開心保保險網(wǎng)

　　保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存

　　保費縮水變成所謂“高收益”

　　蒙混過關偽造保單隱瞞保費

　　【提醒】四招防范存款變保單

　　穿上“馬甲”，變身開放式理財產(chǎn)品

　　大額現(xiàn)金受青睞，推“高息定制存款”

　　屢禁不止：仍有銀行“存就送禮”

　　員工年末沖刺：內(nèi)部考核獎懲并舉

股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財市場。短期理財產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財產(chǎn)品的投資風險和流動性也比較強，所以在購買的時候需要考慮清楚。而開心保保險專家介紹，短期理財產(chǎn)品可以與保險相結(jié)合，一短一長，讓理財更加有保障。

短期理財產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說，理財產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設計并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關合同的規(guī)定，進行相關的金融產(chǎn)品投資、購買，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人?？梢哉f，理財產(chǎn)品是讓財富增值的合理方式。從投資收益的時長上來看，理財產(chǎn)品分為長期理財產(chǎn)品和短期理財產(chǎn)品。而從類型分類，理財產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等，其中大家最常見的就是債券類。

短期理財產(chǎn)品中，儲蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險等等。普通短期理財產(chǎn)品的時間比較短，但是收益越高，風險也越大。開心保網(wǎng)理財專家表示，投資理財很重要的一個原則就是不要把雞蛋放在同一個籃子里，普通個人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財產(chǎn)品中，將風險合理的分散。

短期理財產(chǎn)品的風險提示

盡管很多理財客戶經(jīng)理都宣稱短期理財產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財產(chǎn)品都是保底保本的?；旧铣藘π钪?，其他理財產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以，一些短期理財產(chǎn)品會宣稱高收益、高保本，也是在一個范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風險，導致投資不當賠進去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購買短期理財產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂觀或者期望過高。

其次，短期理財產(chǎn)品也很注重投資的方向。應該說，投資到什么市場，直接決定了短期理財產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風險性。金融市場沒有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場，了解大盤最新的走向，對于購買短期理財產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實的意義。只有看準了投資方向，才能夠保障短期理財產(chǎn)品有更高收益。

最后，也要考慮到短期理財產(chǎn)品的流動性。與保險或者儲蓄不同，短期理財產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費用也會比較大。在購買短期理財產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動性的問題，合理的進行理財規(guī)劃。

短期理財產(chǎn)品中保險的功效

保險最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險產(chǎn)品，兼具了保障和理財?shù)墓δ?，可以說是投資和保障的雙營利。因此，不少人都傾向于購買收益型的保險險種。

相對于其他的短期理財產(chǎn)品來說，保險的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨一無二的。保險產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A見的風險，轉(zhuǎn)嫁給保險公司，從而讓家庭和個人獲得雙倍的保障。在家庭理財中，保險并不是最常見的一種短期理財產(chǎn)品，因為它的收益有限，所以常常被人忽略?？墒菑拈L遠的角度來看，保險是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風險防御的保障。

招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營特色明顯，品牌突出。而招行理財產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財產(chǎn)品分類及投資收益情況，讓大家在進行理財?shù)臅r候更加明晰。

招行理財產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分，招行理財產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要，銀行會將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時間，將收益分配到個人。那么，這三種招行理財產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的，所以收益通常不會太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品，還是比較保準的，能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財產(chǎn)品，通常是一些國有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全，不少此類的招行理財產(chǎn)品說明書上，都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對來說，因為資金過于安全，所以會造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財產(chǎn)品比較適合那些對于理財產(chǎn)品投資對象要求很嚴格的人購買，對方的優(yōu)良信譽資質(zhì)，可以保證資金的安全性。

最后一種，是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風險性相對其他兩種產(chǎn)品來說更大，而收益也是與之成正比的。在進行此類招行理財產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風險，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財產(chǎn)品金葵花預期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財產(chǎn)品中的金葵花，這款理財產(chǎn)品問世初期，號稱收益率高達40%，吸引了大批客戶購買。但實際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過20%，與預期收益大相徑庭。因此不少人都會問，為什么招行理財產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購買之前，需要注意哪些事項？

實際上，招行理財產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預期收益，并不是說保準收益就是這些。尤其是投資理財產(chǎn)品，受到大盤的影響很大，整個金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財團隊也很重要。據(jù)介紹，招行理財產(chǎn)品金葵花的運營期限本來是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價值從原來的1元下降到了0.5元，虧損嚴重，與預期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會有緩和的機會，否則拋售之后，損失恐怕更嚴重。而在金葵花更換投資團隊之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預期相比，依然是虧損的。而招行理財產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風險性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說，該損失要讓客戶全部承擔。

從招行理財產(chǎn)品運作的情況來看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風險。很多理財產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財產(chǎn)品也會將該風險寫入到理財產(chǎn)品說明書中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔損失。“預期收益”與“現(xiàn)實收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風險之后，謹慎進行投資理財。 

　　存單變成保單仍有發(fā)生

　　遠離銀保糾紛三項注意

一、 首先，消費者通過銀行、郵政購買保險產(chǎn)品時，要謹防部分銷售人員以銀行理財、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，消費者在購買之前要核實所購產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或是達到合同約定給付保險金責任的商業(yè)保險行為，與其他類型的理財產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。

二、 其次，消費者還要注意不要將銷售人員出示的保險產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險合同。從相關投訴與咨詢來看，眾多誤買保險的儲戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績，片面夸大保險產(chǎn)品收益，對于保險產(chǎn)品的風險、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談，使部分儲戶錯誤判斷。儲戶選擇保險產(chǎn)品時，應仔細閱讀合同相關條款，切勿輕信銷售人員的口頭宣傳，必要時可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

三、 此外，要分清各保險產(chǎn)品的不同，分紅險紅利分配取決于保險公司實際經(jīng)營成果，可能不分紅，而投資連結(jié)險收益可能為負，萬能險的最低保證利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。　　保監(jiān)會提醒消費者買保險后要注意一系列問題，一是“繳費期間”和“保單期間”是不同概念，繳費期滿保險合同不一定滿期，提前退保會有損失；二是選擇分期交納保險費時，不按時交費可能影響消費者權(quán)益；三是猶豫期內(nèi)可以無條件解除保險合同，超過猶豫期后解除保險合同，可能會有損失；最后，接到保險公司回訪電話時，對不清楚的問題，應向回訪人員認真詢問，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險合同。　　同時，廣大朋友，特別是老年朋友一定要認清保險產(chǎn)品的性質(zhì)，在銀郵渠道購買理財產(chǎn)品時，不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險公司也應該及時向客戶進行電話回訪，防止個別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)問題，及時判斷客戶是否應該購買該份保險。