推薦產(chǎn)品
約有1224項符合搜索理財的查詢結(jié)果,以下是第41-50項。
實事資訊 學(xué)保險學(xué)理財上中國保險理財網(wǎng)
摘要:中國保險理財網(wǎng)創(chuàng)建于2006年4月20日,是提供保險行銷、理財知識、險種介紹、營銷資料、網(wǎng)絡(luò)名片、保險論壇、保險增員、保險早會的綜合保險網(wǎng)站。如果你想了解更多的保險和理財知識,那么,中國保險理財網(wǎng)就是您不二的選擇。女性購險先后順序有講究當(dāng)代職業(yè)女性往往在社會、家庭中擔(dān)任多重角色,隨著生活壓力的增大,工作節(jié)奏的加快,必要的保障至關(guān)重要。從這種現(xiàn)狀看,建議女同胞可以用年收入的10%為自己購買足額的養(yǎng)老保險,以便讓自己的晚年生活更加舒適自主。對于單身的年輕女性,應(yīng)以多保障自己為前提,這段時期,可選擇保費較低的純保障品種,附加住院醫(yī)療以及意外險等產(chǎn)品。而當(dāng)女性到了30歲,隨著職位越來越高,壓力也越來越大,而家庭也處于穩(wěn)定的婚姻期,就需在意外險的基礎(chǔ)上,增加醫(yī)療保障。“鑒于女性所具有的獨特生理特征,其決定了女性承擔(dān)的健康風(fēng)險要大于男性,且一旦患病,無論在身體上還是心理上,對于女性來講,都是致命的打擊。因此,女性應(yīng)該為自己的健康風(fēng)險‘上一把鎖’,購買保額為年收入5-8倍的健康保障計劃。”平安人壽專家指出。依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險單身期:工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險,萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,可考慮重疾險,畢竟“年紀(jì)越輕,保費越便宜”,這是購買壽險產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分,就可選擇津貼類保險,也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品,以填補社保的不足;反之,則需要購買住院費用險或包括手術(shù)費用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。家庭形成期:此時的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外,可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。家庭成長期:是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要,建議首選重疾險,同時,需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險,再配合住院險和津貼型保險,萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。退休期:在這個階段,一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。
2024-12-02 17:53:05
保險評論 中國人壽理財險怎么樣 哪種好
摘要:理財保險是人壽保險的新型險種,主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。在保險保障功能日益深入人心的同時,保險公司也逐漸挖掘出保險的其他功能,例如理財。通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。2000年,中國人壽率先在業(yè)內(nèi)推出了具有理財功能的分紅保險產(chǎn)品,推出后,分紅保險即成為業(yè)界理財保險的主流產(chǎn)品。中國人壽理財險的最大特點是既具有保障功能又有理財功能,事客戶在得到保險保障的同時,還能夠分享中國人壽的經(jīng)營成果。那么,中國人壽理財險怎么樣呢,都有哪些產(chǎn)品?小編主要為大家介紹以下幾種--中國人壽理財險--國壽金雙喜組合計劃該產(chǎn)品組合計劃創(chuàng)新組合了定期返還分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品,分紅保險生存保險金免費進入萬能賬戶,實現(xiàn)紅利累積生息與生存金萬能運作的“雙增值”、自由投保與靈活領(lǐng)取的“雙自由”,讓您的財富步步升級。中國人壽理財險--國壽金鑫尊組合計劃集定期返還、約定返還保費、紅利分配權(quán)、生存保險金萬能賬戶理財功能于一體。中國人壽理財險--國壽福祿雙喜至尊版組合計劃客戶只要同時投保國壽福祿雙喜兩全保險(分紅型)和國壽瑞盈兩全保險(萬能型),在福祿雙喜的生存保險金受益人為投保人的情況下,同意將福祿雙喜生存金轉(zhuǎn)入瑞盈萬能帳戶,將擁有福祿雙喜產(chǎn)品的保障以及萬能產(chǎn)品保障雙重保障;客戶可在保險期間內(nèi),在滿足一定條件的情況下,根據(jù)應(yīng)急、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等個人需求從個人帳戶支取,滿足人生不同階段的需求。中國人壽理財險--國壽瑞鑫(金賬戶)版組合計劃該組合計劃由國壽瑞鑫(金賬戶)版組合計劃由國壽瑞鑫兩全保險(分紅型)(2013版)、國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險(2013版)、國壽附加瑞鑫長期意外傷害保險(2013版)及國壽金賬戶年金保險(萬能型)四款產(chǎn)品組合構(gòu)成。一份投入即可享有40種重大疾病保障、高額意外保障、養(yǎng)老保障、教育保障以及萬能賬戶五項關(guān)愛。小貼士:理財有風(fēng)險  購買仍需謹(jǐn)慎保險險比較像是理財工具而非投資工具,因為它們的功能主要是滿足保本、固定利息收入、以及風(fēng)險管理等理財目標(biāo),而不像股票、國債或基金是為了投資獲利和資本成長的目的。股票投資收益高,又能對抗通貨膨脹,但風(fēng)險也非常高,而且投資難度也高。因此只有那些資金較多、又有時間做研究分析,并能取得實時信息的人才有較大的勝算。對于分紅險來說,保險分紅一般發(fā)生在一個會計年度結(jié)束時,根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況,將可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時,投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限,甚至沒有,也就是也可能“賺”不到錢。先有保障  再有理財對于如何買保險的問題,很多人在進行保險產(chǎn)品的選購時,感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返,或者回來得很少,不如投資理財產(chǎn)品劃算,這實際上是對保險理解的誤區(qū),保險的本質(zhì)是保障,是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移,理財?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險的轉(zhuǎn)移,做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險產(chǎn)品的順序一般為,意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 赴港投保成潮流 風(fēng)險不容忽略 
摘要:在香港買保險產(chǎn)品的支付方式:其一,以消費方式通過銀行刷卡進行保費繳納;其二,現(xiàn)金支付;其三,境外資產(chǎn)支付;其四,利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付;其五,借助朋友在港的資產(chǎn)做對沖支付。隨著中國中產(chǎn)階級群體的擴大,高端客戶的理財需求逐年遞增。此外,金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進一步提高了客戶對專業(yè)理財機構(gòu)的需求,在此背景下,國內(nèi)第三方理財機構(gòu)蓬勃興起,帶動赴港購買保險人數(shù)逐年增加。

