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認(rèn)識保險(xiǎn) 分紅理財(cái)保險(xiǎn)相關(guān)問題答疑

摘要：分紅理財(cái)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)分紅比例怎么算

分紅產(chǎn)品給客戶的紅利分配，并不是由保險(xiǎn)公司隨意確定，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營活動(dòng)要受到保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的監(jiān)管：

(1)分紅產(chǎn)品要經(jīng)過保監(jiān)會(huì)備案后才可以銷售；
(2)對分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)的賬戶進(jìn)行核算(投資也是單獨(dú)核算)；
(3)每年的財(cái)務(wù)報(bào)表和都要經(jīng)過獨(dú)立的外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)；
(4)每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報(bào)告及分紅方案上報(bào)保監(jiān)會(huì)；
(5)公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書，告知客戶紅利的分配情況。

除此之外，保監(jiān)會(huì)還通過其他非常規(guī)檢查的辦法，對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動(dòng)(包括分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng))進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)客戶每年領(lǐng)到的紅利不一定相同

這是因?yàn)榧t利要決定于公司的分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，而實(shí)際的經(jīng)營狀況每年不一樣。只有在每個(gè)年度結(jié)束、完成核算之后方能確定，因此每年派發(fā)的紅利是不可預(yù)見和不能保證的，它會(huì)隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營績效而波動(dòng)?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，將反映出該保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱，因此客戶在選擇購買分紅保險(xiǎn)時(shí)，尤其需要慎選保險(xiǎn)公司。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)紅利領(lǐng)取方式

投保人投保現(xiàn)金紅利險(xiǎn)種，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，可選擇以下紅利領(lǐng)取方式之一：1)累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時(shí)給付。2)抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式下紅利余額不予計(jì)息。抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式在交費(fèi)期滿后自動(dòng)變更為累積生息方式。3)購買交清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。如投保人投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。各家保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的處置方式可能不同，最終以條款為準(zhǔn)。

