推薦產(chǎn)品
約有11項(xiàng)符合搜索巨災(zāi)保險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
實(shí)事資訊 我國(guó)天氣保險(xiǎn)漸行漸近 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上位
摘要:你聽(tīng)說(shuō)過(guò)天氣保險(xiǎn)嗎?雖然有天氣預(yù)報(bào)為人們提供天氣即使情況,但是由于各種天氣引發(fā)的自然災(zāi)害以及意外讓人們措手不及。那么該如何應(yīng)對(duì)天氣帶來(lái)的災(zāi)難呢?天氣保險(xiǎn),在中國(guó)稱(chēng)作氣象指數(shù)保險(xiǎn),指因天氣異常導(dǎo)致企業(yè)或個(gè)人遭受經(jīng)濟(jì)損失后,由保險(xiǎn)公司向投保者提供賠償。天氣的異常現(xiàn)象讓一些與天氣關(guān)系密切的行業(yè)蒙受不小損失,在極端天氣越來(lái)越平常的情況下,這一保險(xiǎn)范圍涉及到很多領(lǐng)域,特別是中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū),農(nóng)民種的蔬菜、糧食,可能會(huì)因氣候變化產(chǎn)生更多的損失。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),以前,如果您在外出旅游時(shí)遭遇到了惡劣的天氣而影響了出行,甚至只能呆在屋里不能出門(mén)的話(huà),那么就只能自認(rèn)倒霉,自己和自己生氣。但是,現(xiàn)在不同了,許多國(guó)家都推出了這種“天氣保險(xiǎn)”,如果您現(xiàn)在再遇到上述情況的話(huà),就會(huì)從保險(xiǎn)公司獲得一定的賠償,甚至還可以退掉整個(gè)旅行的費(fèi)用。這種人性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品一經(jīng)推出,便受到了人們的廣泛關(guān)注。開(kāi)放國(guó)內(nèi)氣象服務(wù)市場(chǎng),跨國(guó)的氣象公司憑借其資金、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)方面的優(yōu)勢(shì),必將給我國(guó)國(guó)內(nèi)天氣保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大的壓力和挑戰(zhàn)。我國(guó)國(guó)內(nèi)有一些保險(xiǎn)公司正在開(kāi)發(fā)相關(guān)天氣保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如給一些旅游勝地、風(fēng)景名勝開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品,萬(wàn)一遇到異常天氣,保險(xiǎn)公司可以負(fù)責(zé)賠償其經(jīng)濟(jì)損失。但目前要搜集數(shù)據(jù)的難度比較大,精算出保險(xiǎn)費(fèi)率也有一定難度,這阻礙了相關(guān)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)速度。1、 加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與氣象部門(mén)合作關(guān)系,互相彌補(bǔ)、積極配合 氣象與保險(xiǎn)的關(guān)系歷來(lái)十分密切,世界上最初的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是為海上航運(yùn)分散氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模增長(zhǎng),氣象因素導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失也在持續(xù)上升,由此引起保險(xiǎn)業(yè)極大關(guān)注,保險(xiǎn)業(yè)在尋找減少保險(xiǎn)損失的有效途徑。最近十幾年美國(guó)的保險(xiǎn)損失及保險(xiǎn)界觀念的轉(zhuǎn)變值得我們借鑒。面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展,如何依托先進(jìn)的氣象科學(xué)為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)將是氣象與保險(xiǎn)業(yè)共同面臨的任務(wù)。在我國(guó)與天氣有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已開(kāi)始萌生。上海不少企業(yè)對(duì)氣象信息非常敏感,目前越來(lái)越多的企業(yè)出錢(qián)購(gòu)買(mǎi)氣象信息服務(wù),由此也促進(jìn)了氣象經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,上海中心氣象臺(tái)也已經(jīng)打算開(kāi)展天氣保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)來(lái)滿(mǎn)足一些商家的需要。河南等省也正在拓展天氣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在開(kāi)展約定氣象保險(xiǎn)服務(wù)中,他們將專(zhuān)業(yè)氣象臺(tái)、保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)科研所按照市場(chǎng)機(jī)制聯(lián)合起來(lái),組建了應(yīng)用氣象保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體,實(shí)行股份制運(yùn)營(yíng),消除或減少了氣象服務(wù)用戶(hù)因天氣預(yù)報(bào)不能百分百準(zhǔn)確而可能給其造成損失的顧慮。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的到來(lái),對(duì)氣象信息的需求正在不斷加大,與天氣有關(guān)的新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在世貿(mào)組織的原則框架協(xié)議中已經(jīng)將氣象服務(wù)列為了一個(gè)服務(wù)產(chǎn)業(yè),這就意味著作為世貿(mào)組織的成員國(guó),中國(guó)有義務(wù)開(kāi)放自己的氣象服務(wù)市場(chǎng)。2、 加快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度體系 由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)極不平衡、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性極大,因此,人們普遍認(rèn)為,要發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn),必須走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化道路,建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式主要可分為三種組織形式。保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn): 商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)模式具有很多優(yōu)勢(shì):(1)商業(yè)保險(xiǎn)公司原本就有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人才,政府能大大節(jié)省制度建立的成本;(2)商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦模式能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)迅速展開(kāi);(3)商業(yè)性保險(xiǎn)公司有了政府政策性補(bǔ)貼,還可以開(kāi)發(fā)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng),對(duì)經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)有很大的積極性;(4)商業(yè)性保險(xiǎn)公司信譽(yù)好,從制度到技術(shù)都比較規(guī)范,容易獲得農(nóng)民的信任。

  設(shè)立專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司:

設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)公司: 該模式是由政府來(lái)主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給,把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)特殊的準(zhǔn)公共物品,給予經(jīng)營(yíng)性補(bǔ)貼和其他扶植,并由政府提供或指定機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),這種模式的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的:1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品,比較適合由政府來(lái)辦,在進(jìn)行政府壟斷性經(jīng)營(yíng)的同時(shí),可以糾正市場(chǎng)作用偏弱的問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)資源配置。作為國(guó)有獨(dú)資的政策性保險(xiǎn)公司,政府的干預(yù)可以有效解決“市場(chǎng)失靈”的問(wèn)題。2)政府運(yùn)用其權(quán)威和國(guó)家管理的職能在農(nóng)村進(jìn)行強(qiáng)制性制度變遷,比較容易推行和為農(nóng)民所接受。3)可以在盡可能大的范圍內(nèi)推廣,從而分散風(fēng)險(xiǎn),提高償付能力,降低經(jīng)營(yíng)成本。在巨災(zāi)方面,第一,建立強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的制度。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看,通過(guò)立法,實(shí)行強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,是建立切實(shí)有效的巨災(zāi)保障體系的基礎(chǔ)和保證。我國(guó)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)法律法規(guī)中,對(duì)住宅所有人或管理人投保巨災(zāi)保險(xiǎn)提出明確的要求。第二,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金方面的組織。目前,美國(guó)、日本、英國(guó)以及歐盟國(guó)家均建立了較為完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,從這些國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立情況來(lái)看,他們?cè)诤芏喾矫婢哂蓄?lèi)似的地方,其中最值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。在這方面,我們不妨以發(fā)行巨災(zāi)保險(xiǎn)債券、與國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)姻的方式來(lái)構(gòu)建多層次分散承保風(fēng)險(xiǎn)體系。因此,有必要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金,由所有保險(xiǎn)公司共同參與,分?jǐn)偩逓?zāi)賠款。巨災(zāi)保險(xiǎn)基金實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運(yùn)作。第三,實(shí)施國(guó)家再保險(xiǎn)和商業(yè)再保險(xiǎn)結(jié)合的分開(kāi)保險(xiǎn)方式。安排再保險(xiǎn)方案,以確保巨災(zāi)基金的安全和穩(wěn)健。國(guó)內(nèi)外商業(yè)再保險(xiǎn)公司作為主要的再保險(xiǎn)主體,對(duì)超過(guò)基金賠付額度的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于超過(guò)再保險(xiǎn)公司承保能力以上部分由政府或者其他國(guó)際組織如世界銀行給予財(cái)政擔(dān)?;蛘咴俦?。天氣指數(shù)保險(xiǎn)在應(yīng)用方面正在不斷創(chuàng)新。而多國(guó)實(shí)踐表明,天氣指數(shù)保險(xiǎn)在幫助農(nóng)民應(yīng)對(duì)天氣風(fēng)險(xiǎn)方面可以發(fā)揮有效作用,其中一些國(guó)家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)同為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó)具有很好的借鑒意義。
2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 暴雨理賠產(chǎn)險(xiǎn)更受傷 呼吁巨災(zāi)保險(xiǎn)
摘要:“我們對(duì)1位在都江堰泥石流災(zāi)害中不幸遇難的客戶(hù),作出16萬(wàn)元賠付通知。”平安人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,“這應(yīng)該是四川暴雨災(zāi)害發(fā)生以來(lái)單筆金額最大的壽險(xiǎn)賠付案件。”記者了解到,該客戶(hù)于2012年3月投保平安智勝人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)10萬(wàn)元及附加無(wú)憂(yōu)意外傷害保險(xiǎn)6萬(wàn)元,在日前四川暴雨引發(fā)的泥石流災(zāi)害中不幸遇難。此前,平安人壽已于7月11日完成都江堰泥石流首例身故賠款5005元,并對(duì)另1例受傷客戶(hù)完成上門(mén)預(yù)付賠款2000元。與壽險(xiǎn)的小傷小痛不同,產(chǎn)險(xiǎn)的損失要嚴(yán)重許多。太平洋保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)透露:“暴雨災(zāi)害理賠中,主要的查勘理賠都集中在農(nóng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域。”以中國(guó)平安提供的數(shù)據(jù):截至7月15日,旗下平安人壽進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)195位,其中失去聯(lián)系客戶(hù)7位,據(jù)保單信息預(yù)計(jì)身故賠付金56.19萬(wàn)元;平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)接到暴雨大災(zāi)報(bào)案1432筆,估損金額約6000萬(wàn)元,其中車(chē)險(xiǎn)報(bào)案1206筆,估損金額約1800萬(wàn)元,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案226筆,估損金額約4200萬(wàn)元。根據(jù)四川保監(jiān)局公布的初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至7月16日,全省保險(xiǎn)業(yè)已接到暴雨洪澇災(zāi)害報(bào)案1908件。其中,農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)到11.59萬(wàn)畝,養(yǎng)殖業(yè)標(biāo)的受災(zāi)2500余頭,水產(chǎn)受損1800畝。另?yè)?jù)中國(guó)人壽四川省分公司透露,截至7月16日,初步核查,綿陽(yáng)江油青蓮大橋垮塌災(zāi)害中有兩位中國(guó)人壽客戶(hù)失蹤,目前綿陽(yáng)分公司正密切關(guān)注最新進(jìn)展,都江堰泥石流受災(zāi)人群中是否有中國(guó)人壽客戶(hù)正在緊張核查。暴雨成災(zāi)再一次引發(fā)了業(yè)界對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度的“呼喚”。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示:“對(duì)于建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度的必要性,沒(méi)有多少異議。巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立或許可以先從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步。”
2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題
摘要:深圳保監(jiān)局昨日透露,保監(jiān)會(huì)近期明確將給予深圳必要指導(dǎo)和政策支持,推動(dòng)深圳開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。目前,深圳市政府正式組建巨災(zāi)保險(xiǎn)工作小組,巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題。4月20日四川雅安地區(qū)發(fā)生7.0級(jí)地震,地震給災(zāi)區(qū)人民帶來(lái)巨大的損失。政府積極安排救災(zāi)重建工作,全國(guó)各族人民紛紛捐款捐物,力爭(zhēng)讓災(zāi)區(qū)人民早日恢復(fù)生產(chǎn)生活。但商業(yè)保險(xiǎn)在處置地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中的優(yōu)勢(shì)作用未得到充分發(fā)揮。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度以完善地震等巨災(zāi)的災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、提升政府應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的能力和水平日益受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。深圳由于所處地理環(huán)境和自然條件較為特殊,可能面臨著臺(tái)風(fēng)、海嘯、地震、核等各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。深圳保監(jiān)局在全國(guó)先行一步,于2011年聯(lián)合市政府相關(guān)部門(mén)對(duì)深圳的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)機(jī)制進(jìn)行了專(zhuān)題研究,對(duì)深圳以往20年的臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪澇、地震以及核電等災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,繪制了深圳巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)圖譜。2012年,深圳保監(jiān)局又在前期研究的基礎(chǔ)上就深圳地區(qū)率先建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提出了具體的建議實(shí)施方案,引入巨災(zāi)基金制度,建立分層次的巨災(zāi)保障體系等。據(jù)深圳保監(jiān)局介紹,巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作近期取得實(shí)質(zhì)性突破。中國(guó)保監(jiān)會(huì)明確將給予深圳必要的指導(dǎo)和政策支持。近期,深圳市政府召開(kāi)會(huì)議,研究推動(dòng)在深圳開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。會(huì)議決定組建由市領(lǐng)導(dǎo)掛帥,市發(fā)改委、財(cái)政委、民政局、法制辦、應(yīng)急辦、金融辦及深圳保監(jiān)局等各相關(guān)部門(mén)參加的工作小組,開(kāi)展可行性方案研究。目前,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)工作小組召開(kāi)第一次會(huì)議,已就巨災(zāi)保險(xiǎn)推進(jìn)模式、巨災(zāi)基金成立及運(yùn)行方式、巨災(zāi)產(chǎn)品保障范圍及費(fèi)率厘定等問(wèn)題進(jìn)行了深入討論,巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題。深圳保監(jiān)局同時(shí)就一季度深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)作相關(guān)介紹。一季度末,深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入140.3億元,同比增長(zhǎng)25.2%,較全國(guó)高18.6個(gè)百分點(diǎn),保費(fèi)增速穩(wěn)居全國(guó)首位。其中壽險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)同比增長(zhǎng)29.7%,高出全國(guó)27.2個(gè)百分點(diǎn);深圳壽險(xiǎn)市場(chǎng)退保率為0.61%,低于全國(guó)平均水平,行業(yè)未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的集中退保;滿(mǎn)期給付同比增長(zhǎng)7.33%,低于全國(guó)24.54個(gè)百分點(diǎn),給付壓力較小。一季度深圳保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況基本穩(wěn)定,沒(méi)有發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)因素。
2025-06-24 21:26:54
實(shí)事資訊 深圳保監(jiān)局巨災(zāi)保險(xiǎn)調(diào)研:保費(fèi)預(yù)期100元
摘要:為了更好地了解深圳居民對(duì)于巨型災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障需求,以及對(duì)該類(lèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額及保費(fèi)等方面的預(yù)期,為巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供參考,二季度,深圳保監(jiān)局牽頭,組織有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu),對(duì)深圳居民的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障需求進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)研。調(diào)研問(wèn)題涉及居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)情況、巨災(zāi)認(rèn)知程度、巨災(zāi)保障需求、保費(fèi)支出額及購(gòu)買(mǎi)渠道等21類(lèi)。調(diào)研結(jié)果顯示,在巨災(zāi)保障需求方面,深圳居民對(duì)不同種類(lèi)的巨災(zāi)呈現(xiàn)出不同程度的保障需求。通過(guò)數(shù)據(jù)分析,深圳居民對(duì)地震、臺(tái)風(fēng)和暴雨風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出較高的保障需求,有該種風(fēng)險(xiǎn)保障需求的居民百分比均在80%左右,而其中可轉(zhuǎn)化為購(gòu)買(mǎi)意愿的人數(shù)比例占20%左右。對(duì)于洪水、海嘯和核災(zāi)害三種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),居民呈現(xiàn)較低的需求,50%左右的居民選擇需要該種風(fēng)險(xiǎn)保障,其中會(huì)購(gòu)買(mǎi)該種保險(xiǎn)的居民比例較低,僅10%左右。在保障責(zé)任方面,調(diào)研結(jié)果顯示大部分深圳居民希望巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)保障財(cái)產(chǎn)損失和人傷。無(wú)論是財(cái)產(chǎn)損失還是人傷補(bǔ)償,民眾需要的保險(xiǎn)金額都在較高水平,大約50萬(wàn)至100萬(wàn)元,而對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)的預(yù)期在100元左右。另外,對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的顯著影響因素只有家庭年收入一項(xiàng),家庭年收入越高的居民越會(huì)傾向于選擇較高的巨災(zāi)保險(xiǎn)保額。在巨災(zāi)保險(xiǎn)的推廣方面,居民最希望自愿購(gòu)買(mǎi)同時(shí)政府給予保費(fèi)補(bǔ)貼的形式。60%居民選擇自愿購(gòu)買(mǎi),政府給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼的選項(xiàng);20%居民選擇政府強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi),且給予保費(fèi)補(bǔ)貼;10%居民選擇純商業(yè)化運(yùn)作,自愿購(gòu)買(mǎi);只有4%居民選擇政府強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)。據(jù)了解,目前深圳保監(jiān)局已在全國(guó)率先研究制定了深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的具體方案,擬正式提交市政府審議。
2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 4天3把火點(diǎn)著保險(xiǎn)神經(jīng)線(xiàn) 事故保險(xiǎn)推廣難
摘要:4天之內(nèi),東三省三把大火,百多人命,千噸糧食,殞于一旦。再寬闊的胸懷也裝不下這三把火燒出來(lái)的焦慮:安全生產(chǎn),如此重要;安全生產(chǎn)形勢(shì),如此脆弱。與此同時(shí),人們對(duì)于3把火燒掉的財(cái)產(chǎn)損失也格外關(guān)注。在這3把大火中,保險(xiǎn)又將扮演怎樣的角色?

