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約有36項(xiàng)符合搜索儲蓄型保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

人壽保險(xiǎn)知識儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)——未來的保障: 摘要：儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。由社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得利息記入個(gè)人帳戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個(gè)人帳戶將儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個(gè)人帳戶的儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個(gè)人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實(shí)行職工個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)；有利于消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家"包下來"的觀念，增強(qiáng)職工的自我保障意識和參與社會保險(xiǎn)的主動性；同時(shí)也能夠促進(jìn)對社會保險(xiǎn)工作實(shí)行廣泛的群眾監(jiān)督。個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以實(shí)行與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)掛鉤的辦法，以促進(jìn)和提高職工參與的積極性。儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種類型？儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展，是與國家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會文化緊密結(jié)合在一起的，它是社會化大生產(chǎn)的產(chǎn)物，也是社會進(jìn)步的標(biāo)志。目前，世界上實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國家可分為三種類型，即投保資助型（也叫傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)（也稱公積金模式）和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外，我國根據(jù)中國的具體國情，創(chuàng)造性地實(shí)施了"社會統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合"的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)改革模式，經(jīng)過5年的探索與完善，已逐步走向成熟。隨著時(shí)間的推移，這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。★養(yǎng)老保險(xiǎn)儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，實(shí)行企業(yè)化管理的事業(yè)單位及其職工必須參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。★醫(yī)療保險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，是根據(jù)財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力所建立的保障職工基本醫(yī)療需求的社會保險(xiǎn)制度。呼市住院起付額按醫(yī)院級別分別是：三級甲等醫(yī)院為600元；三級乙等醫(yī)院為400元；二級甲等以下醫(yī)院為200元。本年度內(nèi)住院兩次以上起付線在首次住院的基礎(chǔ)上降低20%。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位及個(gè)人，必須同時(shí)參加大額醫(yī)療保險(xiǎn)，并按規(guī)定按時(shí)足額繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，才能享受醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)待遇?！锕ｋU(xiǎn)工傷保險(xiǎn)也稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)。勞動者由于工作原因并在工作過程中受意外傷害，或因接觸粉塵、放射線、有毒害物質(zhì)等職業(yè)危害因素引起職業(yè)病后，由國家和社會給負(fù)傷、致殘者以及死亡者生前供養(yǎng)親屬提供必要物質(zhì)幫助?！锸I(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)是國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)的專家分析無風(fēng)險(xiǎn)不保險(xiǎn)，人生面臨著很多風(fēng)險(xiǎn)，狹義上的風(fēng)險(xiǎn)主要有意外，死亡，殘疾，生病等，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生勢必造成家庭的困境，比如風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能需要大量的現(xiàn)金支出，父母、老婆（老公）、孩子如何面臨以后的保障。目前您處于單身，首先是要對父母負(fù)責(zé)，意外，壽險(xiǎn)不可缺少；您近期要結(jié)婚，可能有房貸，支出會相應(yīng)增加，所以年輕時(shí)不可罹患疾病，一份大病險(xiǎn)也很需要（年輕保費(fèi)相較便宜），再根據(jù)自己的預(yù)算決定要購買的險(xiǎn)種吧。如果預(yù)算有限的話，建議不一定要追求收益，而應(yīng)注重自己的保障額度。; #儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #儲蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識理財(cái)好手--平安儲蓄保險(xiǎn): 摘要：平安儲蓄保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢在于采用零存整取定期儲蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息。但教育儲蓄必須是小學(xué)4年級（含）以上的在校學(xué)生才能辦理。隨著教育儲蓄的淡出，少兒教育保險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)公司爭搶的“蛋糕”。同時(shí)，家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。業(yè)內(nèi)人士分析，辦理平安儲蓄保險(xiǎn)的絕大多數(shù)儲戶都是在孩子升上高中時(shí)支取本金和利息的，隨著教育費(fèi)用的不斷上升，2萬元的最高儲額只能支付高中3年之用，無法滿足以后的教育支出，而目前年收益率超過1.71%（一年期的教育儲蓄享受的優(yōu)惠年利率）的理財(cái)產(chǎn)品有很多，所以，相對而言，教育儲蓄已經(jīng)沒有多少優(yōu)勢。儲蓄保險(xiǎn)：專款專用，可兼顧儲蓄和保障隨著平安儲蓄保險(xiǎn)的淡出，少兒教育保險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)公司爭搶的“蛋糕”。同時(shí)，家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。庭理財(cái)新思路銀行存款、國債的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)率穩(wěn)定，不足之處是缺乏高回報(bào)的期望，收益率較低。儲蓄分紅險(xiǎn)種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個(gè)人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時(shí)，儲蓄分紅險(xiǎn)種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財(cái)?shù)睦硐肭?。儲蓄保險(xiǎn)險(xiǎn)種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。保費(fèi)交付方式分為定期交費(fèi)和一次性交付兩種。定期交費(fèi)類似定期儲蓄，積少成多，保本增值，有助于合理規(guī)劃未來平安儲蓄保險(xiǎn)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)儲蓄目標(biāo)。投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險(xiǎn)種發(fā)揮不同的功用。目前市場上各家保險(xiǎn)公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險(xiǎn)種。選擇短期險(xiǎn)種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險(xiǎn)種則可以為個(gè)人或家人提供養(yǎng)老金，以安享晚年。某些有外資背景的保險(xiǎn)公司還承諾，儲蓄分紅險(xiǎn)種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務(wù)。選擇平安儲蓄保險(xiǎn)的時(shí)要注意的幾點(diǎn)：首先，明確買保險(xiǎn)的目的。購買平安儲蓄保險(xiǎn)的目的是為了儲蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險(xiǎn)購買，也可以單獨(dú)購買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。第二點(diǎn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值，舉個(gè)簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎？你肯定會說：不行！道理很簡單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。第三點(diǎn)是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢？目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點(diǎn)是關(guān)于儲蓄保險(xiǎn)的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計(jì)算收益率的時(shí)候，注意關(guān)注保險(xiǎn)公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。; #平安保險(xiǎn) #儲蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