買保險堪比搶黃金

目前,國內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面:股票、保險、房產(chǎn)。此外,珠三角的一些投資者也通過香港的平臺炒倫敦金。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,目前國內(nèi)的第三方理財機構(gòu)主要專注于收集國內(nèi)、香港市場財富管理產(chǎn)品信息,根據(jù)客戶需求和自身情況,給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議,但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點。香港和內(nèi)地的信息不對稱恰恰為這些機構(gòu)的存在提供了很大的空間。“全球約有4萬個公募基金,能在香港流通的大概只有2000個,我們則精選其中99個。”深圳市正道財富管理有限公司董事長余武文告訴記者。“最近一段時間香港保險公司促銷期間,赴港購買保險的人簽約場景堪比中國大媽搶黃金。”剛帶客戶去香港簽約的第三方理財機構(gòu)的王先生對記者表示,“安盛、友邦、蘇黎世等保險機構(gòu),給出的返利最高達(dá)125%,對內(nèi)地人很有吸引力。赴港購買保險的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日,保險公司的預(yù)約間門外到處都是內(nèi)地人。”如此火爆情景的出現(xiàn),主要還是因為香港保險產(chǎn)品有其優(yōu)勢。據(jù)深圳市正道財富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹,在香港通過購買投連險間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購買全球基金相比,后者每次交易都會收取申購和贖回費用,取得的收益也會征收一定的稅,這個稅收是通過買賣差價來體現(xiàn);購買保險產(chǎn)品則無需支付上述費用,且保險公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險。另外,資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢之一。

