)業(yè)將被互聯(lián)網(wǎng)瘋狂改寫(xiě)
摘要:昨天,在開(kāi)心保網(wǎng)建立將近一年之際,我們很高興的看到和訊網(wǎng)旗下的保險(xiǎn)電銷(xiāo)網(wǎng)站放心保正式上線,保險(xiǎn)電子商務(wù)又新增了新鮮血液。2006年以來(lái),尤其是近幾年保險(xiǎn)行業(yè)爭(zhēng)相恐后擁抱互聯(lián)網(wǎng),為傳統(tǒng)行業(yè)拓展了新渠道,于此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也密切關(guān)注著保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合。近日科技媒體就刊文稱互聯(lián)網(wǎng)將為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)天翻地覆的變化,全文如下。如同每一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè),保險(xiǎn)也會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)嚴(yán)重沖擊,這一點(diǎn)連保險(xiǎn)行業(yè)都認(rèn)同。保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的序幕已經(jīng)拉開(kāi),未來(lái)還有會(huì)上演些什么?我說(shuō)說(shuō)我的看法。

第一幕 渠道之變:保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)

剛剛結(jié)束的淘寶聚劃算六月理財(cái)日,泰康人壽的一款產(chǎn)品旺財(cái)一號(hào)在為期三天的活動(dòng)中總銷(xiāo)量八千八百六十萬(wàn),是六月理財(cái)日銷(xiāo)售額最高的單品。這個(gè)數(shù)字對(duì)于很多快消行業(yè)電商是個(gè)值得興奮的數(shù)字。但是對(duì)于2012年總保費(fèi)規(guī)模754億、折合每天2.07個(gè)億的泰康來(lái)說(shuō),這沒(méi)什么可稀奇,甚至有些平淡。保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo),這只是一個(gè)開(kāi)始。渠道之困傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)一直面臨渠道之困。先說(shuō)壽險(xiǎn)。上世紀(jì)90年代國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)起步時(shí),就主要依托代理人渠道。因?yàn)楸kU(xiǎn)代理人專屬于一家保險(xiǎn)公司,因此僅能代理該保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,在銷(xiāo)售中難免自賣(mài)自夸、虛假營(yíng)銷(xiāo)。再加上保險(xiǎn)公司片面追求業(yè)績(jī),因此造成了粗暴擴(kuò)張代理人體系、篩選和培訓(xùn)滯后、更多的虛假營(yíng)銷(xiāo)、更差的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化、因此更粗暴地?cái)U(kuò)張代理人體系的惡性循環(huán)。目前國(guó)內(nèi)有近300萬(wàn)保險(xiǎn)代理人,平均月傭金僅1500元。低保障、高流動(dòng)的代理人體系已經(jīng)嚴(yán)重影響了壽險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)認(rèn)知。郎咸平說(shuō)我們的保險(xiǎn)就是搞傳銷(xiāo),盡管偏激,但是道出了一定的民眾心聲??墒菍訉映閭虻膫蚪痼w系已經(jīng)綁定了太多的利益,況且代理人體系依然是壽險(xiǎn)公司的主要營(yíng)銷(xiāo)渠道,壽險(xiǎn)公司寧愿飲鴆止渴,也無(wú)法下手整治毒瘤。綁定于銀行體系的“銀保產(chǎn)品”是壽險(xiǎn)業(yè)的另一顆毒瘤。壽險(xiǎn)公司推出多年期、一筆繳清的保險(xiǎn)+理財(cái)產(chǎn)品,混淆和誤導(dǎo)去銀行存定期的年長(zhǎng)者,一念之差把存款變成了保險(xiǎn)。其中甚者當(dāng)數(shù)中郵人壽。使用郵政儲(chǔ)蓄的用戶更是多為中老年用戶。2011年,一款名為“中郵富富余1號(hào)兩全保險(xiǎn)(分紅型)”的銀保產(chǎn)品全年保費(fèi)收入78.47億元,占中郵人壽當(dāng)年所有保費(fèi)收入的97.83%。為了爭(zhēng)搶銀行資源,保險(xiǎn)公司陷入惡性競(jìng)爭(zhēng),不惜賠錢(qián)賺吆喝。以5年期的萬(wàn)能險(xiǎn)為例,一般手續(xù)費(fèi)上限在3.2%,但是事實(shí)上手續(xù)費(fèi)超過(guò)3.5%的司空見(jiàn)慣,有的甚至達(dá)到6%,這些手續(xù)費(fèi)部分通過(guò)正常渠道支付,有的則是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員私底下給銀行理財(cái)師。這種超額成本常常以壓縮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的薪資為代價(jià),甚至由保險(xiǎn)公司另行墊付。食蛆而肥,不知其可。相比壽險(xiǎn)而言,財(cái)險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售通路一直沒(méi)有打開(kāi)。除了車(chē)險(xiǎn)因?yàn)橛袕?qiáng)制性要求之外,其他險(xiǎn)種如家財(cái)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)等等因?yàn)楸YM(fèi)規(guī)模較低,無(wú)法對(duì)保險(xiǎn)代理人形成吸引力,因此無(wú)法構(gòu)建自有的銷(xiāo)售通路,只好找兼業(yè)代理。車(chē)險(xiǎn)嚴(yán)重依賴4S店,旅游險(xiǎn)嚴(yán)重依賴旅行社,航空意外險(xiǎn)嚴(yán)重依賴航空公司和票務(wù)代理。直到近幾年平安車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)嘗試成功,才給車(chē)險(xiǎn)打開(kāi)一個(gè)新的局面。互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)遇互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,創(chuàng)造了前所未有的直達(dá)消費(fèi)者的信息通路,使得保險(xiǎn)空前地有了“直銷(xiāo)”路徑。保險(xiǎn)的天然特性是適合電子商務(wù)的,它無(wú)需生產(chǎn),無(wú)需倉(cāng)儲(chǔ),無(wú)需物流,用戶有需求即立刻生成保單。只要營(yíng)銷(xiāo)成本低廉,互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)公司無(wú)疑是更優(yōu)質(zhì)可靠、更可持續(xù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道。目前國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司紛紛試水電商。平安、太平洋等推出了網(wǎng)上商城,消費(fèi)者可以在其官網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品;同時(shí)保險(xiǎn)公司也和電商企業(yè)積極合作,前文介紹的淘寶保險(xiǎn)便是之一。如何平衡網(wǎng)銷(xiāo)渠道和線下渠道的關(guān)系,是各個(gè)保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的難題。越是尾大不掉的公司,越是難于轉(zhuǎn)型。而對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司,這是一個(gè)輕裝前進(jìn)、以快打慢的絕佳機(jī)會(huì)。但是互聯(lián)網(wǎng)不是圣誕老人。在給予一鍵即達(dá)的通路的同時(shí),它也創(chuàng)造了信息空前透明的市場(chǎng)環(huán)境,這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)。

第二幕 產(chǎn)品之變:回歸保險(xiǎn)本質(zhì)