摘要：

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是具有中國特色的社會保險(xiǎn)制度，常見的有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。這三者的區(qū)別是什么?個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展又如何呢？

個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指除了國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，用人單位根據(jù)自己的實(shí)際情況為勞動者建立的一種保險(xiǎn)，補(bǔ)充保險(xiǎn)是第二層次的保險(xiǎn)，它可以滿足勞動者高于基本保險(xiǎn)需求的愿望。補(bǔ)充保險(xiǎn)的建立依用人單位經(jīng)濟(jì)承受能力而定，由用人單位自愿實(shí)行，國家不作強(qiáng)制的統(tǒng)一規(guī)定，只要求用人單位內(nèi)部統(tǒng)一。用人單位必須在參加基本保險(xiǎn)并按時(shí)足額繳納基本保險(xiǎn)費(fèi)的前提下，才能實(shí)行補(bǔ)充保險(xiǎn)。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制力保證實(shí)施的勞動者遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得物質(zhì)幫助的制度?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)是最主要的保險(xiǎn)方式。它有三個(gè)重要特征：覆蓋全社會，它規(guī)定所有的用人單位和勞動者必須依法參加；待遇標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，在實(shí)行統(tǒng)籌的范圍內(nèi)，實(shí)行統(tǒng)一的繳費(fèi)比例，統(tǒng)一的保險(xiǎn)待遇發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的管理體制和監(jiān)督體制；保險(xiǎn)程度高，只要參加了基本保險(xiǎn)，勞動者可以獲得的物質(zhì)幫助主要依賴基本保險(xiǎn)。

個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是基于勞動者個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力和為了滿足更高的生活需求而設(shè)立的一種保險(xiǎn)方法，屬于第三層次。個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動者個(gè)人的自愿行為，投保多少由勞動者根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力確定，勞動者可以自己確定保險(xiǎn)水平。

多措并舉加快個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展

（一）在法律層面上給予更多實(shí)施指導(dǎo)

經(jīng)過十幾年的發(fā)展，社會統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)已步入正軌，需要更多的途徑進(jìn)一步強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)的三支柱，這符合效率與公平兼顧的原則。

雖然各地相繼出臺了一些政策，但對于個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施都沒有具體的方案，導(dǎo)致大多數(shù)人對個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識只局限于個(gè)人的銀行存款或購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此，國家應(yīng)制定整體的、宏觀的指導(dǎo)方案，而對于繳費(fèi)基數(shù)、領(lǐng)取條件、稅收優(yōu)惠等方面在考慮行業(yè)、地域經(jīng)濟(jì)水平的基礎(chǔ)上可作靈活處理。