#分紅保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 萬能險(xiǎn)如何選擇？正確理解萬能險(xiǎn)利率: 摘要：萬能險(xiǎn)兼具保障和理財(cái)?shù)墓δ芤虼耸艿胶芏嘞M(fèi)者的青睞，專家稱：部分萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)算利率并不等于實(shí)際收益，其往往會(huì)隨著市場利率變化而浮動(dòng)，因此，萬能險(xiǎn)更適合收入穩(wěn)定、期待中長期回報(bào)的投資者。如何正確選擇萬能險(xiǎn)？
　　正確理解結(jié)算萬能險(xiǎn)利率
萬能險(xiǎn)的收益大多是按月計(jì)算的，保險(xiǎn)公司每月公布一個(gè)結(jié)算利率，但這個(gè)結(jié)算利率并不是投資者的最終收益。其實(shí)，萬能險(xiǎn)每個(gè)月的結(jié)算利率是浮動(dòng)的，會(huì)根據(jù)當(dāng)期銀行存款利率和市場情況進(jìn)行調(diào)整。但更重要的是，在購買萬能險(xiǎn)時(shí)，不是所有繳納的錢都能進(jìn)入投資賬戶的，在每次交費(fèi)的時(shí)候要扣除掉初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)等等，剩余部分才能進(jìn)入個(gè)人賬戶中。被扣除的錢將用于購買重大疾病等保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付代理人傭金和保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本等，而這些費(fèi)用大多會(huì)隨著投資年限的增加而遞減。因此，頭幾年萬能險(xiǎn)的整體收益不會(huì)高。因此，投資者在購買萬能險(xiǎn)之前，一定要先了解清楚初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等必須支付的費(fèi)用。另外，還要看清楚利益演示表、問清楚所演示的收益率情況，以及過往產(chǎn)品的收益率，以免預(yù)期收益和實(shí)際收益不相符。萬能險(xiǎn)的靈活存取可應(yīng)付不時(shí)之需，適合投資理財(cái)保險(xiǎn)被認(rèn)為是一種中長期投資,無法應(yīng)付不時(shí)之需,這也是很多客戶放棄保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)脑?。但萬能險(xiǎn)的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險(xiǎn)時(shí)可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環(huán)境時(shí)利用追加功能把資金投入到萬能險(xiǎn)中，達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。包括資金流緊張時(shí)，也可利用靈活存取的特點(diǎn)（當(dāng)然，前提是賬戶內(nèi)有資金）。月月計(jì)息，復(fù)利滾存，滾雪球的效應(yīng)不可謂不大，而這自然也是需要一個(gè)時(shí)間的積累，做好中長期投資的準(zhǔn)備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？萬能型保險(xiǎn)相較傳統(tǒng)型保險(xiǎn)，保單賬戶更清晰明了另外，萬能型保險(xiǎn)的保單帳戶清晰明了。傳統(tǒng)型保險(xiǎn)可能只有在客戶發(fā)生退保時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出其保單價(jià)值。否則帳戶價(jià)值對于客戶來說是不清晰明了的?？蛻粝ＭS時(shí)掌握保單的保障額度變化、帳戶資金流向和收益狀況的需求，而萬能險(xiǎn)提供了透明帳戶，按月公布結(jié)算利息，收益透明。保單所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障也是按照相應(yīng)的精算數(shù)據(jù)扣除費(fèi)用在保單中列明。每年還有相應(yīng)的賬單寄給客戶，讓客戶對保額、費(fèi)用、收益、支出一目了然。
　　老年人不適合購買
既然萬能險(xiǎn)的收益是不固定的，那么什么樣的人適合投資這類產(chǎn)品呢？理財(cái)師認(rèn)為，工作比較固定，有持續(xù)穩(wěn)定的較高收入，手中有閑錢的投資者適合購買萬能險(xiǎn)。這是由于購買萬能險(xiǎn)的資金，應(yīng)為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機(jī)會(huì)。如果在前期支取，還會(huì)因支付支取手續(xù)費(fèi)，造成不必要的損失。另外，40歲以上的人也不宜購買萬能險(xiǎn)，因?yàn)橘M(fèi)率計(jì)算對中年以上的人群來說不劃算。在保險(xiǎn)公司扣除費(fèi)用中，有一項(xiàng)叫風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司用于支付保險(xiǎn)保障的費(fèi)用。這一費(fèi)用隨著年齡的增長而提高。如男性11至32歲，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內(nèi)；到了58至74歲，這一費(fèi)率就在1至5元之間；75至82歲，費(fèi)率就在5至10元之間，相差很大。例如，某投保人購買了年繳保費(fèi)1萬元的萬能險(xiǎn)，保額20萬，持續(xù)繳納5年。如果此人30歲，那他每年要扣除的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)最高為240元；如果此人60歲，則最低每年也要2400元的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。此外，萬能險(xiǎn)的保障范圍較少，一般只涉及意外身故、疾病身故等保障，因此，對于缺少意外、醫(yī)療保障的人來說，首先要配置了意外、醫(yī)療保險(xiǎn)后，再配置萬能險(xiǎn)。以某保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)案例為：30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險(xiǎn)，年繳保費(fèi)6000元，需持續(xù)繳納20年。與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較，身故、全殘基本保障額度并不高，倒是每年6000元、持續(xù)20年的保費(fèi)對投保人的經(jīng)濟(jì)要求較高。對于年收入在10萬元以下的工薪階層來說，家庭年保險(xiǎn)金支出不應(yīng)超過1萬元左右。這時(shí)候，不妨先考慮保障至上的產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)、消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)等等，待到收入增加，結(jié)余豐厚時(shí)再考慮一些返還型的產(chǎn)品，或是投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品不遲。; #萬能險(xiǎn) #理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 什么是理財(cái)保險(xiǎn)？購買應(yīng)注意什么？: 摘要：人們的保險(xiǎn)意識不斷加深，越來越多的人投資保險(xiǎn)理財(cái)，那么什么是理財(cái)保險(xiǎn)呢？購買理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)注意什么呢？保險(xiǎn)是現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險(xiǎn)的利益最大化呢？那就要求我們選到適合的保險(xiǎn)。那什么保險(xiǎn)才是合適自己的保險(xiǎn)呢？銀行存款的確不是唯一的理財(cái)方式。保險(xiǎn)一方面有保障的功能，另一方面也有理財(cái)?shù)墓δ埽鐝?qiáng)制儲蓄、年金返還、紅利分配、增值返還等等。到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)，聽保險(xiǎn)比較多，理財(cái)也大概知道一二，保險(xiǎn)理財(cái)是什么概念？保險(xiǎn)理財(cái)有兩層意思，第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障功能，參加保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險(xiǎn)費(fèi)。第二，保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能，近年來保險(xiǎn)產(chǎn)品還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品，在保障功能的基礎(chǔ)上，更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對于其他的金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。就是說保險(xiǎn)已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)，只具有保障功能了。它現(xiàn)在還有很多投資，像金融的屬性在里面。嚴(yán)格意義上講，保險(xiǎn)傾向于投資的產(chǎn)品，不是消費(fèi)。因?yàn)閺谋ｋU(xiǎn)的功能來講，保險(xiǎn)的傳統(tǒng)產(chǎn)品具有保障性，最近金融市場也迅速發(fā)展，保險(xiǎn)也具有了一些理財(cái)?shù)墓δ埽€有社會(huì)管理的功能，保險(xiǎn)從嚴(yán)格意義上講是金融產(chǎn)品，可以在提供傳統(tǒng)意義上的基礎(chǔ)上提供一些理財(cái)?shù)姆?wù)。理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn)，所以收入高的需要理財(cái)，收入低的也需要理財(cái)，管理好自己的財(cái)產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?，具有理?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買保險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)里面汽車保險(xiǎn)，我想有車的人都買，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種，比如說保障性的險(xiǎn)種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn)，收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障，因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大損失?，F(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略，如你繳納10萬元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬元用來理財(cái)，并且可以靈活支取。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還。目前，各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣，您可視自己需要選擇。理財(cái)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1、理財(cái)是一生的是，一定秉承長期投資的原則。2、合理分配資金，把自己的資金分成：短期、中期、長期、來進(jìn)行組合。3、在投資之前，做好風(fēng)險(xiǎn)保障管理。審視自身的保障擁有情況。4、根據(jù)自己的年齡、風(fēng)險(xiǎn)投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。; #理財(cái)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn) #財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)特點(diǎn)及購買方法

摘要：家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2年至5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。近年來，在市場競爭和產(chǎn)品創(chuàng)新的雙重激勵(lì)下，各公司已紛紛推出投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是目前很多人對投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)并不了解。為了方便大家在購買理財(cái)型保險(xiǎn)或者購買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)能夠更好的做出選擇，本文將為大家介紹投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及購買方法。

投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)的特點(diǎn)