中儲(chǔ)糧庫(kù)大火,理賠超經(jīng)濟(jì)損失

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)作為中儲(chǔ)糧項(xiàng)目的承保人,現(xiàn)場(chǎng)理賠小組已抵達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng),開(kāi)展查勘理賠。昨日,《國(guó)際金融報(bào)》記者從中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)得到證實(shí),今年1月1日開(kāi)始,中儲(chǔ)糧黑龍江公司開(kāi)始在中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn),承保期限為一年。對(duì)于中儲(chǔ)糧最多獲賠307.9萬(wàn)元的說(shuō)法,中國(guó)人壽方面表示:“目前沒(méi)有這么快統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),還處于收集信息階段。實(shí)際理賠數(shù)據(jù)可能與專(zhuān)家預(yù)測(cè)存在出入。”記者了解到,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)是保額高、費(fèi)率高、定損理賠技術(shù)復(fù)雜,糧食保險(xiǎn)理賠不能與直接經(jīng)濟(jì)損失劃等號(hào),以100公斤糧食為例,除了直接經(jīng)濟(jì)損失,還可能因?yàn)榫葹?zāi)過(guò)程中的處理不當(dāng)造成二次損失,因此,糧食保險(xiǎn)理賠往往比直接損失更高。經(jīng)大慶市消防部門(mén)和中儲(chǔ)糧總公司黑龍江分公司初步核定,火災(zāi)事故造成直接經(jīng)濟(jì)損失307.9萬(wàn)元人民幣。其中糧食損失約1000噸,包括玉米約600噸、水稻和大豆各約200噸,價(jià)值284萬(wàn)元,其余部分為儲(chǔ)糧資財(cái)損失。另悉,中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)在中儲(chǔ)糧項(xiàng)目上的保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括:(一)火災(zāi)、爆炸。(二)雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉。(三)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償?shù)取?h2>吉林禽業(yè)大火承保的只是固定資產(chǎn)昨日,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)戰(zhàn)略發(fā)展部有關(guān)負(fù)責(zé)人致電《國(guó)際金融報(bào)》記者并證實(shí),公司承保了吉林德惠禽業(yè)公司的企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn),承保標(biāo)的為廠區(qū)內(nèi)的廠房等固定資產(chǎn),保險(xiǎn)金額已經(jīng)是否足額投保我們暫時(shí)不能披露。6月3日清晨,吉林省德惠市米沙子鎮(zhèn)吉林寶源豐禽業(yè)公司發(fā)生火災(zāi)。事故發(fā)生后,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及時(shí)將相關(guān)情況報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)和吉林保監(jiān)局,在第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,省、市、縣三級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng),查勘人員迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)。次日,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司副總裁趙玉山率領(lǐng)總公司技術(shù)支援隊(duì)伍趕到德惠火災(zāi)事故現(xiàn)場(chǎng)。6月5日上午,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)劉志強(qiáng)停止在南方的公務(wù)活動(dòng),趕到現(xiàn)場(chǎng)指揮查勘定損工作。“由于事故現(xiàn)場(chǎng)的廠區(qū)仍不能進(jìn)入,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出動(dòng)無(wú)人機(jī)航拍,對(duì)廠房受損情況進(jìn)行簡(jiǎn)單摸底。”上述負(fù)責(zé)人透露,具體損失情況仍有待于查勘人員進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)后判定。目前,安華公司總、省、市、縣四級(jí)機(jī)構(gòu)工作人員都已在廠區(qū)外待命。值得一提的是,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是惟一一家獲得中國(guó)民航局頒發(fā)無(wú)人機(jī)飛行資質(zhì)的企業(yè)。“雖然安華農(nóng)業(yè)啟動(dòng)了無(wú)人機(jī)航拍,對(duì)廠房受損情況進(jìn)行摸底,但是,這些照片可能無(wú)法成為理賠依據(jù)。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者,“關(guān)鍵還是要進(jìn)入受災(zāi)廠房進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。按照現(xiàn)在的事故處理進(jìn)度,理賠結(jié)案可能還需要一段時(shí)間。”就在安華農(nóng)業(yè)出動(dòng)無(wú)人機(jī)查勘的同時(shí),新華人壽第一時(shí)間啟動(dòng)了級(jí)響應(yīng)預(yù)案,吉林分公司已派專(zhuān)人前往事故現(xiàn)場(chǎng)、傷員救治醫(yī)院尋找死傷人員名單,并發(fā)動(dòng)業(yè)務(wù)隊(duì)伍收集報(bào)案信息,核查有無(wú)公司客戶(hù)出險(xiǎn)。記者從吉林保監(jiān)局了解到,火災(zāi)事故企業(yè)寶源豐禽業(yè)有限公司未曾給員工在商業(yè)保險(xiǎn)公司投保過(guò)任何團(tuán)體保險(xiǎn),如果有人壽理賠應(yīng)該是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)行為。對(duì)此,首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱認(rèn)為:“這起事故的人壽保險(xiǎn)理賠非常有限,該廠職工個(gè)人投保率不會(huì)太高。”