（二）拓寬個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)渠道

近年來隨著社會保障制度改革的深入，人們對養(yǎng)老問題日漸關(guān)注，開辦個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)不依賴于企業(yè)行為，完全是個(gè)人自愿選擇，具有很大的可操作性。因此，我國可以借鑒強(qiáng)制儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，開辦長期定向養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)，即要求退休前任何年齡段的人，每月將其收入的一定比例或者一定上限和下限的金額存入社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)的專門的個(gè)人養(yǎng)老儲蓄賬戶。政府可給予相應(yīng)的稅收優(yōu)惠，可以將這筆資金用于風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)率高的政府項(xiàng)目，對國家和個(gè)人兩方面實(shí)現(xiàn)雙贏。

（三）大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

從1980 年中國恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今，商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場有了迅猛的發(fā)展，但仍然存在很多問題，如競爭秩序混亂、管理運(yùn)營水平不高、監(jiān)管力度不夠等。但經(jīng)過不斷的整頓，從應(yīng)付老齡化危機(jī)的角度出發(fā)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)有更大的作為，政府應(yīng)提供一定的政策優(yōu)惠條件鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%，而我國遠(yuǎn)低于這一標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以在保證一定收益的情況下，適當(dāng)降低參保門檻，并嘗試向城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民全面推開，充分發(fā)揮其規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。另外，隨著我國基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展和完善，可以考慮允許其在保值增值的前提下，參與個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，并逐步形成有規(guī)模的保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理行業(yè)。

（四）明確政府職責(zé)，加強(qiáng)宏觀管理

一方面，我國政府為鼓勵(lì)開展個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)讓利、讓稅的義務(wù)。如果能允許參加個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)額在個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅額中全部或按某百分比部分扣除，在領(lǐng)取環(huán)節(jié)也無需繳稅，那么將引導(dǎo)和鼓勵(lì)廣大居民通過個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。另一方面，政府應(yīng)負(fù)責(zé)對個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理工作。在具體的實(shí)施過程中，做好相對集中的管理體制與分散化管理體制的選擇。同時(shí)，在政府監(jiān)管的具體工作環(huán)節(jié)上，應(yīng)做好社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合。雖然政府對個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)不承擔(dān)最終的財(cái)政兜底，但作為第三方，政府有責(zé)任有義務(wù)做好整個(gè)流程的宏觀管理與監(jiān)督。

（五）加大宣傳力度鼓勵(lì)更多人參與

在巨大的養(yǎng)老壓力下，培養(yǎng)個(gè)人的自我保障意識顯得尤為重要。實(shí)行個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，不僅在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)，更在于能逐步消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家“包下來”的觀念，增強(qiáng)個(gè)人的自我保障意識和參與社會保險(xiǎn)的主動性。為鼓勵(lì)更多人參與個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，可采取報(bào)刊、電視、廣播等多種形式，擴(kuò)大宣傳，增強(qiáng)個(gè)人對養(yǎng)老保障制度及個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老的認(rèn)識與信任感，穩(wěn)定對未來的預(yù)期。中國居民有勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣，在目前的投資心態(tài)下，一定會有很多人選擇這種儲蓄養(yǎng)老方式，因?yàn)槊總€(gè)人都會面臨養(yǎng)老問題，也相信每個(gè)人都會有積極性去解決自己的養(yǎng)老問題。