淘寶保險(xiǎn)上線兩年多來(lái),進(jìn)駐了十二家保險(xiǎn)公司,均為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額較大的主要公司,產(chǎn)品類別橫跨財(cái)壽,覆蓋了上百款個(gè)人產(chǎn)品。就目前的成交單量而言,粗略統(tǒng)計(jì)有2/3的保單是與平安成交,遠(yuǎn)大于平安實(shí)際的個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率。除了運(yùn)營(yíng)因素之外,可以看到消費(fèi)者在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)心態(tài)不同于傳統(tǒng)渠道。消費(fèi)者在網(wǎng)上如何挑保險(xiǎn)?產(chǎn)品之變勢(shì)在必行。代理人行銷(xiāo)時(shí)代,產(chǎn)品異化傳統(tǒng)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)誤導(dǎo),除了因?yàn)榇砣伺嘤?xùn)不到位、監(jiān)管不嚴(yán)格、素質(zhì)待提高之外,保險(xiǎn)產(chǎn)品“指鹿為馬”的混淆設(shè)計(jì)也是同謀。由于代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,因此消費(fèi)者常常面對(duì)N家公司的代理人,拿著各家的產(chǎn)品資料反復(fù)比對(duì)。這時(shí)候標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品很容易被比出高下。因此保險(xiǎn)公司特意地差異化產(chǎn)品細(xì)節(jié),為了求異而求異,在細(xì)枝末節(jié)的產(chǎn)品功能上玩花樣,在微觀產(chǎn)品參數(shù)上做文章。產(chǎn)品復(fù)雜化的結(jié)果,利用消費(fèi)者搞不懂復(fù)利、更搞不懂生命表的信息劣勢(shì),抹平自身的產(chǎn)品劣勢(shì),片面強(qiáng)調(diào)代理人的營(yíng)銷(xiāo)能力,促成銷(xiāo)售。另一方面,代理人的傭金和保費(fèi)規(guī)模相關(guān),這一結(jié)構(gòu)也刺激代理人拋棄費(fèi)率較低的保障型產(chǎn)品,更賣(mài)力去選擇保費(fèi)高的理財(cái)型產(chǎn)品。保險(xiǎn)偏離了保障的本質(zhì)。放著好好的鴨子不做,一會(huì)兒抹上牛肉膏扮牛肉,一會(huì)兒抹上羊肉膏充羊肉。這樣的異化道路是不長(zhǎng)久的。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,產(chǎn)品求透明,求創(chuàng)新,求定制互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境要求透明、簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品。很明顯的道理,消費(fèi)者看不懂的產(chǎn)品是不會(huì)去下單的。保險(xiǎn)公司也注意到了這點(diǎn),目前幾家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上商場(chǎng)的產(chǎn)品也主要以保障功能強(qiáng)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品為主。B2C繁榮之后必然是平臺(tái)和商城類網(wǎng)站的崛起——綜合商城如天貓,獨(dú)立平臺(tái)如富腦袋,都是這兩年崛起的保險(xiǎn)產(chǎn)品聚合類網(wǎng)站。消費(fèi)者總是有要把保險(xiǎn)產(chǎn)品拿來(lái)比一比再?zèng)Q定購(gòu)買(mǎi)的需求的。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品來(lái)說(shuō),品牌和價(jià)格當(dāng)然是重要因素;而小公司要走差異化路線,必須求創(chuàng)新,而且是陽(yáng)光下的創(chuàng)新。其實(shí)換個(gè)角度想,我們當(dāng)下的時(shí)代是個(gè)缺乏安全感的時(shí)代,理應(yīng)是保險(xiǎn)需求旺盛的時(shí)代。食品安全的問(wèn)題,公共場(chǎng)所安全的問(wèn)題,公共設(shè)施安全的問(wèn)題,中產(chǎn)階層財(cái)富安全的問(wèn)題,城鎮(zhèn)人口老齡化的養(yǎng)老問(wèn)題……這些對(duì)遠(yuǎn)景的不確定性,正是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該擔(dān)負(fù)起的社會(huì)責(zé)任。可不可以有個(gè)地溝油保險(xiǎn)?可不可以有個(gè)大學(xué)生就業(yè)難的保險(xiǎn)?可不可以有個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的保險(xiǎn)?可不可以有個(gè)房?jī)r(jià)保險(xiǎn)?可不可以有個(gè)甲醛保險(xiǎn)?可不可以有個(gè)甲狀腺結(jié)節(jié)的重大疾病保險(xiǎn)?互聯(lián)網(wǎng)正在進(jìn)入一個(gè)巨頭跨界PK的時(shí)代。阿里要做信貸,騰訊要做證券,平安也要做二手車(chē)交易。保險(xiǎn)行業(yè)如果不主動(dòng)迎接挑戰(zhàn),總會(huì)有別的行業(yè)巨頭進(jìn)來(lái)革保險(xiǎn)的命!當(dāng)淘寶聚定制發(fā)起C2B保險(xiǎn)創(chuàng)新的時(shí)候,當(dāng)QQ群、微信群可以定制團(tuán)體保險(xiǎn)、甚至形成自保組織的時(shí)候,保險(xiǎn)行業(yè)再覺(jué)醒就太晚了。而他們一定會(huì)這樣做,因?yàn)樗麄兪治湛梢詣?dòng)搖保險(xiǎn)業(yè)的根本——數(shù)據(jù)。