中石油爆炸,事故保險(xiǎn)叫好不叫座

6月2日,中石油大連石化分公司發(fā)生油渣罐爆炸事故,造成2人失蹤,2人重傷?;鹎榘l(fā)生后,大連石化立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)搶險(xiǎn)救援?,F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)表明,事故未造成環(huán)境的空氣和水質(zhì)污染。事故原因正在調(diào)查中。中石油大連石化屢次發(fā)生爆炸事故,安全管理問(wèn)題亮起紅燈。無(wú)獨(dú)有偶,6月2日晚,湖南省邵陽(yáng)市邵東縣司馬沖煤礦掘進(jìn)工作面放炮時(shí)發(fā)生瓦斯爆炸事故。截至6月3日3時(shí)40分,已有29人安全出井,10人遇難。“頻繁發(fā)生的煤礦事故、中石油爆炸事故折射出目前我國(guó)安全生產(chǎn)還存在眾多的問(wèn)題。”庹國(guó)柱認(rèn)為,“利用保險(xiǎn)產(chǎn)品,為安全生產(chǎn)保障,減少事故發(fā)生,在事故發(fā)生后最大限度的保證遇難或者受傷者的利益,發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一個(gè)新問(wèn)題。”我國(guó)的《工傷保險(xiǎn)條例》對(duì)職工在工作過(guò)程中發(fā)生事故造成傷亡給予的工傷補(bǔ)償均有詳細(xì)規(guī)定,但是規(guī)定的賠償金額很難滿(mǎn)足傷亡礦工的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償求。目前,部分省份通過(guò)政府文件的行政手段,將賠償標(biāo)準(zhǔn)定在20萬(wàn)元左右,但這種規(guī)定沒(méi)有相應(yīng)的法律依據(jù),賠償來(lái)源也沒(méi)有具體規(guī)定。20萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)和《工傷保險(xiǎn)條例》中最高7萬(wàn)元至8萬(wàn)元,這12萬(wàn)元至13萬(wàn)元的缺口,使得商業(yè)保險(xiǎn)有了發(fā)揮作用的空間。目前,確實(shí)有一些專(zhuān)業(yè)險(xiǎn)種或者專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司的成立使礦難風(fēng)險(xiǎn)軟著陸。例如,在山西已經(jīng)成立的針對(duì)煤礦安全生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司,可以發(fā)揮其在煤炭行業(yè)的事故預(yù)防、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和安全監(jiān)管等方面的作用。將通過(guò)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、職工健康保險(xiǎn)等幾個(gè)主打險(xiǎn)種,彌補(bǔ)目前工傷社會(huì)保險(xiǎn)的不足,如賠付額的提高,井下職工矽肺病的預(yù)防與治療,均可通過(guò)保險(xiǎn)公司的運(yùn)作完成。不過(guò),庹國(guó)柱告訴記者:“這類(lèi)保險(xiǎn)推廣起來(lái)有難度,面臨的第一個(gè)困難是缺乏統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定。我國(guó)的煤炭產(chǎn)量統(tǒng)計(jì)數(shù)字不準(zhǔn)確,安全事故的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也同樣存在較大的誤差。這樣,保險(xiǎn)公司就無(wú)法根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)厘定合理的保費(fèi),如果按照官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)制定保險(xiǎn)計(jì)劃,則易導(dǎo)致保費(fèi)水平偏低,使商業(yè)保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)和最終賠付的保險(xiǎn)金在總體上無(wú)法取得平衡,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在該業(yè)務(wù)上虧損。”“另一個(gè)困難是事故發(fā)生后,一次性賠償數(shù)額過(guò)大。”庹國(guó)柱進(jìn)一步分析到,礦難事故的一個(gè)特點(diǎn)是死亡人數(shù)十分集中。近年來(lái),死亡百人以上的礦難事故都是按照每名死亡礦工20萬(wàn)元的賠償標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司需要一次性給付高達(dá)2000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)金。尤其是在參保率低、保費(fèi)收入不足的情況下,如果發(fā)生了如此大規(guī)模的礦難事故,這樣的賠償數(shù)字將會(huì)給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。

他山之石

工程項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理是工程順利完成的基礎(chǔ)。在東三省3把火燒起來(lái)后,《國(guó)際金融報(bào)》記者第一時(shí)間采訪(fǎng)了美亞保險(xiǎn),介紹和分析海外企業(yè)投保工程項(xiàng)目保險(xiǎn)的情況。美亞保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)檢驗(yàn),通過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),彌補(bǔ)損失,保證工程進(jìn)度是一種較好的風(fēng)險(xiǎn)處置方式。

【幾種保險(xiǎn)】

完工風(fēng)險(xiǎn)保障:建筑/安裝工程一切險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)及安裝工程一切險(xiǎn)是以建筑或安裝工程中的各種財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),承保項(xiàng)目施工期間由于自然災(zāi)害、意外事故造成的直接物質(zhì)損失。建筑工程一切險(xiǎn)同時(shí)承保建筑工程第三者責(zé)任險(xiǎn),即指在該工程的保險(xiǎn)期間內(nèi),因發(fā)生意外事故所造成的,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的工地上及鄰近地區(qū)的第三人的人身傷亡或疾病、財(cái)產(chǎn)損失,以及被保險(xiǎn)人因此所支付的費(fèi)用。本險(xiǎn)種的特殊性在于保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人的要求可以在一份保單內(nèi)對(duì)所有參加該工程的有關(guān)各方都給予所需要的保障,換言之,即在工程進(jìn)行期間,對(duì)這項(xiàng)工程承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)各方,均可作為被保險(xiǎn)人之一。預(yù)期利潤(rùn)損失險(xiǎn)承保項(xiàng)目施工期間由于遭受直接物質(zhì)損失引起工程延誤,所導(dǎo)致的預(yù)期利潤(rùn)及其他間接經(jīng)濟(jì)損失。該延誤應(yīng)是由承保工程的直接物質(zhì)損失所造成的。此外,預(yù)期利潤(rùn)損失保險(xiǎn)通常作為建筑/安裝工程險(xiǎn)或貨運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)擴(kuò)展承保的。貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)保障:特定工程項(xiàng)目的運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)貨物在陸運(yùn)、海運(yùn)、空運(yùn)和郵包運(yùn)輸中的毀損和滅失之風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)輸險(xiǎn)下的預(yù)期利潤(rùn)損失保險(xiǎn)承保各種工程項(xiàng)目的物資與設(shè)備在運(yùn)輸過(guò)程中由于自然災(zāi)害或意外事故滅失或受損,引起工程停工或完工的延誤,所造成的間接財(cái)務(wù)損失。不過(guò),目前“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”還不能單獨(dú)投保,企業(yè)必須為有形資產(chǎn)投保后,才可以投保“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”。一般來(lái)說(shuō),“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”保單都設(shè)有賠償期限,標(biāo)準(zhǔn)為12個(gè)月,根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)可適當(dāng)縮短或者延長(zhǎng)。此外,保險(xiǎn)公司也會(huì)支付企業(yè)在財(cái)產(chǎn)修復(fù)期間繼續(xù)支付給工人的工資、雇用審計(jì)師對(duì)企業(yè)賬冊(cè)進(jìn)行審核的費(fèi)用,以及為減少利潤(rùn)損失而花費(fèi)的額外費(fèi)用,包括加班費(fèi)、租用場(chǎng)地、租用機(jī)器的費(fèi)用等等。 
2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 法國(guó)保險(xiǎn)在房屋抗震中的作用
摘要:四川雅安地震中無(wú)數(shù)生命受到威脅,傷亡大部分來(lái)自建筑倒塌,雖然保險(xiǎn)公司積極行動(dòng)進(jìn)行人身險(xiǎn)的賠付,但是房屋倒塌不在大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍內(nèi),那么房屋建筑在地震中倒塌的風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避呢,法國(guó)在這方面充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的作用,值得我們借鑒。

法國(guó)利用保險(xiǎn)制約建筑設(shè)計(jì)

