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認(rèn)識保險 終身型壽險受追捧 儲蓄功能強

摘要：隨著保險市場不斷地推陳出新，消費者對于保險的需求也越來越高。人壽保險的產(chǎn)品中，除了有定期壽險外，終身壽險也開始受到大家的青睞。未雨綢繆，為自己的家庭選擇一份合適的終身壽險，盡量降低風(fēng)險帶來的危害。

　　終身壽險受人追捧

終身壽險可以按合同約定給予確定的身故保險金，看似簡單的保險責(zé)任，卻并不適合所有人，且在保額的確定、繳費期限的選擇上也是大有學(xué)問。在人壽保險大家族中，除了定期壽險這位元老，終身壽險也漸漸嶄露頭角，日益被人們所接納。顧名思義，終身壽險就是可以保障至終身的產(chǎn)品。換而言之，終身壽險的理賠是必定發(fā)生的，而不會出現(xiàn)定期壽險那樣到期可能不需要理賠的情況，因為每個人最終都會身故。表面來看，終身壽險比定期壽險劃算不少，既不會浪費保費、又可以在身故時拿到理賠金，豈不是兩全其美？而且市面上不少的終身壽險還采用了分紅險的方式，更受到不少人的追捧。的確，相比較定期壽險，終身壽險的特點也很鮮明。但這兩者之間的關(guān)系并不是我們想象中的矛盾對立，而是各有千秋、各有用途的兩大類產(chǎn)品。

　　終身壽險的儲蓄功能較強

終身壽險和我們曾經(jīng)介紹過的定期壽險，在費率上的差別比較明顯，這是因為兩者一個屬于可以返本的儲蓄型險種，一個則是消費型的險種。以下我們以相同的保險標(biāo)的為參考，比較一下定期壽險與終身壽險的費率結(jié)構(gòu)，以同樣是30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元為例。定期壽險的保險期限如果是20年，那么每年繳納的保費大約300元左右。而對于終身壽險被保險人來說，保障可達(dá)終身，他20年中每年所要繳納的保費在3,000元左右，甚至更高。由此可見，在背景完全相同的情況下，終身壽險的保費可以達(dá)到定期壽險的數(shù)倍、10倍乃至更高。那么，面對定期壽險和終身壽險這樣一道選擇題，你會做何選擇呢?想必要從家庭實際情況出發(fā)吧。其實，終身壽險更像是一種“長期儲蓄”，到一定時候必定得到返還。因此，這類保險產(chǎn)品比較適合有一定年紀(jì)的家庭富裕型人士，他們事業(yè)有成、有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，每年上千甚至上萬元的保費不會造成負(fù)擔(dān)，希望能在身故后給家人帶來一筆收入。而對于年輕人來說，大多數(shù)人并不適合終身壽險，一是其保費較高、保障額度又較低，年輕人更需要高保障、低保費的產(chǎn)品來規(guī)避身故風(fēng)險;二是保費的投入也是一種投資，終身險的回報率顯然偏低，且對被保險人本人無貢獻(xiàn)可言，年輕人不妨考慮較積極的手段，積累更多的財富。

　　如何選擇保險額度和保險期限?

選擇終身壽險的時候，投保人還會遇到兩大難題：保額該定多少?繳費期限選多久才好?對于保額的設(shè)定，有一種比較粗糙的但挺實用的公式，那就是“雙十”原則，也就是說可以用年收入的10%來購買保險，而保額應(yīng)該是年收入的10倍以上。在實踐中，個人還應(yīng)根據(jù)家庭情況做衡量和調(diào)整。比如有家庭貸款的人，可以將保額適當(dāng)調(diào)整，涵蓋貸款余額及幾年的生活花銷;子女尚年幼者，可以考慮到教育金的問題，盡量給另一半減少壓力。當(dāng)然，任何保險規(guī)劃的制定都以繳費能力為前提，就如前面所言，如果終身壽險的保費對你是筆不小的開支，而你又想獲得一定身故保障，建議選擇消費型產(chǎn)品，就當(dāng)“花錢保平安”嘛。相對于定期壽險，終身壽險更體現(xiàn)了財務(wù)規(guī)劃的特色，但是購買時也應(yīng)注意以下幾點：第一，應(yīng)該避免與定期壽險重疊，如果購買了充足的定期意外傷害保障，那么終身壽險方面就可以選擇醫(yī)療或者理財方面的保障。第二，應(yīng)避免求全求多，終身壽險是一個長期理財方案，切莫貪多，要按照家庭實際收入情況選擇。第三，應(yīng)建立正確保險理念，保險應(yīng)回歸保險本質(zhì)，起到保障效果，投資分紅等只是保險理財?shù)囊环N形式，應(yīng)在保障充足的情況下加以考慮。