該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種集投資理財(cái)與保險(xiǎn)保障為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，近年來，在市場競爭和產(chǎn)品創(chuàng)新的雙重激勵(lì)下，各公司已紛紛推出投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)?shù)碾p重保障；缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高，資金流動(dòng)性不強(qiáng)，投保時(shí)家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用，否則一旦退保會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)高于同期國債收益。這種家財(cái)險(xiǎn)的收益率與國債掛鉤，能在一定程度上規(guī)避投資者購買分紅型產(chǎn)品所要承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果投資者遭受了財(cái)產(chǎn)損失且獲得了理賠，保險(xiǎn)期滿后仍將獲得投資金本金和相應(yīng)的投資收益。理財(cái)專家表示，這種投資型家財(cái)險(xiǎn)比較適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資群體。

投資型理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)客戶群

投資型家財(cái)險(xiǎn)的目標(biāo)客戶如下：

1、對家庭財(cái)產(chǎn)保障要求較高的客戶。
2、對一年、兩年期等期限定期存款特別偏愛的客戶。
3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶。
4、中老年客戶。
5、家庭資產(chǎn)配置中缺少保險(xiǎn)配置的客戶。
6、家庭資產(chǎn)配置中主要為高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的客戶。

投資理財(cái)型家財(cái)險(xiǎn)得購買方法

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)都有自己的特點(diǎn)，每個(gè)家庭也都自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃，因此需要根據(jù)家庭自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險(xiǎn)支出，用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。同時(shí)，家財(cái)險(xiǎn)的承保方式已較以前有了很大突破，操作上簡單、易行。

#家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) “園丁”教師保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：教師肩負(fù)著教書育人的重要責(zé)任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實(shí)的寫照。據(jù)統(tǒng)計(jì)，越來越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴(yán)重的亞健康狀態(tài)。為了呵護(hù)教師健康，需依據(jù)其職業(yè)特點(diǎn)和生命周期理論作出相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃。教師一直以來被譽(yù)為園丁，是培育祖國未來?xiàng)澚旱暮诵牧α?，社?huì)上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師，長期以來在培養(yǎng)孩子的同時(shí)，也付出了很多，職業(yè)病一直是困擾教師行業(yè)的頑癥。一、職業(yè)特點(diǎn)誘發(fā)重大疾病的發(fā)生由于教師的職業(yè)特點(diǎn)，一方面需要承擔(dān)肉體上的痛苦，比如長時(shí)間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業(yè)等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業(yè)病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源，例如有學(xué)生成績、教學(xué)管理工作及職稱評選等方面的壓力，在無形中對教師的健康狀況產(chǎn)生影響，一點(diǎn)點(diǎn)地逼走了老師的健康。因此教師應(yīng)及時(shí)的打造一份屬于自己的健康保障計(jì)劃，在“傳道授業(yè)”的同時(shí)更應(yīng)注重“革命”的本錢。二、教師保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)層次分明、有所側(cè)重基于教師的職業(yè)特點(diǎn)及生活規(guī)律，在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)在全面抵御風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)有所側(cè)重，其中又以意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為重，并配置其他類型的商業(yè)保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)。很多教師尤其是中小學(xué)教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發(fā)生意外，因此購買消費(fèi)性的意外傷害保險(xiǎn)及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)就顯得十分必要。同時(shí)由于意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點(diǎn)，應(yīng)成為教師保險(xiǎn)規(guī)劃中的首選。重大疾病保險(xiǎn)。由于教師的職業(yè)特點(diǎn)，一些疾病幾乎無法避免，在年輕時(shí)可能察覺不到，但是人到中年以后將越來越明顯，因此在不需要體檢的時(shí)候應(yīng)及早投保重疾險(xiǎn)。同時(shí)由于重疾險(xiǎn)的頭保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而增加，一般來說，定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%左右，因此對于年輕的教師來說，最好選擇定期重疾險(xiǎn)，而對于老年教師來說選擇終身重疾險(xiǎn)則更劃算。其他類型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然教師擁有不錯(cuò)的社保，但仍需關(guān)注其他類型的醫(yī)療保險(xiǎn)，比如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)。住院醫(yī)療類保險(xiǎn)中的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，可以依據(jù)住院天數(shù)獲得一定數(shù)額的補(bǔ)貼，可以起到良好的補(bǔ)貼作用，彌補(bǔ)報(bào)銷不足。三、依據(jù)生命周期理論制定的保險(xiǎn)規(guī)劃：以上三種保險(xiǎn)應(yīng)該是教師應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)種類，可以全面的防護(hù)健康風(fēng)險(xiǎn)，大大減輕因疾病、住院帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側(cè)重的保險(xiǎn)規(guī)劃。

對于年青的教師來說，由于剛參加工作收入不多，此時(shí)需要考慮保障功能的保險(xiǎn)尤其是意外傷害保險(xiǎn)，其次是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是重疾險(xiǎn)及一般住院醫(yī)療險(xiǎn)。對于中年的教師來說，盡管事業(yè)處于高峰期，但支付的占比也較大，同時(shí)身體狀況有所下降，此時(shí)應(yīng)首先考慮重疾險(xiǎn)，其次則是人身意外保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)。對于老年的教師來說，此時(shí)往往處于將退休或已經(jīng)退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應(yīng)首選意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)能力允許的話可以選擇終身保障的長期護(hù)理險(xiǎn)。四、可以從以下幾個(gè)方面去考慮

　　1、交多少。你的保費(fèi)預(yù)算大概是多少。買保險(xiǎn)的目的是為了預(yù)防和減少將來不確定事項(xiàng)發(fā)生給自己和家人帶來經(jīng)濟(jì)損失，如果你現(xiàn)在支付的保費(fèi)過重很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費(fèi)期內(nèi)你不能履行交納保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保險(xiǎn)不會(huì)保你。一般來說，家庭保費(fèi)支出不超過家庭收入20%