#儲蓄型保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn) #基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識儲蓄型商業(yè)保險(xiǎn)收益如何: 摘要：儲蓄型商業(yè)保險(xiǎn)是什么？購買儲蓄型商業(yè)保險(xiǎn)劃算嗎？相信很多人在購買之前有這樣的疑問，一起來了解一下吧。有時(shí)候保險(xiǎn)是買了，但保障卻漏洞百出。忽視保險(xiǎn)知識，會讓你空有保障意識，卻得不到保險(xiǎn)的“好處”，等要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，一切都晚了。有人喜歡簡單地用每年交的保費(fèi)來比較保障的多少，以為保費(fèi)越高，保障也就越高。其實(shí)有時(shí)候，高保費(fèi)可能買不來高保障。李先生今年35歲，不久前買了房子，一下就欠了銀行一百多萬元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識，作為家里的頂梁柱早就為自己買了保險(xiǎn)，每年繳2萬多元保費(fèi)，一共交20年，加在一起有40多萬元，這么多的保費(fèi)，保障個(gè)房貸應(yīng)該一點(diǎn)兒問題沒有吧？結(jié)果，李先生算來算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險(xiǎn)只能賠付75萬元，回想當(dāng)初業(yè)務(wù)員口口聲聲說的“高保障”，李先生甚至懷疑自己搞錯(cuò)了。其實(shí)，李先生沒有注意到，自己買的這款保險(xiǎn)是典型的儲蓄型保險(xiǎn)，并不適合針對身故風(fēng)險(xiǎn)的保障。白白交這么多的保費(fèi)，對他身故后家里的保障根本派不上多大用場。由此可見，購買保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必想清楚自己看重的是什么。就是明確投保的目的是為了長遠(yuǎn)未來的某一人生目的，比如養(yǎng)老或準(zhǔn)備子女教育金，同時(shí)控制保費(fèi)的支出，從而不影響家庭的其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，比如短期內(nèi)有大額度的家庭開支或者家庭收入本來就不穩(wěn)定的情況下，應(yīng)該慎重選擇儲蓄型保險(xiǎn)。儲蓄型保險(xiǎn)以其強(qiáng)制儲蓄、穩(wěn)定回報(bào)的特點(diǎn)受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲蓄型保單兼顧投資與保障，但是對于普通投資者來說，儲蓄型保險(xiǎn)還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為，既然叫儲蓄型保險(xiǎn)，那么收益應(yīng)該比較可觀，實(shí)際上卻并非如此。指望儲蓄型保險(xiǎn)賺大錢是行不通的。保監(jiān)會明確規(guī)定，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保單預(yù)定利率不得超過年復(fù)利的2.5%，因此，保險(xiǎn)的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報(bào)，還不如銀行3個(gè)月的定期存款利率2.85%。儲蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限，各類儲蓄型保險(xiǎn)無論分紅實(shí)際水平如何，往往只有持有時(shí)間超過20年時(shí)才會體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保，退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”，加上回報(bào)，仍可能比不過本金，這使得儲蓄型保險(xiǎn)一旦購買，便意味著長時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時(shí)候這類保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢便一覽無余，因此，對于普通家庭來說，為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，應(yīng)慎重選擇儲蓄型保險(xiǎn)。儲蓄型保險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能，這主要體現(xiàn)在對被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險(xiǎn)公司將按保單的約定，給付身故保險(xiǎn)金及紅利。分紅存在不確定性目前儲蓄型保險(xiǎn)的收益模式基本上都是固定返還+分紅。不少投保者比較關(guān)注產(chǎn)品的分紅水平，但實(shí)際上是否分紅要視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況而定。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司獲得盈余，年度紅利將不低于當(dāng)年可分配盈余的70%分配給保單持有人。這意味著如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，該產(chǎn)品當(dāng)年無盈余可分配，則投保人可能無法獲得分紅。說明：業(yè)內(nèi)人士表示，各家公司為保證產(chǎn)品的競爭力，通常不會取消分紅，但不同年份的分紅水平可能相差很多。而消費(fèi)者在宣傳材料中看到的投資回報(bào)率只是一種假設(shè)，僅能作為參考。返還收益可計(jì)算相較于分紅收益，消費(fèi)者更應(yīng)該關(guān)注固定返還的收益部分，消費(fèi)者可以通過定期返還水平及返還周期比較自己未來可以獲得的總收益。以合眾人壽的“喜洋洋”年金保險(xiǎn)（分紅型）為例，如果30歲的張女士投?；颈ｎ~為2萬元的該產(chǎn)品，每年保費(fèi)4292元，繳費(fèi)20年，其總保費(fèi)為85840元。根據(jù)其返還設(shè)置，張女士自31周歲至64歲，每年可獲基本保額5%的生存金，累計(jì)可以領(lǐng)取20000×5%×34=34000元。從65歲起至89歲，每年領(lǐng)取基本保額18%的生存金，累計(jì)可領(lǐng)取20000×18%×25=90000元。此外，張女士在65、70、75、80、85周歲時(shí)可分別領(lǐng)取2000元祝壽金，累計(jì)領(lǐng)取10000元。說明：從上述案例不難看出，分紅型年金產(chǎn)品是活得越長收益越高，如果投保人生存時(shí)間太短，其固定返還部分相對較低。不過，市場上部分年金保險(xiǎn)已經(jīng)引入了“保證領(lǐng)取”的概念，如果投保人未活到預(yù)期年齡，其保單受益人仍可繼續(xù)享受產(chǎn)品返還。提醒：縮短繳費(fèi)期可以節(jié)省保費(fèi)通常來說，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)會提供幾種不同的繳費(fèi)期限，如3年、5年、10年或20年繳，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。