可實現(xiàn)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

利用保險產(chǎn)品可以幫助客戶滿足不同的理財目標(biāo),除了保障類和投資型保險以外,避稅和傳承功能也備受關(guān)注,而更高層次的需求,即借助保險產(chǎn)品進行家族信托、遺產(chǎn)信托安排,通過購買保險達(dá)到海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的目的。據(jù)介紹,在港購買保險的支付方式主要有以下幾種:其一,以消費方式通過銀行刷卡進行保費繳納,超過一定金額的可以分多次刷卡支付,也可以通過信用卡刷卡支付;其二,現(xiàn)金支付,不過這個受國內(nèi)購匯額度的限制;其三,境外資產(chǎn)支付,對于很多高凈值客戶而言,在香港和美國等地都有自己的資產(chǎn),可以用這些資產(chǎn)進行支付,但具體支付方式不詳;其四,利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付;其五,借助朋友在港的資產(chǎn)做對沖支付。事實上,除了內(nèi)地人赴港買保險之外,很多香港人也來內(nèi)地買保險,主要目的是為了分散投資。他們看中的并不是收益率,而偏重于人民幣升值,希望在港幣貶值前把相應(yīng)的資產(chǎn)換成人民幣,從而享受匯率升值的收益。據(jù)悉,香港居民面對在內(nèi)地購房的限制和其他投資的限制,而在內(nèi)地購買保險數(shù)量則不受限制。此外,對于長期在內(nèi)地工作的香港居民來說,這也是一種保障。

需警惕個中風(fēng)險

業(yè)內(nèi)人士指出,雖然保險公司破產(chǎn)的概率很低,但赴港購買保險會面臨香港法律、社會環(huán)境等風(fēng)險。河北功成律師事務(wù)所主任薛洪增認(rèn)為,赴港購買保險的主要風(fēng)險點在于:第一、在香港簽署的保單會按照香港的法律規(guī)定來執(zhí)行,涉及到法律適用的問題,包括糾紛的解決,香港和大陸的法律體系不同,內(nèi)地人需要適應(yīng);第二、對投保人和受益人身份上的限制風(fēng)險,投保主體境內(nèi)人和境外人的限制,受益人如何保障也需要考慮。也有資深律師表示,推薦內(nèi)地人赴港購買保險的機構(gòu)或是中介人會在銷售傭金的驅(qū)使下,對產(chǎn)品的風(fēng)險提示不夠,對獲得的收益過度夸大,對此,購買需要多方了解,更趨謹(jǐn)慎。
2024-12-02 17:53:05
保險評論 大齡男女單身保險規(guī)劃 年入5-10萬巧理財
摘要:

根據(jù)一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,越是發(fā)達(dá)的城市,大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險投資的時候,少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān),更注重個人保障。所以,在單身保險的推薦上,也應(yīng)該以個人保障為主,適當(dāng)投資分紅險或兩全險,為今后的生活做好充足打算。

單身保險投保案例一:

林洋,30歲,某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員,年收入12萬元,年末獎金約3萬元,單位繳納五險一金。林洋前幾年貸款買了一套房子,月供大概在4000元左右,因為個人生活比較簡單,每個月開銷不是很大,每個月還能夠攢下3000元,加上年底公司獎金,年存款可以有6萬。因為本身不善于理財,加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢,林洋比較看重保險的穩(wěn)定增值功能。

保險規(guī)劃:

根據(jù)林洋的實際情況,開心保保險專家給出了合適的單身保險規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期,身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班,更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險。以某公司的分紅險為例,首年繳費1.5萬元,連續(xù)繳費15年,可以享受到:20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補償和每次最高9000元的住院費用補償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時候,林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險金。如果選擇了紅利累積生息,林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險投保案例二:

李小姐,28歲,某公司普通白領(lǐng),月收入5000元,單位繳納五險一金,目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來,但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金,老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個月1000元的房租之外,李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少,因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險能夠為自己和父母提供一份保障,也希望起到強制儲蓄的作用。

保險規(guī)劃:

李小姐這個年紀(jì)正是事業(yè)打拼期,身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障,附加2萬元的乳腺癌保險和1萬的其他婦科癌癥保險,一單解決了意外和重疾的需求,年繳費120元,經(jīng)濟實惠,為女性提供了周全的保障。

此外,開心保保險專家建議李小姐投保投連險。以泰康某款投連險為例,基本保額18萬,年繳費1800元,提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬,能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險專家表示,大齡男女在進行單身保險規(guī)劃的時候,自己的健康需求還是要放在首位,尤其是在生活和工作壓力大的今天,更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財功能。年輕人投資理財概念比較薄弱,通過保險強制儲蓄也是財富積累的好辦法。而在單身保險支出上,最好在年收入的10%-15%比較合理。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀行壓力下再次冒險 禁售產(chǎn)品換衣再銷售
摘要:

  穿上“馬甲”,變身開放式理財產(chǎn)品

上周,走訪在蓉的多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn),除了將原本30天期限的理財產(chǎn)品延長至31天或者40天,銀行迫于存款壓力,還加大力度發(fā)行“開放型”理財產(chǎn)品、“7天滾動型”等不固定期限的理財產(chǎn)品。據(jù)了解,滾動型理財產(chǎn)品也稱開放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動進入下一個投資周期。部分滾動型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。紅星路上一大型商業(yè)銀行網(wǎng)點內(nèi)的理財經(jīng)理告訴,開放式理財產(chǎn)品沒有固定到期日,只要是在產(chǎn)品開放期內(nèi),投資者都可以根據(jù)自己的意愿進行申購或贖回,只要滿足最低持有份額,投資者可以隨意增加或者減少投資本金。調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)行開放式理財產(chǎn)品的銀行不在少數(shù),如上文所提到的商業(yè)銀行就有發(fā)行無固定期限的理財產(chǎn)品。上述理財經(jīng)理介紹,“隨時買,可以隨時贖回,當(dāng)天贖回的話沒有利息,次日贖回就有一天的利息”。目前,客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率為1.8%~2.2%,這比之前的1.6%有所提高。另外其他商業(yè)銀行也有7天增利的人民幣理財產(chǎn)品,7天一個周期的滾動;或者按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品等。“在目前短期理財產(chǎn)品叫停的特殊時期,滾動型循環(huán)理財產(chǎn)品或?qū)⒊蔀橐环N最好的接替短期理財產(chǎn)品的品種。”上述理財經(jīng)理說。

  大額現(xiàn)金受青睞,推“高息定制存款”

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),相對于購買理財產(chǎn)品,銀行的客戶經(jīng)理們對大額的現(xiàn)金存款,特別是公司存款更感興趣。上周,以客戶的身份,稱“有千萬元短期閑置資金想要理財”,多家銀行的理財經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當(dāng)大的興趣,紛紛要求留下電話,等推出高收益“活動”的時候再聯(lián)系。一家國有銀行的客戶經(jīng)理坦言:“現(xiàn)在每家銀行都缺資金,不只我們。”據(jù)了解,此前曾有媒體在暗訪過程中得知某商業(yè)行開出了1000萬元存36天年化收益率為6%的優(yōu)惠。是否真的可辦這種大額定制存款?收益究竟會有多高?暗訪過程中,一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示:“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款,收益也還是不錯的,不過具體的利息是多少,我還要問一下分行。”其后,采訪了一家全國性股份制城市商業(yè)銀行個金部的工作人員,該工作人員稱,一些存貸比緊張的銀行的確會辦大額定制存款或者協(xié)議存款,客戶只要有較大額度的資金,就可以簽約協(xié)議存款,“這種業(yè)務(wù)在年末這種考核點會比較多,至于收益是多少,需要銀行根據(jù)客戶的資金額度、還有存款期限的長短而定,不同的銀行會給出不同的收益,客戶也可以和銀行協(xié)商。”

  屢禁不止仍有銀行“存就送禮”

盡管監(jiān)管加強,不過仍有部分銀行迫于存款壓力,不得不頂風(fēng)作案以完成任務(wù)。一位中外合資銀行人士就對坦言,“存款壓力加大后,銀行可能會從別處變通,不一定在理財產(chǎn)品方面,年末為存款返點的銀行并不少。”除了可獲得高息的大額定制存款以外,存錢送禮、定存貼息是部分銀行最常做的攬儲手法。上周五在位于東大街的貴陽銀行網(wǎng)點的LED顯示屏上看到“在101~1230日期間,凡年滿50周歲到我行辦理一年期以上定期儲蓄存款,可獲贈精美禮物一份”的宣傳。隨后進入該貴陽銀行網(wǎng)點,以客戶的身份進行了解。該網(wǎng)點的大堂經(jīng)理表示,只要在今年內(nèi)辦1年期定期存款,都可以獲得銀行提供的不同價值的禮品,存款額度的要求是3萬元、5萬元、10萬元三檔,不過目前只有10萬元存款的客戶可以享受贈品,因為“目前只剩下10萬元檔次的東西了”。除此以外,從其他銀行了解到,不少銀行也有類似的存款送禮活動,一位大型國有商業(yè)銀行的二級支行網(wǎng)點工作人員告訴,“雖然我們已經(jīng)完成省分行給我們的任務(wù),但是市分行的任務(wù)還沒完成,所以我們還是會有一些活動來吸引存款,一般就是送加油票、洗車票等。”