第三幕 行業(yè)之變:大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)微積分

說(shuō)起來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)是最早建立了科學(xué)、完善的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系、并且以數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)運(yùn)算為立業(yè)根本的行業(yè)。但是今天走在大數(shù)據(jù)時(shí)代的前夜,保險(xiǎn)業(yè),尤其中國(guó)保險(xiǎn)業(yè),已經(jīng)被遙遙甩在了后面。這倒是不能全怪保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新意識(shí)不足。信息化革命是時(shí)代主題,大勢(shì)所趨?;ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)坐擁數(shù)據(jù)入口,有水泥的傳統(tǒng)行業(yè)尚且驚呼變革,像是保險(xiǎn)這種本來(lái)就沒(méi)有水泥、全靠鼠標(biāo)的行業(yè)更是處在危機(jī)之中。大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)積分C2B模式將是變革性的。由互聯(lián)網(wǎng)融合消費(fèi)者的明確需求,然后組織傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化生產(chǎn)。市場(chǎng)化的精準(zhǔn)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)?上層建筑的東西不說(shuō),但誰(shuí)都看得到這是消費(fèi)者和生產(chǎn)商最低成本的溝通。換到保險(xiǎn)上同樣成立。某消費(fèi)者通過(guò)C2B模式創(chuàng)意一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品理念,其他消費(fèi)者跟風(fēng)預(yù)購(gòu),然后保險(xiǎn)公司競(jìng)價(jià)出單,這種模式一定會(huì)有,而且節(jié)省的不止渠道成本。逆選擇當(dāng)然會(huì)是個(gè)麻煩。但是從此可以產(chǎn)生的產(chǎn)品創(chuàng)新將源源不絕。有一次我和一個(gè)IT工程師聊起這個(gè)C2B的保險(xiǎn)創(chuàng)新模式。他說(shuō)他一定會(huì)去發(fā)起一個(gè)“外包尾款險(xiǎn)”。外包工程的20%尾款常常收不到,他無(wú)奈只好提高報(bào)價(jià),把利潤(rùn)做到80%里面。這幾乎成了行業(yè)潛規(guī)則。如果能有保險(xiǎn)公司愿意推出這個(gè)產(chǎn)品,建立甲方誠(chéng)信數(shù)據(jù)庫(kù),他做外包項(xiàng)目就安全多了,而且雙方的交易成本也可以下降。拋開(kāi)這個(gè)需求是否能成立不談。類似的細(xì)分領(lǐng)域的保險(xiǎn)需求,有很強(qiáng)的針對(duì)性和適用性,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司很難了解,只有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式聚少成多,滿足大數(shù)定律,供保險(xiǎn)公司化解風(fēng)險(xiǎn)成本。大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)微分僅靠大數(shù)定律運(yùn)作是不夠的。理解風(fēng)險(xiǎn),降低風(fēng)險(xiǎn)成本,才是保險(xiǎn)真正的內(nèi)涵,甚至達(dá)到個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)控制和定價(jià)(personalized rating),變風(fēng)險(xiǎn)為可控。大數(shù)據(jù)時(shí)代,前所未有地創(chuàng)造了精準(zhǔn)風(fēng)控每個(gè)投保標(biāo)的的可能。從未有如此豐富、多維度、低成本的數(shù)據(jù),如此系統(tǒng)地、更新地提供給保險(xiǎn)行業(yè)。試想一下這個(gè)場(chǎng)景:你早上起床,你的手機(jī)發(fā)出預(yù)警,“根據(jù)腕戴裝置顯示,你昨晚三點(diǎn)鐘入睡,睡眠深度嚴(yán)重不足。今日小雨,路滑。今日你駕車(chē)的危險(xiǎn)指數(shù)是84。今日駕車(chē)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格為¥270。建議叫出租車(chē)上班。”上述的場(chǎng)景用現(xiàn)有的科技完全可實(shí)現(xiàn)。我們只是還沒(méi)有這樣去定義保險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)做微分的意義,第一讓保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有了更清晰的認(rèn)識(shí),第二可以把保險(xiǎn)標(biāo)的顆?;稚⒊煽梢詥为?dú)定價(jià)、單獨(dú)核保、單獨(dú)理賠的最小粒度,第三顆?;臄?shù)據(jù)便于經(jīng)驗(yàn)迭代,快速調(diào)整產(chǎn)品策略和費(fèi)率結(jié)構(gòu)獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。寫(xiě)在最后保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)的真正結(jié)合是在思維上。一個(gè)歷來(lái)以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)資料、以職業(yè)系統(tǒng)培訓(xùn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)專業(yè)人才、以嚴(yán)格的數(shù)據(jù)和算法準(zhǔn)則監(jiān)管、報(bào)批、核準(zhǔn)的行業(yè),和一個(gè)坐擁數(shù)據(jù)金山、觸角遍布幾乎所有產(chǎn)業(yè)、同時(shí)自身在快速進(jìn)化、不斷變身的行業(yè),其實(shí)是完美的“大腦加肢體”的組合。這種思維的組合,其爆炸性將遠(yuǎn)不止于改寫(xiě)保險(xiǎn)行業(yè)。而且,這場(chǎng)爆炸,我們即將見(jiàn)證。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 投資產(chǎn)品蜂擁入市 萬(wàn)能險(xiǎn)收益上抬
摘要:一批通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,近期已間接突破了2.5%的保證收益率。業(yè)內(nèi)對(duì)此存在分歧:這批試水產(chǎn)品的運(yùn)作模式是否具備可持續(xù)性?為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的更多是吆喝還是利潤(rùn)?猶抱琵琶半遮面,備受各方關(guān)注的壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化改革,至今仍未落錘。事實(shí)上,最終方案何時(shí)落地,或許意義已經(jīng)不大,因?yàn)閴垭U(xiǎn)定價(jià)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。記者從市場(chǎng)上了解到,近段時(shí)間以來(lái),一批通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,已間接突破了2.5%的保證收益率。這被一些市場(chǎng)人士解讀為:壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化的率先試水。不過(guò),業(yè)內(nèi)對(duì)此分歧盡顯,究竟這批試水產(chǎn)品的運(yùn)作模式是否具備可持續(xù)性?為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的更多是吆喝還是利潤(rùn)?

巧借積分抬高保證收益

收益下有保底(2.5%)、上不封頂,這是萬(wàn)能險(xiǎn)有別于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益表現(xiàn)。然而,近期經(jīng)過(guò)一些保險(xiǎn)公司的“巧妙包裝”,萬(wàn)能險(xiǎn)已非昔日屬性。“現(xiàn)在一些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底收益率已經(jīng)超過(guò)了2.5%,升到了3.5%甚至更高。”一位業(yè)內(nèi)人士驚訝地發(fā)現(xiàn)。其口中所說(shuō)的現(xiàn)象,主要發(fā)生在近來(lái)在網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的多款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,主要通過(guò)加送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分的模式,間接抬高產(chǎn)品的定價(jià)利率。以一款正在熱銷(xiāo)的萬(wàn)能險(xiǎn)為例,保險(xiǎn)合同中雖然約定保底收益是2.5%,但投保后按1%立送網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金積分,此積分類似于現(xiàn)金,可在所有支持支付寶交易的商家抵作現(xiàn)金消費(fèi)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),此款產(chǎn)品定價(jià)利率已然升至3.5%,可視為壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化的率先試水。但在一些市場(chǎng)人士眼中,這些產(chǎn)品的運(yùn)作模式并不具備可持續(xù)性,故而不能完全視作定價(jià)市場(chǎng)化試水之舉。一家壽險(xiǎn)公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者,一來(lái),送積分只是在促銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)推行,并非長(zhǎng)久之策;二來(lái),贈(zèng)送的積分完全由合作網(wǎng)絡(luò)商從(保險(xiǎn)公司支付給他們的)傭金中自愿拿出(為了吸引消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)),而非保險(xiǎn)公司在傭金之外額外支付的成本。“故而,不能將此與定價(jià)利率市場(chǎng)化完全畫(huà)上等號(hào)。”

另類投資支撐產(chǎn)品蜂擁入市

這批間接突破2.5%保底收益的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之所以蜂擁入市,所倚仗的是保險(xiǎn)公司近年來(lái)在另類投資上的發(fā)力。不難發(fā)現(xiàn),這些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品多與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤,并以此來(lái)支撐5%左右的預(yù)期年化收益。上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“另類投資項(xiàng)目拓展后,保險(xiǎn)公司才得以推出這類門(mén)檻較低(1000元起售)的類信托保險(xiǎn)產(chǎn)品,目標(biāo)客戶定位低于信托,但高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。”不過(guò),記者發(fā)現(xiàn),在實(shí)際的產(chǎn)品說(shuō)明中,消費(fèi)者并不能知曉這些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際投資標(biāo)的。一位壽險(xiǎn)公司人士私下告訴記者,“我們只會(huì)介紹,這是一款掛鉤具體資產(chǎn)項(xiàng)目的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。即使是同一款產(chǎn)品收進(jìn)來(lái)的保費(fèi),也不一定會(huì)全部投資于一個(gè)項(xiàng)目;產(chǎn)品的期限與投資的期限也并不一定完全匹配,往往我們”吃“的就是資金錯(cuò)配的利差飯。”在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),當(dāng)保費(fèi)增速開(kāi)始大幅放緩、投資項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),這樣的資金錯(cuò)配極易出現(xiàn)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

險(xiǎn)企賺吆喝 實(shí)際利潤(rùn)稀薄

事實(shí)上,對(duì)于是否跟風(fēng)推出這類萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,多數(shù)保險(xiǎn)公司是矛盾的。一方面,如果不推這類產(chǎn)品,很可能會(huì)在網(wǎng)銷(xiāo)渠道失去競(jìng)爭(zhēng)力和客戶群;另一方面,若規(guī)??刂撇划?dāng),又容易產(chǎn)生現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。從目前來(lái)看,這類產(chǎn)品對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),帶來(lái)的更多是吆喝而非利潤(rùn)。一位投行人士分析說(shuō),此類產(chǎn)品的價(jià)值取決于投資項(xiàng)目利差收入水平以及產(chǎn)品銷(xiāo)量,目前來(lái)看由于數(shù)量較小,對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是大型保險(xiǎn)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)有限。尤其是隨著網(wǎng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)主體擴(kuò)容,保險(xiǎn)公司演示的預(yù)期年化收益及活動(dòng)促銷(xiāo)贈(zèng)送積分等客戶獲取成本越來(lái)越高。一家正在熱推此類產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士坦言,“更多的是吆喝,哪來(lái)的利潤(rùn)。不過(guò),即使吆喝也是值得的,否則對(duì)于一些中小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),就是坐著等死。”
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 “雙十一”觀察:網(wǎng)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)白菜價(jià)
摘要:“雙十一”不僅是光棍節(jié),還是購(gòu)物狂歡節(jié),更是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的好日子。在眾多店家備戰(zhàn)“雙11”之季,保險(xiǎn)公司比如開(kāi)心保也不甘落后,紛紛登陸淘寶。有買(mǎi)保險(xiǎn)想法的朋友們,不妨在”雙十一“之際,選一些網(wǎng)上商業(yè)保險(xiǎn),可謂快捷更便宜。他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道開(kāi)發(fā)了專屬的產(chǎn)品。目前有34家保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上開(kāi)設(shè)旗艦店,通過(guò)打特色牌、白菜價(jià)、低折扣等方式攬客,拼搶保險(xiǎn)市場(chǎng)。