如果選擇繳費(fèi)期限較短的方式，則一次性投入較大，短期面臨的資金壓力較大，而長期繳費(fèi)則可以攤薄每次繳費(fèi)金額，適合于資金相對緊張的家庭。但專家表示，如果資金情況允許，消費(fèi)者可以考慮選擇較短的繳費(fèi)方式，因?yàn)槔U費(fèi)總額相對更低。; #儲蓄型保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 儲蓄型與消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)哪個(gè)好？: 摘要：買保險(xiǎn)到底是該買儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型保險(xiǎn)，這是人們議論的熱點(diǎn)。有人認(rèn)為：儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)好，因?yàn)樗扔斜Ｕ瞎δ苡钟型顿Y功能;有人認(rèn)為消費(fèi)型保險(xiǎn)好，因?yàn)樗容^便宜。那么，該如何選擇呢?買保險(xiǎn)，儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)與消費(fèi)型保險(xiǎn)，該如何選擇呢?所謂儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品;主要包括：終身壽險(xiǎn)、各種形式的兩全保險(xiǎn)包括教育金等、養(yǎng)老保險(xiǎn)。所謂消費(fèi)型保險(xiǎn)是指不具現(xiàn)金返還功能，只具有保障功能的保險(xiǎn)。如消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)就是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。首先，明確買保險(xiǎn)的目的。要傳授的一個(gè)正確的觀念是：客戶買儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)的目的是為了儲蓄。既然是為了儲蓄，那么關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，就可以單獨(dú)購買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。第二個(gè)概念是貨幣的時(shí)間價(jià)值，舉個(gè)簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。目前代理人在宣傳儲蓄保險(xiǎn)時(shí)就是不懂或隱瞞了這點(diǎn)。他們給客戶的講解就和上面的例子一樣。第三個(gè)概念是效用理論。該理論說投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲蓄利率，5年期的儲蓄利率(經(jīng)過復(fù)利化并扣減利息稅處理)是3.11%，也就是說你做任何投資都不應(yīng)該低于他，否則毫無意義。要說儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)哪種保險(xiǎn)好，首先就要找到這兩種保險(xiǎn)的不同之處。儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)一般是作為主險(xiǎn)單獨(dú)購買的。它的優(yōu)點(diǎn)是每年交費(fèi)都一樣，短期交費(fèi)，長期保障，沒病還可以拿回保費(fèi)或者保額。缺點(diǎn)是保費(fèi)比較高。所以適合有一定的經(jīng)濟(jì)能力的人購買。消費(fèi)型的一般是作為附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。它的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)便宜，每年可靈活調(diào)整。它的缺點(diǎn)是保費(fèi)會隨著年齡的增長而增加。而且賠償責(zé)任只是在確診患上保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的重大疾病后才按照約定賠償。而且中間如果身體出現(xiàn)狀況，或超過年齡限制，保險(xiǎn)公司都有可能拒保。無論是儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)，都是社會醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。消費(fèi)者都要選擇合適自己的類型投保。在平安保險(xiǎn)商城還有更多的保險(xiǎn)可以選擇，網(wǎng)上投保還有更多的優(yōu)惠。; #重疾險(xiǎn) #大病險(xiǎn) #儲蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識儲蓄型保險(xiǎn) 家庭理財(cái)新思路: 摘要：所謂儲蓄型保險(xiǎn)，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品；主要包括：終身壽險(xiǎn)、各種形式的兩全保險(xiǎn)包括教育金等、養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭理財(cái)新思路銀行存款、國債的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)率穩(wěn)定，不足之處是缺乏高回報(bào)的期望，收益率較低。儲蓄分紅險(xiǎn)種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個(gè)人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時(shí)，儲蓄分紅險(xiǎn)種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財(cái)?shù)睦硐肭?。儲蓄分紅險(xiǎn)種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。選擇儲蓄型保險(xiǎn)時(shí)要注意的幾點(diǎn)：首先，明確買保險(xiǎn)的目的。購買儲蓄型保險(xiǎn)的目的是為了儲蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險(xiǎn)購買，也可以單獨(dú)購買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。第二點(diǎn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值。舉個(gè)簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行！道理很簡單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。