約有2項符合搜索銀保渠道的查詢結果,以下是第1-10項。
行業(yè)資訊 保費乏力 壽險業(yè)受沖擊或更嚴重
摘要:收到新車銷量增速的影響,產險業(yè)務持續(xù)下滑,保費增速也收到影響,呈現(xiàn)下降趨勢。與此同時,退保申請也有了走高趨勢。銀保渠道持續(xù)低迷,更是給保險行業(yè)帶來了不小的沖擊。時值年末,各大保險公司不得不奮起直追,期待明年能出現(xiàn)“開門紅”的好兆頭。

  壽險業(yè)務乏力 二月初已見端倪

  壽險行業(yè)個人壽險新單業(yè)務依舊乏力,行業(yè)疲軟態(tài)勢未發(fā)現(xiàn)明顯變化,業(yè)務員人力依舊是制約行業(yè)發(fā)展的主要原因,預計全年保險行業(yè)個人壽險新單業(yè)務僅可實現(xiàn)微幅增長。銀監(jiān)會新規(guī)后各公司的銷售模式并未有大規(guī)模突破,同時理財產品的井噴式增長并未結束,我們對于全年銀保業(yè)務表現(xiàn)較為悲觀,預計會繼續(xù)出現(xiàn)保費規(guī)模同比下降的情況。受工作日同比增加的影響,預計2月份各公司的業(yè)務表現(xiàn)將會好于1月份,但各公司的業(yè)務表現(xiàn)會有較大差異。個險新單業(yè)務主要受業(yè)務員人力和產能兩個因素影響,受較低的人力基數(shù)和產能基數(shù)影響,我們預計太保壽險和新華保險會保持較好的業(yè)務成長性;平安壽險受高人力基數(shù)和高產能基數(shù)影響,在目前業(yè)務員人力增長乏力的情況下,預計個險新單保費增速會放緩;中國人壽受去年開門紅高基數(shù)以及業(yè)務結構調整影響,預計新單保費會出現(xiàn)較大幅度的下降。

  保費增長緩慢 銀保陷入僵局

今年以來,保費增長放緩和退保增長已成行業(yè)性難題。以三大上市公司為例,國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元,分別較2010年增加了43.9%、117%19.97%。中國太保分析,這是由于升息影響。受升息影響最大的是偏理財?shù)耐顿Y型保險產品,在銀保渠道發(fā)售的多數(shù)是這一類型。“投資性保險產品投資意義大于保障功能,但現(xiàn)在的產品投資利率太低了。”在萬能險利率高達5.6%時買了一份萬能險的一位投保人如此說。他沒有退保,但辦理了暫停繳費。造成退保猛增的原因繁多,除了銀保新政禁止保險公司駐點銷售外,最直接的莫過于資本市場變動導致投資收益不佳,使投資性保險產品分紅收益下降,部分非常關注投資收益的客戶選擇退保。以國壽為例,該公司在實現(xiàn)保費收入正增長的同時,2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元,較2010年同期減少27.24億元,降幅達29.85%。今年以來,全行業(yè)銀保產品結算利率大約是4%左右,一度主打萬能險、領銜高利率的平安人壽已將該險種收縮至50%以下,今年平安萬能險產品年化利率維持在3.875%4%間。但今年三次加息后,三年期銀行存款利率已達5%,不少短期銀行理財產品的年利率也達6%,信托產品甚至達9%。

  “開門紅”提前釋放?

年終盤點將至,幾家歡樂幾家愁。按往年慣例,大部分壽險公司11月份已完成一年的銷售計劃,雖然每年也會有年底保費沖刺任務,但整個工作重心已不在此,壽險公司更愿意在次年一季度“開門紅”,而不是當年四季度投入較多資源沖保費。今年情況有些變化,對一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說,不太好看的業(yè)績表迫使其不能再忽視年底沖刺。一家全國性壽險公司內部人士說,9月以來公司上下一片緊張氣氛,今年保費任務較往年增加了30%以上,但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力,保費任務至今完成了不到七成,該公司已緊急調派人手分赴京、廣等地增援,以抓住最后幾個月沖刺實現(xiàn)業(yè)績逆轉。而中美大都會壽險公司高管亦表示,今年保費任務壓力很大,年終沖刺和開門紅都要籌備,“不到最后一刻不罷休”。目前尚無法統(tǒng)計全國保險公司的任務完成情況。相比中小型保險公司,大型保險公司日子相對好過,三大上市保險公司都實現(xiàn)了一定幅度的保費增長。即便如此,為提振銀保渠道,平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產品。此外,保險公司相繼發(fā)力開拓其他渠道。上半年,太保壽險重整內部組織架構,增設新渠道事業(yè)部,以加快推動網銷和交叉銷售對保險業(yè)務的貢獻。有關專家分析,如果壽險公司的經營環(huán)境持續(xù)艱難,只能寄希望于通脹和同業(yè)利率顯著放松來改善這種情況。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 退保致入不敷出 上市險企陷尷尬
摘要:

  受金融理財產品的沖擊及銀保監(jiān)管政策變化的影響,今年上半年國壽退保189.08億元,同比增長7.2%;中國平安退保25.76億元,同比增長25.2%;新華保險退保85.59億元,同比增長39.4%;太保的壽險退保金為61.75億元,同比增長58.4%。在4家上市保險公司(中國人壽、中國平安、新華人壽、中國太保)中最“慘不忍睹”,“賺的還不夠退的”是4家上市保險公司所面臨的尷尬局面。

  所謂退保,是指在保險合同沒有完全履行時,經投保人向被保險公司申請,保險公司同意,解除雙方由合同確定的法律關系,保險公司按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定,退還保險單的現(xiàn)金價值。

  退保勢頭今年持續(xù)

  退保潮的魅影去年已露端倪。年報顯示,去年四大險企的退保金累計達655.69億元,同比劇增57.13%。

  退保勢頭在今年上半年依然嚴峻,前6個月四大保險公司的退保金累計仍達362.19億元,同比大增21.84%。其中,增長幅度最大的為中國太保,其去年壽險退保金同比增長113.6%,今年上半年壽險退保金同比增長58.4%。

  對于退保增加,中國太保稱,主要為銀行渠道部分產品退保增加。中國人壽董事長楊明生則回應:“受金融理財產品的沖擊及銀保監(jiān)管政策變化的影響。”而新華保險稱,公司一款于2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型保險產品,由于其現(xiàn)金價值在第五年末超過保費本金,同時基于國內市場的升息環(huán)境,導致顧客在第五年末進行退保,2011年以來退保金增加。

  中國平安集團首席保險業(yè)務執(zhí)行官李源祥接受本報專訪時坦承,平安的某些銀保產品退保率比預期高,但平安主要個險業(yè)務的退保率沒有明顯變化。

  銀保渠道的淪陷

  從四大上市險企對退保金大增的解釋中不難看出,銀保渠道的投資型產品是退保金走高難以遏制的罪魁禍首。

  “銀保渠道退保金持續(xù)增加的原因較多,有階段性的原因,如銀保渠道的投資類產品收益不佳,當然也有保險業(yè)自身的原因,如前幾年銀保渠道銷售誤導問題嚴重,存單變保單現(xiàn)象屢屢發(fā)生,導致目前該渠道退保金增加。”對外經貿大學保險學院教授王國軍對記者稱。

  但王國軍同時解釋說,除銀保渠道問題外,居民收入增加和通脹的現(xiàn)實,導致每張保單的保額和保費均在增加,在這種情況下,即使是同樣的退保率,退保金也會大幅上升。

  據(jù)了解,銀保渠道產品主要以投資收益吸引客戶,但受市場環(huán)境影響,這種功能類似于儲蓄的保險產品收益率持續(xù)走低,導致吸引力明顯降低。另外,根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù),退保人群集中在50歲至60歲,這一人群資金充裕購買力強,但也最容易成為銀保渠道銷售誤導的對象。因此,銀保渠道成為退保的重災區(qū),實屬必然。

  “成也蕭何,敗也蕭何”。曾被保險公司視為沖刺保費規(guī)模利器的銀保渠道,如今卻成為保險公司業(yè)績增長的最大拖累。中國人壽董事長楊明生在中期業(yè)績發(fā)布會上回應銀保渠道保費下降時稱,受宏觀經濟環(huán)境、銀保監(jiān)管政策、銀行理財產品等金融產品的沖擊和影響,銀保渠道保費大幅降低。