#終身壽險 #定期壽險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 儲蓄型人身意外傷害險 人身保障之首選

摘要：儲蓄型人身意外傷害險是一種含有儲蓄性質(zhì)的意外保險，儲蓄型保險產(chǎn)品主要包括：終身壽險、年金保險、生死兩全保險、分紅保險、萬能保險。銀行現(xiàn)行銷售的保險產(chǎn)品中，保費金額較大、繳費時間較長、對儲蓄有一定替代功能、核保較為簡單的儲蓄型人身意外傷害險成為銀行的主推保險品種，而其中分紅型產(chǎn)品又占據(jù)絕對優(yōu)勢?！窠K身壽險終身壽險是被保險人在投保后無論何時死亡，保險人均按照保險合同給付保險金的一種保險?！裆纼扇ｋU生死兩全保險是指無論被保險人在保險期限內(nèi)死亡還是保險期限屆滿時生存，都能獲得保險人給付保險金的保險?！衲杲鸨ｋU年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照保險合同約定的金額、方式，在保險合同約定的期限內(nèi)，有規(guī)律地定期向被保險人給付保險金的保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又被稱為養(yǎng)老金保險?！穹旨t保險分紅保險實質(zhì)保險人在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給相關(guān)客戶的一種人壽保險?！袢f能壽險萬能壽險是一種交費靈活、保險金額可以調(diào)整的人壽保險。萬能壽險實質(zhì)上是定期壽險和“保底的債券基金”相結(jié)合的產(chǎn)物。家庭理財新思路銀行存款、國債的優(yōu)點是風(fēng)險較低，回報率穩(wěn)定，不足之處是缺乏高回報的期望，收益率較低。儲蓄型人身意外傷害險種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時，儲蓄分紅險種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財?shù)睦硐肭?。儲蓄型人身意外傷害險種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。定期交費類似定期儲蓄，積少成多，保本增值，有助于合理規(guī)劃未來家庭儲蓄計劃，實現(xiàn)儲蓄目標(biāo)。投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險種發(fā)揮不同的功用。目前市場上各家保險公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險種。選擇短期險種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險種則可以為個人或家人提供養(yǎng)老金，以安享晚年。選擇人身意外傷害險時要注意的幾點：首先，明確買保險的目的。購買儲蓄型人身意外傷害險的目的是為了儲蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險購買，也可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。第二點是貨幣的時間價值，舉個簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因為貨幣有時間價值。第三點是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點是關(guān)于儲蓄保險的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候，注意關(guān)注保險公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

#意外傷害險 #人壽保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是分紅保險？

摘要： 面對市場逐漸增加的保險產(chǎn)品，很多人抱怨分不清保險產(chǎn)品的特點與不同。專家稱，買保險就是買保障，選擇保險一定要適合自己，對此，消費者在選擇保險前應(yīng)具體了解保險險種，今天就像大家介紹一種保險產(chǎn)品--分紅保險。 分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。 分紅保險的特點是：保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。 分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 （1）死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余； （2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余； （3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。 由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。 分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。 分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

　　 分紅型保險投保方法　　

分紅型保險，屬于理財類保險產(chǎn)品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。 分紅險可分配盈余來源于保險公司假設(shè)的死亡率、投資收益率和費用率與實際的差異。比如可能存在以下情況：實際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實際投資收益高于假設(shè)的收益。這些差異使得保險公司產(chǎn)生了一定的盈余，這就是分紅險可分配盈余的來源。 中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。目前國內(nèi)大多保險公司采取現(xiàn)金紅利方式。 在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買交清增額保險。