特色牌:網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)送“密月游”

每年的11月11日,由于日期特殊,因此又被稱為光棍節(jié)。今年34家保險(xiǎn)公司集體觸網(wǎng),在網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。不少公司紛紛推出了特色保險(xiǎn)產(chǎn)品爭(zhēng)取市場(chǎng)。如中國(guó)平安在網(wǎng)店推出三款價(jià)位不同的“脫光險(xiǎn)”,分別為11.11元、111.1元和1111元。從三款產(chǎn)品的保險(xiǎn)內(nèi)容來(lái)看,實(shí)質(zhì)都是針對(duì)單身人士的“意外保障”。只不過(guò)在傳統(tǒng)意外保障的基礎(chǔ)上增加了“脫光”的獎(jiǎng)勵(lì)。以11.11元這款產(chǎn)品為例,投保了該險(xiǎn)種的投保人,除了能享受對(duì)應(yīng)的意外保障之外,若是一年內(nèi)能夠結(jié)婚即可獲得最高4999元的蜜月禮金。除此外,有的保險(xiǎn)公司還推出了“愛(ài)情保險(xiǎn)單身版”的團(tuán)購(gòu)活動(dòng),有的保險(xiǎn)公司還推出“紅娘服務(wù)”。根據(jù)投保的金額,投保人可以獲得最高3395元的相關(guān)服務(wù)。

白菜價(jià):兩元退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)受追捧

“對(duì)于大多數(shù)網(wǎng)購(gòu)族來(lái)說(shuō),運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)才是雙十一最重要的險(xiǎn)種。”陳小姐自從2005年就開(kāi)始在網(wǎng)上購(gòu)物,對(duì)于她來(lái)說(shuō)退換貨是網(wǎng)購(gòu)中最大的“風(fēng)險(xiǎn)”。“今年,淘寶網(wǎng)[微博]推出了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),我只需要花兩元甚至幾毛錢(qián),就能買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)。”陳小姐說(shuō),如果不滿意網(wǎng)購(gòu)的產(chǎn)品,她退貨的成本就從十元以上的快遞費(fèi)降為了幾元的保險(xiǎn)費(fèi)。隨著2元及以下的退貨險(xiǎn)在網(wǎng)上被網(wǎng)友廣泛接受。同時(shí)旅游險(xiǎn)也是各大保險(xiǎn)公司主打的“白菜價(jià)”險(xiǎn)種。比如陽(yáng)光人壽“安心旅游綜合意外傷害保險(xiǎn)”3元起賣(mài),被保險(xiǎn)人享有3天內(nèi)最高12萬(wàn)元的保額;“雙十一”期間,有一款“法定假日交通意外險(xiǎn)E款”保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)價(jià)9毛錢(qián),被保險(xiǎn)人享有法定假期出行最高10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金,還有一保險(xiǎn)公司正在準(zhǔn)備上線一款旅游險(xiǎn)種,號(hào)稱只需“一分錢(qián)”。“旅游險(xiǎn)和機(jī)票一起購(gòu)買(mǎi),比較省事。”網(wǎng)友“小寶”如此評(píng)價(jià)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)旅游險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

折扣低:車(chē)險(xiǎn)“4折起”賺足眼球

“從產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)看,車(chē)險(xiǎn)的金額與運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)暢銷(xiāo)險(xiǎn)種相比,其動(dòng)輒上千的投保金額對(duì)保險(xiǎn)公司而言更有吸引力。”何莉莉表示,與人險(xiǎn)品種相比,車(chē)險(xiǎn)的投保價(jià)格相對(duì)固定,其構(gòu)成也相對(duì)簡(jiǎn)單,因此更適合在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。因此,今年雙十一期間,大部分的保險(xiǎn)公司都將車(chē)險(xiǎn)作為銷(xiāo)售重點(diǎn)。其中,一財(cái)險(xiǎn)公司的促銷(xiāo)活動(dòng)是“滿1500元返100元”,并贈(zèng)送行車(chē)記錄儀,搶iPhone5S土豪金手機(jī)等;另一財(cái)險(xiǎn)公司則推出“滿1500元送200元禮品,滿2500再送50元,享受抽500元加油卡”;還有的財(cái)險(xiǎn)公司打出了“4折起”的促銷(xiāo)廣告,賺足了眼球。除此之外,其他公司的車(chē)險(xiǎn)折扣幅度則為7折左右。

網(wǎng)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

雙11網(wǎng)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn) 1分險(xiǎn)9毛險(xiǎn)成白菜價(jià)

在眾多店家備戰(zhàn)“雙11”之季,保險(xiǎn)公司也不甘落后,紛紛登陸淘寶。他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道開(kāi)發(fā)了專屬的產(chǎn)品。多個(gè)保險(xiǎn)公司推出“白菜價(jià)”險(xiǎn)種。“雙11”期間,國(guó)華人壽“法定假日交通意外險(xiǎn)E款”標(biāo)價(jià)9毛,被保險(xiǎn)人享有法定假期出行最高10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金;生命人壽旗艦店正在準(zhǔn)備上線的旅游險(xiǎn),更號(hào)稱只賣(mài)一分錢(qián)。

網(wǎng)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)只要5角錢(qián) 生鮮不鮮快遞不快都要賠

今后市民在網(wǎng)上買(mǎi)大閘蟹,如果不新鮮,會(huì)有保險(xiǎn)公司給您理賠;下單淘寶購(gòu)物,快遞運(yùn)送出現(xiàn)了問(wèn)題,也會(huì)有保險(xiǎn)保駕護(hù)航,其中最便宜的險(xiǎn)種保費(fèi)只要五毛錢(qián)。11月6日,備受市場(chǎng)矚目的眾安保險(xiǎn)公司在上海舉行開(kāi)業(yè)儀式。公司股東平安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)馬明哲、騰訊CEO馬化騰和阿里集團(tuán)董事局主席馬云共同出現(xiàn)。眾安保險(xiǎn)將緊緊圍繞網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)做文章。眾安財(cái)險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人稱,比如說(shuō),一個(gè)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)雖然保費(fèi)才5毛錢(qián),但在淘寶上,每天就能產(chǎn)生百萬(wàn)元的保費(fèi)。再以貸款信用保險(xiǎn)為例,網(wǎng)上中小商家需要貸款,但不一定會(huì)達(dá)到銀行的融資門(mén)檻。眾安可以設(shè)計(jì)產(chǎn)品,向他們出售信用保險(xiǎn),然后小企業(yè)主可以拿著這個(gè)信用保證保險(xiǎn)去向銀行借貸。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)企業(yè)增多 行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式可能轉(zhuǎn)變
摘要:“科技的發(fā)展帶來(lái)的變化是顛覆性的、革命性的,對(duì)銀行維持了200多年的舊模式,對(duì)整個(gè)金融業(yè),對(duì)幾乎所有市場(chǎng),所有消費(fèi)者,科技的沖擊,都是勢(shì)不可擋的。一旦市場(chǎng)準(zhǔn)入政策限制得以突破,科技企業(yè)將快速搶占市場(chǎng),對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢(shì)不可擋和毀滅性的沖擊。”這是中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲在2013年初的內(nèi)部講話中所提到的內(nèi)容。