　　2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會(huì)及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環(huán)境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應(yīng)該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
　　最后，教師在購買保險(xiǎn)的的過程中還應(yīng)注意：雖然教師收入水平相對穩(wěn)定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險(xiǎn)的時(shí)候，更應(yīng)該注重對自身的保障，而不應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)行為的保險(xiǎn)。在滿足保障后，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)能力選擇補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己每年存一部分資金，用于退休養(yǎng)老時(shí)每年額外領(lǐng)取的一筆養(yǎng)老金，以補(bǔ)充社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。以上只是一些保障建議，鑒于每個(gè)教師身體狀況、家庭經(jīng)濟(jì)能力各不相同，在考慮自身保險(xiǎn)的同時(shí)，還需要依據(jù)各種因素綜合衡量，規(guī)劃出不同教師的保險(xiǎn)規(guī)劃，保障教師的身心健康。; #購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)理財(cái) #健康險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 買保險(xiǎn)保障第一投資其次: 摘要：“我剛買了一份保險(xiǎn)，可劃算了，交20年，一年交8040元，每三年就返款9000元……”吳女士很喜歡向朋友們介紹自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，并向朋友推薦自己剛買的保險(xiǎn)。吳女士說，她以前也沒買過什么保險(xiǎn)，現(xiàn)在手里有點(diǎn)余錢，就想買點(diǎn)保險(xiǎn)當(dāng)投資。楊小姐是事業(yè)單位編制，未婚，工資雖不算太高，但工作穩(wěn)定、保障齊全。某日，一保險(xiǎn)推銷人到其單位推銷保險(xiǎn)，楊小姐出于同情接待了他，并購買了包括終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和投連險(xiǎn)四大類共5個(gè)保險(xiǎn)品種。后來，楊小姐的表姐從單位下崗后也加入保險(xiǎn)代理人行列，她又從表姐那買了一大堆類似保險(xiǎn)，其年保費(fèi)總額已達(dá)到其收入的23%。事后有人問起她每年花那么多錢買的保險(xiǎn)，都獲得了什么保障時(shí)，楊小姐竟說不出個(gè)所以然來。初為人父的小王則在最近興沖沖地為兒子購買健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲蓄險(xiǎn)各一份，一年共需交保費(fèi)8000多元錢。小王在事業(yè)單位上班，一個(gè)月收入不過4000余元，妻子在一家私企上班，懷孕后不久就把工作辭了。小王說，我掙得不多，我和妻子都沒辦保險(xiǎn)，但日子再苦不能委屈了孩子,所以先給孩子把保險(xiǎn)買上。“我的原則就是年輕時(shí)拼命賺錢存錢，到老那就是我的‘保險(xiǎn)’。”謝先生是一家外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪20多萬元，還房貸、養(yǎng)車、養(yǎng)孩子……月支出近萬元。妻子是全職太太。據(jù)吳先生說，他現(xiàn)在有點(diǎn)存款，都用來投資了，他、妻子、孩子都沒辦保險(xiǎn)：“我主要覺得保險(xiǎn)沒有太大的實(shí)際意義，純消費(fèi)型的，出事的幾率畢竟很小，應(yīng)該不會(huì)發(fā)生在我們身上；養(yǎng)老的、教育的，覺得就類似儲蓄，又沒多大意思。”“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險(xiǎn)一金’，保障挺全面的，我自己就不用再掏錢買商業(yè)保險(xiǎn)了。”馮小姐是一位典型的年輕白領(lǐng)，收入不錯(cuò)，公司提供的福利也不錯(cuò)，生活看起來很有乍一看，吳女士、楊小姐、小王、謝先生、馮小姐的“如意算盤”都打得不錯(cuò)。仔細(xì)分析一下，卻會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們的保險(xiǎn)理念其實(shí)還有不小的誤區(qū)。誤區(qū)一：買保險(xiǎn)不為保障為投資暫且不論吳女士買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品的“好壞”，她的這種觀念是不對的。雖然，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲蓄和保障雙重功能，但更應(yīng)重視其保障的功用。如果只注重保險(xiǎn)的投資功能，即偏重于儲蓄投資類險(xiǎn)種，而忽略人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等的投入，這是保險(xiǎn)市場不成熟的表現(xiàn)。其實(shí)消費(fèi)型保險(xiǎn)一般保費(fèi)都不高，但保障作用卻很強(qiáng)，由于保險(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，因此讓許多人認(rèn)為是白搭，不愿意投保。但保險(xiǎn)預(yù)防的就是意外，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮保障、救急和彌補(bǔ)損失的作用。在安排家庭保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者一定要先安排基礎(chǔ)保障類的保險(xiǎn)，然后考慮投資理財(cái)型的保險(xiǎn)。誤區(qū)二：保費(fèi)“滿倉”壓力大對于楊小姐的情況，終身壽險(xiǎn)并不是必需的，養(yǎng)老和投資類險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)控制額度，意外險(xiǎn)額度反而應(yīng)該加上去。楊小姐總的保險(xiǎn)支出額度應(yīng)嚴(yán)格控制在其年收入的10%以內(nèi)才合適，尤其她還是單身狀態(tài)，一般來說比例在7%~8%就非常有保障了。畢竟，保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司后，除了保單貸款和保險(xiǎn)事故理賠，基本再找不到“兌現(xiàn)”的途徑，這筆錢屬于“長期被套”，流動(dòng)性很差。因此，保費(fèi)支出千萬別“滿倉”。誤區(qū)三：先保小孩，再保大人給孩子購買保險(xiǎn)固然重要，但如果家長自己都沒有保險(xiǎn)，心里卻想著先給孩子辦好保險(xiǎn)，這就走進(jìn)誤區(qū)了。每個(gè)家庭的支柱是父母，一旦他們因意外、疾病等喪失工作能力或失去收入的時(shí)候，家庭就將陷入困境。因此一個(gè)家庭購買保險(xiǎn)的原則是：先大人后孩子，先經(jīng)濟(jì)支柱后其他成員。如果先給孩子上保險(xiǎn)，那么萬一家長發(fā)生不幸，孩子的保費(fèi)一旦無人繳納，還談何保障？所以，只有作為經(jīng)濟(jì)支柱的家長平安健康，才能給家庭和孩子一份保障，父母才是孩子的最大保障來源。誤區(qū)四：買保險(xiǎn)不如儲蓄和投資謝先生的想法也代表了很多人的看法，但這是一個(gè)很典型的錯(cuò)誤認(rèn)識。其實(shí)，保險(xiǎn)最重要的作用是保障功能，對于經(jīng)濟(jì)不很寬裕的人來說，保險(xiǎn)解決萬一發(fā)生不幸，收入突然中斷時(shí)的經(jīng)濟(jì)來源問題；而對于有錢人，保險(xiǎn)的作用主要是保全其已擁有的財(cái)產(chǎn)。目前，市場上純保障的險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等，都是“花小錢，辦大事”，每年幾百或是千元左右的保費(fèi)投入，就能換來幾十萬元的保障額度。