#分紅保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 個人儲蓄性養(yǎng)老保險怎么樣？

摘要：隨著我國老齡化的發(fā)展趨勢，養(yǎng)老問題逐漸被大家關(guān)注，養(yǎng)老保險自然成為受歡迎的保險產(chǎn)品。我國市場上流通的保險產(chǎn)品有很多，究竟該如何選擇呢？從目前國家養(yǎng)老保險的構(gòu)成情況看，分為國家保障的基本養(yǎng)老保險、企業(yè)給據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件建立的補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，這三個層次構(gòu)成養(yǎng)老保險的總和。個人儲蓄性養(yǎng)老保險是什么？據(jù)我們理解國家政策，在你經(jīng)濟(jì)條件寬裕的情況下，有錢花不完的情況下可以把錢存到銀行，作為自我養(yǎng)老保障的一個方面。職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。由社會保險機構(gòu)經(jīng)辦的職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU機構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險個人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家“包下來”的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進(jìn)對社會保險工作實行廣泛的群眾監(jiān)督。個人儲蓄性養(yǎng)老保險可以實行與企業(yè)補充養(yǎng)老保險掛鉤的辦法，以促進(jìn)和提高職工參與的積極性。個人儲蓄性養(yǎng)老保險具體的參保條件是什么?1、 沒有限定只有城市戶口的才可以進(jìn)行參保2. 交費是按年齡按買的種類的費率計算的3. 一次最少交多少是按保額來定的比如:35歲的人保120000元交25年每月交649元到80歲時就可領(lǐng)取475744元。
 

#養(yǎng)老保險 #儲蓄性養(yǎng)老保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是儲蓄型保險 特點有哪些

摘要：設(shè)身處地揣摩、配合消費者的心理，保險公司不約而同地紛紛推出了新型的儲蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲蓄分紅險種以其保費保值、定期返還并外加分享紅利的特點，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險市場的新寵。儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標(biāo)而設(shè)計，兼具強大的儲蓄和保值功能。它還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。操作簡便相比傳統(tǒng)保障型壽險相對復(fù)雜的條款設(shè)計、詳細(xì)的核保手續(xù)，在購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時到銀行網(wǎng)點領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險公司網(wǎng)站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險公司還與銀行達(dá)成了保險費以及保險款項的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書后，銀行將定期從指定賬戶中自動扣繳應(yīng)付的保險費，或定期將相應(yīng)的保險金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。

#儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 兒童教育儲蓄基金保險 為未來儲備

摘要：在我國現(xiàn)在的家庭中，對孩子的重視程度是相當(dāng)高的，尤其在孩子的教育方面，各種補習(xí)班、藝術(shù)班，人家都學(xué)的，我們也不能落下。隨著教育費用的不斷上漲，家長們紛紛表示，孩子一個月的補習(xí)費都比學(xué)費貴。如今，家長們的保險意識逐漸提高，關(guān)注孩子意外和疾病的同時，也開始關(guān)注起孩子的教育問題，因此，教育金保險越來越受到家長們的關(guān)注。“我大多有孩子的客戶，至少都給孩子買了一份少兒險。保險公司開發(fā)出來的少兒險產(chǎn)品也越來越多，以前給孩子買份儲蓄型保險非常流行，現(xiàn)在少兒教育金保險最受歡迎。”泛華保險服務(wù)集團(tuán)壽險事業(yè)部營銷主管陳竹韻切身感受到，少兒險正在越來越受到家長和保險公司的重視。意外和疾病威脅孩子的生命和健康，教育費用的快速增長，則直接造成了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的增長。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示，居民儲蓄的目的中，子女教育費用排在首位，所占比例接近30%，位列養(yǎng)老和住房之前。廣東省教育廳和零點研究咨詢集團(tuán)曾發(fā)布一份調(diào)查報告，2006-2007年度，一個孩子在義務(wù)教育階段的費用約為6000元，高中和大學(xué)階段的花費為92000元，合計為9.8萬元。如果再攻讀研究生的話，那支出就需要再增加9萬塊，合計達(dá)18.8萬元。這個數(shù)據(jù)顯然有些保守。如果加上給孩子報課外學(xué)習(xí)興趣班，大學(xué)畢業(yè)后選擇海外留學(xué)等等，區(qū)區(qū)20萬根本不夠。教育金保險的特色是，孩子從一出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種，然后在孩子上高中開始（有些保險公司規(guī)定從初中開始），獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。這實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。教育金保險的分類一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學(xué)的某個階段；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用，還可以提供以后相應(yīng)的生存保險。教育金保險兼具儲蓄和保障功能，但與其他保險相比，教育保險的保障功能稍弱。由于教育保險短期不能提前支取，早期退保本金會受到損失，因此，住購買教育保險時應(yīng)注意以下幾點：一是購買教育保險應(yīng)根據(jù)家庭的實際狀況以及孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，不宜買得太多，以免給家庭經(jīng)濟(jì)帶來壓力；二是教育保險的投保對象為0至17周歲的孩子，家長通過教育保險規(guī)劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是購買教育保險應(yīng)兼顧保障功能。