三天過(guò)億與千億蛋糕

2012年12月初,國(guó)華人壽在淘寶菊花算平臺(tái)上架了三款萬(wàn)能險(xiǎn),短短三天時(shí)間,打出“一萬(wàn)可買(mǎi),3個(gè)月后可退,預(yù)期年化收益4.05%”等賣(mài)點(diǎn)的產(chǎn)品便創(chuàng)下驚人紀(jì)錄,實(shí)際售出4356筆,銷(xiāo)售額達(dá)到1.05億元。嘗到甜頭之后,國(guó)華人壽事隔一周再度推出“1212份限量瘋團(tuán)”活動(dòng),截至當(dāng)天18點(diǎn),三款產(chǎn)品全部售完,共計(jì)成交1258筆,國(guó)華人壽至少收入保費(fèi)超過(guò)1258萬(wàn)元。單日銷(xiāo)售過(guò)千萬(wàn),三天銷(xiāo)售額破億元大關(guān),這一數(shù)字不僅震驚了電子商務(wù)業(yè),放到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中也十分可觀,但和來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融蛋糕相比,這一數(shù)字還大嗎?在不久前舉行的2013中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)上,保險(xiǎn)行業(yè)人士及專家紛紛預(yù)計(jì),未來(lái)五年內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達(dá)到5000億元以上。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道,保險(xiǎn)銷(xiāo)售可以打破時(shí)空限制,擺脫人力的束縛,快速開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)盛宴。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入雖然較2011年增長(zhǎng)123.8%,規(guī)模達(dá)到39.6億元,但占中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體保費(fèi)收入的比例僅為0.26%。而2010年美國(guó)市場(chǎng)網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入已超過(guò)總保費(fèi)的25%,英國(guó)車(chē)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保費(fèi)比例在2004年就達(dá)到41%和26%。對(duì)比之下,國(guó)內(nèi)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的發(fā)展滯后暴露無(wú)遺。一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人員告訴本報(bào)記者:“以前公司會(huì)要求一線人員每天跑客戶,因?yàn)橹挥信艿们诓庞锌赡艿玫娇蛻簦F(xiàn)在這種要求已經(jīng)寬松了很多,因?yàn)槲覀兛梢栽诰W(wǎng)上和潛在客戶溝通。”有保險(xiǎn)行業(yè)分析師認(rèn)為,目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響還僅僅體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)渠道上,對(duì)于拓展渠道、降低銷(xiāo)售成本有一定幫助,隨著越來(lái)越多的玩家參與到這一行業(yè)當(dāng)中,保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式也可能會(huì)發(fā)生改變。

更期待產(chǎn)品創(chuàng)新

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道或許只是行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的一個(gè)開(kāi)始。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)巨頭(如平安、太保等)紛紛選擇自建電商渠道的同時(shí),其余保險(xiǎn)公司紛紛與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作,淘寶、京東的流量巨大的綜合類網(wǎng)站都是很好的選擇;此外,一些門(mén)戶網(wǎng)站如和訊也推出第三方電商平臺(tái),收錄多家保險(xiǎn)公司的上百個(gè)具體險(xiǎn)種。以和訊網(wǎng)旗下的“放心保”平臺(tái)為例,消費(fèi)者可以通過(guò)測(cè)試得到自己的保險(xiǎn)需求評(píng)估和保險(xiǎn)配置建議。在具體的險(xiǎn)種分類下,投保人可以查看各公司的產(chǎn)品詳情與報(bào)價(jià),針對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品開(kāi)辟線上咨詢和線下服務(wù)區(qū)域,并為后續(xù)理賠提供咨詢與協(xié)作。毫無(wú)疑問(wèn),越來(lái)越多的第三方機(jī)構(gòu)介入保險(xiǎn)銷(xiāo)售之后,以具體保險(xiǎn)產(chǎn)品為主導(dǎo)的銷(xiāo)售模式會(huì)逐步轉(zhuǎn)化為以客戶需求為核心的銷(xiāo)售模式。在這一概念之下,為滿足客戶的多重需求,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)勢(shì)必開(kāi)啟不間斷的產(chǎn)品創(chuàng)新之路。今年3月,“三馬”共同發(fā)起籌建眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),被業(yè)內(nèi)視為是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的首都亮相,堪稱行業(yè)的一大突破。雖然該公司目前仍在籌建之中,不過(guò),從之前所披露的信息來(lái)看,眾安在線定位于“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”,即通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新,為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者和參與者提高一系列的整體解決方案,化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),保證互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)安全高效運(yùn)營(yíng)。此外,在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新領(lǐng)域,虛擬財(cái)產(chǎn)也可以進(jìn)行投保,不僅全國(guó)最大的虛擬物品交易平臺(tái)5173聯(lián)合中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司共同推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù),騰訊也牽手平安,為其某款游戲玩家推出游戲道具保險(xiǎn)。上述保險(xiǎn)從業(yè)人士表示,目前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響幾乎僅限于銷(xiāo)售方法上,不管是公司直銷(xiāo)還是電商網(wǎng)銷(xiāo),消費(fèi)者能購(gòu)買(mǎi)到的產(chǎn)品實(shí)際上沒(méi)有太多區(qū)別。“網(wǎng)銷(xiāo)理論上比直銷(xiāo)成本更低,在招攬客戶上有一定優(yōu)勢(shì),如果能夠推出獨(dú)具特色的產(chǎn)品,相信會(huì)更有吸引力。”
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)公司聯(lián)姻IT公司 網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式
摘要:近來(lái),保險(xiǎn)公司加大了與互聯(lián)網(wǎng)IT公司合作,電子支付攜手保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)成了保險(xiǎn)業(yè)的熱門(mén)話題。在保險(xiǎn)業(yè)與電子商務(wù)相互滲透、相互推進(jìn),的同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)不論險(xiǎn)種創(chuàng)新還是渠道創(chuàng)新,都給客戶帶來(lái)了更便捷、更新穎的體驗(yàn)。近日,太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)與聯(lián)想集團(tuán)在滬簽署戰(zhàn)略合作備忘錄。根據(jù)協(xié)議,太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)與聯(lián)想集團(tuán)將建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,共同打造智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)——“神行太保”,聯(lián)想將為太平洋保險(xiǎn)提供更加先進(jìn)的移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)品、解決方案和IT技術(shù)支持服務(wù)。據(jù)悉,“神行太保”智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)是目前保險(xiǎn)行業(yè)智能化程度最高的實(shí)時(shí)投保移動(dòng)解決方案,基于“便捷、誠(chéng)信、安全”的理念,為客戶提供7×24小時(shí)“隨時(shí)隨地”的咨詢、投保、交費(fèi)服務(wù),通過(guò)智能化的系統(tǒng),營(yíng)銷(xiāo)員一般只需15分鐘就能幫助客戶完成全部投保與交費(fèi)流程。與此同時(shí),客戶在辦理投保業(yè)務(wù)時(shí)可清晰直觀地看到每個(gè)操作步驟,確認(rèn)自己的每項(xiàng)權(quán)益。借助系統(tǒng)強(qiáng)大的規(guī)則引擎對(duì)客戶真實(shí)需求進(jìn)行分析,量身定制,推薦客制化的產(chǎn)品保障方案,同時(shí)輔以完整的權(quán)利義務(wù)演示,從技術(shù)上最大程度地避免了銷(xiāo)售誤導(dǎo),提升客戶體驗(yàn)。同時(shí),交通銀行、快錢(qián)支付清算信息有限公司為平臺(tái)整合了先進(jìn)的支付手段,不僅資金安全得到了保障,更使即時(shí)收費(fèi)成為可能。今年以來(lái),新型的電子銷(xiāo)售模式在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中快速普及。迄今,平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽相繼開(kāi)發(fā)試點(diǎn)移動(dòng)展業(yè)平臺(tái),并在全國(guó)鋪開(kāi)。知名市場(chǎng)研究公司IDC最新發(fā)布報(bào)告指出,“十二五”期間將是中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)迅速發(fā)展的重要時(shí)期,其用戶數(shù)量將以50%以上的年增長(zhǎng)率遞增,2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)收入將超過(guò)300億元。IDC表示,電子商務(wù)不僅是一種有效的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道,而且體現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)全方位發(fā)展的支持和推動(dòng)上。目前中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展總體還處在初級(jí)階段,并且正在進(jìn)入從粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的新時(shí)期。據(jù)了解,保險(xiǎn)電子商務(wù)讓客戶直接與保險(xiǎn)公司接觸,不僅能夠節(jié)省大量成本,更能夠體現(xiàn)“以客戶為中心”的理念,滿足用戶個(gè)性化的需求,從而極大地提升用戶體驗(yàn)。現(xiàn)在的保險(xiǎn)電子商務(wù)已經(jīng)能夠完成網(wǎng)上銷(xiāo)售、在線支付、網(wǎng)上理賠,并可根據(jù)客戶的需要提供后續(xù)服務(wù)。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)已具備了電子商務(wù)的實(shí)質(zhì)性特征。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2011年底,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)共有36家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)上保險(xiǎn)電子商務(wù),占保險(xiǎn)公司總數(shù)的23%,相比2008年的17家,增幅超過(guò)一倍。IDC報(bào)告顯示,電子商務(wù)已經(jīng)被列入很多中國(guó)保險(xiǎn)公司的“十二五”發(fā)展規(guī)劃中,保險(xiǎn)電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)與價(jià)值正在得到認(rèn)可。IDC預(yù)測(cè),更多的保險(xiǎn)公司會(huì)開(kāi)發(fā)出更符合用戶需求的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將呈現(xiàn)出電子商務(wù)與傳統(tǒng)渠道相得益彰的多元化局面。IDC指出,目前中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模僅占保險(xiǎn)行業(yè)全部保費(fèi)收入的1%左右,明顯低于全球5%左右的平均水平。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)統(tǒng)計(jì),2011年底中國(guó)網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)超過(guò)5億,海量網(wǎng)民是保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