目前，市場上有不少儲蓄型的險(xiǎn)種，都設(shè)有保費(fèi)豁免條款，也就是說，當(dāng)投保人因意外傷害事故身故或全殘時(shí)，可以不再繼續(xù)交納保費(fèi)，仍可享受保障，如各保險(xiǎn)公司的少兒教育保險(xiǎn)等，一旦投保的父母發(fā)生意外事故，無力繳納保費(fèi)，但孩子的那份保險(xiǎn)可以繼續(xù)有效，這就體現(xiàn)了保險(xiǎn)獨(dú)一無二的保障作用，其他的教育儲蓄、基金投資都無法達(dá)到這樣的功能。誤區(qū)五：有社保就不買商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與各類國家強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)之間不可以互相替代。商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平不同，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發(fā)現(xiàn)，社保通常是保障一個(gè)人的最低生活水平和醫(yī)療保障要求，而不同種類的商業(yè)保險(xiǎn)可以保證一個(gè)人在遭遇不同的困境時(shí)，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。比如商業(yè)的重大疾病保險(xiǎn)，就可以彌補(bǔ)基本社保中大病醫(yī)療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。; #人壽保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 平安理財(cái)保險(xiǎn)明星產(chǎn)品介紹: 摘要：近年來，很多人把購買保險(xiǎn)作為個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)囊环N方式，保險(xiǎn)有穩(wěn)健理財(cái)兼具保障功能的優(yōu)勢。因此很多保險(xiǎn)公司也紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品來迎合市場，其中以平安人壽保險(xiǎn)為代表，那么平安的特色理財(cái)產(chǎn)品有哪些？以下為大家詳細(xì)介紹平安三款最佳的理財(cái)產(chǎn)品。平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品特點(diǎn)：保額自選，靈活可變。投資保底，理財(cái)方便。持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多。緩期交費(fèi)，保障不變。保單價(jià)值，透明公開。靈活支取，現(xiàn)金方便。合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫(yī)療合理費(fèi)用100元以上100%報(bào)銷；最高報(bào)銷10000萬元。在公司扣除初始費(fèi)用后直接進(jìn)入保單價(jià)值，每個(gè)月結(jié)算并公布，月復(fù)利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒有交費(fèi)壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續(xù)繳費(fèi)從第四年后每年獎(jiǎng)勵(lì)期交的2%直接存入萬能賬戶，急需用錢還可以隨時(shí)鄰取，取多少由你定，每個(gè)人都需要的活期高息儲蓄賬戶。平安富貴人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品特色：兩年一返還、快速見收益；身故有返還、一生有保障；交費(fèi)期間短、完成累積快。保單能分紅，收益喜上喜；領(lǐng)取到終身、次數(shù)不封頂；保單可貸款、資金更靈活。從存入第一筆起每兩年固定領(lǐng)取4500元，領(lǐng)取一輩子；2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；3、以上兩項(xiàng)暫時(shí)不用，公司每年再給一個(gè)4%復(fù)利計(jì)息一輩子，隨時(shí)能用；穩(wěn)健投資，終身保本（身故退還所交保費(fèi)）；5、還有一個(gè)最人性化的設(shè)計(jì)，健康一輩子；合同生效90天后一旦發(fā)生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費(fèi)，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續(xù)領(lǐng)一輩子；一張保單三代人受益；一經(jīng)簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創(chuàng)業(yè)金，三、婚嫁金，四、父母補(bǔ)充養(yǎng)老金，五、自己的養(yǎng)老金，六、保險(xiǎn)保障金。7、急用的現(xiàn)金，要想合同繼續(xù)有效可保單代款（現(xiàn)金價(jià)值的80%）。平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品特點(diǎn)：每二年一返還，快速穩(wěn)定回報(bào)，保單貸款，方便您調(diào)劑資金；定期保障，人生從容面對，自動(dòng)墊交，舒緩人生困境；保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無風(fēng)險(xiǎn)；減額交清，免除您的交費(fèi)壓力，得病免繳費(fèi)體現(xiàn)人性關(guān)愛；見效快、保障高，沒病存錢，有病賠錢，賠完錢不交錢，不交錢還繼續(xù)領(lǐng)錢，到期有養(yǎng)老錢。1、生存金：合同生效之日起每隔一年固定領(lǐng)取7000元，至80歲，80歲時(shí)一次領(lǐng)取雙倍保額20萬，合同終止2、健康保障：合同生效90天后一旦發(fā)生不幸罹患重疾，公司按合同給付雙倍保額20萬，合同不終止，以后不用交保費(fèi)，公司替您交，每兩年的7000元還繼續(xù)領(lǐng)取到80歲，生存到80歲時(shí)公司再給一個(gè)雙倍保額20萬；賠完大病后80周歲前身故公司給付當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值（接近雙倍保額20萬）；3、身故保障：18周歲前身故退還所交保費(fèi)再加2。5%的年單利，18周歲（含）后身故給付雙倍保額20萬，合同終止。4、分紅：公司盈余不低于70%分給客戶（2008年是6。25%+2%特別紅利）。5、復(fù)利滾存：生存金和紅利暫時(shí)不用，放在公司再給一個(gè)4%復(fù)利計(jì)息，隨時(shí)還可以用。; #平安理財(cái)保險(xiǎn) #平安保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司
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認(rèn)識保險(xiǎn) 如何應(yīng)對利率降低對理財(cái)類保險(xiǎn)投資的影響？: 摘要：央行連續(xù)兩次降息，一年期定期存款基準(zhǔn)利率降為3%，五年期定期存款利率降為4.5%。同時(shí)，CPI指數(shù)持續(xù)下滑，宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入較為強(qiáng)烈的“通縮”預(yù)期。利率的降低，對人們的投資理財(cái)帶來了極大的影響，這種影響當(dāng)然也包括理財(cái)類保險(xiǎn)。因此，人們更多的思考，如何應(yīng)對利率降低對理財(cái)類保險(xiǎn)投資的影響？既要繼續(xù)跟進(jìn)理財(cái)類保險(xiǎn)投資，又要保證自身安全，此時(shí)應(yīng)該選擇哪些險(xiǎn)種更“合時(shí)宜”?
降息環(huán)境下不能降保障