  員工年末沖刺內(nèi)部考核獎懲并舉

除了吸引客戶,銀行對員工也是做足了工夫,以激勵員工拉回更多的存款。一位股份制銀行客戶經(jīng)理向介紹,平常是客戶經(jīng)理忙著拉存款,一旦到了考核的關(guān)頭,銀行全員都把拉存款作為首要任務(wù),“尤其是到了現(xiàn)在年末大考核的時候,大家都會千方百計求人來網(wǎng)點存錢。”據(jù)悉,每當(dāng)銀行感到存款壓力迎面撲來之際,銀行員工都會或多或少分到攬儲任務(wù)。銀行柜員分配的任務(wù)較少,但動輒20萬元以上的攬儲任務(wù)對他們來說,足以令人焦頭爛額,只好無奈地號召親朋好友把閑散資金存入銀行。一家國有商業(yè)銀行省分行的工作人員告訴,“我雖然不是客戶經(jīng)理,存款壓力沒有客戶經(jīng)理那么大,但是仍有各項指標(biāo)要考核,如個人賬戶、對公賬戶、銀行卡、信用卡、保險卡等業(yè)務(wù)都有指標(biāo)要求。”完不成指標(biāo)怎么辦?該工作人員說,“我們是倒扣法,每月有一定額度的考核指標(biāo),沒完成一項就扣,我上個月就因為各項指標(biāo)沒完成被扣了。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向透露,有些銀行為了完成賬戶和開卡任務(wù),會請中介專門找人來開存款為0元的賬戶;為了完成保險卡、基金銷售一類的任務(wù),有些銀行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人會在考核前自行買入能夠完成任務(wù)的保險卡和基金,然后要求內(nèi)部人員自行消化。有些銀行實施的是倒扣法,而有些銀行則實施激勵法。一城商行的工作人員告訴,“我們?nèi)ツ暌彩堑箍鄯?,但是今年我們實行重獎,重獎之下出勇夫嘛?rdquo;該工作人員向舉例,今年他們行里面規(guī)定,獎金額度直接跟當(dāng)月存款增長數(shù)掛鉤。比如,前月的平均值是550萬元,增長了50萬元,就額外獎勵5萬。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 重慶治理銀保銷售 話術(shù)夸張將違規(guī)
摘要:銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道,工作人員在客戶考慮理財產(chǎn)品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產(chǎn)品,因通常這兩者之間有相似性,加之工作人員夸大其詞,很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛,為改善這一情況,近期重慶銀行網(wǎng)點啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊”,保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多,重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者,在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后,他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù):“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措,在客戶每年定期存款期間本金不動,每兩年返還一筆錢,數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外,可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償,并可取回全部本金,如果客戶安然無事,存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù),在話術(shù)里我把保險用"理財產(chǎn)品"代替,把分紅說成利息,把保險賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補償"。這都是違規(guī)的,但是如果不這么做,客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗,因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后,保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為,銀行網(wǎng)點的錄音設(shè)備對保險消費誤導(dǎo)是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說,重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音,也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發(fā)生。當(dāng)前,我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式,無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險公司代理中介這一層面上。即:銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域,保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式,更確切地說是銀行代理保險業(yè)務(wù),與真正意義上的銀行保險還有一定距離,無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級階段。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 中國人壽理財保險連出新品