  開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)險(xiǎn)種

據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示,2012年上半年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模為5119億元,同比增長(zhǎng)46.6%。巨大的網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng),培育了"淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)",該險(xiǎn)種的推出使消費(fèi)者退貨更加方便。20107月,淘寶網(wǎng)和華泰保險(xiǎn)聯(lián)合針對(duì)淘寶賣(mài)家推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),4個(gè)月后,華泰保險(xiǎn)又將此險(xiǎn)種向淘寶買(mǎi)家開(kāi)放。買(mǎi)家在購(gòu)買(mǎi)支持"7天無(wú)理由退換貨"的商品時(shí),也可在"立刻購(gòu)買(mǎi)""購(gòu)物車(chē)"頁(yè)面選購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),與貨款合并支付。后續(xù)一旦發(fā)生退貨,運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司賠付。淘寶此前調(diào)研發(fā)現(xiàn),在當(dāng)前的退款交易糾紛中,42%是因買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)退貨郵費(fèi)問(wèn)題協(xié)商不一致產(chǎn)生。現(xiàn)在,買(mǎi)家以平均不到5毛錢(qián)的保費(fèi)就可實(shí)現(xiàn)無(wú)憂退貨,使消費(fèi)者體驗(yàn)進(jìn)一步提升。除了針對(duì)C2C市場(chǎng)(個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng))推出的險(xiǎn)種外,如今在B2B市場(chǎng),保險(xiǎn)公司也能幫助出口企業(yè)保障財(cái)務(wù)安全、提供融資便利、化解賒銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。今年8月底,阿里一達(dá)通副總裁肖鋒透露,阿里一達(dá)通將與中國(guó)銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作推出"阿里巴巴虛擬信用卡",國(guó)外買(mǎi)家可申請(qǐng)使用"信用卡"與國(guó)內(nèi)賣(mài)家進(jìn)行交易。據(jù)介紹,阿里巴巴將對(duì)海外買(mǎi)家授信,并發(fā)放"虛擬信用卡",在授信額度內(nèi),海外買(mǎi)家在國(guó)內(nèi)采購(gòu)將獲得一個(gè)支付賬期,最終實(shí)現(xiàn)賒銷(xiāo),授信額度可由數(shù)萬(wàn)到千萬(wàn)級(jí)。對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的交易,阿里一達(dá)通與銀行、信保公司將全程跟蹤,以確保買(mǎi)賣(mài)雙方利益。據(jù)了解,一達(dá)通平臺(tái)是創(chuàng)新型電子商務(wù)平臺(tái),以互聯(lián)網(wǎng)為依托一站式提供整合型外貿(mào)物流(通關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、口岸)和資金流(外匯結(jié)算、人民幣結(jié)算、外匯核銷(xiāo)、出口退稅、貿(mào)易融資、外貿(mào)金融衍生產(chǎn)品等)服務(wù)。在這一電子商務(wù)平臺(tái)上,保險(xiǎn)保障需求被進(jìn)一步開(kāi)發(fā),保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品類似于貿(mào)易信用保險(xiǎn),一般適用于對(duì)下游企業(yè)法人客戶以賒銷(xiāo)方式或準(zhǔn)備以賒銷(xiāo)方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的企業(yè)。一旦海外買(mǎi)方出現(xiàn)狀況,國(guó)內(nèi)中小企業(yè)(賣(mài)方)可向保險(xiǎn)公司提出索賠。業(yè)內(nèi)人士指出,此舉將極大緩解海外買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)對(duì)華采購(gòu),同時(shí)也相當(dāng)于對(duì)中小出口企業(yè)實(shí)施保底式貿(mào)易融資,緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)困境,又大大提升了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)的收益。

  保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)搭乘航旅網(wǎng)站"順風(fēng)車(chē)"