首先要強(qiáng)調(diào)的是，降息不能降保障。不應(yīng)該把投保看作一種簡單的投資行為，簡單地用投資的思維去計(jì)算回報(bào)率。人生風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)因降息而消失或減弱，在經(jīng)濟(jì)形勢不好的情況下，保險(xiǎn)越發(fā)突出其重要性和必要性。具體來說，經(jīng)濟(jì)下行周期，因意外等情況發(fā)生更容易使家庭陷入窘境。因此，降息周期可先購買意外保險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，然后再考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)及帶投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)。建議消費(fèi)者在做出投保決策之際，不僅要看保險(xiǎn)產(chǎn)品本身內(nèi)含的預(yù)定收益率（傳統(tǒng)儲蓄類長期壽險(xiǎn)），要判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品未來可能的收益水平（如分紅產(chǎn)品的實(shí)際紅利水平、萬能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率和投連險(xiǎn)的實(shí)際收益率），更要看懂其中的保障內(nèi)容，看重其中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。如果能接受“不能返錢”的消費(fèi)型產(chǎn)品，最好先購買保障類產(chǎn)品；如不能接受“不能返錢”的消費(fèi)型保險(xiǎn)，則可購買傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上對金融市場、經(jīng)濟(jì)走勢有較好的把握和領(lǐng)悟能力，再選擇萬能和投連產(chǎn)品不遲。投資連結(jié)險(xiǎn)最大的特色是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能。投資連結(jié)保險(xiǎn)沒有預(yù)定利率，投保人的未來收益取決于保險(xiǎn)公司的投資收益，賺了賠了都是自己的，投資回報(bào)具有不確定性。分紅是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，俗稱“三差分紅”。萬能保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)相同,具有較低的保證利率。其優(yōu)勢在于交費(fèi)靈活,可定期、不定期,其保障部分的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)狀況隨時(shí)調(diào)整,并有加保的選擇權(quán),可以充分滿足客戶不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求,既具有較低保證利率的可靠性,又具有高回報(bào)的可能性。所謂的購買訣竅，其實(shí)只是分析這三種壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與不足。沒有十全十美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要獲得高收益就一定會(huì)有承受高風(fēng)險(xiǎn)的能力。所以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和承受能力來選購保險(xiǎn)吧，不要掉進(jìn)購買的陷阱中。
投連險(xiǎn)：賬戶類型不同影響不同
很多時(shí)候，大家對于投連險(xiǎn)的認(rèn)識總是與股市聯(lián)系在一起。其實(shí)，每個(gè)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)設(shè)置幾個(gè)風(fēng)格迥異的賬戶，供不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據(jù)其投資方向不同來區(qū)分的。貨幣型、偏債型的賬戶受貨幣和債券市場利率的影響較大，降息后此類賬戶收益會(huì)降低。而直接投資于股票市場、偏股型基金的賬戶單位價(jià)格波動(dòng)主要受股票市場影響，由于投連險(xiǎn)“上不封頂下不保底”，完全取決于投資收益情況，而且盈虧完全由客戶自擔(dān)，保戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高。可能享有較高的回報(bào)，也可能承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，可以說“玩的就是心跳”，保戶的心情都得隨著賬戶價(jià)格“蹦極跳”。因此，個(gè)人投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯(cuò)誤，要及時(shí)調(diào)整，比如通過同一產(chǎn)品內(nèi)部不同風(fēng)格賬戶的轉(zhuǎn)換等方式進(jìn)行彌補(bǔ)。
分紅險(xiǎn)：分紅不穩(wěn)定可按需購買
與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅險(xiǎn)不僅同樣有傳統(tǒng)險(xiǎn)種的特點(diǎn)，而且增加了誘人的分紅功能。由于分紅險(xiǎn)本身的保障部分已經(jīng)內(nèi)含了一定的收益率，大約在2%~2.3%左右，若分紅部分能達(dá)到2%左右，年收益約能超過4%左右。當(dāng)然，如果消費(fèi)者過于看重紅利部分，那么在如今這樣一個(gè)低利率環(huán)境下，而且股票市場也相當(dāng)疲軟，此時(shí)分紅險(xiǎn)并不是最好的選擇，因?yàn)樵谀壳扒闆r下保險(xiǎn)公司的總體投資收益率也不盡如人意，年度分紅水平也不會(huì)太理想。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)類保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 泰康推出新理財(cái)功能投連險(xiǎn): 摘要：投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。泰康人壽推出一款具有理財(cái)功能的全新投連險(xiǎn)產(chǎn)品e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，意欲在保險(xiǎn)理財(cái)市場再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制，采取單賬戶模式運(yùn)營。據(jù)悉，e理財(cái)D年金保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)率先將投連險(xiǎn)與年金相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻舨粌H可獲身故保險(xiǎn)金，還能在約定時(shí)間領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。泰康人壽此次推出的e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，綁定泰康投連賬戶，以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線，在將投資組合風(fēng)險(xiǎn)有效控制在中低水平的前提下，追求組合資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。e理財(cái)D年金保險(xiǎn)還在領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式，首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式。客戶可以根據(jù)自身需求，指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取賬戶，泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額按時(shí)將生存保險(xiǎn)金匯入該賬戶中。由于該產(chǎn)品在領(lǐng)取人方面并不做限定，因此，該產(chǎn)品還可作養(yǎng)老金、教育金等用途。近期股市的頻繁震蕩，再次折射出了股市的高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。