家庭理財是家庭生活中的重要一環(huán)。今天開心保理財專家從普通家庭理財案例入手，為大家介紹兩口之間如何理財？怎么能夠合理的規(guī)劃家庭收入和開銷，讓有限的收入創(chuàng)造出更大的價值。

王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保， 醫(yī)保，公積金）。四大節(jié)日獎金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫(yī)保，無公積金）。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租，租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經(jīng)交完保險費，估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權(quán)。日常支出2500-3000元/月。車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費5000元，交到60歲。 

家庭理財需求 

 （1）現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當然還是要還的）。

（2）計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 

（3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險。

家庭財務分析

從家庭財務比率來看，流動性比例適中，可以滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，零負債說明您的家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地，家庭理財資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，一部分投資股票型基金，投資收益率較低，建議投資多元化，家庭商業(yè)保險比重為零，一旦出現(xiàn)事故，對家庭影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業(yè)保險。  可以看出您的家庭財務情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結(jié)余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是您家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關鍵。而且股票投資已經(jīng)套牢，短時間內(nèi)無法回轉(zhuǎn)。  保障缺失：王女士和未來的小孩還沒有保險，而且王先生和其夫人的父母還沒有保險。  財務目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。

家庭理財規(guī)劃建議 

一、購房規(guī)劃 

現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應盡快在房價上漲之前買房。

二、購車規(guī)劃   

計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。

三、保險規(guī)劃   

家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現(xiàn)風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產(chǎn)品有：國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發(fā)兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫(yī)療保險和新華人壽教育保險等。 

四、投資規(guī)劃   

王先生的投資渠道過于單一，應分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于所購股票已經(jīng)深套，建議購買債券、基金等低風險證券，對于已經(jīng)深套的股票，建議暫時持有以觀摩發(fā)展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風險。