摘要:中國人壽保險股份有限公司是我國保險業(yè)唯一全球企業(yè),全球品牌雙500強企業(yè),近日中國人壽理財保險又出新產(chǎn)品--“國壽鑫豐兩全保險”。此款銀保理財產(chǎn)品是由銀行、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。這是中國人壽保險繼其他理財產(chǎn)品之后的又一新招。中國人壽“福祿金樽”理財分紅保險作為國內(nèi)最大的壽險公司,中國人壽一直視社會責(zé)任為己任,始終關(guān)注民生問題,通過對目前國內(nèi)通貨風(fēng)險和投資現(xiàn)狀等多種現(xiàn)狀的研究,公司特別開發(fā)了首個返還理財收益的產(chǎn)品---“福祿金尊”兩全保險(分紅型)以滿足客戶儲蓄理財和保險保障全方位的需求。此款產(chǎn)品不但保留了以往分紅保險的年年分紅、累積生息、定期返還等暢銷元素,還開創(chuàng)了返本還終身分紅的先河,不僅僅保證資金運作的靈活性、財富增值的穩(wěn)健性,同時使投資資金能夠最大限度抵御不可避免的通貨膨脹,是價值保險的典范。“福祿金尊”投保范圍較廣,出生二十八日以上、五十五周歲以下身體健康者均可作為被保險人,交費期間可選擇3年、5年、10年,祝壽金領(lǐng)取時間可選擇60、65、70歲,而保障一直相伴終身。客戶可以根據(jù)自身的需要選擇不同的方式投保。購買途徑可以通過中國人壽銷售人員購買或撥打全國統(tǒng)一服務(wù)電話95519咨詢購買。中國人壽對“福祿金尊”產(chǎn)品的開發(fā)進行了精準(zhǔn)定位,圍繞返本還收益這個中心點,即返本后還有生存金、紅利金、保障金及借款權(quán)益,讓客戶的利益最大化,同時有約定返本快、返本收益穩(wěn)、終身分紅久、領(lǐng)取金額高、身故保障全五大特色。充分體現(xiàn)富民福民的理念,讓廣大的投資者能夠充分體驗價值保險的魅力。中國人壽“鴻盈”分紅理財產(chǎn)品為滿足廣大客戶對安全性高、穩(wěn)定性強的保險理財產(chǎn)品的需求,廣東國壽在全省各大銀行網(wǎng)點推出的銀行保險分紅產(chǎn)品國壽鴻盈兩全保險(分紅型)憑借繳費靈活、投保范圍廣、理財保障全面等優(yōu)勢獲得市場熱捧。業(yè)內(nèi)人士分析,國壽鴻盈產(chǎn)品能得到客戶的青睞,主要是因為該產(chǎn)品與市場傳統(tǒng)型分紅產(chǎn)品相比,具備四大特點:一是因特定交通工具導(dǎo)致的意外身故,將獲三倍高額賠付。在疾病身故及意外身故的保險責(zé)任基礎(chǔ)上,國壽“鴻盈”還加入被保險人乘坐火車、輪船、航班期間因意外傷害身故,可獲三倍基本保險金額的條款。這對于廣大消費者,尤其是經(jīng)常出差的商務(wù)人士具有極為現(xiàn)實的意義。二是交費靈活,能滿足多樣的客戶需求。在交費方式及保險期間的選擇上,較以往產(chǎn)品有了更大的空間。鴻盈產(chǎn)品為客戶提供了一次交清以及三年、五年、十年分期交付的交費方式,以及六年、十年、十五年三種保險期間,供消費者靈活選擇,能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備、等方面的需求。三是投保年齡有所擴展,增大了客戶的選擇范圍。鴻盈產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計為“三十日以上、七十周歲以下”,較以往分紅險只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴展,更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的中國人壽銀保產(chǎn)品。四是滿期即獲返還,理財收益穩(wěn)定。保險期間屆滿時,即可獲得總額為基本保險金額×交費期間(年數(shù))的滿期保險金,保證您的資金安全的同時,為您創(chuàng)造投資收益。此外,該產(chǎn)品還可通過紅利分派,讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果,以此來實現(xiàn)資金的保值增值,并可以選擇現(xiàn)金和復(fù)利累積生息兩種方式,實現(xiàn)對保單紅利的自由支配。廣東國壽銀保渠道負(fù)責(zé)人表示,接下來為了讓更多客戶能獲得鴻盈產(chǎn)品的保障,公司將與各大合作銀行網(wǎng)點一同,加大鴻盈銷售力度,通過在各網(wǎng)點舉辦多場“卓越人生,盈滿乾坤”的鴻盈新品理財沙龍,向更多有意為將來構(gòu)筑卓越人生的客戶推介該款產(chǎn)品和科學(xué)理財觀念。國壽鑫豐兩全保險銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補充,共同發(fā)展;銀保產(chǎn)品作為一種新型的保險概念,在金融合作中,體現(xiàn)出保險公司與銀行的強強聯(lián)手,互聯(lián)互動。一次投入,穩(wěn)定收益,更有3倍保障。有“倍”而來,防患于未然,人生自在掌控。
  • 18至25歲:婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金
  • 25至35歲:保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值
  • 35至50歲:保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財
  • 50歲以上:穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅
2024-12-02 17:53:05
保險評論 短期理財產(chǎn)品與保險如何互相補充?
摘要:

股市持續(xù)低迷,很多資金從股市流入理財市場。短期理財產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財產(chǎn)品,它投入期短,收益靈活,成為了理財產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險和流動性也比較強,所以在購買的時候需要考慮清楚。而開心保保險專家介紹,短期理財產(chǎn)品可以與保險相結(jié)合,一短一長,讓理財更加有保障。

短期理財產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說,理財產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品,由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定,進行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購買,并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人??梢哉f,理財產(chǎn)品是讓財富增值的合理方式。從投資收益的時長上來看,理財產(chǎn)品分為長期理財產(chǎn)品和短期理財產(chǎn)品。而從類型分類,理財產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等,其中大家最常見的就是債券類。

短期理財產(chǎn)品中,儲蓄是最普通也是最安全的一種,但是收益比較少。其他的短期理財產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險等等。普通短期理財產(chǎn)品的時間比較短,但是收益越高,風(fēng)險也越大。開心保網(wǎng)理財專家表示,投資理財很重要的一個原則就是不要把雞蛋放在同一個籃子里,普通個人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財產(chǎn)品中,將風(fēng)險合理的分散。

短期理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示

盡管很多理財客戶經(jīng)理都宣稱短期理財產(chǎn)品的收益穩(wěn)定,但這并不是意味著所有的理財產(chǎn)品都是保底保本的?;旧铣藘π钪?,其他理財產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以,一些短期理財產(chǎn)品會宣稱高收益、高保本,也是在一個范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益,而忽視了其中的風(fēng)險,導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進去大量的資本金,這種情況也是存在的。所以,在購買短期理財產(chǎn)品之前,一定要溝通好收益率,不要盲目樂觀或者期望過高。

其次,短期理財產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說,投資到什么市場,直接決定了短期理財產(chǎn)品的收益情況,也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險性。金融市場沒有固定的高收益方向,所以監(jiān)控投資市場,了解大盤最新的走向,對于購買短期理財產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向,才能夠保障短期理財產(chǎn)品有更高收益。

最后,也要考慮到短期理財產(chǎn)品的流動性。與保險或者儲蓄不同,短期理財產(chǎn)品的流行性比較低,客戶一般不可以提前終止合同,只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進行質(zhì)押或者是終止,但是這樣的話損失和手續(xù)費用也會比較大。在購買短期理財產(chǎn)品之前,需要考慮到其流動性的問題,合理的進行理財規(guī)劃。

短期理財產(chǎn)品中保險的功效

保險最重要的就是保障的功能,但部分產(chǎn)品也兼具了理財產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險種推出之后,也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險產(chǎn)品,兼具了保障和理財?shù)墓δ?,可以說是投資和保障的雙營利。因此,不少人都傾向于購買收益型的保險險種。

相對于其他的短期理財產(chǎn)品來說,保險的收益率并不是最高的,但是它的保障功能卻是獨一無二的。保險產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險,轉(zhuǎn)嫁給保險公司,從而讓家庭和個人獲得雙倍的保障。在家庭理財中,保險并不是最常見的一種短期理財產(chǎn)品,因為它的收益有限,所以常常被人忽略。可是從長遠(yuǎn)的角度來看,保險是必須的,即使乜有意外,也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險防御的保障。

2024-12-02 17:53:05
保險評論 招行理財產(chǎn)品投資分類及評價
摘要:

招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行,成立歷史可以追溯到1987年,也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行,經(jīng)營特色明顯,品牌突出。而招行理財產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財產(chǎn)品分類及投資收益情況,讓大家在進行理財?shù)臅r候更加明晰。

招行理財產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分,招行理財產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要,銀行會將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi),取得穩(wěn)定的收益,之后按照合同約定的內(nèi)容和時間,將收益分配到個人。那么,這三種招行理財產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢?