第三點(diǎn)是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點(diǎn)是關(guān)于儲蓄型保險(xiǎn)的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計(jì)算收益率的時(shí)候，注意關(guān)注保險(xiǎn)公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。保單質(zhì)押貸款投保者若是中途退保，保險(xiǎn)公司將要扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計(jì)息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費(fèi)損失。若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險(xiǎn)公司已與銀行開展合作，憑壽險(xiǎn)保單便可以到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士遺憾地表示，至今這項(xiàng)貸款功能真正被運(yùn)用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應(yīng)急質(zhì)押貸款功用。儲蓄型保險(xiǎn)操作簡便相比傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)相對復(fù)雜的條款設(shè)計(jì)、詳細(xì)的核保手續(xù)，購買儲蓄分紅險(xiǎn)種時(shí)，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險(xiǎn)費(fèi)即可。保險(xiǎn)公司將在10至30天不等的時(shí)間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱險(xiǎn)種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。借保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入作為個(gè)人投資者，在CPI高企的環(huán)境下，如何合理規(guī)劃通過理財(cái)獲得獲得更多的財(cái)產(chǎn)性收入就更為重要了。說投資，股票、基金、保險(xiǎn)無疑是三大支,而就保險(xiǎn)領(lǐng)域，整個(gè)2007年，尤其是前三個(gè)季度，無疑是投連險(xiǎn)最為紅火的。依托A股大漲，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的混合及激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶都實(shí)現(xiàn)了至少50%的收益，個(gè)別甚至超過100%，當(dāng)保險(xiǎn)投資者也分享到了股票市場成長的收益。其實(shí)，從投連險(xiǎn)轉(zhuǎn)向萬能險(xiǎn)，多少有些走極端。畢竟在投資型的險(xiǎn)種中，還有風(fēng)險(xiǎn)和收益均低于投連險(xiǎn)但又高于萬能險(xiǎn)的險(xiǎn)種———分紅險(xiǎn)。; #儲蓄型保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識如何選擇個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn): 摘要：個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險(xiǎn)金可以一次性支付給職工本人，做為養(yǎng)老金。那么個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用有哪些呢？首先，這種繳費(fèi)方式可以擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源。第二，有利于消除在我國被認(rèn)為是保險(xiǎn)費(fèi)用由國家承擔(dān)的觀念，增強(qiáng)了職工保障自身合法權(quán)益的意識，以及參與社會保險(xiǎn)的主動性;另外，個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)可以與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合在一起，這樣做的目的就是促進(jìn)和提高職工參與的積極性。那么，個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)呢?其實(shí)就是職工按照自己的工資情況繳納個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)并且按相關(guān)利率計(jì)息，本息在職工個(gè)人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實(shí)現(xiàn)的。什么是個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)？職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。由社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得利息記入個(gè)人帳戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個(gè)人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個(gè)人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個(gè)人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實(shí)行職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān);有利于消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家"包下來"的觀念，增強(qiáng)職工的自我保障意識和參與社會保險(xiǎn)的主動性;同時(shí)也能夠促進(jìn)對社會保險(xiǎn)工作實(shí)行廣泛的群眾監(jiān)督。個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)可以實(shí)行與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)掛鉤的辦法，以促進(jìn)和提高職工參與的積極性。職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)由社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，并由社會保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法。職工個(gè)人可以根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，并按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計(jì)息，所得利息記入個(gè)人賬戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，可憑個(gè)人賬戶將儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個(gè)人賬戶的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個(gè)人賬戶的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會保險(xiǎn) #儲蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)有什么作用？壽險(xiǎn)與儲蓄比較有何特點(diǎn)？: 摘要：壽險(xiǎn)：即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)有什么作用