近年來(lái),航班延誤現(xiàn)象頻發(fā),市場(chǎng)上大部分旅游保險(xiǎn)和專門(mén)的航班延誤保險(xiǎn)都能覆蓋這一風(fēng)險(xiǎn)和乘客的損失。除此之外,若能在買(mǎi)機(jī)票的時(shí)候就附帶購(gòu)買(mǎi)一份航班延誤保險(xiǎn),對(duì)消費(fèi)者將更為便利。今年4月,春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首個(gè)在航空公司官網(wǎng)直銷(xiāo)的航班延誤保險(xiǎn)。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時(shí),可自主選購(gòu)一份20元的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn),只要不是旅客自身的原因,航班延誤達(dá)到3小時(shí)可獲200元賠償;延誤6小時(shí)以上可獲賠400元;航班取消可獲300元賠償。此外,淘寶旅行也于今年2月聯(lián)合陽(yáng)光保險(xiǎn)推出航班延誤險(xiǎn),在淘寶旅行訂購(gòu)機(jī)票的用戶,航班延誤超過(guò)2小時(shí)就能獲賠200元。保險(xiǎn)公司搭乘航旅網(wǎng)站"順風(fēng)車(chē)",不僅方便旅客買(mǎi)保險(xiǎn),更便捷的一點(diǎn)體現(xiàn)在理賠方面。如春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn),理賠時(shí)旅客無(wú)需報(bào)案或提供航班延誤、取消證明,大眾保險(xiǎn)與春秋航空完全對(duì)接的信息系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向旅客發(fā)出理賠短信,并向旅客指定賬戶支付賠款。相比之下,如果在保險(xiǎn)公司直接投保,理賠流程則繁瑣很多。一般情況下,申請(qǐng)航班延誤賠償應(yīng)準(zhǔn)備保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)單號(hào)、被保險(xiǎn)人身份證明文件、航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時(shí)間的正式書(shū)面證明文件,有時(shí)還需出示商務(wù)旅行證明等資料。除了提供相關(guān)證明材料,索賠的時(shí)間也有限制,被保險(xiǎn)人須在30天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并申請(qǐng)理賠。其實(shí),保險(xiǎn)公司與旅游類網(wǎng)站合作,核心意義就是方便。華泰保險(xiǎn)電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,"今后,保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)肯定是更便捷、更實(shí)惠,能為客戶提供更多價(jià)值。要能針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶特征,在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)、服務(wù)、理賠、客戶關(guān)系管理等環(huán)節(jié)做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn),讓客戶感覺(jué)通過(guò)電子商務(wù)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更有價(jià)值。""航空機(jī)票取消險(xiǎn)"則因?yàn)槔碣r條件太苛刻,現(xiàn)已淡出春秋航空的官網(wǎng)。2009年底,春秋航空公司攜手太平洋產(chǎn)險(xiǎn)推出"航空機(jī)票取消險(xiǎn)",這讓特價(jià)機(jī)票退票成為可能。該險(xiǎn)種的銷(xiāo)售范圍限定在春秋99系列機(jī)票,保險(xiǎn)單19元一張,一張機(jī)票投保一份保險(xiǎn)。其規(guī)定,有9種情況可讓旅客獲得"取消險(xiǎn)"的賠付,如被保險(xiǎn)人配偶、父母、子女突發(fā)急性病住院治療或死亡;被保險(xiǎn)人近親因意外傷害導(dǎo)致傷殘或死亡;被保險(xiǎn)人在預(yù)訂機(jī)票之前報(bào)名參加的原定于出發(fā)日及之后三天內(nèi)于目的地進(jìn)行的國(guó)家級(jí)考試延期舉行;在出發(fā)前15天內(nèi),被保險(xiǎn)人或配偶發(fā)生意外流產(chǎn);在出發(fā)前7天內(nèi),被保險(xiǎn)人的住所因火災(zāi)、爆炸、洪水導(dǎo)致嚴(yán)重毀損等等。日前,記者致電春秋航空得知,該險(xiǎn)種已經(jīng)取消。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士分析,"該保險(xiǎn)的理賠條件大多是因外界影響而取消航班,而被保險(xiǎn)人由于個(gè)人原因主動(dòng)取消行程,保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹H绻撾U(xiǎn)種在設(shè)計(jì)的時(shí)候更人性化一些,適當(dāng)放寬理賠條款的范圍,或許才有市場(chǎng)。"

