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和通貨膨脹賽跑，是很多家庭現(xiàn)在面臨的一個挑戰(zhàn)。的確，通貨膨脹導致的儲蓄負利率，資本市場不斷下挫，政府“樓市限購令”等房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺，種種不利因素讓現(xiàn)代家庭承擔著比過去多很多的壓力。面對通貨膨脹，你做好理財規(guī)劃了嗎？該怎么選擇保險來規(guī)避風險呢？與市面上的其他分紅保險相比，“中國人壽福祿鑫尊”具有哪些優(yōu)勢呢？

趕超通脹生存給付遞增

理財師介紹說，“福祿鑫尊”規(guī)定，在投保人約定祝壽金領(lǐng)取前，每三年可以領(lǐng)取一次生存保險金。國壽首次給付的生存保險金為基本保險金額的15%；以后每次給付的生存保險金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險金額的3%增加，但每次給付的生存保險金最高不超過基本保險金額的30%。

此外，“福祿鑫尊”還設(shè)計了特別生存金。在合同生效后、投保人領(lǐng)取祝壽金之前，每滿3個保單年度的年生效對應(yīng)日，投保人可以按年交保險費（不計利息）的2%領(lǐng)取特別生存金。

理財師以剛剛投保“福祿鑫尊”的趙先生為例，向記者說明：今年30歲的趙先生為自己投保“福祿鑫尊”，他選擇5年期交，年交保費為5萬元，并決定在60周歲時領(lǐng)取祝壽金；趙先生的基本保險金額為27360元，他合計要交保費是，5萬元/年*5年=25萬元。

那么，在趙先生60周歲之前，他第一個3年可以領(lǐng)取的生存保險金為基本保險金額的15%，即4104元。以后每3年在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險金額的3%增加，最高為基本保險金額的30%，9次共計61560元。此外，趙先生還可以領(lǐng)取特別生存金，每滿3個保單年度的年生效對應(yīng)日，按年交保險費的2%領(lǐng)取特別生存金1000元，那么合計9次9000元。所以，在趙先生領(lǐng)取祝壽金之前的30年里，他可以陸續(xù)領(lǐng)到7萬多的生存金！
“近一年來，CPI居高不下，百姓要承受通脹的壓力。為此，國壽的此款產(chǎn)品特別將生存保險金領(lǐng)取比例提高，幫助百姓有效抵御通脹。”理財師表示，靠單個投保人自己的能力，想要趕超通貨膨脹的速度，需要投入很大的精力。而選擇了一家放心的公司、選擇了一款實惠的產(chǎn)品，百姓則可以高枕無憂了。

“保小”更“保老”

如今，作為升級版的福祿鑫尊已經(jīng)面市，其與福祿金尊最大的不同之處在于，對生存類保險金添加增額領(lǐng)取和增效領(lǐng)取，提高生存利益，更加體現(xiàn)生存關(guān)懷。

此外，根據(jù)保險條款，福祿鑫尊的投保范圍為28日以上至60周歲以下的居民，保險期間為終身，即被保險人可以一直領(lǐng)取生存利益至身故。福祿鑫尊的交費期間也較為靈活，分為三年、五年和十年交。

福祿鑫尊的客戶還可以自由選擇55歲、60歲、65歲、70歲、75歲作為約定祝壽金的領(lǐng)取年齡，該年齡一經(jīng)確定，通常在保險期間內(nèi)不得變更。

作為一大特色，福祿鑫尊為被保險人提供“四金”，即紅利金、祝壽金、生存金和身故保險金。其中，紅利金是指被保險人每年可以享受該產(chǎn)品的紅利分配權(quán)；祝壽金，按照保險合同約定，若被保險人選擇60歲領(lǐng)取祝壽金，就可以在60歲時，領(lǐng)回自己所交的全部保險費，實現(xiàn)保本返還。

生存金，首先在祝壽金領(lǐng)取日前，被保險人生存每滿三年，可以按基本保險金額的一定比例領(lǐng)取生存保險金，首次領(lǐng)取比例為15%，以后每次增加3%，比例最高為30%，更好地體現(xiàn)了抵御通貨膨脹的理念。

此外，保險公司還將在給付生存保險金的同時，按期交保費的2%進行增效返還。而對應(yīng)的祝壽金領(lǐng)取日起，被保險人生存的，還可以每年按基本保險金額的10%領(lǐng)取到生存保險金至身故。

第四金為“身故保險金”，按照合同約定，客戶祝壽金領(lǐng)取日前，未滿十八周歲即身故的，返還所交保費（不計利息）；十八周歲起至祝壽金領(lǐng)取日前身故的，返還所交保費（不計利息）的105%；祝壽金領(lǐng)取日后身故時，返還基本保險金額與身故時現(xiàn)金價值的較大者

保單貸款養(yǎng)老理財雙保障

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。“不過需要注意的是，不是所有保單、即不是所有的保險產(chǎn)品都可以用來借款。”保險理財師說，“一般來說，具有儲蓄性質(zhì)的兩全保險、終身壽險以及年金保險等保單可以向保險公司申請保單貸款。”

保險理財師表示，“福祿鑫尊”在60周歲一次返本，60歲前的生存給付逐次增加，體現(xiàn)了抵御通貨膨脹保證資金長期安全的理念，60歲起的生存給付充分體現(xiàn)養(yǎng)老理念，強力補充社保養(yǎng)老金不足的問題。在通脹預期不斷加大及中國社會逐漸步入老齡化社會之際，這款產(chǎn)品不失為投保人的最佳選擇。