#儲蓄型保險 #兒童保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 儲蓄型保險的弊端和優(yōu)勢

摘要：儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。

儲蓄型保險的優(yōu)勢

兼具保障和儲蓄功能通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標(biāo)而設(shè)計，兼具強大的儲蓄和保值功能。理財效果俱佳儲蓄型保險逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似，還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。保險期限靈活選擇投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險種發(fā)揮不同的功用。市場上各家保險公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險種。選擇短期險種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險種則可以為個人或家人提供養(yǎng)老金，以安享晚年。保障內(nèi)容廣泛某些有外資背景的保險公司還承諾，儲蓄分紅險種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務(wù)。

儲蓄型保險的弊端

分紅不穩(wěn)定關(guān)于儲蓄型保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計算收益率的時候就不應(yīng)該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。固定收益上限根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號《關(guān)于調(diào)整壽險保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。意思就是說儲蓄型保險在不計算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復(fù)利收益是不會超過2.5%的，對于大陸內(nèi)各家保險公司都一樣。儲蓄保險如何退保投保者若是中途退保，保險公司將要扣除相應(yīng)的手續(xù)費，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費損失。若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險公司已與銀行開展合作，憑壽險保單便可以到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。但保險業(yè)內(nèi)人士遺憾地表示，至今這項貸款功能真正被運用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應(yīng)急質(zhì)押貸款功用。開心保保險專家建議，在購買儲蓄分紅險種之時，投保者應(yīng)該預(yù)先認(rèn)真閱讀比較不同產(chǎn)品的條款，以及附加的各種服務(wù)，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。此外不能一味聽信保險公司的分紅收益承諾，應(yīng)該盡量選擇實力雄厚、信譽良好、理賠迅速的公司。

#儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 單身青年投保 儲蓄保險雙保障

摘要：社會進(jìn)步的很快，每個人都在不斷努力提升自己，努力做好身邊的每一件事。光棍節(jié)要到了，引起了一些人對于單身人群理財?shù)乃伎?。比起那些成雙成對的人們，單身人士更需要為自己做好保障，以備不時之需。對于一些單身青年來說，一份合適的工作之余，一份合適的保險業(yè)是不可少的。案例單身style一：定額儲蓄+健康保單　　柏小姐 27歲 媒體人在某網(wǎng)站工作的柏小姐，月均收入5000元，算上其他獎金和年終獎，年收入近10萬元。盡管無貸，但朋友間往來、娛樂消費，這方面的開銷并不小，再加上工作比較忙，自己又疏于理財，遲遲未能邁出理財?shù)牡谝徊?。根?jù)柏小姐目前的狀況，銀行理財師建議，先從強制儲蓄開始。理財產(chǎn)品、申購基金……這些都需要起步資金，但柏小姐的工資卡里卻只有將近兩個月的工資可供支配。“當(dāng)務(wù)之急是聚財！”柏小姐說，從今年年初她就開始了強制儲蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計入下一個存款周期。這種“滾雪球”的存款方式既保證了定存利息，還能實現(xiàn)化零為整。其次，柏小姐考慮到自己資本積累剛起步，平時也無暇照顧父母，一旦出現(xiàn)意外，父母將無任何保障。因此，她還以期繳的方式投保了定期壽險。由于年齡尚小，較低保費能獲得較高保額。投保時，按照一年繳納520元保費，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人可定為其父母。單身style二：基金定投+銀行理財　　范小姐 30歲 小學(xué)老師在一家基金公司網(wǎng)站上，記者看到一則“光棍定投”的廣告。有意思的是，廣告上線后，確實吸引了不少單身的投資人。范小姐就是其中一位，“之前我就聽說過基金定投，但由于近年來市場一直不好，才沒有考慮。”范小姐告訴記者，在今年“光棍節(jié)”來臨前，她以每個月900元的資金，定投了三只基金。眾所周知，定投基金分?jǐn)偭孙L(fēng)險，而且兼?zhèn)鋬π畹墓δ堋?ldquo;這是一種長期投資方式，”招商銀行珠江路支行一名姓楊的理財經(jīng)理表示，雖然基金定投贖回手續(xù)很方便，但中間贖回，收益必將受到影響。建議范小姐根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，再適當(dāng)配置一些滾動發(fā)售的短期理財產(chǎn)品，其收益既高于活期存款利息，同時也較為靈活，以便突發(fā)狀況下資金周轉(zhuǎn)。