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義,它的投資方向是不固定的,可以簡單的理解成為,將不同的資金和貸款都放到一起,打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的,所以收益通常不會太高,也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下,投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品,還是比較保準(zhǔn)的,能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高,可以考慮投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品,一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財產(chǎn)品,通常是一些國有大型企業(yè),比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全,不少此類的招行理財產(chǎn)品說明書上,都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對來說,因為資金過于安全,所以會造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財產(chǎn)品比較適合那些對于理財產(chǎn)品投資對象要求很嚴(yán)格的人購買,對方的優(yōu)良信譽資質(zhì),可以保證資金的安全性。

最后一種,是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險性相對其他兩種產(chǎn)品來說更大,而收益也是與之成正比的。在進行此類招行理財產(chǎn)品投資之前,最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險,了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向,避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財產(chǎn)品中的金葵花,這款理財產(chǎn)品問世初期,號稱收益率高達(dá)40%,吸引了大批客戶購買。但實際上,該產(chǎn)品發(fā)售4年之后,卻虧損了超過20%,與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會問,為什么招行理財產(chǎn)品投資收益率差別如此之大?在購買之前,需要注意哪些事項?

實際上,招行理財產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益,只是預(yù)期收益,并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財產(chǎn)品,受到大盤的影響很大,整個金融投資環(huán)境低迷的情況下,不少理財產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外,投資和理財團隊也很重要。據(jù)介紹,招行理財產(chǎn)品金葵花的運營期限本來是一年,期滿結(jié)束之后,金葵花的價值從原來的1元下降到了0.5元,虧損嚴(yán)重,與預(yù)期完全不相符。這種情況下,建議繼續(xù)持有,可能還會有緩和的機會,否則拋售之后,損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團隊之后,凈值上升到了0.76,損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比,依然是虧損的。而招行理財產(chǎn)品經(jīng)理也表示,在理財產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險性質(zhì),并承諾是不還本付息的。也就是說,該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財產(chǎn)品運作的情況來看,大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進行投資之前,也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼,而忽視了背后的風(fēng)險。很多理財產(chǎn)品都是不承諾還本付息的,招行理財產(chǎn)品也會將該風(fēng)險寫入到理財產(chǎn)品說明書中,一旦發(fā)生了虧損,只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實收益”還是有很大區(qū)別的,需要客戶在了解風(fēng)險之后,謹(jǐn)慎進行投資理財。 

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 弘康人壽淘寶銷售理財險引瘋搶
摘要:去年11月,淘寶聚劃算就首次推出理財團購活動,創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話,首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后,打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品,據(jù)說3天累積銷售7600萬元。淘寶10周年時光機的發(fā)布,引起眾多網(wǎng)購族的消費記憶。5月8日,淘寶聚劃算理財頻道發(fā)起以淘寶10周年命名的“太平E淘金”理財團購,引發(fā)一陣瘋搶。截至昨日記者發(fā)稿時,已累計賣出3047件,按照每份1000元粗略計算,短短兩天內(nèi)共賣出300多萬元保險。多家保險公司相約聚劃算記者發(fā)現(xiàn),這款產(chǎn)品名為太平E淘金終身壽險(萬能型),打出的預(yù)期年化收益率為4.5%,并每滿1000元就送600集分寶,1000元起售,3個月免手續(xù)費支取。該產(chǎn)品與此前推出的產(chǎn)品收益率相差不大,卻仍延續(xù)了瘋搶勢頭。去年11月,淘寶聚劃算就首次推出理財團購活動,創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話,首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后,打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品,據(jù)說3天累積銷售7600萬元。雖然名聲大噪,但與淘寶聚劃算合作的均為市場規(guī)模較小的新保險公司,由于客戶資源少,與淘寶聚劃算合作無疑是一條捷徑。但此次加入的太平人壽則來頭不小。記者從官方資料看到,太平保險為現(xiàn)今中國保險市場上經(jīng)營時間最長的中資壽險公司之一。連老牌保險公司都“放下身段”,可見淘寶聚劃算的號召力。湖南省星城市民曹小姐使用淘寶聚劃算已經(jīng)3年多了,對團購理財還覺得新鮮,但此次小試身手。“其實去年就看到了團購理財?shù)南?,但?dāng)時那幾家保險公司從來沒有聽說過,一直沒有下手。”她說,“都過了半年多了,那么多人買了,我也從個眾。”確認(rèn)訂單后不久,曹小姐就收到了保險公司的電子郵件,郵件的附件中有保單電子合同。“跟平時的網(wǎng)購沒任何不同,有意思的是,雖然我是通過淘寶買的保險,但保險合同的簽發(fā)單位是太平人壽湖南分公司,蓋了專用章。”但她也提醒投資者,雖然宣傳中有預(yù)期年化收益4.5%,但在合同中并沒有將收益率寫進去,因此收益率可能無法得到保證。
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