隨著人們生活水平的不斷提高,收入的穩(wěn)健增長,越來越多的人選擇合適的理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品一直以其機構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞,但是,在選購銀行理財產(chǎn)品的時候,銀行保險理財經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點。
銀行保險理財經(jīng)理提醒要一看自身的風(fēng)險承受能力。外匯理財產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動收益類產(chǎn)品,其中固定收益類產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失,就是常說的“保本保息”,這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場不太了解、風(fēng)險承受能力較弱的普通投資者;浮動收益類產(chǎn)品收益相對較高,但風(fēng)險也大,這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場有一定程度了解、有一定風(fēng)險承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。
銀行保險理財經(jīng)理提醒要二看匯率風(fēng)險。對于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品,投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險。比如,以澳元投資美元的理財產(chǎn)品,銀行在運作過程中一般需要先將澳元兌換成美元,待產(chǎn)品到期后,再將運作本金和收益兌換回澳元。在沒有風(fēng)險對沖措施的情況下,兩次匯兌的時間錯配便會引發(fā)匯率風(fēng)險。
銀行保險理財經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的。當(dāng)前,在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品中區(qū)間累計型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多,掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金(資訊,凈值,排名,論壇)價格的結(jié)構(gòu)性外匯理財(資訊,產(chǎn)品,論壇)產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品時一定要對掛鉤標(biāo)的有所了解,因為投資者如果對所購產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的未來走勢判斷失誤,便會陷入零收益甚至負(fù)收益的窘境。此外,掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品多為高風(fēng)險投資,銀行(資訊,論壇)可能將其設(shè)計為保本浮動收益型或者部分保本型產(chǎn)品,但投資者需要識別其中蘊藏的風(fēng)險,看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理、能否實現(xiàn)盈利。
銀行保險理財經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品期限普遍較長,一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品不允許提前贖回,一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用。此外,盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品有保本條款,但其前提是產(chǎn)品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。
除此之外,銀行保險理財經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個基本點:
1、不要迷信預(yù)期收益
預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財產(chǎn)品的說明書中,而除了固定收益類品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外,其他理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測得出。
2、投資風(fēng)險心中有數(shù)
銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健見長,但投資必定伴隨風(fēng)險,即使是固定收益的理財產(chǎn)品也可能存在著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。因此,對于不懂的理財產(chǎn)品千萬不要涉足,對收益計算公式和可能出現(xiàn)的市場風(fēng)險也要心中有數(shù)。
2、保本產(chǎn)品看仔細(xì)
“本金安全”是購買銀行理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題,保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險低收益的特點,投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是:“保本策略型”并非“本金保證型”,許多號稱“保本”的理財產(chǎn)品不光收益率沒有保證,甚至有可能出現(xiàn)虧損。
3、選擇銀行更重要
出于兩個方面的原因,購買理財產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇:一是與理財產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得,各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異;二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險控制能力直接決定了理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強,服務(wù)質(zhì)量好,理財產(chǎn)品受到普遍認(rèn)同的銀行。
最后,銀行保險理財經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財愛好者,從實際出發(fā),了解自身的經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力,還有本身的實際需求,才能在眾多銀行保險理財產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。