　　單身青年保險選擇注意事項

單身青年在20-30歲左右的單身期，第一份保險應(yīng)該是意外險，然后可輔以適當(dāng)保額的定期壽險和醫(yī)療險。因為對于剛參加工作的年輕人而言，買份高額的定期壽險幾乎是不現(xiàn)實的，這個階段時自身經(jīng)濟(jì)能力有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為買房、買車做準(zhǔn)備，意外險提供生命與安全的保障，不可或缺，中國的單親家庭雖然不如歐美國家普遍，但目前呈增多趨勢。單親父母作為家庭惟一的經(jīng)濟(jì)來源，肩負(fù)家庭成員的一切開銷。作為家庭和孩子的支柱，一旦生病或者發(fā)生意外，就很容易使家庭陷入經(jīng)濟(jì)困難的窘境，孩子的撫養(yǎng)也會受到很大影響。因此，單親父母除了意外險，健康險也必不可少。在健康醫(yī)療方面，購買足夠保額的費用型醫(yī)療險，提高津貼型醫(yī)療險保額，對于單身父母和其孩子來說非常有必要。因為一旦住進(jìn)醫(yī)院，收入來源往往中斷，孩子的花銷將失去保障。

　　30歲的單身女性保險如何挑選

弄清給付條件女性保險"通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征設(shè)立了相關(guān)的險種。和"女性保險"相比，健康險是一系列險種的統(tǒng)稱，包括我們常說的重大疾病險、住院補貼等等。不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產(chǎn)品。一般說來，已經(jīng)有了社會醫(yī)療保險的女性，可以投保價格較低的單純保障女性特定疾病的健康險和定期住院醫(yī)療險，或者在購買其他保險產(chǎn)品的時候選擇附加健康險產(chǎn)品。女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細(xì)區(qū)別所保疾病的具體種類和除外責(zé)任。需要提醒大家的是，普通重大疾病保險一般是投保多少保額，就可以獲得相應(yīng)額度的保障，而女性重大疾病保險卻涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。

#單身女性保險 #投資理財 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 儲蓄與保險的區(qū)別—意外降臨誰給你錢