提起法國(guó),人們會(huì)想到它瑰麗的古老建筑,12世紀(jì)的巴黎圣母院、13世紀(jì)的盧浮宮……據(jù)統(tǒng)計(jì),法國(guó)建筑的平均壽命為102歲。雖然不處于歐亞地震帶地質(zhì)活動(dòng)活躍地區(qū),但法國(guó)在地震防范(包括建筑設(shè)計(jì)、監(jiān)管、保險(xiǎn)等)方面做得非常到位。法國(guó)國(guó)家應(yīng)用科學(xué)院建筑結(jié)構(gòu)工程師王曉峰告訴筆者,除了嚴(yán)格監(jiān)管外,法國(guó)的建筑設(shè)計(jì)還受保險(xiǎn)制約。公開(kāi)資料顯示,在法國(guó),地震保險(xiǎn)是法定保險(xiǎn),公民必須購(gòu)買(mǎi)。在運(yùn)作模式上,地震保險(xiǎn)不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn),是以政府保證為主的。王曉峰介紹說(shuō),法國(guó)的業(yè)主一般都會(huì)為私人住宅購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)房屋設(shè)計(jì)是否經(jīng)由正規(guī)設(shè)計(jì)所,是否考慮抗震設(shè)計(jì)等確定保價(jià)和承保范圍。除了業(yè)主買(mǎi)保險(xiǎn)外,所有參與建設(shè)的單位(包括設(shè)計(jì)院、施工單位、材料供應(yīng)商、監(jiān)理公司等)都要購(gòu)買(mǎi)兩種保險(xiǎn):職業(yè)保險(xiǎn)和10年質(zhì)量保險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)問(wèn)題,并且確定了責(zé)任人,造成的損失由責(zé)任人的保險(xiǎn)公司承擔(dān)絕大部分,而責(zé)任人除了賠償金外,下一年的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)更高。“業(yè)主不會(huì)為了省幾個(gè)造價(jià)錢(qián)而把房屋置于地震威脅之中,一旦房屋受損,業(yè)主今后將不得不支付更高的保險(xiǎn)費(fèi),顯然得不償失。”王曉峰說(shuō)。根據(jù)法國(guó)法律規(guī)定,承包單位必須向保險(xiǎn)公司進(jìn)行工程投保,保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)建筑物風(fēng)險(xiǎn)程度、承包單位聲譽(yù)、質(zhì)量檢查深度等確定的。一般來(lái)說(shuō),承包單位要負(fù)擔(dān)相當(dāng)于工程總造價(jià)1.5%~4%的保險(xiǎn)費(fèi)。王曉峰說(shuō),在這種保險(xiǎn)機(jī)制下,責(zé)任最終有人承擔(dān),建設(shè)參與人也都不會(huì)把質(zhì)量當(dāng)兒戲。

此外,法國(guó)抗震設(shè)計(jì)和監(jiān)管給力

設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格王曉峰告訴記者,法國(guó)以前有專(zhuān)門(mén)的抗震設(shè)計(jì)規(guī)范,現(xiàn)在使用歐洲抗震設(shè)計(jì)規(guī)范,該規(guī)范對(duì)抗震設(shè)計(jì)做了具體規(guī)定。例如,對(duì)于砌體結(jié)構(gòu),必須在墻與墻、墻與板交界處設(shè)置圈梁,并保持梁梁之間的連續(xù)性。就抗震設(shè)計(jì)來(lái)說(shuō),當(dāng)建筑物處在需要進(jìn)行抗震設(shè)計(jì)的地區(qū)時(shí),出于保護(hù)自身生命財(cái)產(chǎn)等方面的考慮,私人業(yè)主愿意接受造價(jià)稍高的抗震設(shè)計(jì);如果業(yè)主是國(guó)家,那就更應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行抗震設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。法國(guó)防震減災(zāi)、防災(zāi)減災(zāi)的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)較高,基本烈度高達(dá)8~9度,醫(yī)院、校舍、商場(chǎng)等人員密集建筑的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)更高。建筑監(jiān)督有力王曉峰介紹,法國(guó)在建筑抗震方面不僅設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格,而且建筑監(jiān)督有力,同時(shí)也受到保險(xiǎn)制度的強(qiáng)力制約。按照法國(guó)的相關(guān)規(guī)定,所有中等及以上震區(qū)的新建筑物都必須考慮抗震需要。王曉峰認(rèn)為,歐洲標(biāo)準(zhǔn)與我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)相比,有很多相似之處。不過(guò)就標(biāo)準(zhǔn)而言,雙方都能適用。但是,蘆山地震中許多房屋倒塌,問(wèn)題不出在設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)。“有的房子根本就沒(méi)有設(shè)計(jì),很多人自己找個(gè)施工隊(duì)就把房子建了。”王曉峰說(shuō)。對(duì)于私人住房,業(yè)主可自行決定是否接受監(jiān)理;對(duì)于公共建筑,法律規(guī)定必須接受監(jiān)理(在涉及建筑強(qiáng)度監(jiān)理的條款中,包含抗震強(qiáng)度監(jiān)理)。王曉峰告訴筆者,與中國(guó)一樣,法國(guó)也有專(zhuān)門(mén)的地震研究中心(AFPS),提供最新信息、研究成果和技術(shù)支援。但是,在抗震建設(shè)方面,法國(guó)建筑物的質(zhì)量是由建筑行業(yè)本身的機(jī)制來(lái)保證的。記者查找資料后發(fā)現(xiàn),法國(guó)防震減災(zāi)和防災(zāi)減災(zāi)是由各級(jí)行政主管部門(mén)和環(huán)保部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)的。其環(huán)保部門(mén)是個(gè)管理地質(zhì)、礦產(chǎn)、國(guó)土、氣象、地震等的綜合部門(mén),是大部制產(chǎn)物。這些部門(mén)實(shí)行董事會(huì)管理制度,具有獨(dú)立的投資預(yù)算權(quán)、行政監(jiān)管權(quán)和依法起訴權(quán),其他行政部門(mén)無(wú)權(quán)干涉。王曉峰說(shuō),監(jiān)理公司服務(wù)于業(yè)主,根據(jù)業(yè)主需要對(duì)建筑各方面實(shí)施監(jiān)理,如設(shè)計(jì)、施工是否符合規(guī)范,以及施工安全等。法國(guó)1978年出臺(tái)的《斯比那塔法》規(guī)定,如下情況的建筑必須有監(jiān)理公司參與:高于2.8米的建筑、公共建筑、結(jié)構(gòu)特殊建筑、震區(qū)的某些建筑。就這樣,業(yè)主方管監(jiān)理方,監(jiān)理方管設(shè)計(jì)方和施工方。一旦發(fā)生事故,施工、設(shè)計(jì)、監(jiān)理各方均有責(zé)任,不會(huì)出現(xiàn)“踢皮球”現(xiàn)象?!?br /> 
2025-06-24 21:26:54
保險(xiǎn)評(píng)論 川滇地震萬(wàn)人受災(zāi) 巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制亟需建立
摘要:

我國(guó)川藏地區(qū)屬于地震帶,屬于地震多發(fā)地區(qū)。昨日從云南省新聞部門(mén)了解到,當(dāng)?shù)叵愀窭锢貐^(qū)發(fā)生了5.1級(jí)地震,造成了通往景區(qū)的部分公路出現(xiàn)塌方跡象,多名景區(qū)工作人員及游客、當(dāng)?shù)厝罕姳焕?。而?jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表示,云南川滇地區(qū)地震共造成了6000余人受災(zāi),目前救災(zāi)工作正緊急開(kāi)展,各地的救援物資和救災(zāi)帳篷也運(yùn)抵災(zāi)區(qū)。