對于具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力，又注重長期投資增值的客戶，投連險(xiǎn)時(shí)下正成為較理想的選擇。7月12日，順應(yīng)客戶需求變化，根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新頒布的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出了新一代投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場大環(huán)境，結(jié)合自身理財(cái)需求，通過在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶，分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如，在股市火爆的情況下，投資者選擇積極成長型賬戶，分享股市高收益；當(dāng)股市高位震蕩時(shí)，為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過大，客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶，該賬戶相對風(fēng)險(xiǎn)較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能，但與普通壽險(xiǎn)不同，客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的，客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。據(jù)介紹，如果購買了泰康人壽新投連保險(xiǎn)，客戶可享受保單賬戶價(jià)值101％的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要，客戶還能通過附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障，且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇，保單生效10年后，客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新一代投連險(xiǎn)目前主要通過銀行銷售，該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作，不久，客戶也可通過工商銀行等網(wǎng)上渠道購買。有關(guān)人士也提醒投資者，投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資，以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長期投資，購買投連險(xiǎn)要做好長線投資準(zhǔn)備，如果盲目地投?；蛲吮?，將遭受損失。伴隨資本市場繁榮，把資金交給專家管理，借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢，坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來越受到人們的青睞。據(jù)了解，近幾年來，泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績連續(xù)多年大幅跑贏市場回報(bào)率，資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年，股票市場大幅下跌的情況下，基金投資都沒有虧損，公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03％。記者從泰康人壽獲悉，該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn)，截至2007年6月28日，其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393％，而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn)，上升273％。泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長陳東升預(yù)測，未來五至十年是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。他說，“快速發(fā)展不失穩(wěn)健，穩(wěn)健經(jīng)營不乏創(chuàng)新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國經(jīng)濟(jì)長期增長大勢，分享資本市場繁榮盛宴。記者注意到，近年來在投資連結(jié)險(xiǎn)方面成績優(yōu)異，堪稱業(yè)內(nèi)翹楚的泰康人壽近期發(fā)布的投資連結(jié)險(xiǎn)（下稱“投連險(xiǎn)”）報(bào)告顯示，各個(gè)投資賬戶之間的投資策略發(fā)生了“互殺”情況。“互殺”的情況主要出現(xiàn)在各個(gè)賬戶股市二級市場近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報(bào)告顯示，旗下開泰穩(wěn)利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩(wěn)定的消費(fèi)、交運(yùn)類個(gè)股，并小幅減持了基本面向下的制造業(yè)類品種；而激進(jìn)型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運(yùn)類和金融類個(gè)股，擇機(jī)增持了具有一定估值優(yōu)勢的制造業(yè)類品種；同時(shí)，其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業(yè)類個(gè)股，增持了有業(yè)績支撐的消費(fèi)類和公用事業(yè)類品種。一邊是增持交運(yùn)類個(gè)股，減持制造業(yè)個(gè)股；一邊又是減持交運(yùn)類個(gè)股，增持制造業(yè)個(gè)股，這種“互殺”現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在同一保險(xiǎn)企業(yè)中，在不同保險(xiǎn)公司的同類型投連險(xiǎn)賬戶中也存在類似的情況。泰康人壽的激進(jìn)型賬戶近期對金融類個(gè)股采取的是減持的策略，而記者在另一家保險(xiǎn)公司近期的投資報(bào)告中注意到，其進(jìn)取型賬戶在近期的行業(yè)配置上卻偏向于金融行業(yè)，但也有同上述保險(xiǎn)公司激進(jìn)型賬戶一樣對金融行業(yè)個(gè)股持悲觀態(tài)度的保險(xiǎn)企業(yè)。Wind資訊及申銀萬國一級行業(yè)分類顯示，交通運(yùn)輸板塊在過去一年幾乎一路向下，在過去三個(gè)月中跌幅達(dá)12.68%，輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%，而金融服務(wù)指數(shù)在上年四季度跌幅1.56%，11月以來下跌了9.24%左右。此外，記者還查詢了平安人壽等多家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告。不過對于未來的投資策略，幾家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告倒是非常一致。在權(quán)益市場方面，幾份報(bào)告均認(rèn)為目前A股股市估值水平偏低，下階段或呈震蕩筑底態(tài)勢；債市方面，“謹(jǐn)慎樂觀”是投連險(xiǎn)報(bào)告對于未來展望的常用詞，中長期政策逐漸放松、流動(dòng)性緊張有所緩解成為不同投連險(xiǎn)報(bào)告共同的預(yù)期，但短期來看將遭遇調(diào)整壓力，資金面趨緊將導(dǎo)致投資者購買力不足。因此，保險(xiǎn)投連險(xiǎn)未來在固定收益方面的投資策略將繼續(xù)維持倉位和久期，而權(quán)益方面則將跟蹤政策面和經(jīng)濟(jì)面的最新動(dòng)態(tài)，控制倉位，保持穩(wěn)定。; #理財(cái)險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #保費(fèi) #泰康人壽
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 選好理財(cái)保險(xiǎn) 攢出明年壓歲錢