  電子支付助力保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

一直以來(lái),保險(xiǎn)領(lǐng)域是第三方支付公司競(jìng)相追逐的行業(yè),電子支付為保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)拓電子商務(wù)藍(lán)海也起到了關(guān)鍵作用。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),2012年保險(xiǎn)電子商務(wù)增長(zhǎng)率將達(dá)100%。在保費(fèi)增速趨緩的情況下,電子商務(wù)是保險(xiǎn)公司關(guān)注的重點(diǎn)。針對(duì)這一趨勢(shì),諸多第三方支付公司早在幾年前就開(kāi)始布局保險(xiǎn)業(yè),如快錢(qián)已推出各類解決方案,全面覆蓋財(cái)、壽險(xiǎn)企業(yè)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。2009年,快錢(qián)率先進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè),目前已與人保、國(guó)壽、平安、太保、泰康、陽(yáng)光、太平等30多家險(xiǎn)企達(dá)成戰(zhàn)略合作。此外,通聯(lián)支付也看好保險(xiǎn)市場(chǎng),充分利用其豐富的產(chǎn)品線,綜合傳統(tǒng)銀行卡受理、代扣代付、移動(dòng)POS支付、電話支付及增值服務(wù)產(chǎn)品等多項(xiàng)支付服務(wù),為保險(xiǎn)行業(yè)定制綜合支付解決方案,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)多元化營(yíng)銷(xiāo)渠道發(fā)展。通過(guò)綜合支付解決方案的優(yōu)勢(shì),通聯(lián)支付已同國(guó)內(nèi)70%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作,在保險(xiǎn)行業(yè)的支付服務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)占據(jù)一席之地。在電子支付助力保險(xiǎn)行銷(xiāo)的過(guò)程中,一方面,其為保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提供了強(qiáng)有力地支持,幫助保險(xiǎn)企業(yè)更好地拓展用戶資源;另一方面,由第三方支付支持保險(xiǎn)業(yè)渠道創(chuàng)新,通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)方式,方便客戶投保。在開(kāi)拓客戶方面,2009年,快錢(qián)與中國(guó)平安聯(lián)手開(kāi)展國(guó)內(nèi)首款甲流險(xiǎn)種---"平安甲型H1N1流感保險(xiǎn)卡"的營(yíng)銷(xiāo),活動(dòng)期間,通過(guò)快錢(qián)的營(yíng)銷(xiāo)推廣資源吸引了大量客戶,其效果與平安在國(guó)內(nèi)某頂級(jí)門(mén)戶網(wǎng)站內(nèi)推廣帶來(lái)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)相當(dāng)。泰康也曾聯(lián)合快錢(qián)推出"E順交通意外保障計(jì)劃1元體驗(yàn)"大型營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),吸引了廣大用戶的參與和關(guān)注,顯著提升了銷(xiāo)量。在渠道創(chuàng)新方面,移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)支付事業(yè)部賬戶支付部總經(jīng)理賴穎生告訴記者,"代理人通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)PAD現(xiàn)場(chǎng)與客戶進(jìn)行產(chǎn)品演示和銷(xiāo)售,客戶確定購(gòu)買(mǎi)需求后,代理人通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)PAD實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)錄單,并通過(guò)電子化自動(dòng)核保,完成保單生成后,再通過(guò)通聯(lián)支付的移動(dòng)支付應(yīng)用實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交費(fèi)。隨著移動(dòng)行銷(xiāo)的應(yīng)用延伸,代理人及理賠人員還可通過(guò)通聯(lián)的快賠支付應(yīng)用實(shí)現(xiàn)基于移動(dòng)PAD的快賠服務(wù),實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售、錄單、交費(fèi)、理賠的一站式服務(wù)。此外,我們?cè)诒YM(fèi)收取和理賠支付應(yīng)用上,均實(shí)現(xiàn)了只有投保人本人賬戶才能進(jìn)行交費(fèi),及賠款只能支付到受益人賬戶的實(shí)名校驗(yàn)需求,在滿足保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管需求的同時(shí)也降低了道德風(fēng)險(xiǎn)。"業(yè)內(nèi)人士指出,第三方支付作為保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)領(lǐng)域不可忽略的重要環(huán)節(jié)之一,處于整個(gè)價(jià)值鏈的制高點(diǎn),關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)安全健康的發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)可借助第三方支付公司,推動(dòng)自身電子商務(wù)的發(fā)展,并在未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)市場(chǎng)中處于主動(dòng)位置。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 福建保險(xiǎn)網(wǎng):養(yǎng)老保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化
摘要:近年來(lái),隨著地區(qū)社保的建設(shè),在政府積極鼓勵(lì)下,福建省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,保險(xiǎn)覆蓋率逐漸增加。據(jù)福建保險(xiǎn)網(wǎng)消息稱,福建保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展,目前,福建(不含廈門(mén))共有保險(xiǎn)公司主體51家,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主體78家。2012年,福建保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入384.8億元,居全國(guó)第15位。保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障10萬(wàn)億元。保險(xiǎn)深度(保費(fèi)占GDP的比重)約2.3%,人均保費(fèi)(保險(xiǎn)密度)1140元。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展則更快,排在第一位的福建省人保財(cái)險(xiǎn),2012年保費(fèi)規(guī)模突破了60億大關(guān),比增超過(guò)10%,在全國(guó)排名第九位。記者獲悉,省政府辦公廳日前下發(fā)《關(guān)于城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一體化的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),今年內(nèi)實(shí)施,屆時(shí)我省居民養(yǎng)老保險(xiǎn)將不再有城鄉(xiāng)差異。福建省城鄉(xiāng)居民“養(yǎng)老險(xiǎn)”將不會(huì)再有差異。福建保險(xiǎn)網(wǎng)稱福建省日前下發(fā)《關(guān)于城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一體化的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),決定將本省新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩項(xiàng)制度合并實(shí)施,建立一體化的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,并提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)?!兑庖?jiàn)》指出:政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)提高今年內(nèi),我省新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩項(xiàng)制度將合并實(shí)施,建立一體化的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,并提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。城鄉(xiāng)居民保基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。根據(jù)《意見(jiàn)》,年滿16周歲(不含在校學(xué)生)、未參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民,均可以在戶籍地自愿參加城鄉(xiāng)居民保。繳費(fèi)檔次可自選據(jù)了解,實(shí)行城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一體化,參保人可自主選擇檔次繳費(fèi),鼓勵(lì)多繳多得。目前個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每年100元至2000元,以每100元為一個(gè)繳費(fèi)檔次,共20檔?!兑庖?jiàn)》明確,各縣(市、區(qū))可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。參保人自主選擇檔次繳費(fèi),鼓勵(lì)多繳多得。選擇繳費(fèi)檔次100元的,政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為每人每年30元。每提高一個(gè)繳費(fèi)檔次,政府補(bǔ)貼增加5元。選擇1000元至2000元的,政府補(bǔ)貼均為每人每年75元。年滿60周歲符合規(guī)定者不用繳費(fèi)可拿養(yǎng)老金根據(jù)規(guī)定,新農(nóng)?;虺青l(xiāng)居民保制度實(shí)施時(shí)46周歲至59周歲的參保人,要按年繳費(fèi)至60周歲,在辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取手續(xù)前允許一次性補(bǔ)繳不足15年的部分,補(bǔ)繳部分政府給予相應(yīng)繳費(fèi)補(bǔ)貼。年滿60周歲符合規(guī)定條件的城鄉(xiāng)居民不用繳費(fèi),可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成,目前我省基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元,市、縣(區(qū))政府可以根據(jù)實(shí)際情況,提高當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn),提高部分的資金由市、縣(區(qū))政府支出。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以139。參保人身故,個(gè)人賬戶資金余額除政府補(bǔ)貼外,可依法繼承。困難群體政府代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)低保戶將是我省重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象,根據(jù)《意見(jiàn)》,計(jì)生對(duì)象中獨(dú)生子女死亡或傷殘、手術(shù)并發(fā)癥人員以及非重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體,政府為其代繳不低于50%的最低標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi);對(duì)城鄉(xiāng)重度殘疾人,政府為其全額代繳最低標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),所需資金由市、縣政府承擔(dān)。允許繳費(fèi)困難群體個(gè)人增加繳費(fèi),繳費(fèi)后按照相應(yīng)檔次予以繳費(fèi)補(bǔ)貼。同時(shí),對(duì)農(nóng)村45周歲至59周歲生育兩個(gè)女孩或一個(gè)子女的夫妻,以及城鎮(zhèn)45周歲至59周歲生育一個(gè)子女的夫妻,在選擇不同繳費(fèi)檔次予以相應(yīng)政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上,省財(cái)政每年再增加20元繳費(fèi)補(bǔ)貼。我省還指出,有條件的市、縣可先行探索建立喪葬補(bǔ)助制度,在待遇領(lǐng)取人員身故后,按當(dāng)?shù)禺?dāng)年基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的20個(gè)月一次性支付喪葬補(bǔ)助金,所需資金從市縣財(cái)政補(bǔ)貼中支出。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)電商將迎新兵加入 新華保險(xiǎn)擬建電商平臺(tái)
摘要:互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展給網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)帶來(lái)了商機(jī)。保險(xiǎn)公司由此前借助第三方平臺(tái)網(wǎng)銷(xiāo)逐漸轉(zhuǎn)向自建電子商務(wù)平臺(tái),新華保險(xiǎn)近日對(duì)外披露,擬建自己的電子商務(wù)公司。業(yè)內(nèi)人士紛紛預(yù)測(cè),待其正式成立后,電商渠道爭(zhēng)奪戰(zhàn)將會(huì)再次升級(jí)。上周六,新華保險(xiǎn)發(fā)布公告稱,公司董事會(huì)決議通過(guò)一項(xiàng)議案,同意成立全資子公司新華電子商務(wù)有限公司(暫定名),注冊(cè)資本1億元。雖然公告并沒(méi)有透露太多的信息,但可以看出新華保險(xiǎn)在創(chuàng)新銷(xiāo)售渠道方面的戰(zhàn)略意圖。這一電商公司的設(shè)立還尚需監(jiān)管部門(mén)的審批。這是今年中國(guó)平安攜手阿里巴巴、騰訊成立眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)軍電商領(lǐng)域后,又一家明確表示成立電商公司的企業(yè)。一旦電商公司成立將直接推動(dòng)銷(xiāo)售、承保、核保、理賠實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化。事實(shí)上,保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化并不新鮮。早在2000年,泰康人壽就推出了泰康在線,集“品牌傳播、客戶服務(wù)、在線銷(xiāo)售”三大功能于一體。此后,不斷有保險(xiǎn)公司在官網(wǎng)推在線投保服務(wù),讓銷(xiāo)售工作更便捷,不少公司還與淘寶網(wǎng)等第三方平臺(tái)合作進(jìn)行銷(xiāo)售。業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)于那些沒(méi)有后援實(shí)力、自己打造網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的保險(xiǎn)公司而言,通過(guò)第三方網(wǎng)站可以免去前期系統(tǒng)研發(fā)等巨大成本。相比于借力第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn),大型保險(xiǎn)公司發(fā)力網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的優(yōu)勢(shì)似乎更為明顯自主性強(qiáng),借助品牌效應(yīng)的推廣更有集聚性。目前,中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽等公司均將電子商務(wù)部門(mén)從傳統(tǒng)的IT部門(mén)分離出來(lái),分別專設(shè)電子商務(wù)部、創(chuàng)新事業(yè)部等,與個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)部門(mén)并列。去年7月,中國(guó)太平還設(shè)立太平保險(xiǎn)電子商務(wù)公司。中國(guó)太平介紹,以官網(wǎng)在線商城模式與電商渠道合作模式協(xié)同發(fā)展為基礎(chǔ),為客戶提供多品類綜合保險(xiǎn)服務(wù)。
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