一、老年生活的可靠保障。人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費(fèi)用，就得在年老時(shí)繼續(xù)勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個(gè)人都必須對自己的養(yǎng)老費(fèi)用提前打算，在年輕時(shí)為年老時(shí)的生活提供保障。二、病殘時(shí)的有力保障。意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險(xiǎn)，可以為被保人病殘時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)水平的發(fā)展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。三、儲蓄美德的養(yǎng)成。儲蓄既是一種預(yù)備手段，又是一種積累手段。作為預(yù)備手段，其作用是未雨綢繆。作為積累手段，它是為了實(shí)現(xiàn)未來某一耗資較大的消費(fèi)而有目的地存錢。兩者都是現(xiàn)代人實(shí)際的需要，所以適當(dāng)?shù)貎π钍欠N美德，它是為將來美滿生活所做的事前準(zhǔn)備。但是有一部分人總是難以主動地、自覺地儲蓄，而人壽保險(xiǎn)可以說是種半強(qiáng)迫的儲蓄方式，促使人們養(yǎng)成儲蓄的美德。四、更多的發(fā)展機(jī)會和自由。人的需要是有層次的，安全需要是基礎(chǔ)的需要。很多人為了所謂的“安全”，從而不敢把握更好的卻充滿挑戰(zhàn)的發(fā)展機(jī)會。然而，人壽保險(xiǎn)使人們生活安定基金有了保證，可使大家獲得更多安全感，充分把握每一個(gè)可以發(fā)展自己才能的機(jī)會。五、盡保護(hù)家庭的責(zé)任。身為愛護(hù)家庭的一家之主，絕不應(yīng)該只顧目前安逸，不關(guān)心將來。應(yīng)該經(jīng)常想想，如果有一天遇到不測時(shí)，家人會遭到什么樣的不幸。在那個(gè)時(shí)候，他能為家庭所做的事情，就是利用年輕時(shí)給家庭投保的風(fēng)險(xiǎn)基金，幫助他的家庭渡過難關(guān)。而人壽保險(xiǎn)，的確可以做到這一點(diǎn)。
壽險(xiǎn)與儲蓄比較有什么特點(diǎn)
保險(xiǎn)與儲蓄作為一種投資手段，在某種范圍內(nèi)，某種程度上，具有相似性。比如，他們在客觀上都是為了應(yīng)付未來事件。但保險(xiǎn)與儲蓄的差異更是明顯。壽險(xiǎn)是先創(chuàng)造財(cái)富，再分期付款。而儲蓄正相反，我們先設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，慢慢的儲蓄，希望有朝一日能有一筆財(cái)富，這是先付費(fèi)后享用。保險(xiǎn)重在保障，而不是單純獲得利息的問題。嚴(yán)格來說，保險(xiǎn)比儲蓄更安全。有關(guān)銀行法律規(guī)定：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)后，可能部分儲戶的利益得不到保障。而保險(xiǎn)法規(guī)定經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤消或宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)管部門指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司接受。這種規(guī)定從根本上確保了所有保戶的利益不受侵害。通過各種不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)可對人的生，老，病，死進(jìn)行有效的保障。銀行存款通常是一款多用，一旦發(fā)生一連串的風(fēng)險(xiǎn)？就會捉襟見肘。由于保險(xiǎn)的互助互濟(jì)性，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金可能會大大超過投保人所繳的保費(fèi)。而銀行儲蓄，只能是本金與利息之和。投保后必須按時(shí)繳納保費(fèi)，中途退保會有一定的損失，因而含有一定的強(qiáng)制性質(zhì)。銀行儲蓄完全遵循”存款自愿，取款自由“的原則，具有很強(qiáng)的隨意性。對于一些花錢沒有計(jì)劃的人，特別是年輕人，通過保險(xiǎn)可以均衡一生的消費(fèi)。保險(xiǎn)只要確定合理的費(fèi)率，保障能力清楚而且能預(yù)見。銀行存款雖然可以計(jì)算出本息之和，但這筆錢是否足以應(yīng)付今后的風(fēng)險(xiǎn)，無法計(jì)算也無法預(yù)測。; #國華人壽 #壽險(xiǎn) #儲蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 為什么要發(fā)展個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn): 摘要：根據(jù)人力資源與社會保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司的界定，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)由三個(gè)部分組成。第一部分是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二部分是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三部分是個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。作為我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工根據(jù)個(gè)人收入狀況，自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。（一）有利于多渠道籌集養(yǎng)老基金緩解養(yǎng)老壓力我國已于2000 年進(jìn)入老齡化社會，雖然我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模不斷增加，但每年養(yǎng)老基金的收支缺口仍然存在并呈擴(kuò)大之勢。“未富先老”的人口老齡化時(shí)代使得國家財(cái)政和企業(yè)承擔(dān)了巨大的養(yǎng)老壓力。