災(zāi)害頻發(fā) 人們呼吁盡早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制

自然災(zāi)害往往會(huì)造成巨大的損失。從近期的撫順洪災(zāi),到如今的川滇地震,對(duì)于人們生活帶來(lái)的影響不言而喻。面對(duì)種種災(zāi)難,我們?cè)僖淮螌⒛抗夥旁诹吮kU(xiǎn)制度的完善上。因?yàn)閮H僅依靠政府的救助、社會(huì)的慈善捐款,是不能夠持久的補(bǔ)償巨災(zāi)帶來(lái)的損失,只有積極的進(jìn)行預(yù)防、采用自救方式,才能夠?qū)訉拥姆稚⒕逓?zāi)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

目前,很多國(guó)家都建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,能夠?yàn)樽匀粸?zāi)害如地震、洪水、龍卷風(fēng)、海嘯等等提供保障,政府也進(jìn)行了大力的扶持。因?yàn)闉?zāi)難不僅僅影響到人們生活,更重要的是對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來(lái)持續(xù)的不良影響。所以在巨災(zāi)保險(xiǎn)中,還是應(yīng)該由政府承擔(dān)起最主要的角色,通過(guò)政府的宏觀調(diào)控讓商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮更大的作用。

在我國(guó),巨災(zāi)保險(xiǎn)制度遲遲沒(méi)有建立起來(lái)。很多人也呼吁有關(guān)部門(mén)盡快的建立起完善的巨災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制,來(lái)抵御不可避免的災(zāi)害帶來(lái)的巨大損失。而保監(jiān)會(huì)近期也表示,我國(guó)正在逐漸的探索如臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)的制度,并逐漸開(kāi)展綜合性試點(diǎn)。今年3月份開(kāi)始,深圳的巨災(zāi)保險(xiǎn)工作已經(jīng)逐步展開(kāi),相信我國(guó)未來(lái)會(huì)有更多巨災(zāi)保險(xiǎn)面世。

人身綜合意外險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障

巨災(zāi)保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)嚴(yán)重災(zāi)害的有力保障,而對(duì)于普通的百姓來(lái)說(shuō),人身意外保險(xiǎn)能夠提供最貼心的保障,實(shí)際意義更強(qiáng)。

記者從開(kāi)心保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家處了解到,目前到開(kāi)心保咨詢(xún)?nèi)松硪馔怆U(xiǎn)的用戶(hù)很多,大家普遍都關(guān)心一個(gè)問(wèn)題:意外險(xiǎn)保不保自然災(zāi)害造成的傷害呢?對(duì)此,開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家給出了肯定的答復(fù):大多數(shù)意外險(xiǎn)都會(huì)保障自然災(zāi)害造成的傷害。

人身意外險(xiǎn)的賠償范圍包括1、死亡給付;2、殘疾給付;3、誤工賠償給付。其中,因?yàn)橥话l(fā)意外事件造成的死亡或者殘疾,都是可以進(jìn)行給付的。但是在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)之前要了解清楚,一些情況是屬于免責(zé)范圍的,并不是所有的意外險(xiǎn)都提供自然災(zāi)害保障。在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)之前,一定要看清楚意外條款的免責(zé)范圍。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家同時(shí)也推薦了一款實(shí)用性很強(qiáng)的意外險(xiǎn)——泰康e順綜合意外保障計(jì)劃。這款保險(xiǎn)保費(fèi)低廉,保障高,50萬(wàn)保障一年僅需398元,還包括2萬(wàn)元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金和100/天的意外傷害住院津貼,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又能解決燃眉之急,在市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)地位。而這款保險(xiǎn)共有三款計(jì)劃,最低的一檔一年僅需117元,每天支出不足3毛錢(qián),能夠保障因意外引起的燒傷、殘疾、住院醫(yī)療等責(zé)任。在開(kāi)心保網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)可實(shí)現(xiàn)即時(shí)投保、即時(shí)出單的便捷服務(wù),讓大家投保更輕松。

此外,開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家也提醒大家,一年期的意外險(xiǎn)保額最好能夠在年收入的5倍以上,才能夠最充分的提供風(fēng)險(xiǎn)保障。而開(kāi)心保上有數(shù)十款意外險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)、保額可以隨心比較,讓你快速挑選到最合適的人身意外險(xiǎn)。

  

2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì):以住宅地震為突破口推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)
摘要:1月6日,保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近期,保監(jiān)會(huì)正按照國(guó)務(wù)院的要求,會(huì)同有關(guān)部委,制定我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的具體實(shí)施方案,巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)將按照“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開(kāi)局、行業(yè)急用先建”的“三條線(xiàn)、齊步走”戰(zhàn)略加速推進(jìn),而突破口初步確定為建立城鄉(xiāng)居民住宅地震保險(xiǎn)制度。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部委在綜合考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國(guó)家地理環(huán)境、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),以多層次分級(jí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為保障,發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用,制訂了“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開(kāi)局、行業(yè)急用先建”的“三條線(xiàn),齊步走”的戰(zhàn)略,即在中央層面,將巨災(zāi)保險(xiǎn)納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算,與綜合減災(zāi)體系對(duì)接,積極推動(dòng)立法,研究制定《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》;在地方層面,推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)在深圳、云南等試點(diǎn)地方盡快破題,在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn);在行業(yè)層面,研究開(kāi)發(fā)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示,由于我國(guó)自然災(zāi)害種類(lèi)繁多、地區(qū)間差異較大,巨災(zāi)保險(xiǎn)建立模式在各個(gè)地方不一定相同,鼓勵(lì)各地根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況推出一些適合的模式。以深圳市為例,因大亞灣核電站位于深圳市,所以在《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》規(guī)劃時(shí),將核事故有關(guān)內(nèi)容包含在內(nèi),其它一些地區(qū)可能不會(huì)涉及這一方面。同時(shí),深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災(zāi),以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險(xiǎn),涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險(xiǎn)。而另一試點(diǎn)云南省,因巨災(zāi)以地震為主,所以巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)主要針對(duì)居民的住房保障。2013年11月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)深圳市為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)首批試點(diǎn)地區(qū)。2013年12月30日,《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò),巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在深圳市率先建立。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度由政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分組成:第一部分是政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn),由深圳市政府出資向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi);二部分是巨災(zāi)基金,由深圳市政府撥付一定資金建立,具有開(kāi)放性,可廣泛吸收企業(yè)、個(gè)人等社會(huì)捐助;第三部分是個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn),由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供相關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,居民自愿購(gòu)買(mǎi)。

巨災(zāi)——相關(guān)資訊

巨災(zāi)保險(xiǎn)制度尚無(wú)具體時(shí)間表

2013年12月30日,《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)。2014年1月6日,云南楚雄州試點(diǎn)的住宅(農(nóng)房)地震保險(xiǎn),由當(dāng)?shù)刎?cái)政以補(bǔ)貼形式參與保費(fèi)支出已得到確定。這標(biāo)志著十八屆三中全會(huì)提出“完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。從兩地實(shí)踐的方案來(lái)看,盡管細(xì)節(jié)模式不同,但大體框架均是當(dāng)?shù)刎?cái)政支持,由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)廣覆蓋、低保障的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。地方破題的同時(shí),保監(jiān)會(huì)爭(zhēng)取在2014年能將《巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》報(bào)國(guó)務(wù)院通過(guò),但尚無(wú)具體時(shí)間表。保監(jiān)會(huì)正在嘗試與財(cái)政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金池”,資金將涵蓋財(cái)政投入、保費(fèi)分?jǐn)傄约吧鐣?huì)捐助等多個(gè)來(lái)源,用于擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍。此外,保監(jiān)會(huì)也希望促進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的立法,以法律的形式,將一些地區(qū)、企業(yè)納入強(qiáng)制投保的序列。