摘要：

新春過后誰“最有錢”？莫過于領(lǐng)到壓歲錢的孩子們。一句“媽媽幫你先拿著”也成為這些小財(cái)神聽得最多的一句話。動(dòng)輒上千、上萬元的壓歲錢，家長應(yīng)該如何巧妙打理，讓孩子的壓歲錢更有意義呢？開心保專家建議父母合理購買理財(cái)保險(xiǎn)，攢出明年的壓歲錢！

首選意外健康雙組合

適合年齡：0-6歲為主

投保門檻：100元至上不封頂

在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過70%，其中0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高。因此，開心保保險(xiǎn)專家建議年輕家長為嬰幼兒購買保險(xiǎn)時(shí)要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，寶寶出生7天后即可進(jìn)行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)。

長期理財(cái)險(xiǎn)提供大學(xué)“金賬戶”

適合年齡：0-18歲為主

投保門檻：1000元至上不封頂

“先把壓歲錢存起來，等孩子上大學(xué)時(shí)再取出來”是多數(shù)家長的心聲。定期壽險(xiǎn)作為強(qiáng)制儲蓄的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以設(shè)置孩子18歲作為保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束點(diǎn)，以保證孩子在上大學(xué)時(shí)能一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于繳學(xué)費(fèi)。

市場上還有帶有保障功能的教育金保險(xiǎn)計(jì)劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開始就為孩子準(zhǔn)備教育補(bǔ)貼的家庭購買。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學(xué)畢業(yè)，還有重疾給付、末期重疾保費(fèi)豁免、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金。

高收益短期險(xiǎn)適宜臨時(shí)存放

適合年齡：0-12歲

投保門檻：1000元至上不封頂

隨著電商平臺的快速發(fā)展，更多理財(cái)型保險(xiǎn)被搬到網(wǎng)上銷售，而這些產(chǎn)品往往主打高收益，但保險(xiǎn)期間卻越來越短。節(jié)后，開心保推出了三款理財(cái)明星產(chǎn)品，其中弘康零極限B款保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（萬能型），1年預(yù)期年化收益率4.5%，門檻為1000元，無保單管理費(fèi)和初始費(fèi)用，有保底收益，上線1天既熱賣1億元，搶購火爆。

弘康零極限C款保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（萬能型）則適合中長期投資，預(yù)期年化收益5.28%，風(fēng)險(xiǎn)低有保底，3年后每個(gè)月可以領(lǐng)取一次收益，投資門檻高同樣為1000元起。

另一款新華i理財(cái)兩全保險(xiǎn)（萬能型）主推長期收益，預(yù)期年化收益5.25%，1000元起投，有人身保障和滿期生存保險(xiǎn)金。與長期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，上述產(chǎn)品的收益率成為明顯優(yōu)勢，長短期皆有也適合對壓歲錢進(jìn)行合理配置。

鏈接：保險(xiǎn)打理壓歲錢強(qiáng)在哪

通常來說，定期存款、實(shí)物黃金、基金定投等是很多家庭打理壓歲錢的方式。與上述理財(cái)方式相比，少兒理財(cái)型保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制儲蓄功能，更適宜自制力較差、投資管控力不足的家庭，能夠盡量將平時(shí)用于孩子身上的零花錢積攢起來。

此外，理財(cái)險(xiǎn)也可以幫孩子樹立正確的理財(cái)觀念。保險(xiǎn)理財(cái)投入較少、風(fēng)險(xiǎn)低、操作簡單，尤其適合理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)不足的人群，是一種簡易的投資方式。

開心保保險(xiǎn)專家提醒，在為孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家長應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行分散投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)孩子培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念。

#理財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22