摘要：手里有了一筆積蓄，存銀行還是買保險？相信更多的人會把錢存到銀行，因為多數(shù)人會認(rèn)為，錢放在銀行會比較安全，還有利息；而買保險，“買”了就意味著要花錢，錢不見了，就“不合適”了。你是不是也這么想的呢？如果你也這樣想，那你就走入了誤區(qū)。儲蓄作為老百姓過日子中不可缺少的一種理財方式，它為什么會在人們考慮買保險時作為一個比較的方式呢？下面，我們就來看看儲蓄與保險的區(qū)別。儲蓄是什么？簡單的說儲蓄就是我們把節(jié)約下來的錢找個安全的地方存起來，這個地方就是銀行。我們把自己多余的暫時不用的錢放在銀行里，銀行在給我們很少的利息，讓我們錢感覺數(shù)字上在增長，總比放在家里安全、收益高。實際上儲蓄和保險兩者的功能是相互獨立的，在形式上又有所交集。儲蓄的功能保險無法代替，同樣，保險的功能儲蓄也無法代替。而保險的有一部分形式又是儲蓄。那么保險的功能是保障風(fēng)險發(fā)生時，減少當(dāng)事人的損失，最大的意義在于以小博大。如果把保險和投資收益混為一談，那么就又走入誤區(qū)了。保障型產(chǎn)品不談收益，因為，它本來就不是投資而是我們生老病死的保障，突發(fā)事件的應(yīng)急，誰也不知道風(fēng)險會在何時發(fā)生。人壽保險作為投資理財?shù)囊环N手段，其最主要的功能是保障。即在投保期間，如果發(fā)生風(fēng)險事故，便可獲得高額賠償，而不管曾經(jīng)繳納了多少保險費，是“保多少，領(lǐng)多少”。所以在保險事故發(fā)生后，所領(lǐng)取的保險金遠(yuǎn)高于所支付的保險費。儲蓄：1、儲蓄是爬樓梯，是一種逐步積累資金的方法，它需要經(jīng)過規(guī)定的時間，才能達(dá)到目標(biāo)額。2、如果存的錢不足夠多，直仍意外事件發(fā)生時，就是杯水車薪，白白著急。3、儲蓄是算得出利息，算不出風(fēng)險。4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以破產(chǎn)，銀行一旦破產(chǎn)，可能血本無歸。5、儲蓄的利率是可變的，96--98年，銀行利率連續(xù)幾次下調(diào)即是證明。6、儲蓄只是儲蓄。保險：1、保險是坐電梯，它的特點是投保的同時，就能得到約定的保障額。2、在有意外發(fā)生時，領(lǐng)取的保險金會數(shù)十甚至數(shù)百倍于保費，可謂“四兩撥千金”。3、保險是算出了風(fēng)險的巨額花費，并及時提供給你。4、《中華人民共和國保險法》規(guī)定經(jīng)營人壽業(yè)務(wù)的保險公司不得解散，保費如期給付。5、保險的保障不會因外界因素而變更。6、保險是一種既保值又具有保險功能的儲蓄，當(dāng)你需要時它會在你身邊。

#儲蓄型保險 #保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國平安儲蓄型保險 分紅險受歡迎

摘要：所謂儲蓄型保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產(chǎn)品；主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養(yǎng)老保險。在儲蓄型保險里，儲蓄分紅險種最受歡迎，它以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時，儲蓄分紅險種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財?shù)睦硐肭馈?h2>中國平安吉星送寶儲蓄型分紅理財計劃產(chǎn)品特色

• 生存返還快，隔年一返至滿期；
• 領(lǐng)取比例高，三成年交返給您；
• 滿期返保費，保本安心過晚年；
• 生命保障高，意外賠付享雙倍；
• 分紅享成果，累積生息喜上喜。

以0歲男寶寶為例，年存1萬元，存10年，年年有分紅，每兩年固定返還3000元。按計劃書中檔利率演示，到75歲時累計生存金50萬、中檔分紅40萬、期滿金10萬，總合計90萬。保險利益固定利息：每兩年固定返還年交保費的30%，一直領(lǐng)取到75歲。二、本金：孩子一生平安健康成長，到75歲還可返還所交的本金。三、分紅金：平安公司會將每年分紅產(chǎn)品收益的70%作為分紅分給客戶。四、高額保障：這個計劃生效以后如果孩子在18歲之前不幸身故，平安將返還所交的保費，如果18歲后不幸身故，平安將賠付年交保費的15倍；如果因意外身故平安將賠付年交保費的30倍。選擇儲蓄型保險時要注意的幾點：首先，明確買保險的目的。購買儲蓄型保險的目的是為了儲蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險購買，也可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。第二點是貨幣的時間價值。舉個簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎？你肯定會說：不行！道理很簡單，因為貨幣有時間價值。第三點是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢？目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點是關(guān)于儲蓄保險的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候，注意關(guān)注保險公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

#平安保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22