保監(jiān)會(huì)嘗試建“資金儲(chǔ)備池”推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一,20世紀(jì)90年代以來(lái),我國(guó)進(jìn)入了新的災(zāi)害多發(fā)期,地震、洪澇、干旱、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁,各種自然災(zāi)害造成的損失呈明顯上升趨勢(shì)。值得注意的是,近20年來(lái),國(guó)際上自然災(zāi)害的保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%-40%,而我國(guó)的這一比例僅為3%左右。受制于險(xiǎn)企償付能力不高,在沒(méi)有政府支持的情況下,商業(yè)保險(xiǎn)力量很難單獨(dú)承擔(dān)巨災(zāi)對(duì)居民財(cái)產(chǎn)及人身造成的損失。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任何浩表示,保監(jiān)會(huì)正在嘗試與財(cái)政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金儲(chǔ)備池”,資金將涵蓋財(cái)政投入、保費(fèi)分?jǐn)傄约吧鐣?huì)捐助等多個(gè)來(lái)源,用于擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍。“資金儲(chǔ)備池”建立之后,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)最后的承擔(dān)者仍然是政府,但在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的推動(dòng)下,政府可以在風(fēng)險(xiǎn)保障方面進(jìn)行一些制度性的安排。而不是在災(zāi)害發(fā)生之后,將所有的賠付壓力都集中到財(cái)政身上。應(yīng)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn),不是一個(gè)公司或行業(yè)所能做到的,必須進(jìn)行頂層設(shè)計(jì),建立災(zāi)害分散的長(zhǎng)效機(jī)制。中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理和春雷指出,可以借鑒其他國(guó)家的成熟模式,結(jié)合我國(guó)實(shí)際,探索建立分層結(jié)構(gòu)的公眾巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,明確各層保障的職責(zé)分工和協(xié)作機(jī)制,實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)由低到高的逐級(jí)分散。同時(shí),建立和完善公眾巨災(zāi)保障的再保險(xiǎn)體系,發(fā)揮再保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)分散中的關(guān)鍵性作用,實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的充分分散。此外,也有專(zhuān)家表示,應(yīng)建立全國(guó)統(tǒng)籌、逐年滾存的巨災(zāi)基金制度以及財(cái)政緊急預(yù)案,不斷提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)結(jié)合,推動(dòng)巨災(zāi)證券化等創(chuàng)新型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具的使用。
2025-06-24 21:26:54
行業(yè)資訊 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失急需保險(xiǎn)機(jī)制彌補(bǔ)
摘要:我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國(guó),農(nóng)業(yè)成為國(guó)家重要支撐,然而受自然環(huán)境影響重大的農(nóng)業(yè),自身就存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)大的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)和完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度安排,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將難以持久健康運(yùn)轉(zhuǎn)。而國(guó)際經(jīng)驗(yàn)也表明,無(wú)論是農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)還是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,都需要政府一定程度的參與和必要的政策支持。建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù),只有通過(guò)政府的支持引導(dǎo)和杠桿作用,撬動(dòng)再保險(xiǎn)市場(chǎng),激發(fā)民間再保險(xiǎn)主體承保的積極性,形成多層次、多渠道、廣覆蓋的再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系,才能最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)災(zāi)害融資方面的核心作用。我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失情況。我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一,災(zāi)害種類(lèi)多、頻度高、覆蓋面廣、損失巨大。聯(lián)合國(guó)的統(tǒng)計(jì)資料表明: 20世紀(jì)以來(lái),全世界54個(gè)最嚴(yán)重的自然災(zāi)害事件中有8個(gè)發(fā)生在中國(guó)。近幾十年來(lái),由于在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中忽視自然規(guī)律,我國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的頻次增多、危害加重,造成的損失呈直線(xiàn)上升趨勢(shì)。20世紀(jì)60年代我國(guó)平均每年的自然災(zāi)害損失約300億元人民幣,70年代520億元,80年代620億元,90年代迅速攀升到1 724億元。進(jìn)入21世紀(jì)后,前五年平均每年的經(jīng)濟(jì)損失已達(dá)1 840億元,比20世紀(jì)80年代增長(zhǎng)了3倍。尤其2008年初的雪災(zāi)和512日發(fā)生的汶川地震,更是造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和人民生命財(cái)產(chǎn)的損毀。 農(nóng)業(yè)不僅是比較利益最低的產(chǎn)業(yè),而且也是自然風(fēng)險(xiǎn)最大的產(chǎn)業(yè)。面對(duì)日益嚴(yán)重的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失,我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快確立農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)制度。然而,我國(guó)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)卻是嚴(yán)重滯后。盡管在20世紀(jì)80年代中期,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始嘗試農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的推進(jìn),整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都走上一條商品化、市場(chǎng)化的不歸之路,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的嘗試因其風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)率和賠付率畸高,保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者均不堪重負(fù),到20世紀(jì)末,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅未能得到普及,而且持續(xù)萎縮。致使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)極度缺失,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢、規(guī)模狹小、范圍過(guò)窄,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制極其脆弱,與發(fā)達(dá)國(guó)家差距大。 為不斷提升農(nóng)業(yè)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力,根據(jù)國(guó)家和省關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的有關(guān)要求,濟(jì)南市制定了《2010年濟(jì)南市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》,2010年,濟(jì)南市種植業(yè)試點(diǎn)縣(區(qū))為平陰縣、商河縣、長(zhǎng)清區(qū),畜牧業(yè)試點(diǎn)縣為平陰縣。試點(diǎn)縣(區(qū))以村為單位統(tǒng)一組織農(nóng)戶(hù)投保。濟(jì)南市承保公司為人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)濟(jì)南分公司。據(jù)了解,種植業(yè)試點(diǎn)險(xiǎn)種為小麥、玉米和棉花,在農(nóng)戶(hù)自愿交足保費(fèi)的前提下,承保面積可實(shí)行地區(qū)全覆蓋,具體由各試點(diǎn)縣(區(qū))確定。畜牧業(yè)試點(diǎn)險(xiǎn)種為奶牛,平陰縣要繼續(xù)按原要求做好承保工作。有條件的縣(市)區(qū)可根據(jù)實(shí)際情況自行開(kāi)展高附加值經(jīng)濟(jì)作物等險(xiǎn)種的保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,保費(fèi)補(bǔ)貼由各縣(市)區(qū)自行承擔(dān)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍指:因火災(zāi)、凍災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)、澇災(zāi)等無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害,對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失。試點(diǎn)期限為1年。58日前為小麥保險(xiǎn)集中投保期,6月底前為玉米和棉花集中投保期,集中投保期過(guò)后不再辦理。小麥理賠時(shí)間最遲9月底前結(jié)束,玉米和棉花理賠時(shí)間最遲1231日前結(jié)束。在扶持政策上,政府將給予補(bǔ)貼。對(duì)小麥、玉米、棉花保險(xiǎn)的保費(fèi),由財(cái)政按照80%的比例給予補(bǔ)貼,其余20%由農(nóng)戶(hù)負(fù)擔(dān)。其中,中央、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)60%,長(zhǎng)清區(qū)、平陰縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼由市與縣(區(qū))財(cái)政各承擔(dān)10%,商河縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼由市與縣財(cái)政分別承擔(dān)15%、5%。具體保險(xiǎn)運(yùn)作情況也有明確規(guī)定,承保公司按照市場(chǎng)化原則承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧。在正常年景下,承保公司按照保險(xiǎn)合同履行賠付責(zé)任;當(dāng)試點(diǎn)縣(區(qū))出現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失時(shí),報(bào)省政府同意,賠付總額實(shí)行3倍封頂,即最高賠償總額按承保公司當(dāng)年全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3倍封頂。
2025-06-24 21:26:54
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 日本構(gòu)建地震巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的啟示
摘要:近年來(lái),我國(guó)地震災(zāi)害頻發(fā),不僅帶來(lái)巨額的財(cái)產(chǎn)損失,而且?guī)?lái)巨大的人員傷亡。為了減輕地震等巨災(zāi)給人們帶來(lái)的傷害,我國(guó)保監(jiān)會(huì)積極采取措施,推進(jìn)我國(guó)巨災(zāi)體系的完善。它山之石可以攻玉,日本位于環(huán)太平洋火山地震帶上,地震發(fā)生頻繁,經(jīng)過(guò)多年探索,日本建立了一套以政府為主導(dǎo)的地震保險(xiǎn)體系,在近50年的運(yùn)行中不斷完善,較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、穩(wěn)定生活和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)的作用。學(xué)習(xí)日本構(gòu)建地震巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的經(jīng)驗(yàn),對(duì)我國(guó)構(gòu)建巨災(zāi)保險(xiǎn)體系具有重要的借鑒意義。