如何多渠道籌集養(yǎng)老基金，緩解養(yǎng)老壓力，是管理者十分關(guān)注的問題，而強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老責(zé)任的個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)正好符合這一要求，它的成功開展將在很大程度上分散國家的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。（二）有利于增強(qiáng)職工自我保障意識由于對企業(yè)年金及其運(yùn)營管理體制的認(rèn)識不到位、缺乏明確的稅收優(yōu)惠政策、企業(yè)承擔(dān)的各類保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)過重導(dǎo)致參保積極性不高等問題，企業(yè)年金計(jì)劃并未發(fā)揮其應(yīng)有的作用，缺乏普惠性。即使在受覆蓋群體中，年金分配差距也較大。同時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶向統(tǒng)籌帳戶透支，及做實(shí)個(gè)人帳戶的實(shí)際難度，一定程度上減弱了職工個(gè)人對國家養(yǎng)老保險(xiǎn)的信心。在這種情況下，積極發(fā)展個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)人們的自我保障意識，提高個(gè)人的養(yǎng)老責(zé)任感。（三）有利于個(gè)人做好理財(cái)規(guī)劃首先，在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定、資本市場動蕩較大的情況下，通過開展個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)有助于提供一個(gè)個(gè)人理財(cái)途徑；其次，對于年輕人來說，“消費(fèi)明天”的觀念容易誘導(dǎo)其發(fā)生當(dāng)期的不合理消費(fèi)，而過多依賴于國家養(yǎng)老，通過開展個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老，可以幫助他們制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，擺脫“月光族”的稱號。（四）有利于提高個(gè)人養(yǎng)老金替代率在國家財(cái)力有限的條件下，我國政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能是廣覆蓋、低保障，僅用于滿足人們的基本保障需求。雖然越來越多的人已開始參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但其替代率并不高，并不能使職工退休之后的生活水平維持在退休前的水平。國際上由政府提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率一般為20-30%左右，我國有進(jìn)一步降低目前的替代率以適應(yīng)國際慣例的趨勢，這就使得參保職工必須采用除第一支柱外的其他方式，為自己的退休生活提供更多的保障。; #儲蓄型保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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認(rèn)識保險(xiǎn) 銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品: 摘要：如果你現(xiàn)在手中有一筆錢，你該如何管理？是購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是投保儲蓄型保險(xiǎn)？這二者有什么不同？下面就跟小編一起來看一下。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財(cái)與投資意愿不斷增強(qiáng)，使我國理財(cái)市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財(cái)市場起步較晚、相關(guān)法律法規(guī)相對滯后，投資者自我保護(hù)意識較為薄弱。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。其四，POP（Product of Product）的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品（酒與茶）已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個(gè)熱點(diǎn)。
儲蓄型保險(xiǎn)
儲蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。設(shè)身處地揣摩、配合消費(fèi)者的心理，保險(xiǎn)公司不約而同地紛紛推出了新型的儲蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲蓄分紅險(xiǎn)種以其保費(fèi)保值、定期返還并外加分享紅利的特點(diǎn)，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險(xiǎn)市場的新寵。人們可在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，在營業(yè)柜臺咨詢并購買各保險(xiǎn)公司的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險(xiǎn)種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實(shí)現(xiàn)儲蓄目標(biāo)而設(shè)計(jì)，兼具強(qiáng)大的儲蓄和保值功能。它還可獲得保險(xiǎn)公司的分紅，是一款安全可靠的理財(cái)工具。相比傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)相對復(fù)雜的條款設(shè)計(jì)、詳細(xì)的核保手續(xù)，在購買儲蓄分紅險(xiǎn)種時(shí)，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險(xiǎn)費(fèi)即可。保險(xiǎn)公司將在10至30天不等的時(shí)間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱險(xiǎn)種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險(xiǎn)公司還與銀行達(dá)成了保險(xiǎn)費(fèi)以及保險(xiǎn)款項(xiàng)的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書后，銀行將定期從指定賬戶中自動扣繳應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)，或定期將相應(yīng)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。; #銀行理財(cái) #儲蓄型保險(xiǎn)
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