  事實上,銀保渠道的不佳表現(xiàn)以及其他渠道利潤貢獻的上升趨勢,卻在無形中助推了保險公司渠道轉型的步伐,轉型力度愈益加大。

  現(xiàn)金流承壓 中國太保最嚴峻

  “賠付金、年金給付、退保和滿期給付的增長是今年壽險企業(yè)面臨的共同問題。其中,退保和滿期給付金的影響最大。”某險企人士稱,“對資本補充機制不完善的中小壽險公司而言,今年現(xiàn)金流壓力可能較大。”

  退保勢頭在今年上半年依然嚴峻,前6個月四大保險公司的退保金累計仍達362.19億元,同比大增21.84%。其中,增長幅度最大的為中國太保,其去年壽險退保金同比增長113.6%,今年上半年壽險退保金同比增長58.4%。

  對于退保增加,中國太保稱,主要為銀行渠道部分產品退保增加。中國人壽董事長楊明生則回應:“受金融理財產品的沖擊及銀保監(jiān)管政策變化的影響。”而新華保險稱,公司一款于2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型保險產品,由于其現(xiàn)金價值在第五年末超過保費本金,同時基于國內市場的升息環(huán)境,導致顧客在第五年末進行退保,2011年以來退保金增加。

  中國平安集團首席保險業(yè)務執(zhí)行官李源祥接受本報專訪時坦承,平安的某些銀保產品退保率比預期高,但平安主要個險業(yè)務的退保率沒有明顯變化。

  止跌企穩(wěn)的二季度

  針對退保金持續(xù)增加的問題,監(jiān)管機構和保險公司一直呈現(xiàn)出兩種截然不同的態(tài)度。

  對于退保風險,監(jiān)管機構一直強調要“未雨綢繆”。廣東保監(jiān)局已從6月開始要求壽險公司每周上交退保周報。北京保監(jiān)局也于8月發(fā)布通知,稱部分公司退保率持續(xù)高企,存在“非正常退保激增”以及引發(fā)重大突發(fā)事件的風險,且部分人身險公司分紅險保單陸續(xù)到期,滿期給付壓力增大,客戶對給付水平不滿而引發(fā)重大突發(fā)事件尤其群體性突發(fā)事件的風險顯著提升。

  相比之下,四大上市險企表現(xiàn)得較為淡然,視為“完全在控制范圍之內”。對于這種反差,王國軍認為:“監(jiān)管機構更加關注退保對保險市場聲譽的巨大影響,當前保險市場的低聲譽現(xiàn)狀已經對監(jiān)管部門形成了一定的困擾,因此,監(jiān)管機構對退保率非常敏感。而保險公司雖然也會關注退保對本公司聲譽的影響,但更多的是關注退保率對本公司財務穩(wěn)定性的影響。”

  中報顯示,上半年新華、太保、國壽、平安的退保率依次為2.7%、1.6%、1.38%和0.5%。“的確,這樣的退保率在財務上都屬于可控范圍之內,所以險企才會淡然處之。”王國軍如是稱。

  另外記者注意到,與一季度4家上市險企191.19億元的退保金相比,二季度新增退保金170.99億元,環(huán)比下降11%,已經出現(xiàn)明確的下滑趨勢。業(yè)內由此推斷,險企表示“完全在控制范圍之內”并非虛言,而且根據(jù)目前情況,尚未出現(xiàn)進一步惡化的態(tài)勢。

  但是,下半年壽險業(yè)能否走出陰霾,業(yè)界表示難以樂觀。興業(yè)證券(9.51,-0.03,-0.31%)研究報告認為,在經歷了連續(xù)兩年的資本市場低迷之后,保險投資水平不盡如人意,從而在保單到期時難以給予客戶滿意的回報率,這對退保的影響仍在繼續(xù)。

  對于退保風險,監(jiān)管機構早有動作。廣東保監(jiān)局表示已從6月開始要求壽險公司每周上交退保周報。同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,廣東(深圳除外)地區(qū)退保額527856.94萬元,同比增長39.18%;而壽險滿期給付為470792 .65萬元,同比增長15.10%。

  北京保監(jiān)局也于8月發(fā)布通知,稱部分公司退保率持續(xù)高位,存在非正常退保激增及引發(fā)重大突發(fā)事件的風險;同時,部分人身險公司分紅險保單陸續(xù)到期,滿期給付壓力增大,客戶對給付水平不滿而引發(fā)重大突發(fā)事件尤其是群體性突發(fā)事件的風險顯著提升。

2024-12-02 17:53:05
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