日本地震巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)呈現(xiàn)差異

日本的地震保險(xiǎn)分為住宅和商業(yè)兩種。通常所說(shuō)的地震保險(xiǎn)是指具有政策性的住宅地震保險(xiǎn),其他商業(yè)性質(zhì)的地震保險(xiǎn)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)提供。保險(xiǎn)主要對(duì)象包括住宅建筑物和生活用家庭財(cái)產(chǎn),居民因地震等巨災(zāi)引起的意外死亡和意外傷害等由生命保險(xiǎn)公司根據(jù)投保合同賠付。日本巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)針對(duì)各種自然災(zāi)害,火災(zāi)、雷擊、臺(tái)風(fēng)、雪災(zāi)、洪水等都在火災(zāi)保險(xiǎn)范圍內(nèi),但地震、火山噴發(fā)以及由此引{起的海嘯、火災(zāi)等導(dǎo)致的損害不屬于火險(xiǎn)賠付對(duì)象。加入地震保險(xiǎn)必須與加入火災(zāi)保險(xiǎn)或綜合保險(xiǎn)配套,不能單獨(dú)加入。日本地震保險(xiǎn)費(fèi)率是在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上,根據(jù)區(qū)域等級(jí)、建筑年限、建筑類(lèi)型和抗震等級(jí)等條件進(jìn)行調(diào)整。日本地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社(JER )和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)對(duì)日本的地震發(fā)生規(guī)律及受災(zāi)特征進(jìn)行分析研究,在對(duì)地震危險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上,根據(jù)地震危險(xiǎn)度大小將日本區(qū)域單位劃分為四個(gè)等級(jí)和八個(gè)費(fèi)率檔次,基本費(fèi)率從0.05%到0.313%不等。由于日本的建筑規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行過(guò)多次修改,建筑物的新舊程度和抗震性能不同,即使同一年代的建筑也具有不同的抗震等級(jí)。所以,地震保險(xiǎn)費(fèi)率在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上,再根據(jù)建筑物的建筑年代、抗震水平以及地區(qū)差異進(jìn)行一定比率的折扣。最近調(diào)查結(jié)果顯示,東日本大地震后,日本民眾對(duì)加入地震保險(xiǎn)的必要性有了新的認(rèn)識(shí),未加入地震保險(xiǎn)者中有60%的人有意加入。目前,在日本東北三縣重災(zāi)區(qū)巖手、宮城、福島,地震保險(xiǎn)加入率約達(dá)50%。

日本地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度采取政府市場(chǎng)合作模式

從本質(zhì)上看,日本的地震保險(xiǎn)制度是政府與市場(chǎng)合作的模式,日本地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社(JER )是這一模式的重要載體。JE R由商業(yè)保險(xiǎn)公司1966年共同投資10億日元組建,是商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府之間的紐帶和橋梁。從運(yùn)作模式看,首先是商業(yè)保險(xiǎn)公司通過(guò)火災(zāi)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的方式向居民銷(xiāo)售地震保險(xiǎn),然后將承保的地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全額轉(zhuǎn)保給JE R。JE R將風(fēng)險(xiǎn)的一部分返回給商業(yè)保險(xiǎn)公司,另一部分轉(zhuǎn)交給政府,最后一部分自留,形成“兩級(jí)三方”的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰J?。地震損失發(fā)生時(shí),三方按照預(yù)定規(guī)則分五個(gè)層級(jí)分?jǐn)倱p失:第一層,即一次地震的保險(xiǎn)賠償金額在0—1150億日元區(qū)間,全部由JE R承擔(dān)賠償責(zé)任;第二層,保險(xiǎn)賠償金額在1150—11226億日元區(qū)間,由政府和直接保險(xiǎn)公司各承擔(dān)50%;第三層,保險(xiǎn)賠償金額在11226—19250億日元區(qū)間,由政府和JE R各承擔(dān)50%;第四層,保險(xiǎn)賠償金額在19250—37120億日元區(qū)間,由政府承 擔(dān)9 5 %, 直 接 保 險(xiǎn) 公 司 承 擔(dān)5 %; 第 五 層 , 保 險(xiǎn) 賠 償 金 額 在37120一55000億日元區(qū)間,由政府承擔(dān)95%,JER承擔(dān)5%。從賠償條件看,最初是賠償全部損失,目前是分為三個(gè)層次:如果是全部損壞,按100%賠付;損壞一半,則賠付50%;一部分損壞,僅賠付5%。對(duì)損害程度的判斷有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。通常,地震保險(xiǎn)承保限額是住宅火災(zāi)保險(xiǎn)金額的30%一50%,但建筑物最初最多賠付90萬(wàn)日元,現(xiàn)在是最多賠付5000萬(wàn)日元;生活用家庭財(cái)產(chǎn)最初是最多賠付60萬(wàn)日元,現(xiàn)在是最多賠付1000萬(wàn)日元。地震保險(xiǎn)只是確保投保人在震災(zāi)之后的生活安定。建筑即使全部損壞,賠付額也不足以讓災(zāi)民用來(lái)重建住宅,只能用作臨時(shí)租房和重建房屋的補(bǔ)充資金。

巨災(zāi)保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

巨災(zāi)保險(xiǎn)制度或以住宅地震為突破口

保監(jiān)會(huì)表示,將會(huì)同有關(guān)部門(mén)在綜合考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國(guó)家地理環(huán)境、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步摸清行業(yè)在巨災(zāi)方面的歷史賠付情況,評(píng)估巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,研究制定我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)具體實(shí)施方案,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),以多層次分級(jí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為保障,建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在全國(guó)進(jìn)階的路徑上,監(jiān)管層最終選擇了改變進(jìn)階路徑,選擇了“三條線(xiàn)、齊步走”這一更為快速、高效的方式。相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度或以住宅地震保險(xiǎn)制度為突破口加速建立。而有別于之前“先立法、建基金、再研究具體模式等”的一步一步走的方式,監(jiān)管層將實(shí)行“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào),地方破題開(kāi)局,行業(yè)急用先建”的戰(zhàn)略。中央層面,將巨災(zāi)保險(xiǎn)納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算,與我國(guó)綜合減災(zāi)體系對(duì)接,積極推動(dòng)立法,研究制訂《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》;地方層面,推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)在深圳、云南等試點(diǎn)地方的盡快破題,在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)。

巨災(zāi)保險(xiǎn)制度尚無(wú)具體時(shí)間表

2013年12月30日,《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)。2014年1月6日,云南楚雄州試點(diǎn)的住宅(農(nóng)房)地震保險(xiǎn),由當(dāng)?shù)刎?cái)政以補(bǔ)貼形式參與保費(fèi)支出已得到確定。這標(biāo)志著十八屆三中全會(huì)提出“完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。從兩地實(shí)踐的方案來(lái)看,盡管細(xì)節(jié)模式不同,但大體框架均是當(dāng)?shù)刎?cái)政支持,由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)廣覆蓋、低保障的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。地方破題的同時(shí),保監(jiān)會(huì)爭(zhēng)取在2014年能將《巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》報(bào)國(guó)務(wù)院通過(guò),但尚無(wú)具體時(shí)間表。
2024-09-03 16:23:22
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